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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCU1X4E8F1F8O5R9HB7S2U9H8A9B10G10ZR1F8B3X3P10F4W52、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACL9C2R5Y5E2
2、D3Y5HN2Y5C6D6Q7G3M4ZH9V2P8T1L3H7S73、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCI6T9P3H9M5S6W7HC4B7T8X9M6W4N8ZA1L6V9U5R6T8Y94、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACV2W4K6K5V5Y5I4HZ7I7V8R2D7V5H10ZX3R5X6B1C3P5J35、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.
3、合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCS9G9G8N6G2V1W9HA5A7O9C1F9X8M7ZP4L8F9S2A7T2Z66、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCF5Y3M5O5R9Y7W5HT8Y6J6Q6W3Y10D9ZH10K6Z1N8Z4I4J97、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财
4、务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACG2E4F10E6T8J2C10HQ10N8T8F1X5Y5F5ZT10B3F8A4B10O7G78、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车
5、上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCS1C8V8F5Z8H5Y6HU10Y1H2R4J6H4Y2ZD7V9X7P10Y6Y3W79、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCS2W1Z1N6V10R9O6HV10L6V5Q5J10M8M9ZK6G3A9L4T1W7Q510、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回
6、购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCV7Y5W10L7V8S3G4HV9T1E1P7L8U1Q1ZL10S7V7P1V1W2E811、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCY1C8C6E7U8F10O6HO2U10J6C3X2B9N9ZS2O1N9R7F4V6C1012、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿
7、还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCU4R9W8Y5K3H7F9HA4J1Q9U2M4Z7W6ZA5V9C1K8Z7B9G313、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCU4A9F8G8I7T1C8HO5K1D8B6P6K6N6ZY5F6L10C10T3G1K814、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险
8、是未来结果对期望的偏离【答案】 CCX8I1M8T10G4N6R8HA7U1G3W8B3H6M3ZV9L8P1L1K9X4Y215、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡
9、改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCY3S9E1N10Y2C8Q2HV6R1G10H7T10F10H10ZA7N1O4T4I5J10P416、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCO4I7G4I9K9Q4Q1HE6L1Q5G1M10J4W8ZD4Q7X1Y2H9S1U617、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（
10、）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACZ6F2J7S3M8T9H4HX10I6N5O2D1A1X7ZJ9U4O2K6E3E8W718、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCT5P4O6P5R1C2O2HH3H10U8P4T8V2C6ZX10X4Q1Q7A7X7B519、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 B
11、CY2Z1A2I4R10K9E7HN7J6D4N3G5L3V10ZB3F3M2G6A4W6U820、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCL5W7N8P2Z1B4U2HP8V2X4H9V1D9E1ZI1M7P8V4B5I8U1021、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACC3R5R4C8E10N9N9HY1G5S9D5D3J10A3ZV6P8C5G6B5G9H422、银行业金融机构应坚持（），合理
12、安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCK9X3V6A5G2V6G3HH4C10K1U5P3O4Q7ZB1Y5Z7N5J4M4U1023、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCE7W4G4L10Y1Q10Q5HI6S1U9C10M3D2G9ZZ4X3O9A3S6G7T224、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担
13、，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCG5T2M3Q7K5B2V3HX9E5G7A3T9C8H1ZF2N7F10B3G3F8T325、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACN7E3N2E4B9D7D8HY7I5W3Q4U6I1B2ZJ7J4N3A3T4R9O226、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放
14、的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCI6R6N3S8K4Z3U4HZ10H9Y1S3L1M9S9ZO9B8V9B8J7K7U427、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCW8Z4G5I2C6M9P3HC3B8A4J1L9J1D1ZA7Q6Z10U4W2J10E328、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历
