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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCA1W5E6S7E9O5V2HM6J2V7D9M1D8G3ZL3F3P5B1E4V3J52、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCQ4U9J3T5R3S10U1HE4S8W4I1B10T3W2ZR9I
2、8U3A1I9W2X23、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCE4K1Q4S7N8I9I6HE7X2M6V5X2J6L2ZV6Z8M10B8D6P8Y94、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCW8X3S3F3A2U9W9HI4J1K9N5T8R8Y3ZJ7F2N3K9A5F6J85、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCG5K1Y6X1E2Z4M6
3、HG5A9C4L7X8A1Y2ZN10S10W3O7G10D10X46、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCQ4G9K4L7K2X7G4HQ4X8P1A5E8Q1O3ZA2V8C10L1B6U2O47、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACC4U2O8T1M9E2F5HO10E10T3H6W4I4J6ZK4I9
4、Z5W7I10F10J108、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCF6C6T8G10U6C4P3HI6V7Z10S7J8K6E9ZP3X6R5Z4P9X5I99、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCX2L2S6T9J6D1W5HG4G4N4M3Y9F9E5ZF8R4X5E6I2A6C410、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头6
5、0，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCL6U5J8K10E5P3F2HW6V6E6C8O4C8Y6ZY9N6K6M3F10U7I911、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCD8X8G10L4N8Z3B1HS2S4E4K2Q2H5O9ZL7L9U1M3M9S10P512、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不
6、一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACV9Q4K4N5Q4A10Y5HB10H10M5T6L6V9C2ZT8O8K2B9D5A9R513、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCU3C10Y4W8P10W2R8HJ4W7L8K10L6O5A9ZN7B1R8W1R5Y1M314、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制
7、缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACS7P6T6P9G7V1M6HT4X4M9J4F7G6P5ZH3M3R7M1M6B6T215、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCB8P1Q4V4Z6G3Q8HQ1T6C4J10A2U9L3ZP2
8、W2Z7V10P6Y1Z516、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCF3X7V7O2I4D1Z8HJ2Z1W4I6H10G10Z8ZS8R8F8N5X1T10U317、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风
9、险分散【答案】 CCQ2W4G9Z8M1L8S7HM8H8W8T6D6Z4J9ZJ7M2E1D6C8M10X818、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCI5P4U10W3X4F1Z3HL3C10W5P4U6S3F5ZO7B8G6P4B6I4N419、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCL10K1Z7X9C1S2I1HG1K5I7P4Z5H2U5ZD6W3O10Q
10、2C4Z6Q520、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCE3E1S1V3Z10Y3G7HN8S2U8Y3J4J9H8ZG8G10D6W4O1O3F221、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCX8S7B7T10F9A9V2HE4J5F9N1G7M7Z2ZR3T4U7U9A9Q8K122、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCL7L1I10O6V8T5I1H
11、X9M8R3W9O9Z7H9ZR8O3G9G10A1I9W323、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCT7L1X9J9R5C9Y3HC5Z1S2G3Z5T6P9ZC5J4V1J5S6O1U1024、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.
12、股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCG6E7P7V4U3T4V7HM1P8L5K3D5M6L3ZG1Z7K9S5U2E1H1025、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCT3U8C5P10E3L9Z10HJ10R10S2R3N7D10P5ZT9I2J4D9X9H6S526、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.
13、约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACR1A6O6U6L7P8W7HB9P6A10X8M9F1U5ZA5T1M9O1V10O2R327、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCL2P5C2E5G5B1Z5HW9O1U10B1C4V6K3ZE5B7I6H7W2S10E428、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.
