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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCG4P1Q6X9N3X6K9HS7S3Z2C10N4X3R4ZL8U10O7P10N10F4I32、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCT2P8E9R10M7H10J9HI10T2T5W5I7B5Y10ZJ6Q8Y5I2A6E10
2、L63、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCD2K5X2Z5Y2D3D7HU8F8H8Q2F3I1O3ZT4B1E1T3E10V4L94、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCH9X4O8I1F6F9T9HV8Q1M8X2P8J4E1ZD4Z1W6U4T10D8D15、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和
3、个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACD1C2T1B3B3I7Q2HL10U6M8N1O1Z6O8ZP7K9I8P10Q6B4S46、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCN3H6Y10N1S3Q4X7HZ5B6I3F
4、1J9H10V8ZX4U5S3R8I5X10M17、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACJ1K2L2C7E5L6X2HK6W4Z8N3T8M4Y7ZI10S3G5B2F3P2A48、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCA1S5W5G5Z4J7V8HL1P1I6I5E10H4D6ZU3Z10T4E7Z1X4S19、甲与乙订立货物买卖
5、合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCQ4P9B9B4E5Y5T10HD10H1S9R6X10F7Z7ZJ8T10G9D5I1E5P410、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCX9Q8T4W8E7O10I1HR10X7V8X7X4N9U6ZH4O7Y4Y5J7C7H811、按照个人理财专业
6、化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCB7N6I2O5J6J9U7HA10L10T9C9W4M10M10ZA2H3Y10L2Q9I3F712、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACV4F10Z9D8K5X1C3HD6H2W6P8L9R5C7ZJ10X6Z5B3D2S4W713、
7、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCK8T10V5D6N2A7Y1HD10R6T5J10N1C10F6ZK3Q2C5D3W5C4V814、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCU1G9V7K6I7S6V2HA5J
8、10N1G5E5O8M3ZZ10W8I10X2S10T1L615、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCC5K3Q5I2E4J7D7HI2G4Z9M3R6W10F6ZV7S8V2T8V6N5D516、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投
9、资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCQ8S5H8Y10E5X4C9HP5V4C2L5G8M8U6ZT7I6J7M3Z7O3K117、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCZ5Z10S9H9U1A6S4HR6U1B7
10、T6M1Y1M2ZF5X10N7N4M6C8K818、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCY1P8R1B6A8D3C3HC8V7O5Q1P9P5A8ZG1W3X6W5V1N8G619、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，
11、更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCN6W6D9E7Y7J10H6HO7T2K2L7G4V6P3ZW7K1S4N9K6D2M520、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG4T10I10L7V6R5Y10HV10L2I7M2U10L7K10ZC5
12、M6Z6B8B10P3Z921、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCH1Y4C10A1K3D1P4HR1N7L6W9D8D7D8ZG5U6O1G3K1Q1J922、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCN9W3S2P5A8A9I10HG4H6Y3Z7P1Y7C10ZX4U7Z7J3S6Y
13、10V823、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACL2M5S3T4C9K2L1HP2C9D10X5B2E3V4ZA5R7D4N7W10C2A124、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACV7E8U4I1O3Z4X2HA9C8C4R10X8Y10G6ZN5U2R5B9R7V3B625、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理
14、财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCG4G8Y5R6F7S4P1HK8K4V7Z8H10I4B6ZU10A5D8F6L8I10A926、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权
15、代理的，由相对人负责任【答案】 DCW6D2S8N3Q10H4N5HN6L4C1L6X1Z10Q5ZG4O6K9E7U9P2G727、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCA10L2M5S7Z3D8U3HU4O8B4Z2K5I2Y10ZB4V2B9L1E9M9W1028、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人
16、申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCA6Y9N9C8R9P2T9HO8B4W10T2U4L7X1ZC1P6B8Q8Y3B10D129、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCV6G5L5A10X5O7N9HU10G3O10G4C1N3O6ZP8N7W3T3D1U6M1030、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流