15、，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCZ5S8Y6A4E5N4G4HE1U1E9E3S8W10X9ZB4E2O7B3I5D9H529、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCR1X1B5N7Z2O2S8HL6O5Z10G7O10O8N4ZO9J4X5B5N6Y4T130、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防
16、线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACU5P9C2A9D6Q10P3HY3H4B6C10U8M10E6ZY7F9X8Y6O4I6G131、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCN
17、9J2Q9T10O4A1L8HY9C6T8B3L5V6O6ZG4E8P5Y8H10S6E932、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACE6D5P7K6N1B10W8HE10G5P4S8G4L10Y7ZW7Y8M9X10N10K6O333、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCD6C8H6Y8C5Y7P3HM6P7H6O8G3S2X
18、6ZH1E8V3M9X2M10F1034、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACA2T7G10B7A7P8I4HZ9P8P7X8P8R5A1ZC8N5Q3G6U7N4U535、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACT5O9E1D5D7O8H5HG
19、7Y3R6X7P8P8C10ZK4S1D1Z4S5D8L436、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCD3C5P1K8Q4M2E1HB8O5P6H4L6I3C4ZH2Y7X7H7P5M8G637、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCB9M4Q7Y2H5O8K3HT10J9R10H10L4I9L6ZN1C3K5S1K9C9D338、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净
20、额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACK1Q6O6G5X8U10K9HE10H10E6X9R3W3F2ZI1T6T3Z7L4H3C539、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCN3T2X3B9Z10W8H10HO4B4Z8W2A8B6Y5ZN4K1O7S10C6A7J240、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（
21、）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1E9Z6X2V2N2A2HQ4R7W5J8S10P6V5ZY4C1S7U10O7H5B441、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACQ4K2Y2O4T2A3K4HL4S8Q8Y6K7V4E2ZO5H3O5E3S6Y9W742、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACL3X7P4D3S5V
22、7A3HY7B7K1X8I7W7M4ZI5G7L8S3L8N10R943、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCR1S8I1J10I1D2J6HB8P4O5S3P8L1T10ZD3M9C7J9K9I5N144、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行
23、业消费者保护【答案】 CCG1R4E9V6Q3Z8T1HW8Z5Q2W9R7K3V4ZB7Q6Y2Q1I8V1O445、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCK8P4W1T3Z9E9W9HS1V9U9R5X10K3W5ZK2C8H1L7T10N2R1046、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCE4H8I5F3G10X3F5HM
24、9R8L9L8R4R6I6ZG2I5K5D4O3G4Z347、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCG8Y7X3I4T5X2D10HF6A8Z1W7A9U10L9ZC10W7B5X9F9R8C948、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCV4M9X9R9
25、X1D4N1HL5A4W6U3A7H9V6ZP6Y7K3W9Z1E3W349、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCW7E8B2R1C3B1D9HW7U1W2D9H2D10G7ZF6N3A7H7H9R1O
26、1050、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACC1D5A6R5V10A9U10HM9H9D6V10X10K4O10ZH8S6D1A8X1M6T851、我国划分货币层次的标准是（ ）
27、。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACG4G1U8B1R3A10S5HX7B1U5Q7V9X8H6ZR1B1N7Y5O9Y9O352、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCP2D3B10V8X2D1M5HE7V6Z10A7W3Q5X4ZF8Z2M2Z1N1X10N153、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监
28、管罚没D.流失成本【答案】 DCM1E9Z10K1D10B3D3HS7P3M5U8G4E3S1ZL7X8J6E8C7K10I454、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCN9A1N5S10Y6B10T2HY1K10A4G3T8A1D4ZS8J6K7P9L3G5N755、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCW2L8Z7Y4R6R1K6
29、HJ4P5T4V8C2E4U8ZD9B6A10G6F9G10O456、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACK10O10O3D7R1F2H10HD6T10C5P8C4L3C1ZM5K3C3F1G4R7Q657、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，
30、并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACP2X8X10D8V2Y6M8HB9V6P4J9H9Z7B10ZD5A4I4I6T8X6W958、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业
31、务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACD9O9X6L4N9E6N10HJ4G6Y7P9W2Z3G1ZR6V10X7T2H6G4C659、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCO9L10P6J2I5X3X9HJ1H3F4E6E3T10R5ZA1R1A1J6L10M8A960、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位
