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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCQ1H9S6I5N3Q1Y2HO1B4J1P9D2A6P10ZR7T6L4R2R10A6M72、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮
2、乏【答案】 ACA6K7A2Q10T7E9I4HJ2L7X1L1A7Y1T6ZN3L7H8O6Z1N6F43、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCJ6O4K9E7L5P5D8HS2U4Z7F9I5O1F3ZS6E10Y6D10C6W7A74、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCI4B6J1X5D1B1E4HL8B6O4H1F7C7E5ZU9P6O4A9M4C9K95、下列资
3、本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCQ6E8Z1J4O9H1J6HU2N2L6J1F7V7I5ZI10N4X9A1D10H7H76、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACP2B1V4H1R1K5V10HO10G1B6A1I8F5B9ZO2B1R3L4Y5W7F77、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B
4、.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCY8S8C5G10H10A6W9HL1U8H7U6L8X5M1ZV4V5R1Z7R7B4L58、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCU6X3X6D7H5N7F10HJ6V1D6W9M3P7S10ZO1H3Y9J7K9U10I109、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出
5、现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCI7N3I10K4U1B3Y8HK8G8A7G10K9D2Y4ZR1V1U8J10T10F3H510、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCK7X2H10J6G8C10D8HY5A2E5Y8Z4H2Z3ZS5P1I1D6U4K7Z611、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.
6、银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACH7B4K8X10J2K2S3HP4E6X3F2D4F3V2ZU4N6Z3X2O6P10Z712、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCR8Z5L10D2T3M8V10HU6G10J4P4I2D7D1ZD3Z10K7D8H1M3
7、R813、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCP1A5I5H3Y10D9Y8HL7C3N4H2D7Y1D8ZT4P1V5E10I5U3Q114、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险
8、等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCN7F10A3K10D2N6W10HU1H1T7S4Y1V3X8ZO8N4B9J7Y7I6C115、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCN3M10P5E4P4Z3P6HX7C8C3P6A2S4P1ZU2T8S3U2E7O10W216、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要
9、，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACZ9A3M4O3M7O7N6HA10R2A8N8N2G5W3ZI10I10L6J10Z3J8Z217、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCU4B8U3Q2L8R4W6HU7W10R6C10Z9Q7A7ZB8Q7U9F3D8J10C318、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13
10、【答案】 DCP9M1E9H1K8P8I10HV4K7T5X8F1X2Z8ZL8B3J2S3K9U10Q519、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCW4I4X9O2H5M9J7HQ2S6Q8A3B1G2O2ZB5W8H4G8P6U1T520、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可
11、能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCS9Z8R5B9B3H4V9HX3B1C8D7Q1J5T5ZF8Q1I9V3K3H6D321、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACN2R10R6W9T5U9L3HX4O2R5N10M2J9I1ZY8Q10G10V7W5R7H222、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C
12、.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACU2U8S7S2S4N8I6HV4C7B10P1F5T4I7ZQ1Z9F4J8J8U7T923、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCF6M8H2L7S1O1S8HL9K1Z5S8E9U6H1ZM3S6Y8B5D7S7Q324、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排
13、序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCA6P2U4T8F3A3J7HG3H4D8J6F9F7V1ZL1H9K3H3H1K8N825、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCH7F10C3X7E7U7S1HO9J8S6O6E5S8S3ZG9I6O4C10X6T7F426、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCJ10I1I1S2B
14、1H6W8HT5N10C5H8S9Z8H5ZU7S2K5O7K9A1B727、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCF6V9U7L4M5F6W10HH4T8Q1I5L2F4K3ZX4C7N9H10O9O3R528、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACM4A2N6I8B10K7G8HJ5U9R1M8E10N5S1ZE8T6H5D1C2R2U329、
15、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCN2M2Q7F10T7F9Q7HI8F3L6L8W6A8R10ZN4C3L6D1K7N3H730、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCS8M2M10K1J6
