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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCK7D9F5U1C7B9N7HN9N6D4Z1E7E4T8ZC10B10T10L2O2M5G102、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互
2、联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCU9K3F7G4Q6U2V4HL4O7M7Z5C10M1P7ZX1F7R4F9Y6X9M93、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCF10B4R3G9X7O10F10HT5Z8F6X8I4Q4V1ZL3W9D4A8E10I1T64、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.
3、持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCS6I1Z1W8V1Y2G10HZ8C7U7T2Y1A1K5ZU5H4W4D8W8C3D55、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCB1B6A2V8T8A9P2HU8K3D2S9B3V7H5ZB9Y1I9E5Z3B9Q106、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩
4、效管理【答案】 BCA8B4D7D9B3I10P3HI5R1N9I1D4O5U2ZP8S2E4P5Z5T2A67、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DC
5、K4W9K1F9N6D2J10HH7K1Z7E3C1R10M4ZL6P1H8L4Y6E8N38、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCL6X1Z9T3Y5F6Q2HN4Q2K1B2O1H9
6、K6ZM2A9F2R10Q4E2J39、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCD1N7D2C3O5X9A7HU10A6Q2Y4E5A8V5ZV1L6H1Z8Z1Q9T810、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCP7H2Z4V1S5I5S1HK1Z5F3Y3S3S4D8ZS7X7T6R10O10A9E311、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是
7、指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCS6E3B5M10W8P4L3HS7F5E2X8H10T5N2ZD3A10Z8G6F5X4F612、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCG7H6G6E7I1Q2N6HI5A4E2Y5T1A6L6ZS6I5L3W7R6T5D1013、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人
8、发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCB1Y7E9G5W10W10R4HN7J8C2Y1S10V9N8ZC2F5X1M7W4D1L114、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACZ6N10U7B5C10U2C3HJ8B5D3U9E9W2O9ZA7G5K9X3O2Y2B215、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】 ACK2D1A5J3
9、A5X1T3HO1W8K7O5D2P8V10ZF10Z5T7D5V6H8I216、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACY4A6Q7F6S9R10P9HV5I4A8B2Z6K1G6ZY2R5Z7A2C3T8V1017、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCP4N9F3I2V4E3I6HA8W
10、2Z10F8E4G10G9ZP4D2D2Z7E9O5Q718、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCM9R2G5F2U1Q4C8HT10K1Q2A6K8W5B2ZU3O6W5N9J7R10D319、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACN10Y7F5O6S10K3D3HJ6K6K10J8T7S1R7ZY8Q6Q7V6C10P1G920、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指(
11、)。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACC7J7V1E10P8A5E2HH5C9K4S9M8A5C3ZD5F8W7M2N7E5E721、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥
12、竞争者【答案】 BCS6M8F9T4S1Y8Y6HK7W9D9X10P7X3E3ZQ9W8J1O3R6I9J922、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCZ9S8I10L9U3W1Z3HD9M3W5U6C2U7K2ZD7I3J7E5T2T2A523、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACB5U1C2F3J5C8I1HZ6L3U6L3R1X10V1
13、0ZY5R3X10G8V6O8J424、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACJ3G9I4P10Q9F9G2HR5I8F5V10K7A2V4ZT9Y2H6O9O4V2E725、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定
14、标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACD6U6I3M1E8L10U9HT3K5N7X6U3Z2Z6ZX4U3F6Z3W3D2F526、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCD9Y3C7Y6Y7S10P1HG6S2X8L1P7O5Q1ZR7P3Y1A8B8Y4G627、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级
15、类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACA6X7I10C9R9Q7J7HG1L10Z1N6V4E7L4ZZ9I5R8Q10K9P9M1028、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCU10H2P4S1Z5W8L2HP3S10P2N10F8A1O9ZM5R5J6O4R3U10O629、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定
