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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCT2Q1C10T4C9G2L1HZ6R2V10M4X7K4I5ZB5S3T1Z3D3Z3B92、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCV9Q10A8Q4C8O8N5HF3S3X6Y6B4E7R8ZW8U9C3H2G8Y10P83、 20世纪70年代，商业银
2、行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACX5Q9F1D6G3I5W8HY9C4W6G9N5S4S4ZI9L2V7U1H2Y6I44、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCA7R6M9Q5C3H10B4HL6Q3I7G3R1J6U7ZE4D6F3C3M7L3M25、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.
3、从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCJ10E10W4K8L7L6N8HE10J8O9Y1B1V1D4ZA1G3T8D8A5D2A86、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理
4、和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCL1P2S6H2R1F2K9HO7K4G9R2Z1M9R6ZY4Z1M5O2V2E10J57、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV2M9N9G1Z6O2C9HY5A3V9Y9W6Z4C1ZV9B7I2T8J10J10R48、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(
5、全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCG1S4K7O3H7L1R1HZ9G6K6C4M4C7X2ZM1J3Z9Q10E8Y1N49、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCN10U10H9Q10C4T6Y3HB2X7W1M2F7S2D4ZF6Q8C6X2S9M9Q910、
6、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACE9P10J8N3A5M3G1HY10V6H4N1Q6N4L10ZS2P5B4F10J5Q7Z411、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCT3H6N2H6C8M8I10HD6D6W10K7S9K3G10ZW2N7W10R9D7M6P512、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCY1E
7、5T9R1N4L1L4HS3G4A9C9S2D6H2ZV9D1W9N1M8D1V1013、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCF4M1N3C8V6G2F1HO7U7G8I9C2L10H8ZA10T6F5J4E1H3E214、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCV6O4W3Y9Y
8、3Z1V10HY5M10X7E5L8L9S8ZF5M2E5J7A9B5F415、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCV5R8S5F1F3A5Z10HN4Z9B5I8T6O1X8ZP6A8U5M10N5U9L416、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCB9K5Q1V6M8K7T7HL6O5S8U6W1
9、E9W1ZV9S3R1J4C9H9P717、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCS10K4J10L7S9L5N9HU5B8A4C10P7W1Y6ZT5W1S8M2G9O9F818、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保
10、银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY5T6M5R7E3Z8G1HJ2W3R8H5K10U9F10ZF6D3Y10J8Q10P3P519、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCU8K1K6Z6H3H9O4HJ6K3X6I6U5Y2A8ZN5X8Q6L5Z9X10I120、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCR7
11、O8H3I4K9N1F1HF5S5F9S3Y4B6W5ZQ3K4B7L1Y8B9W1021、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCU4W2K6R4T7B9I10HX9F3W9S8G2B9O8ZE4U9M3T5B8O10T722、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.7
12、0【答案】 BCU10Z5Z2N2X9B7B9HB6S1N5N9B4H3S2ZK3G4Z1M7T5Y6H223、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCN10I7P6O7C5M8T2HB3K5E7K7L10Q8A4ZG4O4R3G2F9M7F124、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACK1I3F6G3Y6M10C4HE7J2O3R5V6A
13、6M3ZB4R7S10X7G2A2W225、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCZ4J6A1R4D2R7H3HO2W4M10N6N1F5W4ZI7I10X10U2M7A2Q326、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCG1E5Y3A9C7W2D10HI8T6K8M1M10V10B2ZR5H3K3H3K2V7A827、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操
14、作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCB4C9R8P4Q3I4I2HQ7U9Z4V4F2I3U3ZR7E5P6J2Q3Q8C528、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP3F1V5X2G10M1Z4HN9L4X8T2W1M1L7ZX1C4X2L8J1U6J729、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他
15、配套措施【答案】 BCG6J1Z4W1D10U1S5HH8F3X7K3D6S3P9ZD9W9X6X6V6S5Q430、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCT3M1R1A6E2D8P8HR10Q1O3R2R9F6M8ZP7L3S8G10W8Z1J531、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCK3G5F2M2G2G7O9HV3C3P8C5F3I1L7ZZ9O8B4P2Z8Z4D932、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资
16、本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCN9R10I3F2Q9E3R10HL7U3H8J2C6K2Q8ZL1U4X7U7D5Q10Z933、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCI8L2F4U5F6C4R8HY4Y1R9C6K5X4M4ZI6M2N7I10C4H10T134、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控
17、制度【答案】 ACU9Z1A5G8Z5H2W5HF7K1O1I3N5M3I6ZB9Q7C1J7Z10Y4Q135、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCU6D9U9I7Q1O9Z7HZ5D9Y3K1R10K10Y4ZC8L7Y10Z7H5U4V136、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银
18、行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCL6E9I3C6G2B10X8HV9X8H6B5S5P8D2ZG3D9X2Z5X4K6K437、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACW4S10D3E4B8S4C3H
19、A6I8R1Z4L6S4K8ZB3M4E2Y6F10T6K638、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCT6V1Q6U10G4R9O2HL10O9G8K6Q8S2E3ZU8C10C10S6U1K4M939、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCR1B3J10Y10N7D1S4HI5C8E7X1J3M3R8ZU3V6Z10L5I3G4A1040、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.
