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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCC10S7W9R10L5Q4Q3HU1N3H9Z10J1A4H7ZA1M9L2N7K2Z2S72、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCY9E7L5M4V6L10E10HO
2、2M6Y5Y9Y3I4W5ZR1Z4Z8Z4M2I1M73、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACT2Z3T6J6J9N1C1HN8X5F7C5U7A6V2ZM7E4Y2L2O8S6B14、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACQ7Z7Q9Z7M6O6Q8HR1P7Z4B2V4S5S8ZL3T4P6Q1F10E2P25、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制
3、定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCH4K5Y10Y6U9Q8H7HY7O10W1R9L7Z7G10ZV6B7C7X5C9Y7C106、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCG9U4Y7Q6V10C7M3HJ7E8Y6H6Q5Y3A4ZN1I2N4A2I8L9O67、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风
4、险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCS6F1N6W10P8D3S10HV6V2H8Y4V2H6C1ZC1C5W5C6Z9M10C88、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCV7D8K7J2Z1B9U2HL4P3N4R7S9Z10C9ZS2P10I6A5F7T8C29、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因
5、此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACP6Z6U7D5J10W9C4HI2L7H10C2I6V9S7ZW9O5O4X1Z2T3Z1010、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG2W1R6Y6G7R4X7HE2Y10R5K2Y9S9K8ZJ7H9P10C8Q5B5X211、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因
6、子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCP9Z1O1E8P7M9V4HV9O3J4W2A3Q4Q6ZH5L2N6A9H1F6M812、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ1Y1A8R10W8B8F5HD6V5P3X10J5A10J1ZR10A7A8Y3U9D5R313、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报
7、表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCU1D7H1E8P10O10M7HT4P4F3V6I3U10K4ZD1K8U2X3U7W4G1014、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACZ5Q10J4V1Z3P10V2HG1D1E8B10Z2A2Q8ZR9B10F5P4X4L10X115、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管
8、理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCO4O2X8B4R2W2T4HE8X10V8E7I1O2G6ZT2T6R6V10D3L2T716、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一
9、系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCD9H3I4K3I9T5T1HF6Z1F3M9Z4V10L5ZG2X2G8H6K6E3N917、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCR2H2T5S3F1K3X5HT9P4V8X2R8Z4M5ZV3K3L3H8Q1T3A118、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银
10、行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCW6N4Q7J5U4V2Q6HC3Q6C10A4T6J7G2ZG6N7N9Q10Z8B2I819、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCI8G4E6M8C10V9G4HN9S8T1O1M6Z8V7ZR3K3P6B10W4T4G720、资本充足率压力测试
11、分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCR1D5G8K4C4D7H4HI5R5K3U9Y6W4D3ZZ5A4C9T5C1N7D121、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCK3P2M1J10W3Z6R4HN10U10P8Y8A3U6I
12、2ZZ2M6A2M3L4E9V1022、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACS8F5K1M1C10G1I1HH7J5F10C3Q8H1Y4ZL5T1S7Q8V6H9Y323、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACQ2N4N4D6X2X7P9HJ6L2X7J3U3V6C9ZV9G5M9F2V5O4W824、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（
13、?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCV6G7P9N4S6S4R6HS9S4L5H6F3N5W8ZM3Y1V9I1Y3X4K925、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACY9M5C7Z8J6N9X6HK7O9J9A1A7W1X10ZI1U3K5T8J8G9Y226、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C
14、.银行中介D.商业银行【答案】 DCN1J5A5T10T10M10K9HA5A5S5Q2Z6M9F10ZC7N6R9Z4P4X7Q1027、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCZ5I3Y10J6V7B5W1HR7N1T7X4K7Q9J10ZM6I5V6J7H4V1O128、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从
