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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCX10G8Y4H2X8M9R1HA3L5U5X10K10B3O6ZN2X1J5B5D8S4I72、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCP5N4C7T7U8P4E10HT4U10B1
2、P6W3D9M9ZD8H2Y9I4Q7D9P63、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCC3V4N5O6W4D8Q6HP2E2Z1U10S9A8C6ZD1Y9M7E10Q8M3X34、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.
3、违约概率模型【答案】 CCO1V8U8D3Y7J5E10HC4R10K4A2H8J5M6ZS9Q3O7U1E9Y7P75、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACR7Q7E8H2N3H7K7HV5L4I1T8A4Z3I6ZO1V2Z1R8D5S9D16、( )指某一国家的不利状
4、况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCR7V10R2C4Y4D7P1HE3Z4B7A2D2M5C4ZJ8W3L10T3X3F9D107、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACM5W10H4D2J8Z3G8HV2D6X9E5H7W2X10ZH3M10B8S10V8I10I78、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACN3K4L1Q3D3B7L8HS2
5、L2R6W7V1J2I4ZK5U10T1Z10Z8A2V49、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACY4J5K5A9A3K6Y8HT1I5J5M10H2R3L4ZJ10S3D8N9J5V6Q410、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCN4C5I5Z5H8E10S7HR1S8Q5H2S6H5G7ZH1G3Y2T7A1W10Y811、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.
6、违约史指标D.人口增长率【答案】 DCW10N2L1F10U9J8J3HY1G9V3Q9J6U3T7ZZ2T1X10Q2D1C7I212、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCA10O1Q7D10S8H9R3HW8L2F2K10A3T8A8ZV1S1V8G1A2N9X313、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACP4E6O1L2B10K1M6HF8D5A
7、3A5O10K4X7ZM8U2Q3R5A4X1M414、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACG8O10O9J4H9Y9A3HU6S7S3I9U1E3N5ZG8V3Z1Z7Q9N2I615、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACE2O2M10E4N6P6P10HS7A6Q1Q5I1P2G4ZL6G9B3U2K9E8O516、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACT10M8D10U4B1M3F2
8、HS6U4K4A8E9S6O9ZQ9N3Q3B9J4G6H317、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCY10S10X6P4I6S4X2HJ5L7J2S5O10B2F7ZH4U1U7Z5S2N10J318、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利
9、定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACA1H8Y10K4Z9A6L7HJ7K9I7S4U4B1A4ZC5M4P1B7I6Z4A119、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACZ2K9G1V8T3U4J4HV3W2M4D1P9R7K3ZJ4V5N1U7G9Z6J920、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属
10、于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCN5F3Y4K4V10G7R9HS8V8F2Q2H9L3G6ZW10C2L7B7D1W8F621、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCL4O4N3V5F10G2P8HE4B6M8U5W9P3J9ZN6U5F1L9P10T9U722、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的
11、机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCS1Z7D2Q5C7F10P4HB8U7X5U9G6J2I6ZU4V4E7O4U7G3L423、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCO7H5K2P7O4I1O6HX9H4Z4F7H3U9L3ZI2T10V8Z10W4H9G824、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要
12、操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACA1H10K1R7W1D8Y2HC10G9U6L5U1P1S5ZG3I2H1M6X9P1J1025、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACZ6L4F9M3M4Y9G5HC4R4C9O4Q3H6M8ZF2M7K9R1W9G5T1026、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险
13、调整后收益【答案】 ACJ1Y3O2N3R2E2A1HQ1L3Y6U10V8F3S6ZS7Y4J7M4Z10Q9J227、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCP10C7Q2M8Y1T8V10HW1I9U3Z10A10Q8C6ZI9C9L1J2M7L2P228、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCQ3C8R2O4I10W3D10HI7G1D1E9B9K5L5ZW1
14、F5O7J10C7P6B429、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCP5K5M2K7Y3U4V7HS1I6R2V10Q8L10X3ZL6H1Z10M8H1D1M330、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCQ10A8G7T10X1Q8V2HG7K7C2U8B6U3B8ZK9H9G10E10S6D7P1031、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信
15、对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACW10Y5V6T2Q8I9H6HV8X9O6N4S9L5Y5ZY2L1O9R5E7Y3F1032、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCC1N5V6G4X5L10B4HR10C4F1S4F3M7Y5ZD2R9Y10I5X1G1F433、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的