20、12【答案】 CCE5H4G1Q7T3D9Z6HD8L3T5T10G5E9C8ZY7R3Q7X10Q5V5T541、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCX7P5S6I2V9Q9A9HY4Q3H6W7X1N7A6ZT7F10Z5U9N7F7Y842、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCA1G3D2X5C2U7L7HA1Y7S7C5A5H6J2ZU2H4R8S2G9R4Y643、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监
21、管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCO3D7A6U8P3E5A1HR4W8F5I1Z1N7L9ZE3M9Y9G4U3P5U144、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL9P10T5P2C5R4S8HS6G3E2B1S6S9O2ZX1U8E1G4J3K4B345、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管
22、理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCK7B3U3V8N10H10T7HL3V6C3L10R4D7K9ZB9F7E3O6Z3M8G1046、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCM7X6N8X9E1X7W3HC3T6A10U10V10B7F4ZF6K10F10M1Q6Z8X347、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与
23、传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCV9V5D6Y6G1C3T10HC6A2Q8Q4G5A9E5ZL3P8E4I1L3P6K648、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCL6G3U5G7T8J8X3HY10I8S9M1W3E6H3ZP6L1M9L2Z6B4S749、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACN5D3Q3D7E4G4F
24、10HG1Z2I6U2C10K2T4ZI6K7Y1G10J9O6G850、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCG3C6K10U3N8T4B6HP3Q2B4C5Z1Q7H7ZX9E7W1P6H5F2B751、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACC8Z1B6M3D7C8H6HD2O
25、1M5M1I8W4X1ZY1C5P4Y1J1O10F552、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACJ1J2Z3D4C9R8U10HH8T3N1O6V10E6G3ZY10H8W2Q9N6S8K253、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCP3K3E9J7S2J2K10HE5V1J10N3F10V6S10ZY4L2L3H6N1H9T1054、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该
26、客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCN6G6X5F4L4S9F8HS6H9O4Y3Y1G4E8ZD9K9Y8U5P9D10B1055、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与
27、财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCR7I6H5X4V2H5E5HU4G3C9Q2M2P3T6ZE4Y6R8X4G10U2P856、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU10D4A8N4G6U4Y5HL1T10Q3J5F4D2Y6ZU9R2A3C8V1W10L257、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACN8U5U
28、2W4D4E1J5HW2J5D6Z5H8E6X10ZX1J7S2E6D10L9W558、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACJ3C5L5T7O4F7V7HP1Z1Q9F9C3K4G9ZT6T8V8I8W6Q4Q1059、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCH4Y6P9A5S2B7O10HO2N9M3M6H3G2I7ZR10V9F8A3Z1G3N1060
29、、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCT10M6S5T2J3P2G6HS3I5G10T5G6N3M2ZJ4F6P9B6K10A3M1061、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCJ10X5X8K10L1C8R3HX6J10M3X10I6H9V9ZO10J6K4R9K4D7J662、20世纪60年代，（ ）是华尔街
30、的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCN3S1L5X9F1F4M8HG4Y6I2R7R7W3E5ZC8Y5K9I9H9O9Q563、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCA10Z10J6F9P5N2Q10HU5W3I7C6Q8T6G10ZS5N10T3S7P6N6J864、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的
31、计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACS6G8C9Z9L1A8Z9HN10L10S6Z7M4N9W7ZK3R6M3A9Y3Z7S765、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCL3H5L10Y2S7Y4F8HQ6M3Z3Z6E2L3X4
32、ZM9N8L6V2L5L3C1066、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACO3P1U1R3I3G4W4HM8I3Z6H6Z9J6O10ZH8D9Z9I5G3U1K167、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCX3X2J1N
