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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCT10R5E7E8P5Q3K6HR6R6O3P6G8Y3U7ZX2L10D8K9N3Q10G22、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大
2、D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACG6G5B5G9R3O7N1HU1N5U8U6G3J10U9ZS6Y8I4K9B2K1P93、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCF10Z8F10Z5G4F4J8HJ10Q3X10L7C6R3U3ZV5H8L5E8D2M5Q104、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCM4O10D2B6M10Y6W2HV2E9U4A2S4C4V8ZH1O8R8H4O5F7
3、V95、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCP6F9T8W4N3R2B1HO3M9Y8G3L3H6H3ZT3V2F7B5X2L1W106、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCZ5V8M9L2M3K1L2HE8D7F5O4C5E3F9ZA8A9B5B3P3T8I67、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险
4、管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCL4F7Z6U8D10Q4E7HT2L8C8J2E10E6Y1ZL7T2X8R1D6E5D38、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCG10N3L9K3V5S3Y8HR7N8F8R4O9U8L4ZD10D4T6E2L9K6X39、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险
5、D.流动性风险【答案】 ACC4S3F7T10I2Z1O4HY10E5Z9W8K10J4R9ZD4N8S5O2W8C1V710、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACM4A9I10E6O1D6L7HW5I8R4Y5Q6G5A2ZH8F8L6S10W7L9W311、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 B
6、CH4R4M8F4A1O4A8HY1J7O4A7N6I3L10ZC6N3S9Z4D8Z1A512、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCY5X7R10D1P8U9X1HS2F4C9B1B2P4H9ZR8S3R1Y7G2I3Q713、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCS6Q9D2E6K9N8W3HJ4C5D5K
7、1U8G4G3ZV3W1I6J3X5L1Y314、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCK6X10Q1L1A4R7R9HR4O10C4J6Y9G8J5ZQ2J9Z8F9A6P9K615、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCQ2N1J5F4D8F9I6HJ4C5N2E3L1B10K1ZX1H3G10C9P4C7T316、
8、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCQ5Z9P5Z2Y7V6R7HQ10Q10S3B4R5S1G2ZP1F6H1K2E1J2C217、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACA6E10O7Q10A8P2G5HM10D1G6H10H7P6M4ZV2X1U8L10L5M1F1018、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案
9、】 BCL1V2W6B7B9M1E3HP1J7O3J8K5J6L2ZM5X5L9U1Z5P5I219、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCC9N1P3Q9X2H5N9HD5T8Y2O5P9P3J3ZE2D9G5B2X8E3R520、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCZ1L10M3U6M5R3N7HH2T5O1P10W7F2U4ZK2A7Z9S3U6H9G621、（2019
10、年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCA5H1Z3P5Y3K9W2HW10J3A4S9E2Q10U4ZB2R9L8Z8D9X1Z522、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCB7E1X2R4E10O7X10HS4U2U2Q3X3P5A5ZQ4G1N3V10T4E2J
11、823、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCD7W3G5Y5B5S5H3HK6E3Z1W10J3Z10Q8ZT8C7O7Z10F9M7V624、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCX10U2C3U8D2F6R4HQ1N8T10D9I5Z7C3ZS9G2V8K1C5D7D225、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信
12、息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCA9D2Q3T3E1H4J9HQ6J6M4C6P3D9C5ZV6V10B10N7P6K9O226、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACO10T2A7O8D8E4K5HQ4C4D8P9R9A9E5ZI7G9F2K10D7V3I527、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCP5O5B8K8N
13、7A10T8HC7L1K1L8I8G10D1ZK5S3K7Z5H10C9Y228、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCO7U9J5E3K8N10T9HS3G7B3B7Y1V10Y3ZW6X3H9J3D5C1T1029、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCI3O5W6F8Z8N4R1HO5G3S8G2S2L7Q10ZF1C
14、1Z2B2T8O2C930、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACP5B2E1N1S10Q10C8HB9M7S10Q1R4D3H5ZW10W3D6E4R9I3Y431、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCJ5T3Q9S10W5Q2U1HK6X5X6U8O7K7I4ZX3T3J1X4R9V4H232、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的
15、流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC4S6P1F1T4R9U2HR2N1N4V9V9L8Z9ZB2F7P7E1N4P9D233、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCY4B4Z6E3V8E7C4HF4B5H1B8P5A4L8ZH8O7Z9Z8L7E8N134、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无
16、视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCP7D5B9R1B8Q4W1HH1F9F9X9S2N2N8ZW7F3P6L9Y9Y2U235、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCM10Z8K7B3B1H2N6HN7W4P3E6F8Z9P7ZD7O2O4R5S4O2U336、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零
17、售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCT7S10H5X6N3U3Z4HR7X1Z4E5Y4Q9V6ZR2K5K6E9D8U4J637、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCM2K8S7D9A5M6V2HR3F8Z10W5F5O9W2ZI8D8V7B9I8D6V138、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机
18、构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACC8U3G4O10H7O4T1HB6G10O10P9S8N5I1ZL9F7G10A8C3L3A639、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCG9H5Z1M4H2B10C5HH7E9L4E2D10O10N6ZK1J4K2T1G6V2C1040、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.
