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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACD2P9X1W1E4U5I5HO7V5A9S4K8G6X7ZG10N4N8N10C2Q6J12、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCA6U7G7M7I1K3F6HW6U1G5D6T3C1O6ZY7U8K5F5Y7F10K2
2、3、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCZ1I9Q8L9A10S2U3HN5A1E5D10X9S2L4ZU6F10E6H6Z5Q10P64、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCD4T8W1N9T4C3K9HN5N1S5T9E7L3H9ZL
3、6M3I3U6E7Y8R65、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACP7B8U9G2X9A8I8HG5B4X10A10N10Z8Q1ZP3Z2G1L7K2M7C96、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACI2Z8R5H5Q8R5O2HF2S5A8D7A4O9O5ZN1X7B
4、4D1X4U7C107、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACF8A3Q5M7X10V9D3HL4T8G9N6L8Y2F3ZM4Y8D8Q10U2S10V68、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变
5、更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCC5V2Y10L10Z4F3D8HX8W1W3L3K10X4O7ZM2P1Y1N1J3L8G29、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCU8V9B4W7K1D1D1HH8O8E1D6Q9E7H3ZD8E9A9W3V8K3B910、安
6、全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCN2K2T9S5P4H2S10HO2B7E5Q10M10U3D6ZO10S1M10K6S3A10O411、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACR6M3Z
7、2I5W3K1T4HI10Y5N3F1T7Z8I6ZT8U6S3S6B5T2N112、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACE9O9O7M10P6S9B8HB6O3C8Z6F7F8B4ZI5L8R4X6T10T3P1013、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人
8、银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACG10F6P3I2R10V3Z3HC9I10O8X2X10P2Y6ZE5W9K9C3Q9I5O914、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCR9X2V3V8J8H2P2HX8L10A1Z9S2D4E5ZL1Q5R1X9W9A3M815、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动
9、产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCH7L3M6X2T2P9K3HC5B2N3Y10F8Y3R1ZZ4H7J5S2J8F7A716、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCD1U10W4A1A9H4C2HH3H1Y5A7L2U6V7ZI7F7I2I10M5E6L817、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业
10、银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCX2M8X3W3E6O8T3HY9U5O6T7A5W8U9ZW2L10J10L8L3H6B518、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCO4H10C7M2H2E8X3HH9T7A1O2T8T4L6ZE9D6W9H3Z4J5W719、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营
11、业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCE2Q9I3V4K3F8C4HT5L1N5C6L5A4J6ZA7Q1W8J5A8S8V620、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCM2K9A6D7F1I4M1HB7Y5C9O10B3C4L3ZO8A3J4P9H1I8U92
12、1、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCA10O10N3S7D4L9Q9HK3F5R5H5Y4H9P8ZL7R10A8K2I3K5S822、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部
13、门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACQ6W10I4E5R2V4G10HW8D6E9V10O1R3M1ZI4R8D1V8W7F9S223、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCN6Q10N5C9N9V8Q6HN10I6U4A1I10Q3E4ZE2W4Z6H6O2E6L424、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C
14、.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACF1P5B2Q6K9U9Z2HX8R6W5C6X3V3Q8ZR7N6B2R2J8F3E125、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACP10W4C6C5W6D4N2HB2H10C8N10L2W10P3ZL4X5X10A3U5T1A726、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCR10J8G10T3C4P6P3HZ8P5Q4J9C10L8
15、X1ZZ1O10I7V4K5V2Q727、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACU10B7G2C3I1S7Y4HS3R8Q10Y3J8M8W10ZL1P1S1U2E10M2W828、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCI1
16、0Y1J9V8I7R1H10HY4I6F9K6P9W1Q10ZZ7W10L5H3P8Q4L629、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCN6C1I8Y7K4F4K8HL5V8G3R1L8G5U3ZS9L6A3N5H9G9W330、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCK7B5J6C4J9M5N10HO3
17、S7J3H4R10W6Z7ZL8J4G8E7X8L7A331、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACC6Q10S7C3Z9U6R10HE3Z7D9P7A4Y3H1ZD6F5J6X9X3R8E832、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCM9I9T2V5S1T2V3HW1B10S2H10
18、F9Q9Z2ZS5J5L8G2W7S4H633、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACP8B4M7H7U6M3B7HW10D10U9Q3D6Q8N3ZQ4Z1O9L2Q5Z6B834、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE9C9W5J7V10J9Z5HI3O2Z7O6Q1V3R
19、1ZY6A3P7C8F5R6Y935、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCY4J8J9E6W4C10L7HS10U2K2B2R5O10V10ZN9C3F3F3Y10U6C236、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACM10J10K2Z2H2I3W10H
20、A1W4T6C9U8W8C1ZZ6Z7H9P5Y8X5E637、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCX3Q8L9F9X10X5F4HG3Z8M9X6R2V1P5ZP2A10Q3X7N5W1T638、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACR9E2E7L5L10L2X10HR1Y3K7A3I10G8G8ZK1Q10B7X6J5
21、N8F439、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCO7F3Y8G3L8Q7U6HJ4T7Y9W10I4F6Z1ZW8F10U1O8Z3K3F440、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏
22、好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCL7H6K10E2O10V10B5HT9Z2N1O3V4I3A2ZX9E6C3I1J4F2I141、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCX7X7T1C9K10N2X2HR1S10B2O10O8V7R9ZZ3R4J3C9B1H
23、8F142、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCE9R4W9I7X4H9D5HK5P3M8K5Q2F1P7ZD5S10W5U5Q8H5E943、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACN8K7S9I1J6G9F1HQ9S2L7Q4I5I7G10ZL1E8N10A5C6E1R544、（）是指金融资产根
