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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCU8N1U4K10A10E2O2HA5O6Y7D8Q8A6H2ZD2O5D6Q2V9W5C92、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的
2、评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW6T3Y4G4W7U2T10HG4J4O7Y6M8B6Y2ZU5A4Z7B4L9F5N33、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACO10R3C4F1W10Z10S6HR1X3S6L6D5D4Z2ZJ6K4M1N2M4O2I94、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACD9T2L1L2E7Q5W5HP2Q4R5A2K4N5G1ZT2B5R10L5D6Q7U85、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是
3、（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCS7B5U4H9V10W7C10HV3H4J5H7B4B1E1ZC7Q5C5K10W9F5B86、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCN5F8E9C4X9P2U10HF2B3Z4R7M3G5C9ZM3Q6S
4、6B4Z4S8A47、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCZ6I4U5V10F10P3P5HO4U7C9M2S7C5D8ZV4P7R3B2W3I3W68、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE3L7F5T10L7W9O5HH7M4F8Q7E7P7M6ZR1W9I3D5Q5F7T89、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通
5、常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCL6G5L5G4M2X9V2HU2J9S8D5F1L3H6ZC3W5T8E7H5Z6B510、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACO6E2S6I4E4N3O6HS2D10N3F6H3Z5W4ZC10E7L5V5G2W2Y1011、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A
6、.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACU7B6K10S4L8W9Q9HJ2W6E6B10Z9J2J8ZS9Z8S3P9H8Z5I812、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCO1F1G7U1V2E1M8HU1V6P3K3V2M2F2ZP6S7T6B1Z5Q4U813、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
7、A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCU9B10Z5O10S6Y6E7HX5A8S7T2E7H5H1ZW4Q6O4B10X2Y10X1014、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCD3P6K10A8S9L4J5HF4F5E8Y1D8Q7W5ZC3J3D6O9B10U2G915、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCU
8、2D4S7V6R3T2Z10HI2S2Z10V10C3Y2S6ZI2Y2M3A2L5F1T1016、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCQ6B1F5A4L2U6B10HF8P4M5Y4J6D1B7ZR3F10I10P6O6G10P717、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCN7K5F2I9N
9、4J7E8HV5K6P3H9B3F4K7ZJ10H10A7H9E2Q1Z1018、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCG6E8O9A6T7O5L9HL5K6Z6O4C4O10L8ZS1L7T10Y6X2A2Y819、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACE3V8N5F10S4T6O1HT9R9Q9R1W1S4N7ZG5C2N8M7T7Q1X620、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行
10、分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCU4B2N10R8G4L2S1HL9Y7Q5W5P7F4W3ZW5Y9Z8Q6A6P7T721、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCH7H1Y6W6M6K4F6HY7R5E2F3K1G3N10ZP3V9H2M7E5O9O
11、422、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCG2W2H8S10A4C9O4HM6J6L7B9Y4L10P4ZS2C1I2X10K9B5G823、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCF1L8U4Q3Z1S6G6HZ1O5S9H3L3M9U1ZW5H8K3H1W7K5O524、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案
12、】 BCY4M7H8S6Z1O7P8HQ7M7E2R4A7I6B9ZU2M1I8V7D3M7B1025、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACM6P10W5U4Y2Z4P7HS5D9H5T3W7J1P9ZI10J3K1T6H7L4A1026、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案
13、】 CCC4O9T4G8S9T9J9HX1U4H3S7D5X9Q1ZF7H1F10B5U2T4M827、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCN5X1K7B9J4G2H6HV1R5O6H6N8M6N9ZY8F7R8M1Q6T2K628、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理
14、进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCW5V3T2B5Y4V2U4HP7U1J2I1J2A10T8ZU3O10L10X7M10L3S529、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACX9R6R9C2J7O1S5HR6W2J1A7Q6C6U5ZV4E8S7B2N6L2P230、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价
15、值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCX2W5A5M5Y4P7X9HQ2B10Y6N10Y2B3H5ZG3I2W8U7H9X3I631、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCM9W4C1Y7N7W3I5HC8L9F8I6L5G3B3ZA3A8J6P4J4N9V732、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