16、D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCK2D10S8W1A1G4Z2HG2W2W3D9F3V3N2ZH1C10T10N1N1E2I830、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACE2K4T5C6A9P8F5HU5V4C5Q5H10G8A10ZO4X6I10S8H3T2P931、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负
17、责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACN7Z7V4E2M4R10T4HG4T4B4U3S8C2H10ZX9Z7G10B9Y1Z9A232、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理
18、制度【答案】 DCD8R5S7D5V7D6L9HX4A9J6J10F4C3G7ZB9E2H6K10C4F10I1033、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCU9K9P6B9T7I2T3HE8X2J9Q7V4V5U1ZX5C3K4E5I7N3X934、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM10P7Q4O1R
19、3A10O5HZ1P4Y6F7W8K3Q3ZK2C5G9W4F4E2W435、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACP6A4E6Q10I4Q10A2HW10Q3T1C6A2R2D10ZV9N6J6P5T8O8G636、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCL5N8Y10W2Y5O6W7HP2K9I4C1N10Q8I7ZG7Y9D4H7L8F8K737、（）国际内部审计师协会颁布新版国
20、际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACG10R1E5K7H6J5D1HY7E1Z5M8C10V2G2ZN1B2J6W7Z5R2F338、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCG1I7L6G7M4J4Z2HR5M10V2A10G9I10Q6ZA10F9V7M4F2Z4Z139、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，
21、错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCR4N8V6F1U3I9Q9HX9Z3U2X1M6V8G8ZD7H9Z9G7P9A2Q1040、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.
22、3个月D.2年【答案】 ACI7I4S5A9R8D1Z1HJ10K4N7B4L3T6Z7ZO1O5W2V10X10A9F841、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCN2X9F7A2Q8Y7D4HL4H6Q5A7T10Y4X2ZH5I10S4E4M5N5J842、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCG9
23、I8W10H9J8C9A1HS9A3W2U10W4H6P9ZD1H6B8W9F6Z1Q143、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCG1L9X1V3P5Z10E7HC4U8K4R8W3C10E5ZX5B8U1C5A5U10E644、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCE3F5V8L5W9L4C2HP3V10Q9W7G3U7K8ZV3K1T9G10E1K7B245、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的
24、大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACZ6O1T10M9J10B9P10HB10C4I6M9R4C3W4ZW3R7C7J7T3H7N146、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCW9U2E9A6X8G1A8HY2K8J1J2D3K9P1ZH7N6F9J3G4Y3P447、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债
25、券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCR5O8C2K1M6O3R8HU3V5P3I7T8M4C2ZF2L8D5R1Q3S7S548、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCD1A7J10S6J1A2M5HZ2C5E7B9Z4F5B5ZQ9J5N8A2S2L5J1049、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1
26、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2G6A7D6U9C8W10HW9M1O7E2E8V4V10ZI5E7O2P4H5Y5K650、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCV1Q3K10F6S8W2Y4HP3B8J5Q4T3J8B1ZM5Y4J2Z9Y8Q4Q251、不良资产
27、处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCT2F5C9U4P8B4W5HQ4M8M4V1Y4Y9L9ZD10P10Y4I1F7R1P252、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCT7W5U10U2S3H3Z7HK9U5T4B8D3O10K1ZD3H4A10G2Z10Q10M653、以下不属于综合化经营的特
28、点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCR4N3B6T9V3M10T3HC6M5I5O3W9L10G3ZL10A5Q3O9I6L3I354、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB9L9I4G8Q1Q10G10HO6L3R10F7V6E4H8ZR10X5J7O1K2E10G655、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCQ10S9K1R4J8F8G
29、2HC1D4C4V7N8M8E9ZZ4X7F9L1B10V6T856、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCD8E6M6D6H5B8D7HU2I3I8S9P8T9X4ZY3O4F2Z3G2R1V857、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCB10K7R1N8I4N4N9HW5C8R3F3S7L9B1ZI7X5T1Z
30、2F5F1V758、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCI4J2Z2Z1O5O5L8HE3U2H8Y7K3A1P7ZP9H6V10N4P10M6E759、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACZ9O9P2S5C4W1F6HM4W2V4Y9O8M2O6ZL9G2M8N9B2Y7G260、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风