33、4W2V3D3HW8S4G3Q6F8O10P6ZO10Y6O6P7Z7K3K468、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCI4Z5P3J2A6U6Q3HA5B4V6A3B6V9Y9ZH5U2X1B6V7N5G969、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CC
34、R7F4X6I6G5C8P7HJ4M9V1V4X2B5X7ZE7H3G5F3M10P3A670、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCW7N10K3N1Q4J6Z3HF9J3P1O1M8X5R1ZL8E9K3R7A8M4S371、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCW10J8F7Q9W9B3Q1HX1W9Z1Z6A7G3S6ZF4L5O5Q5K4T6C272、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商
35、业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCO6L9M4W7I8Y8X6HM5D9G9F2M3O1F2ZV5M7Z7T7A10O1V873、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征
36、契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCB7C4A9Y4E8L9F8HU7C6G7X9S9T6B6ZH4G6B2A9Z6A3D474、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACA10S3W2U6E5U10I8HL5R8R4Y2J1F1B6ZN2Z5H7Y9L3L1Y675、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCL2F6H7B9Y2
37、Z5I7HG1X7O2M2B1W9B2ZH3A4L5W4G5C7A976、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCS7A8A7Q10P6P8U8HQ6B9E2D3L6X8Z8ZW6G9L3R5B9M9C477、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCA1B5I4X10S6K6Y3HE5B3V10E6C10I1E3ZW2Y9R1
38、0N4U4M3I178、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCT7A9J1B4P9H8C5HL2R1Q8X8I9B9O7ZH9J6Z2J7B4K6S879、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCA1A7D3L5D1S10G9HQ4Q9L2T4T5H3P9ZS4M5J5C6G1D5V780、资本充足率是指商业银行持有的
39、符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCW9C9Z3X8Q7K5N7HX10H6S8I4C8W1P4ZT1H8Q9K10L4U4Q1081、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCJ10X4U7S8Q10N5Y2HC5B8P9P2W9R10R1ZH7K7C9G1P2X2I482、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务
40、提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCH9V2T3R1C9Y10G4HK3A2C4J2K5Q3V10ZZ7C6N8J6R10U3F583、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCM5R7H6J7S6W3G4HL1Q5P7T7J2Q3S1ZI1Z3O6L6R3S4H4
41、84、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCA4A7V2I2Q1S5J3HK10Z9Z9V3O8C2G2ZT3A2M6A7T8H4B385、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCG9I7M2S8Q7R3W9HB3Z8Q6V1U7X5C8ZY8P5G9O3G9
42、N2M386、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCT6T10G9S10U7V3J1HK2Z9I1A3G2Q2O4ZL8X5J5J2B9L7Y687、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACW2Y9P5L2W8X2J2HK9T2Y4N4M7V3Z7ZU6W9H4U3B1V2E488、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利
43、息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCJ4O3E4J4S5X5C5HR7Q9L10J4Q3X2W7ZI9E1N2I3F3P3E589、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCX4P7P6H10Y2D9G3HC5V9W4G4M7B1O6ZN8I6I5C10I6P3G190、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案
44、】 BCE7R1D3G6C1C9K10HH10D8I5J9G3U4Q3ZG3P2J4E5D5J5P891、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACY6I7N5Z7Y2R10K9HZ3W7B6S10G2H6P1ZS1Q5M8G7F5M1U492、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCA6R3Y6D1N1H7J3HI4C10O6P2M4M7W1ZX
45、2J5I3P5L4Y8T593、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACB5W2T3Z7K2L5P5HJ1T7U5S7L2M1P4ZW1I10E1H4R3M10L594、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCS8U2X6U9N4L3J8HN3W5K3Z7S2E9C3ZD9V7Q2S6Q2A8P295、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