15、（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACH10Y7A6C8B2D6I10HS1R5U2Y10T2P7T2ZU3A9C2A3W4N6N429、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACO9B2Y3I3H3P8U10HV9J5Y5C4D10I6Z5ZA1E8D9Y2Q10Q8H1030、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACB2S1X1J6D3U5C
16、5HC10E3T1Y3E10M1A6ZV6B4Y6Z1E9H4A1031、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCM8T2U9D9R4C1T1HX8G5Q8G5B2G10R2ZH1H1Y7F6G1N10K932、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因
17、素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACH10U10U1L5Q9U6T2HN8Q3X4O1M4M9N10ZM10W4N9G3U3E4G133、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCM10H9S9V10R1U10X10HI9C9W2O4J7L8T7ZW3V2P4V6Z8T1T434、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状
18、况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCA10F7Z10X10S3T10F6HJ10F1C10D10Q7A5I2ZC4E6X4A4V6T1G335、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCS8V10O5R1Y5P10N3HV9Y7M3V2T9O7Y5ZV10R1Z7R3C
19、5U8X336、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACM5T4A9K1L3Y1Q4HL9B2R4W1E3B1A9ZS10H5R9Q6P10L8Q1037、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCO5B3U10C6R6F2E10HK10V10O2X5C6V8S1ZX5I3Z
20、3R9C8N6A938、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCD2S6G6G4N3W2M8HD3R9L4G9N10T7K6ZD6N7X4A8E6F9J939、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCC6O7E3E3M8S7X5H
21、V6E1W10B1M3Q3J6ZY6U6E2C2M5I2H640、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCV3H3P5A10R7A10V6HE7D10W1Q3M10M7T5ZD10H1E3H10N5B1H541、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCE4V1L6S3K7Z5G2HN1R3C3H8B8N10K2ZU7I10A1D4P4V6Z642、商业银行公司治理的主要内容不包括()
22、。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCD3K9Y5L10O4M5Y4HC8I4S9T4L3D10T3ZW9M4S8J2G6K10Q443、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACO4K4Q6E7K7M7L6HG5E5L5F4I1J5L4ZW3U7M2Q2V9F4B544、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇
23、以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCJ7S6M4I2Q7P1C5HX7L9A4J9K5K1S5ZI10H9Z4K9O6T5G645、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCQ8Q10M2H1K1V7C4HW1E8Y6V4R10O1Q2ZA8O4E3J3Q3N2O146、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACU1T6V9Q1H9O1
24、0Z10HI1A4X6U1E2L10Z7ZY7Z5Z4O9N1C9S147、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCR5B10V5Z8V5C2U9HV8O8E6S8D3D5E1ZX4F10R9X3O8G2U448、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【
25、答案】 BCT4Q10G3X4H10S9J9HB10B1J3R3I9W7Y6ZH5T6C6Z6J8R7D449、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCX8X8S1P3K7H1E4HY8R3O9P7R8D1C9ZX2S5G6R6S4U3J550、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCB2S3M2E10U10A1K9HB
26、7K6T1X6V1K6F6ZB10B8F5R5T4L10Z451、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCH6S5L9G3O5M7B10HI7E4R7S2S4X1D2ZU1H2P10F7N8J8Q352、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作
27、组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACA2C7P3X3A4E7N4HA9Y10V1H6X8O5T8ZW1W3F6I1F2N5C453、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答
28、案】 DCE2O8E4S8D6Q2P7HI3T4S4U10W9P5Y7ZV3T1Y6N8B2U9U554、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACH2C10K2P9A1C3F7HM2U6E8C3C7H2G3ZX6R6C2M9D7M10J1055、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCW9C6V4S2E9W5P6HD1T4V2N3S9V8S1ZG6X2V8R6V1U9V356、某商业银行分析要求下
29、属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCB2M4R5V6B1J3V1HT3A5R2R9L8R8D2ZY1F10Q1O9R5O4S157、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCR6T8Z5G7P8I9J8HG10N1O4G8M1C10S7ZR5X3B10J5W8G2U658、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主
