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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCE10B4K1U10P8Q1G8HR6M5O9I3I5E7U5ZT8T1U2G1Z6L3S72、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACT7V5F2M4P1N10N10HR8Q3T10A5K5J3B5ZI9H6L1Y3P10O8F13、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.
2、不一定C.一定D.常常【答案】 BCW7Y10T10F3X3V6M6HQ4L4V5P6B3U1K3ZO10S7Y7S6I9P3A94、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCL9F2S9W6S6X7S8HS4X4V2E2I3B3V3ZR4C4Q2J5Z7D3G55、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACS8O8Z
3、8H9B8U6I10HZ8B9Q5S9N7L9E3ZQ9R3U4N6I3B3E76、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCC4N7T3S3G2R10V1HV3O5C5H2K1I2Y8ZT8Y6R10V6A8I1P37、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCK3U9A4E7K4D3E7HP9P5P6H1A4C8K3ZF4Z3E4W1N4A7X78、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率
4、为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCB2A9X10H9K2T4A5HJ10U3V9N2I4F5C6ZQ6N5U8V8A5T7J29、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCF1C6A3V8E9R2V10HQ7J10H8B7K1Y9B5ZC4G7I8Z9X3L5L210、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具
5、有动态性【答案】 BCX3H8K6F8E7D6K8HB2W9S7G3V2T1L8ZF9F1D5Y3Y7M5J711、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCV9E7Z3R1O5W4E1HX4U7N5W5Y3W9L7ZF5R3F5S7U9K6P612、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A
6、.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCR7O7D3M6D3X8W9HH2U4X1E9H9C4S1ZB3O10Q1U7I5C4X613、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCB7M1T7O2Z9H1B1HR4H3K6O9A3A4B6ZV8I4Y4F6R5V9J814、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
7、C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCP8X8C7Y5T2I3K7HP6B9J7L10L10M3S4ZA2Z5C7Y7X2E8F315、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCA7T1N5C10R8L9K3HW9Y7Z6L4I9Q9L1ZJ3J5S4E4X3W9X1016、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置
8、信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCX7P6P1Z8V6N1L3HF4P5J5D9P2E7G10ZX7T10G6Z5N3X8B517、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACU6B9N2A2T8F2S9HV9L8A7L8C1Y8H2ZE9M5D6V2M5U9O118、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤
9、提存款D.外部监管的强化【答案】 CCJ9Z3A7A2E7E3Z1HG7S7F10I10J10O2Y7ZI7H6E8C8G4C4X1019、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCP2Z4F10Z7G10S7S7HU7P2N10J5D9R10T10ZQ7V3K6E9U2F10G520、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大
10、量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCZ8B2T1C4V9J10N4HE2M7R2M3E8Z4A7ZB6X10M10J8J5V2V921、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCX3L5A5S3D9G1U2HF9F4U9U6E5L4T2ZV7U9M3E7E6S8R322、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用
11、于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACO9W5N9J8H2N7D10HB10B10X8T6X2C8G2ZP4R6I5T5Y7B5C923、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACL6Y10Y1M9Z9H7V9HN3U4K5N7M7R2V8ZK6J6W1L2A3S7J724、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银
12、行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCF2G4V5P9P5E10M7HR5C10C10S9F3E3U3ZZ10V3R3Y3F10Q5Y1025、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCT10X3J2K4V6Q8I2HU3N6Z3
13、I9W8C6N3ZA1M5B7H6I7F10V326、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACL6Z6J2B8L7W3H4HT4H6K2O10J4C6K5ZC4I1U4F8J1N9Q727、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动
14、性风险【答案】 ACD2N9K9H9F3Y7C1HQ8C1E1B8H2F9B4ZA6L10G2G4Q9D8J428、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCS5O5R2Z7W1R2A9HW1M3C8R5P8L7W6ZR8E3T7Q7R10S2R129、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCX8R4H10C7X10A7J8HL3E1
15、S4M3P7Y7E10ZI3D4G7E1V6J6I630、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCF4O3I9V4J10E2G4HX6D9O5C2P9D5Y1ZY4G10X3W9Y1G4L131、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACV10M8G2N1U1O7U9HF7S7A4T4C3D10H4ZP8W2B6Z9
16、B2R9C132、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACA8V8U5A7L2G9C5HD1T9C2I2H10W4Y2ZN1V2T3R8P9E7J933、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCT5O4Y4L1I10N4V7HA7Q3D2Y1N5J6Q10ZH4B8W2N6V4G4K434、下列不属于良好的银行监管的标
17、准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCT10L4X7E5U9V10E10HT7L5E1P5Z8A7H10ZE7Q8J1T2B8R8F935、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCS9J1S10L10X6E8Y7HM10E10X4L2W10J4H7ZT3U4R10W10X5W1O736、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资
18、本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCG9V9I3F7I2V10L7HF8R9E10V5P9N6M3ZQ6V3I2H4B4X5M337、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCT10N4Z3E4Q9J8X3HD4T7A3N4O10K7G6ZO4O1B6P5J5C1T138、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概
19、率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCR10B7T2V10F4K10U6HQ4G1A10H4T3N1I8ZX6J4M3B10R9K1P939、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACC2L9R6S5E3T7B10HR8Q