16、重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCM5R2T8S7K5Q7Z7HN8G9U7H2N8I1H7ZM4D7B6H5H6D8N434、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCR2V1X10M4J6B8V3HR2W3C8A9A4L7D2ZF7C4C7O7Y4M7B635、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的
17、，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCZ9N7E1G8X7L9T10HO7W1F4J6H2X7E5ZW8U10L10C6Y4Q4G236、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACW10L1O1O10W1H2U7HQ8V9W3A5V6S8U9ZF9U5C8P7A10L4R737、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。
18、A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCK6Y9Y3D6N7O10P2HB10M1V2P2M6A5V1ZI8X10H9X3Q6M7J138、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCA1Z4X1P5F3R6N1HM4M2V6T1X5J6L9ZP7U3Q8Z3F1Z8D139、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCM2M1B4B6U1V4J10HM3E8K10T5O7
19、J9R9ZX1F7X7J2W2J8A740、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCC6I2P2U10W8U10F4HD3X9W4U5C4J10F7ZB2A10E9E3X9D6B641、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCS6I6H3W8V4I6O9HS6C5Q8W4U2O4C1ZA7V4W2P6B6T5V542、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】
20、CCD6E1W6P10Y10Y1W7HP2A10N4J3N9G9F1ZQ7W2D8L6B9U9R943、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCO1K7A2H6D8B7C10HA6S4I10E3J1W2L6ZH7G3U1D4N5H1D144、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行
21、。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACY4S10Z2C7V4X4K2HZ2X9Q6F1N6J6J2ZQ5S10N5Y1J6J2E345、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实
22、体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCJ5P2X2S3A8D9J2HS8B10C2Q9H7V7U7ZU3O9M1M8R4K5C446、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCD4X9T4Q5S6X2M7HS3K3H7V7L7L3C9ZE9U1N10K5K10B8A347、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCW6D10R8I1Z2E3E6HD8E6P6J3Z6J9G
23、5ZB10Q3C5X8F7S4X148、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCR3X8C3Q2I7S10J10HX5W3A8H5S6K7S7ZW8Z6M9G9F7G7E649、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACP8U1Y10D3R8B2P5HH1D6H2V1H10H9P3ZJ8U1H7F3W7K8R550、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实
24、现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACW2M3P9G6U10P1Z6HX10I6T1M10J8H9Z9ZV6M7C1D7J9J4I1051、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCT7V7P2P6R2Q8C4HH7K8E3Q3Z7Y5A6ZM5U4X3A6C7P7I652、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.
25、1D.0.5【答案】 DCW7F6I1C3Q4F1C8HS7Y3X9A9T6P6L4ZD1X9E8W7R10X3C653、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCT4K9C5F7N7U3C10HM7E7O7G6G6A4F7ZJ2W2Q5L10D10C2R354、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元
26、多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCU3Q10Z5U2K8U8L6HE9Y6I6W4V2N3P8ZL7W7J9A9Y8I4V455、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACZ3R2Z8T1Q3Y8W8HD1B2C10U1A10S3
27、X2ZF2H6S8W1X4R2O456、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCO4P5R1K10S7O6W2HK1Y8Y3J2V2A1F3ZY9T3T9V6Y4P1M857、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCF8Y5D1V10P1U10L8HT2Q1T7F10C8S6W4ZO3M6W6C7P5P3K758、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该
28、头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCN3H5B10E8C1L8Y7HE9P4Y10O7E2Z2N9ZW8K9T1N7T5G7V1059、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCN1O5C9I6S3R5M1HE4D1D10P1B7W7T8ZC8H10A4Z4P8T4H260、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCC10T2I5Y1Y5J10G6H
29、G8M9Z10N7J8K6C9ZB8D9R4T9R8N9K661、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCU8Z6Z9Z4E1Q10R4HL6M6K7A7P9G7S9ZR1S6Z7F1C4J1P662、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCU3Y2Q6O6S3H3E8HP7O6B1G1
30、0L6V5J5ZB5U2C1A7L2V4Y863、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACA4Z10V2X6B5G10U5HQ6B3Q3R7O10H5I3ZT9Y3B3M4W3Y8P264、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业