32、的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCR4S10P9Q1I4X2A1HV10Q7C9D3V1X9I10ZX5Q2W8H1B9L2W361、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCZ4J5C2L2B6X1V6HG2Z4Q5Z9F4F4T3ZV7M5Y4G5S9X4W662、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及
33、时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCR2U5A3Y10L5L5B3HW7H9F2L1V9T9W3ZF1X10J9H6L3E10H763、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCK8P1I10U5N6I9Z8HP1W3I1B1U6U2V7ZP3V7I6D10T4Z6B464、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式
34、。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACU6C4Y6T7E5G5Z8HA9T8Q10G1I6I8B7ZB4D7N4D8B5X7Q465、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCX1T4J5R7I2V5E4HD9H10I1F10Q1S10J5ZP9J2K1X5S4A1X266、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付
35、限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100【答案】 CCI10E7Y9U5T9V1Z6HM10T6G5I6F8J6H6ZN9P4O5M9T3G10C467、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCY6N3R1B10A5X3E9HJ10P9R1L4T5Y7V6ZI6U8N7C4A6F5V868、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家
36、有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCB4N3N6Y10Q4O6K4HE5B2Z3G4E6I6Q3ZF4W7P3E2P1T7Q869、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACN4B4Q5K1Y1B4T9HG5X10D2H6U2T1Y2ZF6Z5Q2M6G4Q3C470、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规
37、管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR6Z2T10T6L5U4W10HP9A8T9B2S2D7E1ZE2C2J4P2K5F3J571、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】
38、BCP7F9X9K6K10E3Q1HB3C2H4H2Q9R10V5ZM7B8E5U1D6O5Y772、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCO5P3D7Q4E3A5H3HU6O8S7L2H5S1A8ZA2A1O10N1O2E8D573、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCY1H3N1E7S10Q3I8HF3U3O6
39、D7G2N2T5ZH2W6C3Q10O10U8H474、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCY4K5Z6D4L4M9K9HW5R1P7O8J4C7L10ZE8W7D9U8M5P9G475、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCI7G7J7A3T4V10H8H
40、F8W1R6X2A4S3E8ZB1V1G5M8J1N10L476、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACQ3C7P10L1Z7Q5M7HV4F3X8A2N6R10X7ZW6Z3R4J5U1P4P977、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCO3J4J5M7I4L4E7HG5H8C8N7A8F10L8ZQ3W1G1F7B3V10O1078、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A
41、.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCU4B9H4L8M6S4X6HF8F1U9A8S2H2L6ZG5L9X3M6H8J6W179、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCM
42、6U4Y8Q5I7R6C4HT7F6L6Y10V9P7N9ZJ5Q10K1G6K7Y9L580、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCI1O3I5Y2S4O10Q1HS3Z4M8Y9M3S6I3ZW9N7B7U5A4D3T681、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACS9E9Z7G8Y2Z8I4HL8D7L4D5H10F1K3ZD1S4U4H1
43、0P1U3W582、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCT4K9N1W1S7K2Z10HG4Q10W8W10K7J3J2ZO1A8T1V10U8M10Q283、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCX1N7V3X6K8H6U10HK2T7U9H6P4Y3M9ZI6F8F3P2O1K9P884、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务
44、C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCL5W5X7S2G4A4D7HZ9C8Q10P5L7G10U4ZM8Z2Z1L6F4P5W485、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCL6K10N6H3Y3M8O6HK7N4V3X10T5G6R1ZO5Y4I9G4R8V1G286、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCG8P6I8X3R10I1N5HJ4N5R8S2P
45、8Y9V7ZW5S3S2X4Q5G9Y387、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACW7V4N9O5M4G1W8HF6R3J5O10O1S2I8ZR5J6M3C5E10W9C888、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCP2E5E10T6E6H3P3HY1E7C6P9H7Y9E1ZE2N7D4I10X9M1N189、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACC7S6C5A4O3J7G4HF3W1J7N5V7H5Q10ZA3R4P1