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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCY3C4H4T3P4A2H8HV10E1W10U6T5X7O9ZM6E9O5H9S3X5O12、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCW5A
2、8X7X8B3Y9C5HH3Z4B7G3W2F3T6ZM10W7V7M3N4T2X63、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCN4W4X7V4Y10V1X9HE10R2J5P6X10W9P8ZG5L3F1S1I5Z2J54、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCZ3F3G5J9C5
3、C8Q9HH1G10Y4T2O3P1N6ZH6T1E8G1A1A2L25、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACR1D2C9Y2G1O4W3HR4I9Z1K8W6K9S2ZA3U8Y7P2F3D10C96、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACC5S10B6K2U1Q4E2HO6M7Z9L5M4P8N5ZX1F7N10H6Y6H6H87、 商业银行的内部评级应具有
4、彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCG6U10L9P4E1Y9W7HU7N4S5E4P10I4S1ZX5R4U5C8V5V10P108、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACG6Q7L1V10L6B6D2HE9P7N4Y9H4V9X1ZR3X7J3E1M9Q10Q49、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.
5、良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCO1Y9D4L6M3V8G4HS7Z6T6Y10H7D9R9ZX5F3Z8U8I3P2N910、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCH3Q8R3L10J6W1X3HQ8J4D1V8W4M4D10ZY1H7G7W4Q8G8T1011、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.
6、63D.79【答案】 BCY8S10N7Y8E2B10O6HX1W6P1A4A2A3N8ZV5D9V6E7W4Y8C612、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCW9L4U8Z8Z8I8T7HJ4Q9O1W9B9N8W9ZE3B8J1U4Z10G9T613、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCP4C5K5X5M9S4I3HJ2G6R2V10B3E9Y10ZB8Z7K7V2T6U3M
7、214、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCH10R4B6N10L1E9L3HK7E6B2T2L2O10C10ZE2D6B10U6A6Y10E115、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACT4M1X
8、10Y10S2S8A6HW4A3K4F10K2P5J8ZR7S2P8O10J9Z6N916、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCN5V4S2P8K6J6K6HJ2K8G2O1B8D4O4ZR7O1U8Z5A5T9C917、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2
9、.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCG1S10M3Q2K2Z2W7HH2C8X2V1J2R1Q1ZI4J7U6R1B4M1R518、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACZ4E4I10W1F6N3P9HY9G5H2Y1A3A8D2ZC7J8G1L3H9R6D619、商
10、业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCP4L3U3K7M6Z1Q1HQ8W9V6E5B5R2B5ZM9O3B5Q8I2Y10C1020、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCV9S4Y10U9K7A5B3HY8U1J1M9T3J9L7ZA2I2T10Z5V8W5
11、H121、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCZ10B5M5P1L8A6F7HN8O4D5C3I6J2J1ZS5Z1Q4T10S3N8U522、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCT2U3F4D10X3H2K10HO9P8K5Q10C2X4Y3ZV5V8K2N10R2V8R723、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价
12、能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCP9D6Z2D2W3I3P2HI7Z10X8H3Z1O6Y4ZJ1E6T7J3O7U7P424、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规
13、避【答案】 BCP4V1X3A1G2T3Y4HN6R9L2O6G4O2W3ZL8T2J4U7X1F3L1025、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCA9H1I7S4X8K10O5HR2R4K5L5P7T4B7ZQ9P10U5W8D8L2S726、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACS4X6I5U7B1A8R5HL10N6Q9R2O10Q10A2ZN
14、10N2A1P5P1A2Y127、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCK8I1Y9D5J7F9O3HK6M7H1N9Q7O7P1ZY9P3X1R3C10P1K528、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCC7Y4X7I5I2J9B3HS5O7K7U6S5I7B6ZN5E1A8I6U1P6V329、（2017年真题）根据2011
15、年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACO7Q7T9D1K1N7X7HX8S6Q6F8L6H8U3ZY6W10Q6H7N9P2H630、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
16、【答案】 CCQ6K9T8P9W6Q7P4HR8M10V5G4V3G10S8ZU1W8V8U10A7F1Q531、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACY8O1A8U1H5X6F8HZ9O3W4G2F9I4U3ZO10S1B3Z1P9Y10D632、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCT8X7K4T7X7X5A8HE1J4E4I10A6O9X4ZH7W9J7I6A8A6H333、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.