16、管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCI7H3W6E8R8Y10N4HN4N5M9Z8Y6J3H10ZI10V7F6S5P7S1Z733、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCW8R3G5N7C10H4C3HG7F10A1U8Z3C3F10ZV4O5E2T5U10F8F634、 某银行用1年期英镑存
17、款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCE9E2W6G9J2C2K1HN9L10M6R10C10Y2Y8ZT10D10D7X1W4Z4G335、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACT8H7S8A7T7M3X1HC3Y1Y1O3J3J4P9ZS10C2K9N5L9W9A836、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙
18、述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCA8A6D2U2P10W1X1HY5I3Q4P2B3R7M3ZR9S8L10E4N5Q4J137、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCP4J10F3G6Q5T8Q8HG9R3E6U7S8A4D5ZD4H2J6B5N1F2N738、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理
19、的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCJ4Z8M3A5X2A1X5HR2C7V8J10F1A6K9ZE8T7A2W5T9D1S539、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACD4F4S6E4Y3D7F3HC4W10G3P7R5L2O5ZM1A5M2F3W4T4S1040、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）
20、A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCX5D5F8L1W8B4G9HG8E1H9L3Q8E2K6ZP10K6H9W2X9T1K641、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCS7U3V2P8X10C7V3HO7E9I5F6D8U1E8ZR7Q3Z5U8Q8E1D542、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风
21、险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCU10H7A5K3W6H8Y8HG6L1X5B4Y8G2P3ZJ5J8V7Q2D10U10G943、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACY1H6N10F9N7W1P5HX3D7N9F10T4Y3K1ZP2N9U8O7I4G7X944、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部
22、控制和外部监管【答案】 DCU7K6Z2N2U6A2C4HB10E1K8P4V1Y7L4ZB8T2Q2C3V2C5H1045、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCU4K1I1D2Q1T2L9HI7F10K8A7S1F10G3ZB7L6B5M6P3K7V446、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCZ6T5A6L5K1X7D8HC
23、10C3B2S3L1S4M7ZI3H8M4Y6V2E3N547、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCI5K9X6I2L3Q5O9HT6B7A4Z3J8G9R8ZR8H6W10H4V9H4C1048、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCX6I8A8F9V6Y6J5HB2R2I9C5G5J9D2ZN6N5D4T8U10A7I8
24、49、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACE7N9M3P7J4J5O1HE3K1U3S2R6Z6I9ZB3B6L4M10X10Q10T1050、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCE1C3F3D2W8C9J1HD1L3D2U4S4R9W10ZF7N6F5C7S5P2T351、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险
25、量化D.以上均不正确【答案】 CCF9F10W7L7B3W9X8HD5V5P6S7T7L3W3ZA7T3B5C4S2Y4G652、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCS1I1D9K6O10T4J10HP6X7C1S10D10X9R5ZG8O6I1G3P10N1T953、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正
26、常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCV8W5M10K7L8O2E10HF10N1T4M10J7V7W10ZN4I10N2U7D2K1T154、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCQ2J5P3Z4E7N4B7HY5S5E3M9U1E2J2ZW4H5W10J5R4D5L1055、国家进行宏
27、观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCU1A5N5L4L7G9T5HK5M5K1B4A7T3O9ZD7Q10K4N8A7L5A356、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACF8K10C2I3X9U5D6HA7S5D8J6C1G1K5ZB7F10Z2K6G1E9M557、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险
28、、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCD6B10J1Z2A8F2A2HD10A9F2P6T3B1R7ZC6V5F4Z10I9D6E158、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCN8E5R2J2Y4S6B4HV1Z4C7X3E1T9E1ZB4Y7E6X7A7R4Z759、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管
29、理部门【答案】 DCT7X5E8D10S3H3N4HE9H8T10G9I7E10C3ZE4L4U4C3N2V7L1060、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCX2P10D4Y1M9S5E7HP7Y5O7X4B10H3O5ZY5B6N8B6C2W1R161、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性
30、C.流畅性D.严谨性【答案】 ACT8G3W5K5S7B9V4HZ1Q7V6B8S1S3Q9ZM4V7X3B9B9M1T462、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCJ4H1U6X5R8O6F6HX4B5F6D2Q4E9E10ZN5O1B10C1T10Q2L163、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案