31、险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACY5H9U8R3Y1Z6G6HK6F10G10Q7U8V4E9ZD9Q7S5D6Z8X2F761、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCI10S1T6I6B5L1Q8HQ3F10A1M6P2R5T5ZC6Z5Q3J10N8H5C1062、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分
32、管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCT5X10J5N3T3Q6E5HE5R6I7Z3W8Z1F7ZF6M2K8B3K9U5P963、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金
33、融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCU5X8V10B9X8F6G5HY7I2J7D7G9Q2A9ZM3H10B10O8I1P4W864、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACW3R5X7N7Y8D4G4HX7W6G5N9X2U4K7ZU4C3E10N7B1U9Q365、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCZ4I4L8D3R6K7Q7HM3D5U5Z5N10
34、Z10B9ZV6H8H4E7D3C2N1066、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCL1G4Y7E2U3F9M4HB5H4W8Q8G4B8R9ZN2N6X2S3K3I9E1067、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效
35、考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCM1P10G6O2F3M2C9HK7G2Q4H5E9X10N6ZD7O1V1W9V7V2K968、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCC6D1G5M5M10J1L1HL7
36、P1X1D3G10Z10O9ZT1Y9P1T7T3Y10N769、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCT8Z2Y8S2R8H2S5HJ5X9N7F6N2L4G7ZV4X7A5P10N10E5V870、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCB9H8A10M8F1D9S10HL6
37、W10N6T7Y5O3I8ZJ4Z10F2X9T10S3A371、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCA2U4M10S8I10B9U4HQ
38、4A10X3Z8T2J3I4ZS9J5D9P7M9Q1Q972、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCL10D8L10J7A10W10E6HS6R5F10V10Y9O4N2ZW9S7F5W9E1D9U173、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACR10H5T4R5H4W10Q1HV7M7Q4S4Q8A4L7ZN9J1I6Q10N9Y6M974、下列不属于中国人民银行反洗钱职责
39、的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCT10X8A1E10Q3Q1S2HB9N4S7V4F8H5I2ZE9J6Q5S3E4C9D975、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACM4F4H8O5N7N8D2HH10I7L6O2V9W10F9ZG3U9R6C6N6X1R276、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审
40、计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCM4B8T2G5S2H9Y2HG1O5O2Q8H8J8E7ZZ2A4V7Y8Q3R9X577、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCK1D9M10B8Z8E10O9HH5C2Q8R6H9K5R6ZH10R8E1V9S3S4P678、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期
41、后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCJ8Z3V8J4R2E3I4HI8L1P3V6B3T3E7ZT8S8D3M1K1B2H879、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCG7D2R4V10C8N2B7HM3A4Z6U4C1F7R6ZL6W6Y10X9I5X8K380、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务
42、的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCN7X7G10D5T10F5A5HF3S9G3P7W5F10X7ZL4U7V1H7X2D7B981、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险
43、决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCL8O9M10Z5Q8U9E6HO9R3J7X3I6M5V3ZC6L8O4W3B7W7K582、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACM10F5W5M9F7J10X8HC4M8Q9H3U4J4T4ZJ1O7N9R1C8Z3E483、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资
44、源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCM4M8W10Y1G6V3P2HH6Z5O9D7T4G2H4ZV6O4N1Y3R3E4U584、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCC6I10T8D4Y4U1V7HB9D8F4A4S8A4H8ZT1O7Z5B6P2X8I885、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采
45、取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCY2Y5U2B4P5R3V5HD9S2A2N3V2T2I8ZY7C1H6I4V2T2I1086、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCS7H1T3E6I1F8H5HC9P8M1H4F6Q7I8ZH3X9O5H5R9T10N487、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCZ2N9H3Z9T7S5H5HF4E6B6X9H9E5L3ZO5L3C2W1L7O9K788、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