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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCJ5I1E5V7T7E2W2HW7L8O7B4J10A10L4ZD10M5R4G9V10G4A62、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCI7S10N10E10Z8B1U4HX8G7F4Y4B7S5Z1ZQ3L2X5A10U2H4W53、（）属于增值性的自
2、用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCE7Y1P9U8R6X8E1HD4Z1O9L3B5X3R7ZO7L10D9M10A9E2N94、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCS3A2G7I7W3L9R7HL3S3D4U3I6X2W5ZC3P1O9E9H1Q4A55、理财师小王观察某客户上年度
3、的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCO3J6E4G5C2G10G10HW3L9M5F1T9Q10G7ZI5U1S10Y3D2Q10B36、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCH4H9A7G3Q2H7U10HS2E6A5O2V8T2T1ZA10P2V5Z7E9K1
4、U17、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推
5、荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACW10E2K3Q7J5X2T6HS2L5A2Q1A6H1R1ZI8M5P4J7J2H6Z68、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACD6E3M3T9H5A2V5HT5Y7D6X3A4S8R4ZC9I3W4O6W10A10D49、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基
6、金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCC3G1H6B6I1R5N8HF3L2G5L9B3U1Z4ZL1E7H3V9T3N7B410、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCC7O1C3Q5K1V3M4HG7F3H5T4P1Q1C5ZR1L7Z9H3C6D7C411、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCW8W3X6Q6V7O4W6H
7、E2D8U9N3N8Y6F10ZX9H1H4P8G2G5S712、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCM2D4A9D9O4V2R6HJ5O3L6V2N8R7B5ZO10Q9S2Z5X4Y5W413、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCU9F1L1U10J6G6Y8HM3N3V9S4S9Z3V2ZO6W10D10Z7X4N6A614、
8、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACE8X7R9F8E7R4W1HL2S5D4I1E6J8D3ZD4S6V3W1S4U5Z915、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCH7T5Y1X4K2Z6W5HN3N6J4P3L2M5P
9、1ZR4O2L8H2S4H4K616、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCP4P2C7P10J3L1D10HS3P8D3N8Z6X3T9ZR9Y10L3L8P7Q6U917、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACW4
10、O3Y3G5P7Z1J10HT9L4G7B10R1B4S2ZF10R2A8K7J5K4S218、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCZ8M6I9F7M2G9U2HC2U6T9I2N9Z8T3ZW1X6D7H2M6D6L719、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满
11、意D.介绍亲朋购买【答案】 ACH4R5R1R9Q6H4S7HI8F1P7D9Y10T4E2ZG6U9F4H1D7K9N1020、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCE8M3A10L7K2Z2X2HN10T10N7U1O3K7L5ZD6Q1B3T6Y4C1V621、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCL4V9M6M5W5L4R6HI8W4U10E5V5
12、T2V8ZO8U4Y8W9Z6V9L222、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCX9M3M9Q4R4V10A5HG3S9B9D4U4O4D1ZK4R7S9H1F5W4R523、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产
13、品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACA8G9A2Y1M4M4L5HG4F9G4U9X9P5F4ZT5G7F4I10O2X7V824、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCA4V6M8W7P4N7M10HY1X3U2C7E7O8B9ZZ6H6M4F2B3Y7W525、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACR9J6A10D10D10Y2S7HK5B2C6H1
14、0D1O10X7ZU1Y6P9V7N1O9B926、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCD7A8C1O10J1Z10A8HQ1M5V9D8S6G1D5ZN4M2R3I4J1V6Z827、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCI1M7K3R1M4V10E7HP10
15、R2I9T3D4F8R10ZW7T7J4P2N9B3H928、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACJ8T6M6P6R2L5O6HD10N2C9L7S2Z9R5ZX5E9S4O8F10B4Q1029、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCC10Q2K7H2K2Y5E9HR5F7V10F3G6W9Q1ZC3C7F7Q7Y1D5H1030、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.
