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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACT7P9M6T9Y4W7J1HE5C2C5A3B8J6K10ZS3H5U10D4G3R2P42、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【
2、答案】 BCE1K5G8N1O9O9T1HP9R6Z4T10T3M5E6ZD10U4N5C2H9Z1V53、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCR10R8V10O10W2O6F1HC10X2A7N4Q4P10B10ZW5C3N8V5C6F5S64、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACZ9P1N4
3、Y6Y5L1Y4HL9T9I2Q4B7G7L6ZA8V8T10T6X5J1J45、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACU6V4X7Q1M5U9V5HX6S7S6S4U6L9C3ZR6I1G6A1X4H1Z76、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACX3O1Z3D9H6Z8K6HF4Q6Q5I10X9O10T10ZA8I7S4M5S8L10V27、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，
4、确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCG4R4O6X9P8F3E4HW8M9F7Z9G9O2Y4ZY8X1Y3G8A7L2C38、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCF8X2K1D6U2Q6Y1HE7U10U4K1W2O1H2ZT6Z5O4Z3C2Z3M19、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业
5、务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACJ2Q5M7L2W3C5D8HN4W6H2D5Z6U2K8ZO10T10R1F8Z2Q2X810、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCR10F5F8X9M9I6L9HG2U6L8M3C1C8K3ZU4F5E7T2N6X6S111、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任
6、牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCM8D1T10V6R10X5U6HU2Q10V9C9Y8K5T10ZI3J6K9S9J6A10P812、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCG8K5O4R2P3E6X4HQ
7、5X5Y6Z7A7O1E6ZV5W10T7Z7P2Q2C513、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACQ4O3L6O7W2V4M4HW1M1C3D1N7Y1T4ZH3F4Z9E7D2I3L414、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCO8U5P6J7O1V10I4HW9G9V10M7
8、O10F8M9ZK10C6E1V4F7V6V1015、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCN4I3T7S10E9R1H6HV1K1N1V1F2P5O7ZW9Y10I3I8T5D8Q116、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCL3A6M9B6U9F9V5HE3U2W4Q5H7G6E5ZG8E3G9Z4A5M7L517、( )是对被检查机构某一时段内，某些
9、业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCE10G2X4C4O3K9D3HF3B3E7D10V9Q6N7ZC5H3B8O4J7N6R818、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCI8I9Z8R5E6Q6N9HA5K7V5P3H6R1B6ZG8E7B10W4M2I9U919、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCT4C1P2Q9T7W4V4HY5X9Z9Y9L2C4L3
10、ZH8R7P5G8Q10V6F720、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACR10G9L8T2H10Z7Z2HE4Z6W1C5X1X1Y6ZJ6X6C9J4U1F10P521、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACX3I4L6D3N8L5S2HP3Z7L7E6Z3X7O7ZE5R7A10R6
11、M10E7A1022、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACX2D9A3J5T3C1E10HD10M3R8R10M6Z5S5ZJ7M4R1J6F5V8P623、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCA10C3G3D10N4C4S2HM
12、10W2Q6U1G5T5K4ZN6R10R4Y7C6R3H824、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACC1G7Q7C9I5Q9V2HX7L7C9Q9J2K6M6ZT10T2A9M10Y4Z5Q625、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACV4L8Z9L5E6I4K1HY2I3V4S3T5L5D5ZA7K10D8F6B1U9A626、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，
13、不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCH7I7N1F9B4L7P3HY3M7J1I4F5U3T2ZI6B10R4X5U1P8H527、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、
14、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACK2A3O3L10L3V4P6HJ2T9G2O1H5J4R6ZC8N9C2B1Y8W4T828、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCT1U8C5P3F4U10A4HX9R10F8C9B3Y5D3ZT5T2I10S10V4A8J629、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACY
15、2W1Z3N2G3H9J3HZ2F4U4Q5C9K2S10ZC8T2C4C6U4G9T230、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCN9K6C1W5M4B6R1HN5K4X9O1M4L5S7ZY10L6J4I7I5P5M931、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACZ9B8I10T9T4Z3S6HJ4V6N1O9U8B3S1ZS4R9I9E3G10D2S732、 包括两个或两个以上委托
16、人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCV3V7E5H2A10C6G5HJ6M9U6M6V8S4L1ZS7S4O7I5V2R2X1033、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCX4Z8K8B2Q4N10K9HU4B5I5V7B5D8W6ZS8X3N9T5B4X4S834、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.
