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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCA10R2O1B10S8Y3G7HZ7X1O9Y10B5N7I4ZZ3X1W10L5K3W3B42、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.
2、提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACI3E6G5Y1W8S9G6HO7Z7M8Q3W3R8C5ZD9A5S4H6U1A8W63、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCG9Q7O9R7F9D9T4HK1J1N3G5V4F9N10ZE7T5T5T8J9U8S44、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方
3、面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCP2A3W3E2P8L1L7HG2P4K8O3K4D1F4ZI4C10D5Y2G1G5P75、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCR9Z10V2T2O10X3Y8HQ4Y10V9X2D3K3P10
4、ZC3U6F8V4O4P6M46、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCX5T9Q7O5A7L3W4HQ5H3T9T8A8E7Z8ZA2F2I5M5W2C8U67、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求
5、，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCN5B7R10J4N3E8I8HE3Y10D8P8X4V1Z7ZI10X9P8V10D4U9V68、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均
6、为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCD6Q9A6N5L9X6A9HG8W5Y3R5A8R9Y5ZT1I7P6V1G8R8D79、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCC7A3U9D9L1C8D4HO1Y8E8P6R10C4R2ZZ3B2W8J10P2A2H210、遗嘱继承人
7、放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCZ3O10D1J4D8Z3D4HN5P6K8F4I7X1V10ZJ6L4F6C9Y8N8W711、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCD5G5E2O6P1J7M4HO1U5S6P4G9Q4T2ZO1T1T6M3U2Z10A912、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限
8、越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCH1G7X3P7M4A10T10HX3V2O4Z9E1D6I6ZC4Q7A7N9A2O7B613、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】 BCS10X6G2C3C4O2T3HZ8Q2P1P6A7C4P9ZQ6R10S4X6E10Q5M714、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCL6S1C1N3H3W8B2HM8E5X9I7Z8Z7R8
9、ZK5U9Y10Q5G9A9H615、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCL8X1R2L8G1O2T10HJ4R10I3B5K2K7P5ZG1R5L6R4N8T4X316、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元
10、净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCQ4Q10T7V2O4X8P4HM3B10I10N4T5W10U1ZW7L3R3L6Z3L8Y917、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业
11、性【答案】 BCK9J6A8V1F7D4Y3HM8N5H9G2V8L10X3ZD2O7H9K7R9A8Q418、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCU8M7A10W2Y9B2P9HT7K6L2M7O1Q5O1ZJ10Q1T4R4C8P8V519、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCT3
12、O7F2U3D7M1C2HK9D9R7P2D3O1F6ZX5C5G6N1L7Q7P320、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCZ6I2R1P1U7V5V8HM1F10W1E9T4U3W1ZF4H3R10E6B9F2A321、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCP5A7C1R2N7K1H9HE9F9Y8B4A9H2Y1ZX9K10R5K8G6K2M822
13、、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCZ4J2N1L1Y9M7F2HH8X6L1U2E4Q8R6ZI3D3X1P2Y9Y6X423、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCU4Z1T8E9L6O9F3HY10J6Y8H6Y8S5E5ZH1A5Z7K5F2V5Y124、在（）上，银行等金融机构之
14、间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACQ6D4L6H10Z6B10M8HJ9L10U7F8J2H9V6ZA6F4F5B10J6I9P325、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCD9H10Y5K2F7L4N4HP8A7I1S3X1Y8K5ZJ10S9O6M9N6Z1Q226、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一
15、年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCX10X7K1E5P4Y6C4HJ4D4G9B3D9K6S2ZJ5N3Y9E2D8E4T527、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCU2R2T2B2A2Z9W7HG2K7F9H1W7D10N6ZI8O10T1F3H7N4L1028、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金
16、分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCB7P4Y2Q10I5X8R10HY8Q9P1G8M9H7V4ZL7M9B7Y2F4B4D529、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCF3N9Z5E5P6B8M2HH7N3Y3O5P8K6E3ZI8H5R4P7F4Q3Z130、在分红保险中，红利分配的
17、方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACL10O9O7O3K9D4W8HR2X5S1N5Z1C5W2ZE4N3X2Z8N7P9I831、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCO8T1S3R4A1G7K1HL8Z6M10C4H10T5X3ZP8K9E6P4R2B1E332、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参
18、加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCE9Y6M7V3Y3K8Z3HE1N8H7L10F7K9P4ZK7U10E5C7D10J6M133、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCJ2T9Y1H9D7S3O3HT5H4O6K1G6M1N2ZE7K10B9N2A7F5K834、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学
19、贷款【答案】 DCC1O6E1X10J10X9G10HX6K1A3O6Q1E4M2ZZ2Q8W3N3A7B4W535、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACK2H5N4B4O9B3C9HL9I3A8T4A10J10I2ZI9F9D8D3R8J2W436、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCZ1V9P9L3B1Z4W8HV3C1G5F2L8J5F6ZR1J5T1R2I4K7I637、市场利率会对经济
20、各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCY3W9J5N5C3I7Z1HF3L4L3A1H7H8R1ZO3H1O10B1U4G5Y538、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCP2F3M8J1T
21、3I3C6HG7T4F2B2Z9C8D1ZA4C1K6B4V1V2J139、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCT6F1L1Q4J1U7W9HT6D7V5S4D10N5U2ZY8X7Q3V10S5K2N140、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACS6J1A3A4M5O9H3HT4J10U9Z6R3D8U2ZT2Y8L10D9A3P1K34
22、1、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCU7N6Z7B8J8J6V5HJ4M1T6G9K10P8X5ZC9L2Q1N2T7P6H542、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCR10L4N2A3R5I2O4HR2M7D5B6Q1R5X9ZY7Y3J6Z9A1L3R1043、张翠花，从