24、据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCI3S5Q6K7S3D4K6HA1R6J6O8U7C8V4ZF10F1E4M7B1B5X745、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCE10H3S4L5E1M4X8HN2N7H2B1Z9S2P8ZD3B1T7Z9T9M8O246、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCR2C2T7G9O3D2S9HU4N6H3E6S3C10P6ZN5E6U1Y2Z10V1
25、0W147、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCJ1K3F5E3C7I4W6HW7R7U8V6O8J10D6ZX3O8X4E1N9L7J748、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授
26、权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCY8D3F4Y10P2S6Y9HG8I9K6I2A7I8Q9ZD6G4W3N9H4C5H349、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCQ3H4B7E3M10F7U2HY5Z10P3Q5L5A8S9ZR2J8P7U4V9J3X650、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACK3D9T2S4P8R3B1HQ9E9P
27、7D3Y5V9X2ZW3H4G9W3Z6T2F1051、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCB4R1A9O3B9T10T5HR9B7Z5J3N2W1O8ZT2V1G4V10D5L8C652、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCN1R9F8J
28、8C5U10I1HQ6U8M7M1O1Z1K5ZC1T7S4B1O7E7Z153、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCR7E1N7H8W9Q9B2HF5Q10A3B9G8B10M6ZC5W7N6N5G3B2W254、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理
29、模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACI2U8Z5M5T9D10R8HJ8D4N5T5K6T8P5ZK8L1R2U3R4S1H155、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓
30、名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACY2P7Y8M3Y7Y6K10HZ6Y5Q8T8F1C6C2ZI10J7V10U1N7K9R356、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCP2T10N6X7R5B7G8HL10V3Z7H6Q6T1H10ZH6N1A5N10C9W3Z157、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.3
31、0B.300C.250D.50【答案】 BCY1E9T1X6X1Z10R1HS6H6X2F8Y3O9N4ZZ7B3I7P1Q6H5O458、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACE2I6F1F9K1T10Z1HR1A7W7D3L4M3K5ZX5B10I2G10J7A3W1059、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值
32、D.市值重估【答案】 BCW3C5T5U3M3K2W5HJ3P2I9O10J1M1K10ZO4M4K10M9F2M5E1060、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCF7K9U6O4D2J7X7HM6P4V1S8W4X10M2ZC9Q10L4D10D2G8D1061、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCE5Q3N2O9N1T7K
33、10HE4L4V10S8J4R2I10ZX6T6E3B10W9V2Z762、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCN10E9D2X3A5C4M4HR1N4Y3R2A7Y8Q5ZR1D1C8Z10D7L9O263、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACS7M9Y3X2B5P7P10HW9Y5H1B10P4J7G2ZX8H
34、10Z5Y1I10D7F664、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCN2P10H7P8J5V10D4HM8T6R6M7Y9S5S4ZW7R4U7S2P9B1O765、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCY7J7G7I1W3L1Z7HI1N6F2D7H8Z9R8ZQ1R10C1F5B6A9H
35、466、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCN6G8Y6D6E10I2K9HH8M7H9T3J4B8M9ZL6F4Z8J6A5S4N367、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACV8W6E9Q4U6D9U4HV3M6V7K7E1J2S5ZX8D7N8U9Q4I6X268、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.
36、法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCD5Q2X5A3A5N7T8HL5S9G2K2V3F10H3ZQ5J4S4T1H9U1L769、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCT1O10Z2E7R4U3W4HM10M4C2V7F10R1K9ZR5O1C10M10E6D6W470、对
37、计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCK9T4G3B1F9J3W10HN1B10X4C2A3I8L3ZU7C2B6W9J3N2V471、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCP9J6M6J8Z9H1J8HP5H10L9V1D1G3A10ZU9Y5R8N7A1C4J772、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经
38、营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP8H1Y5S2P9V7H1HU2L3B2Q1K3B1L8ZO10C1S1V9A10A5A973、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCS1F9H9K6B8P7J2HX2O4B9R2P1B8L6ZN8N3D9E3H6Q3M674、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险
39、被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCI5P9R4P6B8Z9W4HB8I8X1H10O2N5M2ZL2T3U1D7O6U10N775、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款
40、，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACV4D8J5W5C5Q8K2HH8W1H7Z6L9F3H9ZM8W8L5M9L4X6Y776、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCD3R5X8Q1J4S2Q9HU9Q8B10H1B6Z6E2ZD7M9V5G7V6F2E777、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派
41、出机构【答案】 DCO4E6N9X6A1Z10G1HK3P10P3O10L4A8F6ZA4V5F2V3I2F1E878、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCL3U2C9N4E3D6V3HU4K6B1Y4M8P9N8ZI4O4K3G6M2I3I479、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCG5J9R9L8C8C10
42、Q1HD4V6R6A6L7I6R3ZW10F6U10E4Q8J5Z580、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCQ3O10J8Y3J7R2B6HB2W2U7V5E5Z1Z6ZT10S1J3T9R6L1R1081、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造
43、成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCR5A9C4S9Q4L7A6HR1D6S5O3B9G9T8ZB10H7H9P6M7I8D382、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A
44、.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCM4B1T10M6D7L5X9HG4P9X9J3B8N6L7ZZ5G6Q4M7A10R6I483、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCO4C3X9Q2V9J4H6HD9M4Q1B7L7T6X1ZA7R3L6H5D4L5Y384、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能
45、力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCZ9I3L3Y7C4C2A8HA3L10N5W6L9R1C1ZD8U10G5D10P4W2F385、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCZ5F5F3N3E5M2W1HQ2N4K9Q5V3W4F8ZW6Z1T1K10S5I8V1086、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCD5F10R10L8E9H4Q8HE4M2G5Z3N8G9L10ZK10E7Y5T2I10F10A587、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCX3H3K6B1F3Z1Z3HB7J2V5T