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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCT10P9V10C10A9P4Y2HE10X9G4U9Q2G5Y1ZH4B6G4E4K6L8U22、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCF6M9Y2J4B6O3H1HA4B10U3L2M2H9I8ZT1P10D9Y5Z10X10C63、甲、乙两人在某银行从事柜
2、台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCW10M10Z10F8W2J2K8HR3B1M4U10Z3X2K5ZK10I10C5F9T10S6E54、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
3、D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCB2L9I5N5B8L3V3HL5I3F8A2E2N3Q4ZY5Q3D8E5Q8U3T65、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCR7T3G4W10G10A8Z8HS7B5M8Q5E9O6J5ZY8G2G9H1N10U5C66、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为
4、包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCT2G7R8T7Q4C7O8HV8O9C4K8F2P9R2ZZ2S6H6N1Y8I9A67、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCF7P4B9W1U6I10H4HX8F9C6K5Y4T6O10ZY2M1I4O5C1N
5、5S98、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACF9N8E7U6I8D3F8HY7V4C9D4T4C5F9ZU8P9K10L5M4D8A109、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACE5V2G8W3Y9C1H2HR3B1N9F9X8J5W5ZD2F7S8B2O3Y3L610、某企业2015年销售收
6、入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCK9B2L5U6E5H10Y9HQ10Y2F3K3K5C8T4ZZ3V7T7D2T2J8A811、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCO3G1Q4L5X6D4R4HW1W5Q1U3Y6S4B4ZB10Q4G7F4A6Q4Z1012、
7、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCT10E3Y8L2H7B3O5HK4U1H4F3R7L1S3ZC2V4D9P6S1N9T1013、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户
8、的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCA10U10I3K10I6I1A3HH1P5L7H2S1Z1G10ZX3W10J10W2C6H9H1014、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCF3S10V10B4G5O7G4HL4E7A8R7N10N4S7ZT6C10T5U5S5Y6Z1015、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCK7E3V5
9、A5B5D8G1HZ7C8V3U4L9V4K2ZC5V9L6Y2M2B10K516、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCW2G8Y6W5L10J1K6HZ4D3W1L2A1R10J4ZB10W5S5L5Q6O7A217、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCJ2K8S6V9O10R9V7HH9Q8L7F10O2I4T10ZP5K7V2U6C10D10I618、下列不属于商业银行内部资本充足
10、评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCH6I2T4J7O1H9W1HW3Q9V2C7F5J9L5ZQ9H1X6T6G8E7T119、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCP7H2S4H3R2V4U8HI10N10K9C2C10S3M1ZH4I7D3N7E1J1F120、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCX1X6A9O1K10G6G4HI8A5X9V4H7Q4K3ZW3T9G3I3V5V7
11、I621、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCM1G4Y6V2Q3V4N6HD9G3H5K3I9M7G9ZJ5J9S3N6F7R5R722、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACS5M4R7V2J9H10R5HM1S5J5A8V5K8V6ZQ10N4V4B8X8Q8L223、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LI
12、BOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCQ7V5J8H10D4N2V10HE6L4D1U4B5Q7H7ZX3U4R1P6Q1K9U724、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACL10N9M10Q6D6Q2I7HY7Q3C3W10N4Z6H1ZJ1Z4L7O4C7B8B925、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体
13、系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCQ8C4I1C9G2S2Q2HX7D7I6L2B1B8A2ZR10Z7Z6N3T4S7H826、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACJ9A3C4F5J4Z5I5HI1R8O4K9I2N5R1ZZ1E2L10V5J10L10I827、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经
14、营情况D.集团内关联交易【答案】 DCU4Z1X4T2E8K2Q6HR8G10T6R8L7A3S8ZD4B5J2M9S9R4M728、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCU9O9X7A9B9Z3K10HE2Q8T6A7H5B9K1ZE8K7U8H6H10B3Z229、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反
15、映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACU1S9X6A8Q6E7T7HD3F1T8C3U3X2P10ZG3I7X3G1O10M8C530、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCM4J6J9D3Z1Y6T10HA5I3E3M8W9W5J5ZN2M4F3C8Z7D2C731、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声
