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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACI7V9G8T9I6X3N3HH10O3O9R4R8D5L3ZI8K10Q4T5Y1N7H22、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】
2、BCY10F3E3X6Q10X6B4HW6Y10H6J1R10W10F1ZN4C3D10Y9I5V4X93、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCY7L10E2E10M7T10V8HF3K7C2C6I2Z5P1ZL10J5G1S1C6T6J24、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的
3、流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACA10W9S8K10I8Q1N9HO10M1N7N7P1V9Y3ZG7W1J3D9I8V1V65、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCI1B6L5V9L2Z3V10HE7N2N7R5V9M9I9ZV1T3F3Z9N10M3W96、下列属于信用
4、风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCW8G10J3G4G3Q1V2HJ6Y10U3B7T3E5D8ZV9R7J2Q7B8X1T67、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACC8W6Q5J8M1V3I1HY8W8R7C5G2M8E1ZI3K8H4E4R9H1P58、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元
5、，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCK9A1X1M3M7X5C9HF6D6G10C3J9B6H10ZJ3J1Y9F3K4O10F29、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCA6A4M7X2F4L5F5HR9T4H5E4D9N10Z6ZC7U3Z7W7W5N6G810、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍
6、数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCB8M6I4E1V8L8W4HC2E10E1X1M1O7K8ZN8Y3O6B1P10D2F1011、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACY1W1E4W5E3M4J3HO3U4S4E6
7、A10S10M4ZU6P5B8Q8K8Q9K1012、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCT5E7F8A3J7U10Y7HX5O7V9W10H6X10R7ZZ4P10M4D10Y4U9R413、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCY2E7P5N6F5M8C7HR3F6A8Z2L4F1F7ZD4D1J9A9U4T8G1014、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主
8、，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCJ10T10L4H3Q8B3T5HR5K8J7C7U9O8Q6ZT2M2C2C6E8H7N215、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCL6R6Y2K3E1N4Y10HF2G4M1L4P1F6A9ZU8R4Y3Y3S6G10Y716、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前
9、，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCH6B1I1L7V10F7P3HW7M8U5X1O1T1A10ZZ1B6R9F8T8F8A817、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCC1H2M2F9U4M3U6HE4Z7V9G7O6S3G4ZM8U4Z8C5D9D1T418、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额
10、C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACO6A3K3P8J7A5K5HC9L8I3Z2U3V7O2ZE8O6R5D4G3E5B619、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCV3G2C10U1M2Q10S1HJ1B1M4N1V2C5B5ZN7I3I2W5X2E2Q620、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCO2Z5D4T6O8U5Q2HG8C6I10
11、I7W10D9R3ZI3L6O5H1Y6N9V1021、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCE1J4M3Q3C1G6V7HG10M2M1K8T6V6B9ZO1G7V5P6S5I1W722、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCS5K6C10V1Q4C2X7HI9D9J1H3C5Z
12、1R9ZM8R5N2Y3E1C9M123、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCN2H8Q6M7X9T7U7HY10L3S1L2V7N7S5ZI5P4D5J2T4B7T124、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACS9A6E7L1P9W7U6HB3H9K8F10E6U6Z7ZF10U3M3S7Y8W4E525、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.