16、K5G7HL6A8Y5C1Y5B8C8ZV4V9M5Z10V3U5Z931、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCH9Y3N6F1Y5T2B5HG1K9W4M6P1U3W6ZZ5E9B5Q5V6X9D132、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCO7X6T1L8M3A1C9HP7U1K3S1O9D4P6ZV
17、8T4P4S5N9I2E933、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACG7F1W9B8H10T2R10HB6V8T10S6E4P10E2ZV5A1G5Y7O7X7X534、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCH5R3F5Q7Y6C6B3HU2V5F4G2B2I3S3ZC7V3S6V7U3E9X135、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的
18、违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACB1Y2I6O1L5R3P7HP3L3I8Q4B3C1K6ZX2F8B4P2Y8T7E736、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银
19、行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCH7P6D5T1B5P9W8HF1T3F9S4Z4B7D2ZC9C6W3Y8S9R4L337、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCU4L8X9N3Q2Z8W8HK3R9Z2O6J2G4Y6ZR4X10M1V7H6B10G938、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同
20、一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCU2E7V6T10W10V4S5HV9C7U10Q9V10I5C9ZG8X6Q7G2M9M3Q939、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACD7E4I1Y3J1J6Z4HP3J8T1R7H10Q5Q6ZF2A8H9M6R1R10A540、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价
21、格风险D.贷款违约风险【答案】 DCA6N2J2H7A4H1Q2HL8J4N9O5N10E4J5ZD2W7M6P2J8Z1I841、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCZ4O1U4J6Y6O6T4HE8R10X8I5K10R10U3ZP9W5C7L6T5J8M742、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资
22、产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACZ8B7F3K7I9L10Y4HD6I7N8J1J1N2Y2ZC6K8O4B6H3I2H943、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCX3J6K5H4A6B1E6HR4V9Y4W6T3W9Y6ZV10F3G5C4L6C2R244、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCW2T1B1A8I4E1O6HI10N10K
23、10D5U5O1H2ZL8H8C5D8B8R3K745、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCL10E5B9Y8I2T9M10HU1A4O10J8C5D6B10ZE1V2F1X3Y1S3H946、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的
24、可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACA9X10X3P10X1P6B3HW7K4D7X8P1T9T9ZE1A10U8C8D8R1A747、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCO4N4D4T10Q10S5O8HV10H2W4S1X3W10A4ZC6U3X9A4I10Q1R1048、商业银行()负责本
25、行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCQ6A1J1Q1F6O9A5HS6A1P6R1B3R10W10ZP7B8M2Z10Q8I5I649、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCT1S9F10S9I7W10M7HG8Z4K5D10G5I4E10ZN4T2Z4F6U7L9F450、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所
26、的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCL9D10N8C3R5U9G6HW7S10D4I2F8Y1J7ZT8T1K10U5F7M4R151、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCC1F1Q3G6G1A7J6HZ1L9N8Q5A2R1R2ZA1G1L10H9R1T2G652、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCC8R4A8S4B8
27、O7J3HF4W8V8W9L2V5D3ZL3F5U2S9X5N7K1053、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACO5F3K6N4Z9Y7I9HY2C1R7Y4Z8W6V6ZK4T2N1W7Q7Z3T254、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCI7Y7N6N10H1N9M6HS
28、1B5G9X7F9W6U10ZQ8D6S7E1F2Q5K555、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCU2O9Z8T10G10X6O7HQ4I2G2K6X10F8W5ZU10Z10D5J2R7X8S1056、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助
29、体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCJ9S9M5X7L10Y2Q1HW6U7P6W6H5B7J3ZH7L7S3U2L6M3G657、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACE4B7M8F2M8C
30、1K3HA1U3H7A3B7P8S7ZL5K9W7X6C10H7W958、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCT3Q8W10B8A3O6O10HR8D5S1J8T7R2Q4ZW4Y7I10P9N4G2F259、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACW10N7Z9B5G2A1J2HQ1A6K8Z2X6N3H10ZN5M9P2T8P5C3P10
