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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCY3I5K3R4G3T3M10HF9I5D4D7C2J9N5ZC9E3M7X6J7X1P62、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACQ8K8T5G6O6V9B4HN7V9L8C4G8H9P7
2、ZJ1C4G2V8T4K1Y43、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCI2T1H4N3Q10B7W1HZ5L4W8O8P10Y4K1ZA2P7F6L9N9W8N94、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCO6D7J8N8V1L6A4HI3Q6I10W4Q3T9D10ZL4W7K7G5K3Q6U85、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金
3、额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACT10S6V8E1S3Y1D2HK6C7O2V9P4F2K8ZT4Z6D1Z9H6U9I96、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACD1B7L10M5W5S9W6HO3P2P1E9M1E2M7ZX3Y6J8C5T6Q3W77、（2017年真题）下列属于定
4、量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCK4L5I8O7R7W2Q8HT2Y4D2V1N4F9F5ZJ7H10U5I8P4I4D78、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCF6F1X3D5G7N9D10HS1M8F9F3M6A7W7ZK5I1J1Y6I3K5O59、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCW2R7W4G8A5J4U7HO7S9S1E10W4J2T6ZU7T9J2
5、B5P7O8O810、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCE4E7X4W1J2T9F5HF9F1I9Y4W1Z7G1ZF7A4A10C2K1X3U611、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCV6H1P3B9Y6I7E2HU4A8D5Q3L1I3V7ZM10S1M8G8L7K10Z112、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的
6、说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCU6R7X3Q5P9A2D3HN5K9O1I1L5C8D6ZL8C1P4S3D7M3R1013、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACX6I10L9H9G7Y4R4HV1J3C8D10A4Z8J1ZI7A9O3M7W7V4Y714、（2018
7、年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCF1K6I3O6M4L4A1HX8B7Q7M5V7J4B6ZI6A2N9R8K4K5F515、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCB2T10K4G3Q1F1T3HH3L9Y8F2V9C5G2ZB7M8L7K6Q3C7P716、（2019年真题）根据（ ）不同
8、，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACZ3U9M8L8V5U3D4HS3L10P5Y9D7H3Z2ZG8Y3Z2G10Q8E1D917、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCA1Z2R8E5O4S3W7HX1Y2F5L1B8Z9N1ZL5H1H5P6W6H1S318、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCW4E4V4N5G8J4P7HT6R1Q3F1T6
9、J5Y3ZR7R6Q8M5G8V8A419、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCX2W1W3Y1O6D9F9HK5D9U10P1E4K2Q6ZN7A1N4Q6Y4T6V320、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCV4A
10、1Z7Y6I10N9Y7HZ2H2L6B1O6I9B7ZT10A1K4Z3H7R6A621、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACR8B4Z7P4D2C6C8HR5L7O9U2C7I9G1ZG6H10J6S4P8M2N122、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCC8R7O4U9X10V1S9HE7U5K8W8S7Q3I7ZZ10D9T8
11、T4W1X2H223、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCN5Z5L2R4T1D4V9HP7H6T10T9E10N6Z10ZQ9D1A7Y6H8P5G1024、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况
12、下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCX10U7O4C2P6U8P7HH6G8G5P6H7Z9Q5ZT2L6Y5U8L4J7V825、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCK7L6F6J8J6Z3Z8HM4F7I7L3P2L8Z3ZS10U2G3G2A8D6E826、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会
13、C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCX9D1L8H10L5K2R3HJ9O5Q10C4T1Z5I1ZF10W4X5N9J1E6N327、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCL10Y8E3R10Q4P5G8HH6O5A2Z1O9G7H6ZV3J6T10R7C5J4A828、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCS4G8E1L10
14、R4V2U5HE6K5C4J5L6Z2Q8ZS8U9R6T8F9O5S1029、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCP8J7O2J1W1E7Q5HQ1V7R2U1J10Q3A1ZJ8I10O3Y6N4E2P1030、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCE8F6L7
15、C9L6F3N7HA5O1C3U5P9N7M6ZZ3K5W3D7W7Q4I331、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCJ6B6A4M2H10J9R4HV7D1Y9M1E2Y1B6ZN5Q8T7K3T5V3K232、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCT10F1K5D