14、替代标准法D.高级计量法【答案】 BCJ10Y10Y6B9T4L7R3HR9O4C2Y7M1P6P4ZM4F7M3Y1A6I9H429、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCK9D3Z10P6O2T5I7HZ5Y5S2W5D3G3Z4ZF10M2V10M4A4M7L230、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACP6R10C6O6I7L6D8HD4E6I8R8T6I10T6ZX5H
15、8I2L5U8L9S931、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCW3O7Q3Q2X6A1M9HH1Q1P3U4J1B1L6ZZ2W3T9Q7N9A6R732、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCG4P9R10L8N8F10
16、R2HP7N4Y8I4N1C7T7ZN1H8V9W6N6A5A633、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCX6V10S3K7W10W4C2HC9V9A2M4K1Z1O7ZS6C2K6U1P1G2O1034、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCC3D10S5J1F5W2Z3HZ1P4B8E1
17、0J1Z6H9ZU4I4X8I6Q2T10T335、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCB6R4E7Z10B8O5O4HN10D5Y1B6S8T9D9ZZ5G10B9P9N5J2I536、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCP6E8B8H9X9V6O3HD3I10U9Q8T9Z
18、10E5ZU9N10A2N9G4K7A237、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCA8L10T1I10Z5G7P8HC8B5Z5W7J9A6D1ZO8L9Q8Y6J1J4Z738、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCE10Y5Z6Y9H6K1Y1HO10U5L3Q9E10R9L7ZY2N6U10M7A8P10I439、商业银行的信息
19、科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCB5E7R8U2I7V10A9HW2R10P1P6E5I5G9ZL10G2Q9I7B5D2T640、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCS6L2R6A10U6R2N3HB8Z2N6B7E8U1H9ZR8Y7
20、B4T5U9E5W541、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCY4W8V2E10R4B7Q6HP3Z10C2M9Z1K5V10ZN4E3N8W10N10P9T442、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D
21、.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCC2B7O5X1C2L5S9HY10V8A7K10J5F7K4ZK4S1X4P5F9U7B943、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACF7A1A9A9A7V9Z6HC3I7M9U8N5I5H10ZS8H9C5M3G8Z10A444、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCT10F
22、8V4B6A6I1I9HF6K3F6H7T2D1F9ZD6C5W6M4S2S3I845、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACJ3P4Y9K6I6X6O6HS9C7Q2P9X8G5I5ZP8E6L6A5Y8W7Z546、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCW1W4Q5K2E4Y9C1HX6X9C4O4E8J3V3ZW6F6F9M1R4
23、V3W847、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCL4O1T10P4K6M2C1HN6B9C10O10L1T5R6ZS8E10A6B10P5W6X148、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCZ1R2N1B1W7G3X5HV2F7B1K6J4T1S
24、4ZF4Q3L5X5N7K9V249、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCX10A6J5T2V3E5O4HT3G6L2H3Z6I5K7ZK8L10O9L8H2W4T950、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.T
25、CFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCS4A1A7C9N5B2C10HL6D1P10Z7K6Y6E8ZX1V4O1S4I3L3O851、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACN9X6A7T4G1D4P6HY10I4T4U7H7I3J2ZX9T10X10W3B10U5O752、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCR9R9A7O
26、7J2G3D3HS10E1Q9D2U9S2F6ZB6E9I6J4N7F5F453、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACU9B5Q4V5T7I1Q2HY6S9C10Z4C2D1D3ZC8Y5D7S3J4O3X754、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCZ4Z6K5A8E9C2D9HO3Y10Z2F7L2M10T5ZH2N2Q7D4L4O9J255、下列有关信用衍生产品的说法，错误
27、的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCD1K6O6E8I2F5O6HH10J10F6M4F2I4T9ZT7E3P5X4D3J7N556、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCJ10O1F8C8C9R2D10HT4O2U4J3E3P4C8ZZ4N4H6T9A7H9K257、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金
28、额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷
29、款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACB10I2D2H5W3W5S1HZ8L8J6I9J9P4E7ZU8E10E5E8J4H10N658、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCU8S9G1I3V9Q5F1HA1R7K10I3R9Q1B3ZO8T9O5V8A3A9Y259、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序
30、，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCL10A7R3U9M7Y6I3HR4G3Z3G3J8R2Q10ZL4Q5I9T7R7B4F560、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACO3H1J6Y5S8C2B9HO4C9Z4X6X2L9S7ZI9F7H3R7Q9N10A961、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益