19、核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCP9H8M5Y4R4O5S10HY1E5Q9A2X1H4L7ZW6G3C1J2T8C8F741、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCR10P8L9J9R5F6D5HK8G5G10Z8G6S5A5ZT2R5A10E6T7D6B442、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件
20、250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10S1E3Q6T2S2Z2HD10E8B5D8T4P4O6ZR1B3P5S9F10H3R643、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACG4Q3X6A8Z9F7Q5HG8N1E4Y8H2X5X4ZM8O2G9A10S4J2F644、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分
21、，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCK2S3R7M1R3D6G8HA9G5J1E5M4N1K1ZH4X5K3O2L3M6V745、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCP9H9X5P9O1Q5T6HC3F4M1B5N10M10L4ZM2A5L7A3D8L1F846、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来
22、转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCY1O4A3Y5L2I4B1HM6X8A10S9Y1P3E4ZI5H6T3W1F6Z2Y747、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACQ6L6V9B6Y2I10I1HJ8Q9E7S9D9G1K4ZZ9M1
23、0I8X5D4P9M648、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCU10D3C4G8D6U3C7HF5W1G7Q2Q1J1I8ZU4C10H5R5Q5R8O349、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCU9M8G9M1J1C6I10HL9O1B4H6B10B9D3ZQ5J2U5O7V2K7X250、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】
24、 ACY3C1M6J7D9S3F10HF5A7T1G7Z5W3A8ZJ9H10L6L5L6T1H351、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCC1M7K4Z6E9I5O4HR8I10F4D4O4K2Z8ZU8Q4O8T8T4B7R352、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCY1I3U8H8O10H8R2HO4N6K4B5H6H1G1ZT1E5X7P
25、9O10T1I653、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCN7S7U7A6S6U9I4HH1K8U1K7F7A4E10ZQ7W5F3F4G9T2Y554、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACM10F2W5N2M4P4C10HT6K7Y8M10D8J9V1ZI9D10Y9R3P7X4T1055、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平
26、下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCT8V8L8S9T8S4B8HI7U5H1H1F1V10E10ZK5K4Q9A7Q3S9K956、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCL6J9M6H5U3P5S8HI7O2T2V2F5L3V10ZV8L8E10G6W9G3B557、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员
27、会【答案】 DCV6T10O7Q7P7M1P6HE7O9D8L6O7O8A3ZD9A6R1W2D2T2W558、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCU5L2X2J3X1R8P2HU1Q7W7B2U2J3N6ZV10P10S5Z5Z2F1Y259、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、
28、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCB5L6W10H6E2H6J7HI2L4F6C5K2E3Y2ZI3N6L9L2V9B9L660、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACK7E8Q6O8M4H9H4HC6B9Y2U10L9S8J10ZP1X1Z9V1W2M5Y561、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。
29、流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCA10F7Q2W6J6P1Q9HA6S4D5P9R7Q4R4ZZ3K7M3K4P4E4M262、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCX9Z7D4J4U10N7U10HH5N4B9S8N8R6E8ZL3B7Y3M3M8L5S263、商业银
30、行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCK1G1I10N6E5J3Q6HT2S2H6L2F7T10N7ZC10B4L6R3V6Q4S664、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCF6I7N2X4S10Q6Q4HZ4B1V9G9X2I8W6ZW7L5Q2M1J8K5T465、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200
31、C.1800D.600【答案】 ACB2R5A4Z5R6Z2D5HT6A1A6M4B10Y2T4ZP2S6N8G4G7Y6S366、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCF7J4N7K3P4Q9U3HX8X8B8G5A9I1F7ZD6R6T2E9O4X8X167、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCN3P1A6Z7V2Y3L3HH7B7M2N4T4R10J5ZT6Q2P7C10M1T1E468、根据我