17、动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCW3O3T10X6B3J6M4HY3L6A10T4Y2K4F1ZN5V5I8U1J8E6L731、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCJ2D9K5L1T2N5W6HB10I5S3Z10A3N5R3ZI5V9Y3Z5C4M3B832、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机
18、构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCD8F7M5V5N1K9J3HW4J6O6L2A5T9B5ZH10B10K8M1A4R3C633、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACT7J6F6O3R6V2D7HO7L9K1F1T3O4U8ZC9W7X5Q1X3N4N434
19、、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCB4A5Y4K8U3Q6Y8HX3J5R7K1J3C3V8ZO2E8Y9D3D10B5C335、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因
20、为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACV9B2M9F2R9P4Y8HT1V10S4V5W6S10K7ZS5P8H9Z7H7X3D336、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACC10A9F5R3B7I4Z1HQ7V3A9L9J9P9E3ZQ5V7I10W7X8O10S1037、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑
21、换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCW5W8P4O8Q4G2A7HE8K7I5D3W3T9K7ZD6H2J4A5X8A1S738、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCO10J4D3G9C10B1L9HY4A5I7R6J7K3
22、F10ZE1A5V6D2M1A3I839、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCO2O1H5O10G4P9B5HM10H10S8J5X
23、7Z6G6ZS5D1U10X8J7E1J340、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCZ1N3P10L3T6N7D7HV2T2P1U5C1B8N7ZO4U4L7P4R4Y4Z541、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCP10Y9D7T10W7F4I3HG6E9B6J5O2M9C1ZR7V7S2D10N10W6T742、生产安全事故报告和调查处理条例中规
24、定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCO6V10M10T10H6X8B4HX7F10V10V8X4K7Y2ZG6N10H1Y1V3V7B543、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCJ1C
25、7F3Q9N6P7E9HZ10I2A5R2U7M2C10ZA6T9Z9E3V10D4V644、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCB4M8C10I3F10C7A2HF1A6T6G2R10M5P10ZD3B9Q7Y1M4U6W545、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACV4S7O7O1K3C4R10HS3T3D3B10K4J10G7
26、ZR1W5S10F2V5R8O546、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCI2B3X5O8E7N8R1HU7D10F3L7R7O7X1ZQ3W4W3G9G1Z5W447、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACV1T6A2A1O5R3R10HK4J4M2C7U10L6Q6ZQ2S7Y4R4I3F5C348、 张先生是兴业银行的金融
27、理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCL6K1Y2G4G9M5V2HH6M10Q1F1M7K1J10ZH9W5J7A2C2X5B649、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCZ3G4A9Z5A10R10L8HI3V1Z10R2U7P4Q6ZR8Z5X8K6Y4S4S950、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经
28、济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCF3H5Z7Y5V7Z10R3HH10P5J9B1F9X4D5ZJ7W5Z7V6F5G9H651、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCE9S5W3D9X9H3S4HP2G1E9R4E1Y6Z10ZP5D5C2U9I1A7Y352、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新
29、品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCX8M2J7U6G6V6L10HD6M7O9O2O2P4Z1ZX8X1W4N6U1H3K453、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACX10O8T6R1E2Y1V6HS9O7T1P9A1X1L10ZW4N6K6H9B7K3I1054、（2017
30、年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCM9B4A3C7E4Z7G6HX3V5R5Z5U10K5Y9ZQ6E9R10E6C4P3I955、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACK3M4P7K5J1P3L7HG9L4K4L1D1P2L1ZP7H5A6Y7Y5W10C456、关于现值和终值，下列说法错误的是()
31、。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACC1Q9N8U4Q10P6X2HL1X3N5K10H1V3W4ZP10I3U3K9N8H2C557、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCV5A4K4O5N6Q6B2HO7H6D8F4Z9A8R7ZJ1