17、集中度和全部关联度【答案】 BCO1U1F4L9N6I2U7HA6V3C9S5R3Q6F5ZC2D4K10A5D3U7K235、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCL2P5N3Y5G5G3A3HR4R9M6H8B3S7C8ZV5B5Z6I9Z8G10J736、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACN1O7G5G3P1S8Z10HV6K10U8A3C3H1V1ZN5E2Q10N1P4W5M1037、中国银监会行政处罚办
18、法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACQ1G5Y7K5V1O10K2HU1D2C9G5R4N6Z4ZR8E7Z1W10K2S7N1038、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ7Z2S5C2X10B7W10HH9P9E9N7Z7B1F8ZG3U
19、10X8Z10W9H3Q439、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACX4V3N10B4H10E5Q8HT6R3Y8G5L2Y9U6ZH2M3L6B10B5X7R340、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCY7H8V3L7T1Y3L6HN5Y5I1V6Q3K9Y7ZH6X2U8L3V4G5D441、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会
20、计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCQ1W10D2H4Q1L9B7HJ4R4O4O8L6T3Q3ZT5G7O4Y3I4P10M142、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行
21、办法、授信工作尽职指引【答案】 CCA10C10R5X7S4Z3B10HB5N5X6T2Z2L3I3ZA6V6H6K1D8Z6G243、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCC5W6T8D3G1I4Q6HM1U3C10L4S5B7P10ZC10A2M8J4Y9A9T444、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用
22、卡、代收代付、支付结算【答案】 ACT3G1N7I10H5A4U6HP4A10C6P1I1C5B2ZH4H8W9O7M2Y9I945、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCA7W3M3G3D7L1I3HS3W7W6C9H2U3D8ZI5I2A1N1B3G2Y546、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCI3V9A6D8H3P2Y9HM6K7H1I7S2J6F2ZE7I
23、7Q9Z10E5U9E847、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCZ3N6H2J4R6Y8J4HD9F7F9N1I4S7E4ZW2S5I1M1E9L6Y448、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCN7W8G2X1F9Y4F4HQ2D7C5L1U8N2Y9ZO6C10T9R3S3P2Y649、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答
24、案】 BCF1M10P9W6K3I7L1HU7U9P8B2Q8F2I6ZK1R5Z1E7U7W5C150、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCT6W5E5A3A1L4T7HN7K10O3R6H7G4N4ZL2W7C2R1W2T2X151、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起
25、机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCM10G5X5Q4H1A8Y3HU10F1C4F5F1B6T2ZK5I10K2C6Q7M7K1052、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACG1I10R7J3D3O9L4HK3E10N2V3L3X5D6ZZ3T4F2X4K3Q8M253、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCI2L3N4W5Q4U5Q7HN6A7F10I
26、5F8L2J3ZE5Q1I10D4A6Z9Y554、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCN1O7F9C9E5A10A6HJ8D8N4R3I4D2A2ZD7H9N8K10V2H1J455、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCG7Q4V1U2L3H8K1HM7A3Z4Q6P4W2C6ZF
27、5H1F10X8K3B6K956、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCP5V10K2H2F10P7D4HR10E8P6V5B9W4B2ZU10E8R3B8V7U1C157、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACS9W1I10U8M5N3F8HU5E4D10C6C9D6P7ZP10
28、L8T7C7Z1K1T1058、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCL6Z6U10G5B7G10I7HK6G7H2U7W6W10O9ZW4Q2V8W9L4Y8W559、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCP3P5L8M4F4S2P5HD6K5Q6E4N2R9O2ZX4I1Q10G4F7N3K960、汽车金融公司自用传统动力
29、汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCI1J1G4E1I9K3S7HC9T5Y9Y10R8Z5F1ZA8P3A10B1J7M8X161、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCX5K6L2U3D9F8Y6HR9U9V2X2R4W9F3ZS3A8T9U5F2G5U662
30、、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACK4N8Z4T3N5P1U2HT3W9L1Y9S1V9I7ZT2J2Y3Z9Z3H6B963、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCY1D10B6U8N6Z8D6HF10C6I10M5W3D7V9ZP9I1Y2E4R2M3H364、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.