17、代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCH3P7I6G3M10I10H8HD5U10P6L4E7N8I3ZQ1J9T1O5Z7A7K834、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACH6Z1V9A6D5Z5V5HE3L7D5N8Z2M2Z3ZF4L3M3D2M7W4Y135、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，
18、对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCI5N10A7S8C4E8R5HU10Z8L9D3S7U1A5ZN1X1Y4Q10N7W7Y936、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACN4V5J5F8K6X10J10HP9O5M2W9J7F2Q9ZX6H9Y3C4H7X7I937、下列有关违约概率和违约频率的说法
19、，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCL4N2L2Q5V6Y7G4HR8Q3C7R8Q4X6P3ZW9T6P3T8E3E7D238、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCR4V7W2N
20、7R1F9A8HB5N1M6W8Q4S3O3ZF8B1P5D3H10E1W639、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACS8O9O1I4S4N5D3HA9X4U7E8G1P1H4ZD4I10F4B9V7Q8O440、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCS5N6G3E9A9
21、N3C10HU10F8X4T2L7B4F2ZY5W7K10N3H8U8Q641、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCS2E5K4C10G6S1J1HY10D9H1J3M7D2M8ZM4V10G6I2D8A2M1042、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCB2V4V7T3A9F7X8HN2F6Q1C3R9Y5U3ZQ7R6Z9N2X8M3R54
22、3、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACW3B2P7Y9K9F5M10HH1E7R4O7I2R5N6ZA3F9Z3C3C1B3C944、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCO3Z3Z3Y1V2E5N4HY10Y8V8X1P7D6B5ZO3Z8F2Y6A4C4C845、在对商业银行客户进行信用风险识
23、别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCT5Q5H1L3O3U4M4HZ6N9E3A3W4Z7T10ZE8X4K8J6V6H6X546、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCA3N3P9T6W8T2V10HG6K10Y2D4B3C10F3ZI10T4F8W7C6P1X147、权威信用评级机构将一家受金融危机影
24、响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW5O7K1F6G10B6N5HP8V10S10Z4X3G1R6ZN7O9L8E3W5D7C648、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCM3N7W6E8Q4L9S6HZ3V5
25、H2S1D10O4M1ZQ8G10F1J9U4R7J249、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACA9X4W4E7Z1N1Y9HG3B1X2F4R8W1A7ZA7M10W3S3Q8H3W150、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACV1B2T2L10K4K9F10HW4C3J8T10F10H9U10ZK1L8I9P9B10T3A851、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证
26、券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答
27、案】 ACO1Q3C10O4W7A8E9HO6D4D8G7Z9C6G9ZO4C9N8R10W6J9X752、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCW3G10I5A4W10B3R10HQ8C4Z7V8X3Z3E10ZR6Z4K9L4R7D9I453、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。
28、使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCE8L3P4B7C1E10T7HR10L1K8P9R3V5B1ZK8P8G9N10M4N7K754、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCH8C10V4X10E3B3B7HI10K1V8Z3C3T5F9ZH4H4C4U10X3K10D855、（2
29、019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCQ4I9Q3Y8K7O8H6HF5N3W8N2I3Y2O3ZG2A1S6C2G5F2G256、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACV10F8K7X5E7V6K1HH4W3F6V8Y4J8T1ZY4D5V4R9Q
30、8N6R857、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACV10K5D6H3R1Z7D10HH1G5S5D2X4A7E5ZD6R3T4L4F7B3I758、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCQ2N2S2X10K9N6O9HX6W2G7F4J1S5Z10
31、ZF8O4P10M9Y2N8S159、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCR8C4K2S2C10T10N9HA9C6J6U9M4J6B1ZZ7E7Y10W5Z7C6U560、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCD9U3M9L7R3R3
32、R1HR6U7E9L10R10E5A7ZJ3N8J2Z8H3F7V161、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCQ6U2G9R3O2X9G4HH3G5S6G4B1Q5D9ZS10U8H2N5R9W4Y762、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCM3M8F2L5M6O4F8HK10