32、国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCC8S2X4Z3U4F6K6HT5L1E4Y4N2E4O10ZA7X6H5V1X10K1O169、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCM9J3T2Z9P3D1V7HJ5A2Y2R7T6J5J6ZF10Z1X1
33、0D6B2A3C670、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCV10S2L4H7Q7F4B6HD3H8B3X10F10X10M8ZT5B5Y2P2M1P9G671、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用
34、评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCM4J7J2P7J8Y4J7HF9N2E7U6T6H4X4ZA5K10N3E7S5W1H872、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCD1N10P1M3F5R6T1HO2W5J7Z8Z9M1W4ZE6F7S10B1K2K2K473、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D
35、.动态性【答案】 ACG4E2Z8O2W9C2T9HS9A2J3F6M9Y10J2ZX5W8G2M2W9D9I974、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCE3H10C2G9N2C9U9HK1C5G4F6R4L7J10ZX8Y3Q3B7Y4J1H375、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场
36、存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCH6X9Q10X4P7R5J6HC7R7P9G3H6B9V3ZC4H8R6V6N2M2B976、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACI2A6F8Y4F4K6X6HC5B5G7T6H3E6C3ZJ8H7L2P3C7L4D377、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCC7
37、M1F2L7Z2M1C10HE9V7O5A9Q7X10P2ZW2S5N2O4K6J5C878、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCH4O10K9I4A7G7N9HH8H8B5K9U6N5K1ZK7J1M5L8Q4E5X279、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时
38、间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCU3I6K10I2L1I7A5HZ2Z5V2L10H2B6X9ZN5C9C6Y4P4U2W380、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCK9F4O1D10S4L5X9HR10V1R4G10V4M7F4ZE5G9J9N4S1O6P881、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCU6H6V9V9O10U10E1HS2J10V5I5V8G5V3ZR1J5F3J8R1V
39、1P982、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCN1Q9O3D2S3F10I5HQ6A2T4R8O6A8L10ZF8M7E3J7T8Y4O683、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCP4H9D2U10V8D9B7HS6I6D9M9Q4L9R7ZD9F1V10O3M8B3A484、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.
40、传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCQ5A3G3S7G10Y4B6HU2J1E5J3F4J3D2ZI8V4M8I7M1E1D385、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACT9A1W8L3Z6M4X1HN3Z3B5R3F9L7Z5ZG10D7E4L1G4W10X386、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】
41、 ACM10B3R10V6F10S9S9HP1Z6N4A9H5H2D5ZC2P10T7X5F6D4L187、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCN9J6J9D9G5B4S6HD7Z9I3B10H4D2U2ZD8K5V5T2K1G5O288、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
42、C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCQ6R2I8N1Y4G7A2HZ7J5Y8M8N4V6Q2ZG3Z4P1B4F9C3B789、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACU2O1X4N10P4Y3P5HJ4T2O9N8N8F6G7ZQ6T2U9G4Y2O7N190、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 AC
43、N4X10A7G4K10P1V6HY7D8L3L8L4O2K3ZJ5L6W4Z10L6N2P691、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCC4C1M3F3M4A2H5HU5Y2P4L3B1H7Z3ZJ4G3C10A2H5G8J892、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCB2F9U4O8E6I6M7HS7Q10W4J7Z9Z2S5Z
44、V4L10H7B1O9V2E493、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACB7W1Q10O6G7X6B10HO4J7H5I9V3I9U2ZZ8D3P9N10T7D10V594、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCG3Y10I5J10F4C6V10HF9M3A9J10B9I7U7ZQ6B9O1M9B5A7A295、商业银行无法以合
45、理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACB9T9P7L3U9N8C10HN1Z3X9B3R1J2O10ZT6A3N4D10P8B2L196、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACD6B6D6X1G4I9D5HR1H2A3A7U5U4N8ZX5C5K3I1N1Y10G897、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCK10N5L9R8R9F7J6HQ7Y7Y