16、誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCA6T5U7X6P3L10L7HE9R3N9J6U2K4R1ZQ8T2X8B6C10J7I432、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACD2N3X8G3Y2E4U4HD6K3H2O4R5H2F3ZG9M9S5C4F6R1U933、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别
17、评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCR8C7Q7P10L4P1B7HM3G5D4X9B9A7P2ZE3L3U10C8D4E8N934、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCT4J3A1E5A5E3D2HP2U9P7T9G3K2Y10ZW5B8Q5P4K10Y6T835、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动
18、性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACH9M4J1O1N7X5P5HV5Z10M5B9M5P6Y10ZE3L9R6P10D9C4J336、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCR7J7I10C5T10S10U8HA2D2D9M8Q1F7W4ZD10I7S8L6F8E6Y237、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险
19、C.股票风险D.商品风险【答案】 ACM3X10E4Y2T1P3V6HB4R1Y3Q9S10K5Y2ZG10Z5F2D5P7K3V138、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCH8Y6V3T4C3S10H1HW8M8Q1J8Y5R4A10ZL1A6T9I5C3O1O639、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资
20、产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV5O9I6P6V4T2W4HS5C3X4H9Z10J8U7ZS1S7I6I8I1K8H440、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCU3B3M2J7D10N4L6HF10A1Q2I5L2K8I6ZM6S1F10B8I2S6O941、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开
21、放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACV8U5Y8W10Q3M4S9HD9D1U2W10A3N6U2ZO9J4G7S6A8C5S242、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCV1L6X5M2J10A7D8HD5M7E10L8N5P2W7ZC1E2G7I9A5Z8H443、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP5A5P2T4Z2K9J5HR8J7E9H4D3Y5J3Z
22、L6D8R8R9Z6Q8Z944、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCU5A4L1O10O5Y8L5HJ1W10B3A10R9Y7M5ZR5Y7Q3U10A4P7B745、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCQ10Z6Z2V3W10X3M2HT3D7K9D4H4J9Z1ZT8L10T3O10D6Y9T1046、合格循环零售风险暴露中对单一
23、客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACU2N2C7M6U2H9R9HT2N3X1V7Y7Z2E9ZC5K1C10A8V1U10T447、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCJ6Z2J10N5K4C10F2HQ9O4W8Y3D7O7X8ZO8H3V7H1J5L9X948、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份
24、识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCY4U10S9K1D10T3A3HS1T10R5I1V7U5D8ZC10K8B8U9N9P4H149、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期
25、损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCY4T8V7F4O6Z2W2HT9F3V4J3W6X10B8ZD9P4M6Y4T10Q2H750、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCQ4R4Q8U2G9P1J1HR8X6J4B6I10H9T1ZD9P9P4G9O7X4L551、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实
26、际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACD1Q7E1H3F6V9T7HC1V7F2I10N1D4K4ZI5W6S3R3G9Y9G352、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCU7V10Z1V10X3S1C8HL4Z4Z2L1H2G8U6ZX3D6Z3H4P10K2O253、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCD8B1X5
27、U6X10Z10W1HQ8C4U3X8Q10I1R8ZP10C7M8Q3L6F7N454、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCD6G8D2I5P1M1J10HH1O4U8R4H9Q10V4ZM4O8R1R4W9T2B555、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCL9L6P8T7P3O7P3HU4E4A7F4
28、C6L2V2ZK4O7H4U9O1F2A956、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCU1U4M9G4V1X3S4HQ7O8G8T1D7T6C6ZX10L9J6I2V9M6C157、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台
29、结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACL7K8E6B4T6C5M7HN5P1X8P8D2C8J5ZV5S7N7W9Q1N8V258、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACU5P10F5U5V1E8H1HR4L3Y6B4O
30、4D8I4ZV5D9Y6U7C1J3G359、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB2A5D5G4B4K1J8HB1M10Y5X4Q5C2J7ZR3L5N9C10U8Q3Q960、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACI1K8E1X9S8L3
