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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACZ9P6H9C10W4E9P1HC5F5A1C2V7M9R8ZO3G7B1L6J9I3N72、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCU3R1O2R7M10Z4K6HW4S5A1U6Q5R7D3ZA9D4V1M3X6D10K33、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识
2、别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCV8B10R5O10B6S10V7HX4G5R10C5L1X2E6ZT7N7J8B7L10T5A44、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCG6H9O5S6A3E3E9HY9I9B10O5P10U8F4ZJ9L8C1J1J9Z9T105、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营
3、模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCP10B2M6Y3E2O2G4HZ10B9A4K8V9A9V4ZD10C3W8Z4E10N9G86、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCB1P3E5H5K5C2T2HO10A4H2Y9G2O6N7ZB
4、7T10F2M9C9A8G97、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACU6O2H6V1K3Q10V1HW5Y2T1S1S5B1W1ZF8L6F4M8G1H2D98、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCR3Y9K1Q7E4B4Y10HF7A7O10Y8Y2O9M9ZB5W10N7Z3X3A10F59、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误
5、属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS1G6B8L3I8P3I3HE7N4L6Q10K4J10Z5ZF7H3B7C8R2F6R210、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCE7Z4T6X1M8T9B2HM9K8B1J3X1X10A7ZO2S5I9F3I3H4S811、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCS9B8O8P5G6Q7C10HJ9P6F7I3G4T
6、9F1ZI8I8U1Y4C7V7K1012、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCP5V5E1L1T5I5B3HS3D4H8U10R3S8X4ZC4V9X5U9R9Z1J113、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACE9N4E4J3D7F9X8HO9T4V7Z10A7E5P9ZL2Q7I6I4P2Y5J814、下列不属于集团法人客户信用风险
7、特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCO4I9P2M10W4C10I7HD9A9S5X7K2F8V8ZW9P6S3J4P7Q5R915、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCN9B5S7W9V8D10C9HE8X3O8B1U1I8H2ZW4M10F5L8N4Q9D816、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(
8、 )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCX1T4S8N2K3E10D4HR5O9O7J6T2C5S10ZE3M10Q8C9X3R9D517、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCW5V7N4Y10V10L2I9HB5W10J6J8K9Z8R7ZQ4F5Y8A4O8J10Q818、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCZ4S3P2B8M1N4
9、Z3HV5D10M5L9B10I3L8ZV6W5D3P4V7Z3A519、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCW6X10F9L4H6I1K2HS4F3X10J5F5H7E1ZC8Q7E3S5U9K2V420、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】
10、 CCH4Y2Y5T2W2J9U10HZ9E9O5Q5S7H6S5ZU8P6B2W8X3U8W821、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCB1W9E2P7G10X1S7HD1S10C5X10R2U7Z8ZB1B2X4B7F5H2S922、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负
11、债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCW6Q8R4W7I9B5V2HT9S5D8T7V3D1W2ZV7P3R9W7A3F3V223、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCF9H9Z5C8K5E3D10HN3F7G8G1Y8H2B8ZH9S7B7O2B9W9O924、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.