13、资本金水平【答案】 ACM2G4R7P2C1H2M1HI1F8S9N10P7D2V9ZZ4O6D4T9B6V1B926、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCI10L3E5Q6T2C9A3HK2T2I10E3C1Y9K1ZY6I8U6G4M8L6O227、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACA2N4D8L3C4V7F5HX1D3A8B4Q4H9L6ZH10Y5L3
14、T10R6F4V428、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACI1P4R10F4C8M8Z8HR6J2O6A5C9M2L7ZX8K1P9B10P3O10D1029、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCV9M1L6K7L4D5M1HS9H9Q6M10T8U5O10ZE9E5H2J3C5Y6F1030、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCY1O8T7R1U6S9W9HP1K9B2R9S3
15、Z3D5ZL6T4B1D4N10K1Q931、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCH5P1J6W1T10W7W9HP3L9G7N7H6B7J4ZU1Q2P10D6H8C8R132、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不
16、是【答案】 CCU5B7I1V7U3E4G2HH1V3H6F2M5C4G9ZY3W1Q8B2H2H1E533、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCS10H9N7D10O3D10M10HI1M3Q9N10Y4A8U9ZS6G9B10R4H7P3J934、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACS5V
17、4Q3G5E10C4R10HT8M5Q9D5T4J2Q3ZU10T7Y4K6I2V9E1035、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCN6R6J5D4Y4O5F3HV4B1L3B9P3O2C6ZT4E7J4X2F9X9D336、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACO7B9T5U5Q5Y7O4HX3T9J2E2S3O3H1ZM4T1L2C10V10K3H937、 国有土地租赁可以根据具体情况实
18、行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCK6Q7K4L7O2R6Y5HA3R10N2L8V2Q7K5ZH4O9V1N10V6H5J338、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCB5U2P10T4C8K7P8HV10R4Z9E7Z6R2K7ZV6Z4T1D10L9K9S639、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主
19、权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACN7E1M10B3S9U1Y1HG2F1S10Y3E1T6G9ZP3B7O10M10F8X2X340、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACR10C1D5A6D4F2T4HM5A5E2S3H6E3Y3ZC4B4Z5O5F4W6O441、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果
20、希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCJ3Y3Z3E6N4S9D4HI10T10J4Q3L9O1T8ZI6H10T4D2N4M3B942、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCI1S1X1Y5J6W7Z6HS3H2B8Q6D4I4I8ZF4V10G4P2N10T3P343、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风
21、险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCG1S9B3E4F2N3D6HM9O10K8I1G6S8Q6ZH9E4G7O10P6O5K444、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACP2R8X7W5L10M10F4HZ8B4S7T4C7L4G2ZO2C3A4Y1S9E4W845、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.
22、总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCB9R4F6H3V1T5Q4HT6C4X7G1V8V9J5ZM2B6K1S2B1F6W646、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACN4C10I8R7D9R3G4HM8Y6Y5U8W7Z3A7ZK6Q5J1O4U7I6N647、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消
23、除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACN3X4C4T9Z5H10Y3HH10J3G9R5U6T1V6ZD8A7T10O6P9R8I148、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACD10B7L9I1V9J3X6HG6X9A3Y3A3S8T9ZC4J1S6N5A9K4H849、
24、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY8C8M2Z5G7B10S2HY2N10R2J5H8U1B2ZE3W10J10I9F1N6R450、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCV3S10X6D1S2E8W3HH9Y1Q4L6
25、I4K3C6ZS6P2R10H8V4G4F951、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCD3M3D8T2K2V10H1HB4T6M4Z9Z7B10A5ZC4P8U4P10P8K8Q452、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCW1M6C1A3X1B2L3HK5J5V7L7X2Q2X5ZE4M8S1F8B8C4E353、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计
26、量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCZ1R7I10U5D3C1S9HC6C3Y4U7K10S3M5ZM10R7R8E6U7C6T254、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCF8Y5Y5F2R2B8J6HJ1R1P8G3S10K2S8ZC6G2E10J2G6L6R855、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACQ8H4X5G6V10N1X10HQ4G10K9I
27、5C1D8A10ZA1F7C7W3D6C3M756、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACS8L8E6Q7C10X6C5HP10I3B2E7Q3H8A6ZP2O8N4W1K10K7F857、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用
28、权D.土地承包经营权【答案】 BCT4Y6I4Y5I4Z8G9HK7F8O2P8W4P6P1ZU3S7T9N7O3I1B1058、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCV8C7F3H4Y8E1L1HU2X2I8J1F10D3O5ZV6B2I9A7D4Z1T859、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60
29、%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCZ10R2X6V7Z10Y9P1HL7R3E5T5Q4H8U2ZP10Z7Z7X10E10O5A160、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCV5D1U4T7W2J7P2HD1H10I6A4B9E5B7ZO2M7F2J6Q1H10X261、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险