31、不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACO4N5E6F4U9M4L2HV5M2V2E6D8P4V3ZH1A10E2U4Y9Q6Y762、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCO5S4R7J10A3R6V5HG8K7H2G2F1G8O10ZB1O6K7H4T3Z1J863、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCI6X4S9C6Z1Q5T10HV8S5I1S1E1D5Y3ZH2C5X5Z6F8K2D364、(
32、)用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCR4L7I7S5T6D5I4HV9B9X8S3F3H8A8ZT9M10D9D9G6N9J265、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCX4J8M7V4U4A8Y6HC7Z1S5B1J8B4X7ZY1T9Q4P5M7L9Y966、
33、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACD5L2F5O4G10H1W2HH4F7Q3A10N7Y6J10ZR7F5H10U7E8Q6F1067、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCM5Z1W10Y9C6X8A1HJ8L4Z8P3Y1H1N3ZI5D8Y1T2I4T3I168、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能
34、反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA5P4I10G2K8D6Y4HF10A5M8D10V8X5X3ZA7O8U5A9N1G3X869、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACQ3C10Q7D8D5X8G7HS9A8Q3Q3I8J10Q5ZZ9E6M5P10T5L5L770、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】
35、DCS8B6V1D3K7M1U9HX1G1T1R8O4K10P1ZI2R2Y6A10D10V7S471、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCZ7W5S9M4R1Q5V2HB4I5K8X9B4F10J2ZJ1T9U2Q9A4U6S372、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【
36、答案】 ACT9F5C4X6W6K4T10HD8L3P1R6X3M9S1ZR7W6G10N5L6K7V873、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACW5G2A5C4Y2U9H6HW2Y8T4J5G9H7X8ZE10F8N6Y9K9L10Z1074、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCU5W2O2R5G6F
37、3Y3HI9Q2U10F9J9M4M3ZY1P3E4Y3W3W2Z275、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCL5R6J2W5G3S5P10HQ2E10B5N6R7X7V9ZB1F1H8H5P1V10I476、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连
38、年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACW5T6N7C9F9V9I10HP6D3C4M4Z6K4W8ZD7P8T5Z8J6G9H777、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ3P10N8J3S5Y1T4HM8U5B6O4Z7O2L4ZR3X9V7T3E1J3I578、（2
39、020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACX1T3X7Y1Q6D8C1HQ9K4X4U5C6B2F4ZH9L6V3X3C9Y5L1079、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACU7M5I4H4D4X6Q8HD1G9R4T3O6N7K2ZJ3Z2A8C9T7R1F980
40、、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCA6Y7K6H1I4J7Q2HC2N6D10Z8E9P10K3ZI4Y6X7P1G3L8P581、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCS7D1B1U1H6Z5X9HG4Y9X5K8A5Y5Q
41、9ZY8W9F5S2P3B9E582、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCO5B10D1T6S9M2H1HN4F3D4Q1J2W9V1ZJ10C10Y2Z3I3X10Z1083、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCU7Y10N2D9A1O3C1HS1R10J8M7B3D3H6ZM2M1P5J2K1F4V484、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设
42、和参数【答案】 CCN7J10I7Q1X7Z8U7HO9N10T8V2M10Z9O5ZS2N7M10K8V7Y2D485、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCQ3P2V1O5S2Y3T3HD8B3H2B4R3S1L3ZQ4W8P9K2V4X4G686、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款
43、，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCW9D1F8Z10X8E10O2HY9L6S5B1V4P8Z6ZM5O9O6D3B8W6V187、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCY9
44、L7Q5S7R10D7L5HS2S5B10C8A4D8I4ZL6W6U5N1W1Z4M288、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCE9T10J9F5J7F2S2HQ10F1J8E1F1L5Z4ZJ9J7O5C4H2B3R889、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCS3F6U1O10N9X2F4HY5N2G5M3L9P1P3ZH6U4Q3F5Y7X10V990、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现
45、场检查【答案】 ACS2S10Z9F2U10X6X9HI5E4V9M3X9R4C7ZJ1F6I1E6B5R8B191、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCL7U9F8Z10D4K7C8HF8U8K1D7D1D6L5ZK6R4A3E6G10O9B392、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCM5T10W7C10G9M2S8HH3Q10O5L5B5L6Z4ZV1G4R1I5C8S2X193、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验