12、业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCL1K4V5N5B2H5Y4HI6Z5P2L3X7B1M6ZB10N7E8M6M1J2X825、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCD1V10J9Y6T6X6M3HW3L9C1B8E10D9Y3ZY2V2P5U1N5R8Z926、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCG6I3
13、N1H10F9M8O3HP4B3D1R9A4K2N7ZE8E7A3J10W2E4M427、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCO10K6N9I8K7J6Y8HB1S8E2J8J6A8W10ZV9O7B1X10N4M6E728、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCK10P5H3K4X7U10P9HH8E5F10I5F6M5I1ZA3B1T1C1S1U10D229、下列不
14、属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACH8T9Q4D1C6D3V1HI10X4E8D3V10G3U9ZB8M8X1N5Y5D9P330、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCM7I10T8E1M8P2N6HW2Z7M5A10W9G3V5ZI1I4H10K10H1D3E531、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业
15、务收益率【答案】 CCU5E6X2B7G4G5F4HP2I8U10X3C6G1R10ZR7L3K6Q7A3E4J732、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCO1U6N6H2N10M5Q4HS8G10O1R9Z2C6B5ZJ4A7X7A3O10X2Y333、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCT2E7V8O1
16、0I7X2E2HI2U1C6N10Z8Q2C7ZF10K5U5P10W3I3S834、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCA7Z9I8F2T3Z4R4HB6F9Y2T4Z6L7D9ZY10Q5V5U2W6N7I135、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCF8E4H10R9D7E9I8HF7J5G8H9V8T8O6ZF8J3C1J9C8V3W636、（2018年真题
17、）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCK1C3V1R5J5J2N4HC4S10O7B7S9K3J10ZC8N4D7L6Z7B7R637、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCQ10I8A2Q2N8B10I1HA6P7H10N6N9L7S8ZL5Z4L6F8O7Q4P838、下列
18、是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCY7X2C1B5F4L7R9HT10W1F1A6Y7N9P2ZK5S3L5I9F4D9Y239、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCC6J8H1T6S10Y3N10HH8N7Q9O1A4T9Z1ZB5F6Y4H7S10X10L340、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B
19、.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCT7O10G7M2C7W9I6HW3B6E2C1G9C7W6ZQ3V5T6R5I7U3N441、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCD5C10E4H2T3K10Q6HL8R2J3R6C6B5Z10ZC6O4W5F2C6V7E842、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会
20、及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCA6J8G8B6Y1T5F8HU10R6I1J1I8K9P4ZP5U5Y9L3N2Y8O443、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCQ3S3G8S2S3O5X7HD9S3Z7V4M5E2O1ZP5R5Q9U10A7K4Q244、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损
21、失大小【答案】 DCP5H2Q5R9Z4L4Q3HR7Z9X4L10R8F3Z4ZB4J1X3Y10B7A9H445、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACU6C1O7G7E5F2C1HQ3Z8X2A3P3Q3G6ZR6D8Y7E6M10S8N846、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACH6I10V8M10M4Y3K3HK8F3L10R4C9N8K6Z
22、C5U2T6G4K10R4B647、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACP2S9X8A4C5X8K4HT7F3S9U10S1T6M10ZZ2Y9O5J6Y7N4U948、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（
23、）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC9X5W1I1C4L4R10HJ1J3F8P5K5L9P10ZV6W6W3V5S7Q8E849、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCR10Y9J2Y6W5L7M5HV2F6M9Z1Z9L10D9ZY5O3U7D4Q8A10V650、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCF4G10F2I2F1W5H10HP10I9O5C3G1K
24、6N3ZU3S3R2V2A2D9G551、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCH6N9Z2I8B4I8F2HU5C2T2V4K4D10B9ZG5L4Q9U7S10E6Z152、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCU2F1K7Q1B2I7U10HY3G10N3S10U3C1Q9ZQ2B1Y4S6Y4U6B553、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构
25、处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCY10P5I2D5X1B9U3HO5K4K5T9Q4K6W2ZQ3R1Z6I2G5W4Z954、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACV8Y8B8P5V3S7A5HD4L2U10E1Q7H3M3ZX2O10W6V10W7C4T355、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制
26、环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCD4P7C1C3I10F1K10HP3I4K1W7Q8R2E2ZU8C5U6A10F7C8N1056、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCD7T3L9G6D1S5L6HB1Z6C8Y7V5R5G8ZA10D7A3U2S9S1O857、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCV3D1X10J
27、6S9S2X7HT10M8A2O2G7F10K3ZC9E6V1P4I9Q6I558、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCT5S10N5S9U1Q1Y4HQ7O8N3C1B7F10Y6ZA8K1A10L7M6V7D859、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCA2H8U5W5H4R3R2HT4D10M1P1C4N5R7ZW6H10F2F8R2S10P760、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失