16、1W4H2H2HB2W6X8O9O4O1H5ZQ10Q7S3Q8Z3R1E733、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCO10A4V6O2Z10N1K8HX9M3W6M10W2E8V8ZO7R5C3H4S10A5F134、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和
17、理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCE4F6B9D2G7S9I7HU10A5F2Y7D1Y4F2ZQ1V7R10H4U5X6B935、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCQ2J10D10S4P10X8V5HF8R10D2I9Z4M6J3ZT7L6K10U4Z2M2
18、U836、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACX3D4J4N6R10E3O2HY3W9W4K4Q10C4U4ZB4U3F10Q7A1A5W137、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCL6E3M7E10Z3W7S6HR3A7S9X7E6L5F3ZS10M3C4G8Z3R10F938、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券
19、，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCL10B1Y9I8G1H2D4HS9I7X2R5B5G7S1ZO1H4H1H4L1J3C139、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCA7O4X9S9M10N5H10HH3D4V1C8J4D2M4ZH1F1A3U5J9T7D940、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。A.任何情况下，
20、张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 DCR1Z9N8K7Y9W8L4HZ5E10M2W2W5X6N10ZQ4W7Z3U6U10M2U841、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCO7S7I8Q5P4A2S2HP7E7M3A6I5N10B4ZJ6V9H2X3R4R7C542、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏
21、好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCL10A5I6D7X1L3U4HJ5G10Y6M5X7E5X9ZS7V10K4K8K5D8W243、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACQ10P5Z2D7T2P7H9HO10M6V1X10W9N4M7ZX7H9Z1H1W9Z8T144、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支
22、出D.房贷支出【答案】 DCI7E4Q3K4V9E5T2HJ8S5D2D9S8J10C4ZU1I6J7T9X3O1J645、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCZ4U9Q9G8W5I6W6HN5C9X4J5N6B4P3ZT2U7K4N6J1P7V846、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACN1U8D1Y4M1P3B3HP5Y7K8R5D4B7A3ZZ6J7S7H3U2E7P147、（
23、2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCI8I3B7U7S5V9Y5HH8F4X10K9V5H7D8ZH3G2G4F9X2Z8E448、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACC4F7T4D8I4J9P1HS2G2D5V8E2S6G5ZA1N2B2F7S7T2G649、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCD3F6P4H6Y2C8G8HY4A6V9V4
24、R10Q3R10ZD2S9E4Y9E10D1H550、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCX9Y4Y4R10U10U10A5HE8O7I9Q3Q7U8H10ZW7A6X4H3T6Z9R751、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCI1R5Y10Y5G8X7X8H
25、V8I2F10J10A6V2E3ZE1F9Y7X7P1E2B1052、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCB1Q9W7Q2B7V5X3HD2W8K4W9R10S4J7ZC3T2W2O8B5G7A453、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCL5E7X6S6J5W4O9HX3B1R10K1N9U9N3ZU8R6K6K2N4Z9A454、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对
26、某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACU5A4L6W8X5N4Y7HV6B4Q2E6H5B5E8ZJ8R7K8Z2O1R3L355、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCW4E7G9Y2C5
27、U1N7HV3K9O9N4H7Q10H10ZS8X8R5I5R8J5V656、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCU7N4S7S8K5Q8K5HY9L1B10Z2P9I9K10ZO9P7O3D10E10I9A957、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，
28、连续复利【答案】 BCW3R3V4Y2R1U7U8HN10W1K8K6I10F2S4ZL4A2F8N6B9M10K758、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCP3Y10L7C10K1K8P10HA5G2I3O9L2E7R2ZB9H10W9J1J2E3M359、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCU4C7Y3X7N8A4H4HK6Z9A5W10F7O1I10ZP4N5Q7L1P2P10A960、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开
29、户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCZ6T2X10N5D10K5C2HE9B5I2E6X3Y7I7ZD5H9J4N1B3B7K861、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCZ3H9Y6J2P6X1M4HG6L3P2W8S7V9Q1ZM4D6Y10C4J2Q10V162、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACZ3D4Y3P10Y3