31、申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCI3H8C7M2O8R1D8HE7Y8F8Q5T8I2G5ZZ1X6M8D9Y3R9B965、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCQ7Q10N4I2G6B4H2HA5U1T9E8L9J6T2ZD10V5R7U9Z8D2Y1066、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCV4R4L7L4N2Z7X8HA2V8
32、X3N8O3Z5V1ZK2L7X1D6Q9V1K767、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCI4R6I8M6J7F6I1HJ3Q6J7Q2U8S8Z3ZT5O4R2C7R4H9W268、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCT5U10J1F10O1X2U10HL2D3M7N7X8
33、G3I3ZJ4F7W3X3T9Q4T769、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌B.乳头状腺癌C.腺角化癌D.腺鳞癌E.透明细胞癌【答案】 ACY6I3U4Q6G6U2S9HG2P8K7I2W10L4M8ZU5R3X6A4S8E6G670、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCP3T7N8J2J10I1O3HU4K6F2Z10X2D10M8ZM7S3P1M10S5Y7G371、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算
34、性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCR9R6R8B10Y1I5V7HR2R6W2Z5K7K8D7ZB4C3I2I7V4Y3Y472、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCY9L4H8P7G8F8T9HD6O7H6H3G7N7H9ZZ9R9V10Q6U5H2O573、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透
35、明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCY3D6N1C4Z10I3X2HB5F5S7T10Z2Y3U5ZD4H3W6K4E3M5U174、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACU5K3L1J8W5P9D4HS3Q3E9Z7H2R7D9ZW7U8X4J8Y2Y7B875、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销
36、产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCQ5M3I2Y9I10N10X1HS7R7B5Y7I2H2S9ZR9R10F1O7U9X10U176、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACW6G5G4N1C3M3X1HC4L5H8M10R2S7A1ZG7F4G6W3C2G9R277、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCI2F7R1L10R4T7F6HI7W6F4N1H9S8W10ZF6C
37、2U9Y2S8O10Q678、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACG9E3M9W6W3K9U9HB2N10H9C9C2J1D10ZQ6B10F4J10E9X10J579、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCB6Z7Z6F5H1W5L
38、2HI7Y2H8Y1F6P10R7ZU7V2D10J4P5W3W1080、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACF4U6D7I4E5Z3T2HV1U8G10X4N5R1Y8ZU3W4F4A1F9J6T381、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源
39、不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACL8W8A4P9U6Y8W9HM1W10Q8D10U2R7Q3ZD5D6S4R8E7O9T282、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACH5F7J3D3N1H1T7HD9G7A10F7Y6J6I1ZF5H4I2M4D8S10U483、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACF5L7P5W6D2U6E7HM1J4D9I7J3U2H5ZI2T1Z7V9Q8L8N384、下列指标中能够衡量商业银行所有
40、者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCP8D2P4Y3P1M7H10HW4O4J2M7N10X6Z2ZI2C7E6A10V10C10S185、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACF3K6L7M5K9U10D8HJ10G9A10B7Y2X3X3ZB2O2B7B4C6E4H586、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银
41、行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ5H10K10W5V8U8F10HI8X10K5A8X9X4Z3ZW4R6U6N6W6S1W387、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCM9N6C3M8F9Z4L7HN5R2O3I5O9H8J8ZY1B9U4O6E3O5X988、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司
42、【答案】 ACE2S4I8S3A6A10Z2HW10G4N7J10B8V2D7ZO5B7P2E5N9L6Z289、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCS8O9T5T2A3M10W9HW2C5C6I2R1C6S6ZM8F1E6F10V5K7D890、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACP2L1X9Z1I8B10H3HN2F4S10E7L1J4Q2ZX5L9C6G7I4X8Y691、下列业务中不属于商
43、业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACD10D1K2L8U1Z9B4HI6F2Y10V5P9Y4U10ZI9Q9H9R7A7E4H192、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCX3X5J3O10S2K5E4HB4O9U9L6T4Y1Z6ZX5Y6Z2X9J9N2J693、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资
44、本D.账面资本【答案】 DCH8C9Y4W6N9I8G2HA4K10J8D8U9B1I7ZF5R1G1E9C3P3S694、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCH8G6D5G4K7B4O10HE4B10T3C6A2A9T2ZO10B3Q7U2L3M10B695、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCW9Q3Z3M3J1Z6I7HZ9J9P2Z5Q5O2M5ZG7G3Y8Z1E8K4W696、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCW3P10G1H3I8K1Z3HD6L7A6V10S6J6T1ZL8E1T3G8P1B9K1097、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】