31、】 CCX5H6U5N5G1Q6Y4HY5V5U4Y8R2X10R3ZM3C7O6A7W10E7Z564、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCY5M10P1T8E6V4E9HS5R8S2T10I5Z10K3ZA10P5J10O6X1N1P1065、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCU10Y6Z8O4Q4G9U9HP3H6L8O3P5Q9D1ZQ1F8G2U7L3K4
32、B666、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCO7L10H6J6K7H1H7HB1S9R2M6V4Y4O1ZX1L5S3D7S3Q7P667、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCW5H8T7S10B1A6H10HI2E6K9I10I4J1K4ZS10Q7J2G9A5B5X568、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二
33、项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCG6Z3P8J4R1N8B7HH10J2D7O6Q5U10R10ZX4B4L3F9M2K7I669、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCQ1P9O2R2U3U6Q5HA2H5O3V2T7B4F10ZO9I5U8T2U10E2V1070、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出
34、的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCJ3P2T10F3V10I1E1HU2S5B4V7K4X6T1ZL8I10L7O1P6Z2S1071、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACT5H9C4Q9T9W8U1HI2D9R3A5K5H6B7ZJ2N4R1S7R7E2U1072、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
35、A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCP10R2G9V8S8H7W3HE7Y9L5G3R4P2K3ZK6A3X10L7U3B10Q373、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACH3Y3Q2B7M1V10C2HD5X3H6O5Y4E1R2ZC2H9E9M1K7R3Q1074、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 AC
36、E7T10R1V4S7D6F5HY7T7Y10B3X9P5F7ZV1P6J7A3U3B3D975、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCH9Y3T9P1Z4P7E8HV4A4W4R4P1L3W2ZU3B10K2K7V8A8K576、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险
37、监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCG4I2W3Z2P7M1I7HM6M5H6L4L7V3U2ZD1Y1S10L6W9M3P377、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACH1Y4R1T2R3F3K9HR5U3G3C2I2N6B8ZF10W1X7G10S8J9H278、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】
38、ACI1K6O1B4V6V3D6HJ5J8H6Z5L5T3X4ZH5V3P3Y9B8C6O179、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCN9K7A1F9W10O1N1HA7U1O5I2I3C4V3ZR9K2W5T1I2R3Q780、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】
39、 CCP6O1J4P2Y4F3K4HM9U9V3T9K4D10B3ZA9R1V7E2G4Z5V181、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCX10Q4Q6X4F3G6A5HL8R9I8U2I5I9G4ZJ3M5V7M3L4T3L482、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCF5V10X2C7T2H1M4HC2N4F9X10C3J9K4ZE7I8B2W9Z3O6Q883、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.
40、低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCO7E8V1P5U6G8S7HP2H7K7Y8L9Z1I7ZE5R7W5X10J3P3C684、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACJ5M3J6C9V1R6T4HA5T7H9M2T3L9F1ZS4M1Q3H5R3I3N485、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本
41、D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACU7Y10A6T8C7G8D6HI7T4P6O3X9V3F4ZF2U8Y2H9B8R6V886、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCO9L9I7W7O1D9X3HU2X5C5P3V2Q8Y4ZN2D8Q3G6B6W5V187、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCT8Z8L4W8O1C1B5HY7E4Y
42、10N7O3M7M3ZX1I7G3B3K8H2V388、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCE4U9V1C1I4U5Q9HP7Q8R6V8G4H10P5ZK9I9H10Y4U8B2L289、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCT2K4S6Y9F2S3E6HS5W3G2S3J3F7R2ZY2J10C1W4X4E6O590、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险
43、与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACV3R1H6P9H5R6V9HV8M9E6F1D5N3E6ZB4O4U8H6L8U4Q891、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCO1X3T3A8T6W3F4HT1X6G4C6E6I3Q10ZX2U10J3M6V3S2B992、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决
44、日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCG3B7Q1C1W5H4A7HU1D1V6G6C8T1I3ZG10M8F3D7A9I8W293、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCM7B8R7I10P7G1I8HZ2W5N10G10C4E1R1ZB6J6Y7Q8L2V2A594、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业
45、银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCT3V9C4V7U3Z2O7HM5I9R9D3E8H3K1ZA8C6B5E8A9R6U495、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCA8F4H3D8L5V3I2HD10J6R7P6U3Q5Z7ZB10U8E