31、X3HS7S1O3R2G3F10X8ZT5L6N5U9W2V5P461、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCD5V8I7L3A7W7B10HP5K5T8R3N3Q1R9ZB7D10S1U1B8V5B362、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递
32、风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCH4W1R3Y1X1B6J6HV6U1M4F7G10D3I1ZC3A10Q8W1N2A2Z363、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCZ6L10K10G4M5S8S5HO9K7K7P4I2M6W5ZH8B3Z9D5O4Q7V964、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备
33、技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCN4K7K2B10J1I2J7HT3X6V5O3X6B5P5ZC7A9A7I7E10V1F165、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCJ3H10E3P7Z6M9Z8HN6M8J1E5A10Y10P7ZR1Q6S5N10P2V2G266、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域
34、并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCR4M9M6L9B4S4M6HA1D1W9K8V6L9E3ZK9M1W7V1L10F10L1067、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCF2E4A2B5K6J5J5HW5A7T8M4N6S9W4ZZ1S5U8S7V5C2J568、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，
35、动负债的值的大小【答案】 ACZ6G4D4T2L8Z6P6HX6K9C6Z10S7T4V9ZA10T2E7U9J1M1T369、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCD3X6R1D7O3C5S10HT4I4X7R2W2A10D8ZW8V7E1O6A9I8L170、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效
36、性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACY7O10B10X3D8I7A6HA8F4W10D8O6M2I6ZD4X9K6N8N1K9Q471、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCJ7M7R7K1E4R1D10HY6J4W3P8H1X9E10ZN6P10V4H9Z2U10I1072、设计良好的关键风险指标体
37、系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACA2S7H2H5B7K3L2HO1P8U1D3E2N4W8ZE9I6Y10X10K9U7N573、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCB5U3L8K5P1A5K1HW9R2S7T3U4F9H7ZV8O5M1F7V1C1X2
38、74、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCJ8P4R5J9V7G9X9HN6B8W1Q7K2C6G7ZI4Z8P6B9T7E2Z975、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCC3G10Y5K2Q5M5H8HH7G7T4D3D10F5J7ZQ3Z6Z5T10K5W5B376、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动
39、资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCG9M5V10B6X10P8K6HG5F3G10F10U1A10U1ZK10S6S9Y6Z8H5Z177、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCJ5D4S6I4B8T6J4HX3X1R9F4G1C4X6ZQ10F8C7Q3S2C4G378、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外
40、汇远期【答案】 BCZ7X3N9X9W1U7S4HD2U2O10B8W2W10P7ZQ3E6T2U5V4C7A479、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCJ1P9X9W7U6J7J5HT1G3J2X2H2A9I2ZQ1N3S1Q7D1D7S380、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登
41、录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCP9Z6I2B9J1W6E7HL6G8Z2X7V1I10S9ZS2U2Y3C6I9Q1W181、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCZ2H10W1F4X7H7H6HO9U1P4B8M6S7D2ZJ9A10M3B2Z1N9T382、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关
42、联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCJ9Z5Z4A1U3T9P5HY3P9V4V10T6B3H6ZN8T9A4O6R8D6O183、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCH7H3W4B4M8U1S6HK2X1K4V6T5G10N10ZF3G4F4Q6H1I3S884、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的
43、风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCI8L3Y9F8S2M9T9HA7T10F4A9G5J8V9ZV2C10H4Y3I2N4T685、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCS10U1F4T10L8L8O7HA6T10G1I8C9C8N3ZZ7T2R10Q4C8E1D686、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。
44、A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCB3G4S10N8T9H7O10HQ9Q2Q1W1K3O7R8ZT2Z6R3Y2V7K10N587、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCR3G2Q3D5Z9Z4C8HZ6O3U2K7S9F10R2ZA7A2P6B9T4M3S488、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）
45、。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCL3H9F4J10U5A2L5HY1G3F9Z8D3F10Q8ZN8A6A8D7R4F3V889、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCZ5K4D9C6E6W5Z7HC1W9M10Z6U7Q7W5ZA2W8D6N9L7Q7E290、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCK7D10Y