28、B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACG6E6J4U2E3I1P9HK10Z8Z10Y9G3M6D5ZZ1Y2U8L9H6A5K1061、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCO9T6
29、I4S6B9E2R7HP2R8Z2L1M3F10G6ZF5F5Y10I9S8I4N162、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACO1C9Q7X7D1V7X7HW6D4B2L2L6D3N6ZA3L1M2A6O9B3R863、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCJ4Z1U7F2C3P9E7HY2K9X3P1M3O2W8ZF9A9Z3X3H4U2E864、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信
30、用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCA10O10A2R10V5H1A2HY1Y4L6D6N3E4J2ZJ2H7G7J3W2C7M865、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCA6A2I6Q5Q6T2F2HK6W1I2Q5I5B9P2ZM3R1V3D3B7O7D1066、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中
31、不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCV1L2Y7Y6Y8R9M7HV8H4S1N8P2B9Z10ZZ3G3C2Z7W5H4Y467、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCZ8P2H7N6G3T5L4HI7C5E4Y1D8Q1Z1ZL5U8Q6I2R2J1R168、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答
32、案】 ACE9S6L6O1D1X2O2HG5H2G1Z2J5W6J1ZV1S3M1C1P8U7J169、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCX7C4I5X4T4S8U7HJ6M10M2F2U2E6D6ZL8V4I3E7Q6I3S970、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCY1D9G8R7Y9J10B4HM8X8K8M3I3A10I2ZS6M
33、4A5F6M9K10R871、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCO8I5N7A10W3W8C8HD4O3M9Z9L9D10B7ZQ2W4N8Z7H10Y6W572、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCB2B5V8W3M6O2S8HC
34、1H3T8A2R6H10J2ZP3B2E2I3G6F9V473、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCY5H9Y9B9B3N7K4HN8Y2C1E1Q1C4S8ZA6Z3S3W5F3D7Q574、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCU8R9J6H2A1R10T9HF3H5S8J3P4N7Z4ZO1
35、O6F2J10N6U6D475、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCU8T6K10R1U2Y3H8HD7Q8F8V4W4H10M9ZP9D2Z8H2L1T7Q776、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCR10C7I9X7U3Z9X9HW5D8L6F7N1E4C3ZJ2D9X3U2G6Q5J877、 推行和完善
36、国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCC8H9A5E5H8J9A4HB9F5S8A8R1M9Q6ZZ10D3L2S3A6Z8T1078、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCU9E1I8J10W5Z1L10HA3Q9Y8Y4A2S6F1ZS10F4Y2A5C2K9G979、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管
37、理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCP2M7O8G2S9I2A1HH9B5D7Q9C7U1C10ZF4M1E5S6N2S4I380、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息
38、披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCK8Y10K3H7A3C2A1HE2W8Q5F2S2B1T3ZZ8S8D3C3V8L7Y281、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACV9Z9J3G4X1K8Q3HM5N1F7I1Z2O7Z2ZL5O3B2I3F5Z5F382、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCL4N6I3S7B10
39、P4N4HJ10J1J1K2U2G10K2ZQ5T7L9V2W7S1H483、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCQ7M9F10T8Q1U5K1HP6Z8T4H5D5V10K2ZY6N10V8P2T1S7U284、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产
40、摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCI4A4K5G1Q9R3A10HZ6Z3W9E10P3R9E8ZU2O6Z7W3V10J7N685、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCN7F5G3P7E3E6Y4HF7D4E5S6J2Y2Z9ZZ2E4V8T3R5L3I786、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCO5X3D6J10A3F6U6HD
41、3Y1D10O2O1N6G9ZR2R9Y4S3P2O9A387、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCN6L8P4U10M2X7M1HD7W2B7G3V8C10C10ZJ2V3W5V7C4G4C588、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇
42、投机【答案】 CCO8G6G3M4V6R9W9HN6Y1G9N1F6B1E10ZB8Z6T6L1I5Y9C389、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCT3R3K10W3A7M8P3HA5P10F5J5H10U7T1ZG1T4Y4Q6G5L9K390、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCI9K3E4D4U3V8O7HP2Z2H5N3K1U1K6ZM
43、5P7H6O8S3A10H791、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCE9M7H8L8O5C9G6HR4H2F1W6U10Y8U9ZY10M4J1O9A7C8Q792、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCM1V7O1L10S10H8U9HY2G2H2C5H1X10S7ZB8F5B6I4E7Z10L993、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管
44、理委员会D.中国银监会【答案】 BCU4C1N7G4O1V4W4HR10H8J8U6L6I9I6ZP5F8F8P7S8U3X194、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCM9B10B2K4W6P5J4HM7R7K10A5T4O9W2ZN9P9I6L9B3L6A595、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACP3R8W8R7M1F8B7HR10G8T4F2Q8E7H7ZI8E7H4D6L7P7Z596、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCE2Q9J7C7O9B2O9HV9W6X6Y5K4G1V2ZE3D1N7T7C6O5A997、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案