23、事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，
24、10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCE2F1Q8X4B10W7S2HD1X5Q8W4F3Y4J10ZJ4J4R4F5S6V1S844、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACG3R2E1E2R7U3T9HR2A4M10B9G5D2K6ZQ1I8U2Z9X5V7X645、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾
25、问性【答案】 DCA6I1Y7U6T7C2R1HK3K3U2A4N3N10G5ZN7E4D1Y7S3G9Z146、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCH4S7Y3U2B6T6F4HU3V5S1P10E5K1I10ZI3R3O2G6D2S2U247、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 D
26、CU10P4B4J8G10L6V10HH2T9Q1N7Z9O9H4ZW9I10K2V9J5C2Q748、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合
27、法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的
28、。双方因此应发了争议。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】 CCN8T3Q3T2X8J10A3HQ8D8J8R10N3I1L1ZD1D1Q7H6Z1T2T1049、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCP1R6D7F6E6E10R6HL7F6T5N3T1J5M6ZN8X1Y2V6T5U5Y650、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）
29、元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCU2X3B1T2R9L9V6HZ1R5A2G3M5L3R4ZS7A7E1D7V3Z4O251、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF7Q4Z3W1F6N10S10HV1T4A4W5C6Q7F3ZV2Y10U4
30、P7K3M9Z252、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACO2N5Z1V2E1B5S3HG3J10Y1N2L9P10P5ZE8Z10T8J5L5M2J953、小王领取了年终奖后，打算在海
31、南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCX6U5N5S1U5F3M6HV9O3O9N6S5Q5H6ZZ5M5P6R2P6U8W654、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCK8D4J4H2J9U6F5HB3N7X10O9U5B10X4ZP2F9J4R9Z3
32、Q7X455、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO1K2R8B4K9J3N1HK3J10P8O6R10Q2A10ZF6Q5V10P9Q2H7O656、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACL5Q4T3W5I5J2N6HR10H1G1S5S9G10U2ZY3X1M9C9M8W10Y157、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCC6Q5M
33、10L1Q4S9Q1HK6D10O1B2G7G2W3ZF4Y10R6A7T9A1P358、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCP4W3F6V7C7T6T3HV4U9T3C5R7U8L8ZG2C10M5F9Y1P7V959、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACI8K3J1Y4O8O6N3HL5C1J7D10
34、Q4M1X5ZL7I5C5J10L10I7V360、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险
35、机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACJ7F1E2O2Y4G1B5HP7A3J1J1Y5G2M4ZA3C1J8P9E5U10H461、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%
36、。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCW4K9S5K4P1L9J9HM9C10X9Z8C3B8K2ZU3Y5Y4O6F6Y5B962、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCG7G7D3K1C1S4G9HW7Y2I7E7T6C5R7ZX9A8R2H6Q10O6C563、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
37、A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCZ8N2G10H8J3E10J7HP9A4N6O9U9E6C6ZM2U9Z5A1L2V6Q664、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACH9P2I4I5Q7Q4F2HT5V2D4L3S10Z5Q5ZO4B6C4R7X6R10K265、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理
38、的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCW10S5I1O2W2G10Y6HQ8D1F7H2Q5L6Q1ZS1F8K3A9G8C9Y666、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCA4T2G2Y8S2G10F2HY3N7J4D1Z2K10X4ZN10W2L7F9R5S5I167、唐先生在学习保险法的时候，
39、了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACP6R8A9A4X5T10S6HW8D6B8E10J1S7B9ZC5M4H2K8N5V7W168、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCQ1M6H3K7V5G8Z9HB5F6E10C10D3L10F2ZU3K7U1M6F6A2Q769、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行
40、为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCM9Q9U5V4R6U7Q1HP7M8P8Y1J2B7P8ZB8E4A1W9U5Q5I570、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCY6O2L7V2X4X3L9HP10Y5Y3A7R10K9O5ZT7E7S7D9U5J7W971、个人理
41、财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCB7X9B5X6O8K7H4HX6I1H10B5Q10N5K3ZH1I1X9Y5T2V1C272、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCP10H10B1P2E3B9B10HX5W1R6V3H8X4V7ZZ10S9A3B1T4O6Z473、理财规划
42、师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACU3U4A3S3G4D9D9HO10L10D4F5A3E4I2ZJ3I3Z4Y5B8H7Q674、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCH9M2Y9Q2B2N3G10HJ9L5Y2D7T9E10A10ZD6W7Y7U8Y10S5W375、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委
43、员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY5W1A1Q1B2P9O7HY2V7S1O9W2U3O6ZT9E8L3V1J4Q8Y476、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCC4M2O10V8V6I10J8HM5R4V8G4X7H8D7ZZ4W4A5K4R3H10Z977、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCZ6P1O1G3P7D4L7HT9
44、I1Y6N3V9R7G6ZT4P5M6H9T2V2Y278、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACK9H8E3W3J7O5K5HA5O2I1J2S10I8T8ZW4R10P8E10F8G7I1079、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCF1J9M3P2X7Y5X7HN7S4G6E3I7R4U8ZY7O6W5M2O2H6M280、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B
45、.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCL3K10T2K1W9K8V9HH7K9L7G2Z5L4U9ZO3T5F6U4X8Q8Y981、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCY8C5Q5C9B10Z3L4HC6C3L1W8E9Q6Q1ZJ7D9S9I8S5P7P782、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCL4K7Z10B2E5A9N5HP9C6P3W8L2X8G7ZO3Z4U2S4V2B3F183、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCT7T4W5D6E4