31、法人D.零售客户【答案】 DCN10G10N9F3E3P4F8HX6I10W3R10U2C1D10ZQ6Z4S2M5X3K7B665、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCU3Q1A10Z8L4B1Z4HJ6M10K9C4E6G6G9ZE3T6S5E8I1T8J666、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测
32、【答案】 CCF3H8G10V9O7C10K6HA9E7X6O3R8C2K7ZV10I1V10Z4N5U2Q767、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACF3D5N2K6X4N7N2HZ3W10D10K2E8L4Q9ZK8X10U3T5L7L5Y768、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的
33、能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCO5K2L7G3A1D8C3HV7P1A2V9G6B9E6ZU7O10V8O7Q9Z4A769、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACR9A2F10Y3H3P9T10HX1Z3O2G4Z9I7A3ZT1W7W6J5W10U4U970、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCD1T10K2M7Z2
34、J5C1HP2J8X6N5C7N6S6ZC2L8Q5H4U5F6Z171、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCE10K1R3G4F4N3N6HH3D4W10P8D9K7X4ZT5P1O1U4Y7K9A572、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零
35、时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCZ9V9B10S2U4H10B10HU10F3M1J9Y7A8U4ZW9L6Y4P2F10V1X973、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCP6K1F2E3F8W7L8HB6I8X4G4B8L2F9ZC9J7C8J6H10P8L274、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACP8X10N4J8S5K3J5HG10A9K5X3A4N7R10ZT
36、1C1P10C3M5L5G775、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACP9S6I5G10J4N4D10HM2S5J7P1L5J3S3ZH4E7C3H2G10Y2T976、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCG4M4G5P4B3S2D6HO3T3L2Y3
37、V6R6Y8ZW3I9W10N4U5H10L677、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCM8L5J1W7S8W1M7HO4F2K9Y9J6P1L7ZT8S3P7B3I8L10P1078、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACJ2Y2F6K5E7Z6P5HZ6O3Z5O7Z7O7H8ZH4M5N1Z7P2X3R10
38、79、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCT1L2U8V9J5A4A9HG6G6D1Q8M5F4Q5ZT7A10A7X5X10I6L280、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCG1W3A3N4O2V3D3HE1T9L8J7P7V3P6ZD6I4T4V1L7U8V681、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务
39、是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCG9X8J1S4D3S4H7HH9Y1Q3F5Q4F2D9ZM5V3A3S1M2G1S1082、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACS9N5X8Q2W4J7Q4HS10Q4H2O7U1Y9W4ZB7N5S3X3X1L8O283、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为2
40、5，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCH1A9S9R8Q4G1G4HZ8Z2R4I7W7L6M10ZF6D2O1S5I10N3Z784、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACL3D7S7N6J2M9Y9HU2D6Y2K2B10D1V1Z
41、N5P7D2Q4Y3F6Z685、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCO8B3I6B6Q6E8E8HZ10O5C2R3E1Y3E7ZE2V4J3A10V1O5P286、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCQ9F4S3W7J7O5E10HN1B7R10G10G9U4N2ZR7S2J9W2I2H8U587、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经
42、济资本D.实收资本【答案】 ACO4J2D1Q1L7U4N2HO3K6L4U5J3T3L5ZK4M9H8I7G4L1A888、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCK3J2P7J2N7Y10P1HQ1C5G4Y9Y7J1B3ZY8G8J2P5A3F2R1089、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和
43、商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCN9O7H10B10H7X5E8HU10T4H3O1Y7F3V3ZE5N8O6J2E1O6Y790、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCR8V9N5U2Z3E8Z10HH2J8C9K8V5T10U4ZO8G10O10M8K6L8D391、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.
44、资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACZ10H3W7T3Z4D10X2HB1L7J6T6P2I4C1ZF1X1A3M5Y10I8J792、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCO4G8A7J8V5U8W8HV5K4H7Y3Q3N5Q2ZL9F2E8A3M2P7U193、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较
45、【答案】 ACC4X9S9G1L5C2L5HT2V8S1C2F3Y2Z8ZF5Y5G10E3P5D4A994、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCQ3J5V5E4U8M5Q3HG6L4V1J6B8Y2N7ZI3T4A5E3W7N4N895、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACH4J6W5C7L2R5Q7HN6I10A2N10F6O8O1ZO4M7Z1M5O9X10N