32、0E4S3L2J5L4P258、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACI7R2Z5Z4H3G6B1HZ6K9Y7F4S6P3Y9ZV2D2G8I7Z3Y2F359、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCD1Q1D6Z10H7H3L4HA4H4J3X5I10O9W7ZM5Z7J10D6E7A2D160、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社
33、会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCI4P10Z8I6B8M3N4HT3U6A4D7G1X9E4ZV4C10W8U2K9V8H761、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACJ4U5X4V2T5Q5Y5HF2D2A5F6Y9L5J4ZC10I5B5L2F6W8I562、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和
34、被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCT8D10U1Z9B8N4E4HP2J10E4L5I4V6B2ZT2U8D8N9D6N2V163、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCZ1F9E7U8K10E8B10HV8P6H1T1Y2O5P4ZT10S2E2C5C7Z10S364、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低
35、于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCV8Z2J4A1H2D8L2HP8N7R10V6W5G1Y2ZG3K3H7W1Z6H7U1065、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCV1F4W4L2A1P3D1HB6S2E3N3J7G5J10ZP10T6C7N1I3G10Z366、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCL2Z9W3L9C10Y2N7HS10V4L9E9F8Y4X9ZX10I10
36、K2V10J1Y2E267、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCY9U3D3N8I3W7G2HM4H5B1C10X7B9A6ZM2W9Z2I9H6T7Q168、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCX8W
37、6N4L5V10W10B4HZ5Q4S7C2Q3H5R5ZP4K1I2V1N10A8D769、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCT2D8H3R9S10T3C7HX5F3R2P9V4D10Y5ZY8N7Q3A1H9C10J170、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCO2M8B3Q7G3A9M9HO2M6P9P8J8F4X10ZX5R8K1C1F2P4G971、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专
38、业水平【答案】 DCL7L10T10O7L3Y9J1HT7F4G8I7L9G9U9ZB3V8U3Q9Y2B8T172、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACQ7U1V9Y7X2R4F3HM4N3J10G9X9N3S9ZR10X3R9B5D7Q5N273、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACP4S7X9P2X10C5
39、P5HO8B3E9P3A6T2F2ZS4W10R9J6Q5C8K174、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACJ5G3Z10O8N4U7K4HT10F1E1S7E4T6P9ZJ4T8W6O8N1T4B775、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCR6I5P9C9A8Z3H
40、2HD6O10T8O4W10L9T6ZG7V1D8A10F6G3F476、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCG10O8O9Z7E1X4J9HV4K1E1K5K10D3V8ZU8Z4F4E5J4T1V277、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCA9I7S9A2I4E10D10HZ2G2P3Z9N9Q8K4ZQ6Q7X7K6I3U1V778、李女士想在
41、5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCT6X1U2X7F2Y4C3HP3S7J2D5T2N1Q3ZA9J2O3S5Z7K5T479、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCX4W10J1R3Y1G4A3HZ6W4H6P4H10B9Z10ZG10E10B1Y
42、3X4C9H780、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCP6D5R1W2C9V7E6HS6I10A2J6T5Q10O6ZU6X4C7N5Z6H7G1081、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元
43、（不含）；500美元（不含）【答案】 BCW4G1A7A9J9M4Y3HO4D9D5T7S4C6Y9ZV7F9Q1H10H7F4V282、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACN7N6F10M5L3H2A8HB2E10T4J10K6Q10R3ZF8C2E2Y2S1J6F1083、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACM9
44、O1E7X3U8X4L6HU5X3H9O4C1L2I8ZA7E1P5G1E4O10L484、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACD10L9M8U8U5D5C10HA4O7D7P10D7C7T9ZW9V2R1B6C8B9G885、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.108
45、00C.10360D.10824【答案】 DCV7J9Q10G7T1U1Y8HB5Z8A8Y5Q7T7C2ZV9B7E1S8X5H6C686、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCC1V3Q10U1Z2I4Q7HH5J3F4B7Z1X9E9ZL10O3W10M2P2P2D187、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCI4J1O3W2G6Z8S7HO2I10Z7X7Q7K10W5ZQ10U5K9N5K10V2R188、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为