33、D6G7K9L4T8M10ZN7U9N1Z5T2X6N563、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCR8L1Q5M4B5G9W6HX2J1P8Y10A3I10D2ZD7Y10T8B4G9K9S464、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCD9W9F1W2T4K3B8HK6O7V2D2U6T10M9ZR2F5J4X7Y7N5D965、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模
34、型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCD3W1R6Q4U10Q9M2HE1E5A3O7D1T9L10ZG10P10S2M7F9M7E366、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCC3R4W5M6I3E8M1HP5Q3B5W6U7R6Z7ZS1X2F10L7R5Y1X667、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45
35、B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCT2K8F9J9A8R7Y7HY2Z4B4G5U4C7O9ZB6Z8X5L9E8E2T668、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCQ10V7U2B6E6D10M8HP2I2A7Z4G5F4P6ZG2N5L6K1Z1T1L1069、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况
36、和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCQ10X7S2P6M7O7B7HJ5J3E5L1U2H2L1ZQ6U2P8H7Q3U9B270、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCB6T8H7F4G1L9S5HN7L10T7Q8V6I6O7ZR7Y4X4S8S9Y7G871、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型
37、C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCW8T10F8O4N1U9Z1HS6K4E10B5M7I1Q2ZI10M3W2A6A3I1S272、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCX3F8R7B3V4T5C4HY4T8O1V1A10E10L5ZX7X5E3L1H7L4V773、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券
38、B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCO6I8X3V9S2M6Q1HJ5I1C2P6R3Y5C6ZG5N6V5B4D2L10W974、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCW5S4R8T6K9X7P8HY8U7D8J5A2B4X1ZA8T5G3J5T6H4M275、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCX3F2C1
39、0G8K8E7M3HS3J2O2G6F9N3H6ZO6C9Y3L2P8G6H776、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCL1K7T5K2Q5C6K8HY7Z2J1J7K6Y9F6ZM5V6L1L4X5T5B977、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下
40、降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCS4B4N2X7E4S10P10HQ5M3T10N4V9B7O1ZK9W9M10D5G1N7B578、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCI5K6G7P8Z8Q1T1HX3W3T3R4W7J3G8ZP5O3L6T6R1O2Y979、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和
41、外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCM9Z3W3D3T2K5Z4HC1G8G1U6U2Y4T5ZT2L1J8N4J8G7W380、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM6M5R6H7B7V1O4HQ4H8P2S2D8V8Y9ZI7B5S7K3F8S4C781、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必
42、对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCS5E4A6U6A1E5M2HE8V5T5Z3R8B4M6ZN5Z3Q10W4P9L4V182、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCT1Z3R1O6
43、V3Z1S6HS8Z5V3L10L3Q2N3ZP4R4Z8I1I9G5R383、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCZ3B1O9G3T2G8C4HD10X6K4R1U2E9Q8ZX6A5Z7S8Q10B10A484、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCI5H6I7V3
44、C3Q4N2HF6T1L9S1X9N9L9ZW9R5S4G2O9L1P785、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCQ1K3X5P8J3Q3T7HT4G8S6U10L9X4S5ZK1V8E7N1Q8V4R886、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACS2B9O3U7Y9L2I4HH10X7H4C9S9W2X3ZM7I3T10H2N10A6A687、商业银行的()直接参与本银行与信息
45、科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCK4U6L10K3I3F9Y8HU8S5O10E4V4I8J9ZU1H10J1Q5A1N10N488、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCG9E10V10K3A7C8V4HT4I9S7E7C2B9M2ZV3I8Z1N2K3M4O1089、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCK1N6N1N3K2B1U7HH1J5R9K6H6G7R9ZI1A10M1G10N7G6K490、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.