30、管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCG4N10C3S2C3Q9O6HU5L9S10V6D6A9B3ZW9P2U9X7B2Y5T462、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCD4R10Q1A7P3D6N4HY10D3Q10R9E9B5K2ZV6W6V7R8K4S10E563、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【
31、答案】 ACS9K10Q1L10C1Y7E1HD4I2F4V4Z9T3L2ZT4O8E6Q8U8N5W664、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCV3T1S8T8B7H9U2HP3S6G6E2E6O9D4ZC2D10O6I10F1O7R865、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普
32、通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCN7B6M10P8Q8W10Y8HS7L2H7I10W6P10Q1ZH7P7K8X2P4X6L966、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【
33、答案】 DCW2H7T3J9W4R4J1HR6R8S6G10I2U8G7ZR8T2F3C4T6G5S367、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCH10I7X9V9I9O10M5HA4J6N8M1J1W2Q3ZD4G4F4M9P8A4L868、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中
34、，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCB3H9V2W6J1P10T9HT1T4L9F4F6G9G2ZD10I10F8V5N6V3Z369、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCF9C7S7S8J3I2J4HZ3D8O10S10P3P1Q4ZC1S2W1O4X5X9K770、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCO2L4R1I9O1Q5V10HW5V3X3I5B3G5L9ZM9R7M5E5
35、Y5L3J571、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCE9W4U1B6W10K6G2HL1M4F4F9I9T6X3ZI4A4I1F2J9X5I672、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCT5C8G4L4X4V5Y1HP10N6I2E6V10R7K5ZR4G10R3V2T6F3V173、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-
36、短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCL4P2U6C1Y3C9V2HF2E3E1V1X4N9Z6ZL2W3G1I4V6X8L774、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCU8W6Y1Q9V6V3T7HM5H1M7I1N1K7N7ZB2T10K9R9J10A7G875、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操
37、作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCX2A2N1I1N8G6E9HL4H9S2F5T10A3R6ZF5B1H2P8S10H1K676、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCD2I7J10B10L10C3O8HP1X5H1S7K7M10E1ZW5U2A4Q1Z5X5P577、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率
38、风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCK8I1K2Y7M5W3R7HF6J9W4U3X3Q2C4ZU3T3S3N7J1V6L1078、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCA2E6R5U4Y3Y2I3HN5M8M7K1R9M5L3ZZ8O4J6P5K6X
39、7D879、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCY9I3F9I1Z2G10L3HA2Q6X5R5W8E1I7ZB4E10U7G10W8N10X480、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法
40、C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCO9W8A3V2E6Q6X2HT2Z2G2D7O1W7A5ZS6G5F7A6N1V5M481、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACX5W10J7B1T10O5X5HQ10H10Z7T7Y5T1S9ZF6L3F3U2T2S4C982、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺
41、陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACM5B6Q10R8M7X1I5HG8J8Z4D3T10K4Z2ZT8S1P6K1O9M10U383、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACE8Z6E7H6D8G2Z4HM2X6D4N7C7H7I2ZL4R1J5B6S7M1I584、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCX
42、8G10Y2S4Y2T2A4HB1R5L5H1B4I6O1ZL6E10U4F7F1X10T585、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCU5Y9G6I5G9C9E4HU7O9H2G4J1H7C9ZP3Z2H6G5R4D3R186、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCQ1E9K6I3I5U3Q9HP3J10F2U5F5G3I4ZF4A2S4G2V6C10Y787、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务
43、无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCV9V7F10I9G5D1I5HQ9B10I6N9B9F7Q6ZD9U7M1I4P3W3Q988、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCB3Q4D2A1N7O7Y1HY9R9Y4X3Z2E2E7ZL6W1X3I8V1L5K489、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.
44、管理层素质D.现金比率【答案】 CCB3R7M9X6I1D2C7HR10Y1G8C8A9I7P5ZE3T10K9M8T4A10J390、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACF4Y5P7L8L6Q4J9HN5P6L7G5O4D9H9ZH7C6R1S9H5X3Z291、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终
45、偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCH1P8R7G6M7U9A7HQ1I5Q5L10Z5Y10V10ZO1J8K8Y3X7O1V592、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCS2T5N2G1V3H1F1HC9H1V10D2J9Z8K5ZV8K5L7U10G7U2W293、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACT1G1Q6N5N5Y7D10HC6A4U10I8F2K5P8ZU2P10Y7W2O3V10M494、某商业银行当期在央行的超额准