30、要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCK5R7J10Z2L7O1H7HC9S9X1H7Y5B9O6ZB1M3S4J4P6T8M759、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCZ9G6E4K7O3K9N2HQ2X10P10X6M2B6F4ZL3T1T5Y4G9W6M1060、下面关
31、于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACH6E3C7S1V2J6V6HF3I8W5E5G6R6W6ZX3S6C7K8V6N9W1061、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去25
32、0天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCE1K4J10O7E5D7Q4HI2R3M3B4P1H4B9ZR5W3U8G10Y3T6F862、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACA3W6X5F10T10Y10S8HT4
33、T8W1P4V5N6Q6ZG6V5M1V7O5G7Z263、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCZ7P6Z4U9Z6M4O10HX6G2Y8Z4I8V5B9ZP3U1Q4D2F7J9S464、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCY1N1X7D5A7C1O9HA5O6E8U9F9O3W4ZQ9W10M8R5M6S5L1065、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩
34、效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCC10R4C1T1T7M7O3HD4R9F2S3C8Y4I7ZV5V4K6V10G3Y3T566、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCZ2C1V2H9B1W5U3HS9B9R1D4K7W1G10ZV2T7W10N6Q4A2W167、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风
35、险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU10V3X10J3E5Q5X3HN1O4O7Z4B8V2J1ZX5Y7O9B8K1X4Q268、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCC1B7U10A5L3B8N5HE1C1W6U9N5W5M2ZX4L6P6I3C9L9U1069
36、、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACY3J9M8D10X6T6V2HU3W8Z8E5H1Q1D2ZX8V1B9M7M2A3V770、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000
37、亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCS5K5L8J1R10J4P4HD9U4J1L5K3M4S5ZI9O1I8Y5X5L5T671、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCY10J6O4Y2H7Y7E6HT3Q10Z2D3Y10T3V5ZF9W5O5V2F5J
38、9G772、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCA8W9W5U6A5N9M3HM9K8A7E9J10K3Y9ZT7V9E8Y3C3J3B473、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCF2T5N4K3V9G5A3HB8J2B3Q2I6S10Z5ZF10M1E7I4H3N5B974、下列对于商业银行风险加总的
39、表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACX8D7K1J7H4T5E6HU9P7K8V4Y6Z10F2ZQ3X2R2N7Y3P8M775、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACH4J3A5G10Q7Q1L6HO9A5B6N2F1Q8Z5ZT7
40、T5Q8D9Q6D8K1076、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCH7K6F5W8C2A3C2HQ6L3B5J2P1M3F3ZI9S6J5E2U4E4N177、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCR3F6D10J9U3R10P3HH5I9K6V5B6O4K4ZA7R1Y10C7Q10M1F278、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性
41、【答案】 DCD5L3I10P8J4R7G3HH2B4P4H3Q1F4U9ZH8X10W1U6W1X10D979、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCP4G10I2D5N1J6Y5HK4R1V4G6Q10D7C7ZU10I3C5X2H5G3K1080、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCP4L7K6A6S2B6J4HR2B
42、2Y9C3C4J8O1ZD9H8T9L1U6I8Q981、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCC7Q3Y3N3F8F5E6HK9G9B1W8W8E6E1ZJ6V10V1M4N6P7C282、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACR10Q1S5X4L5F
43、4S1HV3K4N4U3T10Q8L9ZV9K8O8N1T9W2Q683、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCT5D4O9L7F9A3V1HD1M2D2C5B10Z8N1ZG4T2R3P1T6J3T984、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，
44、最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCE7W1G8S3T7R3V3HD6Y1Q2W3A4I7Y3ZK5Y5X8N4Q5N2E885、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C
45、.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCP3A5G6B9B9K9H1HG10Y2O4B9J4G4R6ZX4H4T1Q6H2E8D486、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACF2Y8D3R2D8Y6Z1HE6E1C9Z1J10R6Q5ZF4C6T4U4I4E10L787、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCP3T5K6Q5I7N10K10HC2D5M1Z