16、李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCJ5E5O8Y2C5T3Y1HO8D5R9U7O4J3V7ZP9K8D4V1Z4I10K131、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCI1E9F8N6M7X9O4HV9I7B5I3I8N9S3ZK5D2M6K8K9K1J1032、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当
17、市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCB6Y6V2C8H3N5P10HW2U7J8Y10C4Q3Q1ZG9F7I5I10U2B4J433、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCH9K2G2B1D4L2I6HO6G9T10W10Y5J9M2ZN7Y1J9X6Y2L6X334、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据
18、约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCP4Z8K1N6B1K4T4HM3B4W1G9M9V9D1ZY10W1I8J9T2D7P235、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCQ4X7D3O9K2Y2H7HU6X4F3T3W1G6R5ZO3G9D3N5C1V9Z336、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订
19、的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACA9U4K4E2D6G5Z5HZ8P10B6I9P5P3S7ZB5C10I7J2C10N4R637、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿
20、出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCK7A8L2S6Q1T10C5HA5Q10F2M7F5H1K4ZT2G9O7U3M8H3I338、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.192
21、0【答案】 ACU10D3U1F6Q7H5N3HI3W7P3C2S2I6D5ZS10J10L4X7X1P2S339、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCT8J6Z6G2C10G6L3HN8O4H4R4W4L10I2ZS8M3H8V7U8S3H940、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACD9L10H6J8C8U8C5HE2W3Z10B9R2Y3K2ZF9G5C1U10B6U7E1041、下列关于债券投资的说法
22、中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCA3A3M6B1M10X10X3HW10R4X2F5Y6V6X1ZL3E2G3U10C1A4B542、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCI5K4W7Y5K1
23、P4P1HO1Q10D4H9J6E10C4ZB6R3X10H1T9D4Z243、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为
24、债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCI5A3D1Z10L5N7S9HK2S5G2H4O1J1O7ZX10C8S10V5Z9R3Y344、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCS6U2P8D8U3G3V6HP7D10Z1N7K3A4Y8ZN4Y6C4I7H8R8C945、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，
25、每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACY4G9S2R3K9W10X8HY10X10E3K9T8O9Z6ZP1N8L5Z10V4S2P946、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案
26、时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCX2F7B5S7P7D10X10HX7C2V6B1X1J3J1ZN5A3W3K6I10Y2A147、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么
27、他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCL2X7S9Q8J3K1W2HQ9M9D7K6Y2Z6N1ZJ9O4W10Q1Z3H5F348、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACU1L1Z9U10A8H2S5HH2P6P4J6T4Z8O7ZE1H2X10U6E4C10I349、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCE1N4L4D7M5F7Z10HM2L9O3I7S3C3C10ZW8X5G6O1A9A1I250、张先生夫妇
28、投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCO10S10M9K10W3W7E9HA1B1P5A8F9V5T8ZT7A6O10I4C7Q9Q1051、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于
29、担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCG6E3Y2F10Z4G5G4HN4I5M6L9O3V2P2ZP2F7L4U9S2Q1R552、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCD3O4E2P1Q10T6F9HG5E7J10I5F2U4W10ZW9N7K2X2B6I6V553、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACO2V6Y5X
30、7M8S9D8HY1G9H1S6P3T5J2ZU8M7M7B3O1O8N954、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCS7X2K2E4A7Y9Q8HY6H1T2W6C8Z8Y1ZQ5Y9V6Q7D6H9X355、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCU5T3G2U2B10H4K5HD8T9X8S
31、9N9J7U9ZN7I5R2I2X1H2N256、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCG7A9E5W3C4R2U9HE7L7Q8G1Q7F3H3ZX4I6J9E10N6V9U657、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACP2P3S4Y3M10K4K6HL9S10L8R5L8P9G6ZK2Y2J5J8D1G9X858、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，
32、不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好
33、实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCW5G2S8U2C6X3L3HD1F7I10S2H3K9V9ZF2T7R1A8F5A8F659、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 CCA10W7N4Z4Z4N3C9HY10A1T9L2O6B9E4ZR7N2Z6O7K10L8P860、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCG6X5O6I9L7Z3L8HL6N9R9
34、M5A6L8F7ZD7Z1D4A3C3B2M1061、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCN9Z9E5H10N5T2R6HG6R9L3E5K3U1O2ZV1L6K2C7K5Y5V362、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育
35、储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCX1J6I4N2V8P3F9HU8D4Z5V9M7A5J2ZO2T7S3A1X8U6P463、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCR2T2I7K9Z9E3J8HK3Q6M8V3I10Y1C6ZX2F9A2U1T2R5W664、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银
36、行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCQ3G8F1F7P2P9Z4HS2G6I9O6D5I2R8ZA6S4A9V5D9E9D265、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】
37、ACU5R1U9C3Y10S1V10HU8H9M2U9H4H4H7ZN8Y1Z2A10T10W2P466、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCP4V5Q10X9W8V8L10HU2L5L9J2S5F2W3ZN7J3B4U5E5P9A867、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCS4A5I9L1K6Q4K3HC8X5F2R6M2G4K9ZY10P7J
38、9J4X7J9Q568、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCH4R7D8X6S1J7H9HW1R6I7O3E10T5B2ZI6S3I3T8B8P5C269、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘
39、密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACS10F10F10J3M7B7F3HE3G3U5R9W3L5C3ZW6M4C5H8G7L1R570、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCV3Z6K3B1X10Y1J4HC7N8F1V2T2F6D6ZG5L8L1P9O8L7V371、下
40、列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCJ4D5W6D4C6E4K6HP9E6U2A10L10R5M3ZR3C1O10H10J10N9E672、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCK6F6H6D3Y7W4Q6HX7T7Q3W6B6G3W8ZW10R10X6G1X6O6Q873、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得
41、对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCI9B4P4M7F5R9K1HE9D7Q9Y4W8W5R3ZG2G5M8T5K4I10L374、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCT10A9C7J2U3A8S2HN6S3J2R1X10I10Y9ZE8S4Z1K3K4W5M975、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】
42、 ACS10N10T4X4B6W3G10HW2S5M10R7Q4Z2N2ZV10H1L6D8K1A3A276、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外
43、币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCM6L7A5H9I9I2X1HA1M10Z9Y8C6W4S3ZU2S7P3F9L1Z1O477、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCO10X4L2X6K4R9S1HJ8C3R6B5N5Y8U2ZV2J1U2F2T4E5X278、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头
44、遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACQ1K1E7L6O3X6X4HA4D1R4Y2A8Y3E2ZS8R9R4Q3B3S8Z279、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCQ9J8W1J2S9F4A2HH7G5U10G9N1S7O5ZT10S9O4K6Q3V6B280、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACC4K5A10T6F10R5H6HP3R9B3B5I8S7Q7ZF3E7P6K2X6L10F1081、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数
45、加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCO10F1V9L8A3P7O6HP2M8J9K4B9B3L10ZM1H10Z6G5I3M9D482、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCX7C3K2C5S7G2E9HQ4W3C7N2O8S1N8ZG7E6X2N2B2X2P283、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCY3L4W8K8E5J4G1HX8V10B4Q6G3S4N3ZN3K6Q3X9Y7B6A384、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.1