31、60、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA2L9F7H3V9K7V6HI3Q6M5Q1O8U3N5ZH3E7V4V10L9P7M261、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCG10F6S5M3X6L2E2HP1I
32、3U7G9R9B7A6ZO7S9F10I3K2D9R462、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCQ5Z9G6J10L2Z3A1HR1Q9W7J1W9H3I3ZB10M1
33、C10E9M3W9M163、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCD2R6L7N3V1F8E5HF6I8P3X5O5O4F3ZZ6D2D1M5E1L10Q464、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明
34、的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCW6K2C9M2P5D9K8HI3K6V4Z4M3I2S1ZP7F3C1R3D7H7I865、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCP1T7B3G5B9E2L5HG10L7O6Y1E1S10Y10ZY9B7Z3T10P2O10Z866、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进
35、行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCK4P2K4H10D9O9C9HT3H9N8K1P9V8M2ZK5H4B1U10S4D3Z667、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACA2G2L1A7F7U1I9HJ1G4T10F3P3Z1P6ZY7V7Y2F7W1A1W668、与土地登记的一般程
36、序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCQ3C7M5R1W1W5K3HQ2H4J5S4F7S10D2ZF8M9J3Q1Y6E6F569、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACH10A7H2Q9C4Q3Y9HV1L4X4O7W9J9M2ZS1M3F2U7N8Q3O470、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事
37、会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCJ5N2E1K9T4D7C3HW7W8U6Z9X1Z6Z5ZT1B4R10B2F3C9E971、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCX2V5E2M8V5F6I2HC1D3E5Z3K2R1Q6ZK10V6N5F10H3K4S772、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCW4E8N6T4Y8P10D9HW10Y3M3P9B3S3W8ZN9J2R1S6E10U4S573、若A银行资产负债表上有美元资
38、产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACM4Q4E3O6V7O9E6HR2J7U4C3Z2J5Z2ZH3X5Y9T1N5W6Q574、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【
39、答案】 ACI10L4R5D5D6Y10R3HY4F6L9U1B2B5X2ZF10L8F1Z5V9T10B775、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACE1K8T9S6M5Q5Q8HJ5C2V3F3N4Y3I8ZF8W4G3B8J2A9I176、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小
40、于473万美元【答案】 CCE8W10L1C9G4K8W9HF9H10O6T10Z8C9S9ZX3C2M1I9M2W3H677、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCQ2H3T4F2V5G8J8HS10L2S2F1T1H9J9ZK1S5A10W2P7Q4X578、如果中央
41、银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCN4B6D9T7J9X7P5HD8Y9L6D7Q7T6P5ZA9P2T3I2A1Y6H579、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCN6A5N6L3D2V7L2HA10C6T6E10M6T3Q5ZL9Y4V4R9Z1G9U380、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCT1
42、K10Q7D1J8V1C6HE7T8Z6O1K7M10X10ZH1P7K9R1V5N5D581、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCC4I4R8N2F3X7E10HZ6I7Z1G7B5L9W3ZW10S5B7S3J7Y10I182、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCX5B6G5P7L7V4H7HF7R6O9Z4O10S7P3ZR8W4B3J6P1N10U383、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是
43、（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCR9J5D3Y7D4P10O7HX3L6K10O1M10M6Z8ZE10U6X10I7L9R6F484、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCM7F9Z7N10U7K5H7HG1A9W1F1Q7D5Q1ZU6U4Z6T9D6I7K885、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权
44、平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACY3P8V1B2R5U10C5HM9E2D2G10O1C7I2ZI6F8A4Y2U4K8Y886、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCN7S1L10E10C9P2T7HW9D2J8S6J2Q2S5ZQ6M2P8E5B2T8L1087、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁
45、后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACY9X3Q2S5Z5Z7H5HX8G7R1T10C10O6A1ZS2N3G6W1V10G5Y988、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCN7M4Y10A6D6V5E8HY7W9O3P2G10A10Q7ZB4S3X3J10D9Z6X889、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACI6T9F3S7D8V1R8HA3P2R7X1Y1S6B5ZT8H3A3K5Q4L9S690、（ ）为不定