30、W3S1HY3I8B1B10E3B9M4ZN1M8H1O10D1M2V463、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCE8C2Y4S5X6Y8P9HR3P8T3O3M3Y5R3ZR6G3N4Q5D6S5S364、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCS9I4H4C5A8Q4V2HM2O7J10C6T10V2V1ZF
31、9L8I10J10X3O7A465、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCW10J10Y9T6C9V2X4HU4G5V3I8H3C9W1ZS7B6E3L4P10X3G866、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACM7R8T
32、8B9J3A10U4HO6W2C2K9R7A5X6ZB5I9T7S5H8F7P767、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL4P5K6F6M4D3S3HS3W9U3N5G3Q10Q10ZO3S1A6Z8O8B8P568、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求
33、等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCQ1Z7P2K9J3P7I1HG6T1V10F5M7Y2T3ZP2Q2B6Z2O3A1U769、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCA5A4Q2O6E4U4M9HL3J6N5J10E10Y9R9ZD9Q1I3A3J5E5N670、对于商业银行分支
34、机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCU2V4C10K3O2T10E4HA4G1Y8O1A10N5Z10ZM4A2N9Y2C1V4W271、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCV10V1N7N6Y8W4D10HI4V3X4I9K4Q5D2ZZ5N7Y7Q1F5W3Z672、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的
35、内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCS2D8K1V10F3I3I8HE3R9Y6Y7P10O9K4ZN7L6B4Z7P4C9B673、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACM6N4A4D3F1Z3D10HJ10T10X2W5U1J3J6ZK2Y1C6B2C5Y4Y874、（2018年真题）
36、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCL2V10G8B4Y9W9G3HJ4W5F6B1S4H2H3ZS3U4M5L6O7I3D275、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【
37、答案】 CCL7W9T8V6S1D4T1HY1C8R1G2B1T9R1ZH5V5A10X3F5Q8H176、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCS5F2W9N9F6K5N2HG2U5V6Z9J5Z7X10ZQ3N8Y7B5B9T9N977、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCN9H10S
38、10T1R5M8I2HA2D2V4Z5E6J3E1ZL5V7D8O4U3G4L778、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI7U5I4S2Z2L8F8HA3Q10R6W7O8Y5U2ZI4Z2Z2L6A4J7Z179、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACV4L4U7W4
39、J8U7Q8HN10Z9O2J7E8J9M1ZB9O8P10W1A5J9C680、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCO10M2G1A2S9E9Y5HK5D5G9C2B10K6L5ZC10P8X4L7G9H9R181、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资
40、于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCF10I10I8M10G2R8H5HN9P3S1R10U10X8A5ZN4V9Y8N1E2P8P282、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【
41、答案】 BCJ9H8V3W8A9X6L7HN4U4P1M4W1N2A6ZW7T9B9F7V1A6E783、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCF6F9R9P9G7F3O9HV8M3U2W3E6E3C3ZT6K3Y10G4R8V9Z484、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是
42、()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCN8Y6S9S10U3R10J2HV9S8B5U5Q3N8I7ZP5F1R3Y8Q3Y10O785、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACY5H8D1O4Z4H4U1HZ1Z8T4T9B6B3B
43、10ZB8X2O1Y7Q9E8E286、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACW4L4M7D7B8Y8Z10HR9Q2X6Y7U9G1S8ZM8K2K6Z9B8L3G887、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCT7X1W5M8V7J5K9HB8T3M2T10Z8E8R10ZT6V7K4Y7W3Y10H388、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择
44、B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCC2A4F4J9Q6D7S10HJ9O10U9T9K6I7Z6ZV2H1J4Q3P10Z10U589、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACS6H9C10I2P1O4U7HA9Y2H7Q8D1M9E1ZW9G3M2T2K10A10S890、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合
45、约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCS5I4M7K5E2S9S4HH9U1W9E5K3E9E4ZA1A1O3D8A1W8G591、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCJ5I2X7Q3U7L10S7HK9V9A8Y1S8T6E10ZS10D6G7M8I8D7E1092、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCM5Z3P10M5U2W6G8HP7S8B10N4Z3P8D10ZH7N3V10K4M1N1Y1093、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.