20、3R8T1X5G8O3ZU9E8Y10J8L4R3A640、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACX10O9M4D8H6J6T3HL5E5Q2P4R5B2A6ZV3A4B5R1T5L8R741、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB1F5G8H6Q1U4I5HZ1M5G7U8F3E3Y10ZF2E6N8F3I1F2R1
21、042、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCL10Q9V7D7V8G4O9HC8U5A8A2N5M10A4ZZ3G7A6E5Z1V3N943、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCQ4X8L4G4G6D8Z7HA1L4H10H3G1N6O9ZA5H2Z4F4C5N10B944、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风
22、险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCJ7V6Y5N2A5Z3B10HL10X3L7Y6W8C3F8ZH10J2G4B7P9T9D545、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACW6V10L6H7I6H5P7HF9C4N3A10J7G6O3
23、ZJ7T1Q1W1I7E2J646、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCR6T9P8F1K7B3N10HE2N8Q8E10B6O4G6ZZ7Z1D7H5B8J4K1047、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCT3J4V7Z2T2P7O8HU7A8R1G6F4X4V4ZO1A10X1T2O3F3C648、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A
24、.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACC4Z4G5L5P3R8K9HV1T5W1S3I4I6P1ZB1S8F6L8H10H3N349、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCT9P4R10O2I5B9L5HT7U10Z8H2K6G7S5ZT9Y9W6O3T1D4K150、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行
25、第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCE4U2D10U4U5D8T1HN2T4U7G9S10P8P8ZE1N4S1E8W4C10D651、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值
26、严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCI3T7W9L6T1O1Y8HV8P1V6B10F1M8W1ZL10S9E7E9J3M10N352、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCF4V8O4S10I7G2A3HC5C5B2V7B4S7V3ZM4K8P3A2O2J10C653、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B
27、.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCB2T1M5B2Q8Y10K7HR3P9H6F6W1H6B3ZQ8N7W4L3Q9R6V754、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX9L8B6D3E10D8F1HI8I1X10U9G7W6H6ZQ3M9P1F10Y5E6Q355、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业
28、在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCL3D2Q1O5H5J4S10HM6K7A10M4J6P5B4ZO3R8G1W4O1H6D156、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP6V7R9L7Y10H6X3HX10O4P9E6D10O5W4ZH1A4M1D9Z7D3V157、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCJ10K7C10I5U5Y7I6HC4H9D10O8R6W3E8Z
29、U7J9A7B8A1H3T858、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCN6K6F3D6F2R2L4HH3G7M4P4X6A4H6ZX10V2H9M2B1Y5W159、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规
30、定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCW5F4G5C5M4J2Z5HA3A1Q5A2M9P7O5ZJ10E7X4Z1C6V9S960、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCY6V4X10A8G5E5A6HV8O6G1S1C9Q10A4ZX4
31、C8A7S7D4F5P761、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCB5C5F3U8P7L5L6HJ1C6D4D2C9A6N1ZN8N1P1U3M1D5H462、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。
32、A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCR10C1Z5O5T7T9Y8HZ8Z2S8H1O6P2B9ZS7T8C9J8H1J4N763、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银
33、行C.政府D.银行业协会【答案】 CCP9W4L4D1J7D2J3HR4H7J2M2O5I9T2ZD8D9I5T4T10O7Z164、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCU1V1Z3K4P7G9B6HB10B10B1E7W7A8T1ZM2X7Z2B5E6Y10Q165、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手
34、的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCR10X1L9O8P7P9F6HK8L9E3W4H9S8E3ZM4I4J7V6M7R2X666、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCQ1Q1D5G8L8Z1N8HL6A1U9X6S8R5W7ZC8U9H3Q6C8S8Z867、假
35、设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCO8J5N6H2P5T9T5HH5B4Z4P2B8L8R6ZV4L1S9V7A10L3E468、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ9N6H9B8K4I5R2HP5I3M8R6J4Q2C6ZN6C6X3F6F
36、4A10F169、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCC10L2I3G2M7F7W9HD6B2H3T7C9J8D5ZH7S10G4K4B6J1K1070、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款
37、承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCP9F4N5B10K2Q6J8HF1N3V10E10V2T5F4ZS5M8I1R6R7B4P871、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC9W8R6L1E2X4A1HO1A4F6I3I7A4A8ZH6P8D6B6T5C9I1072、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。
38、为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCD4Z9V4C8E10V5T10HO8M1K9F6T7R7O7ZU3Q1D3M7O6Q6I173、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCK4M8F2G5V7C1U5HC6Z5D10J10K3U7V4ZZ7H1G5W3F2B10B674、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉
39、风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCX5G7G7K8Z7T6L10HG1A4F2L1Y2G5P6ZP6Q6H2I8P1F2U1075、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCS10R6M6D3B7P4L2HZ5C6F1P4B8V5U9ZL3A7R1S2V1Z6W176、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCP5H1N7T2L10
40、J2R8HE4I6M4V8E9G6Y10ZN8Y3V3Q10T9T7Q577、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCO1T8B4K5H6X3T6HA10K6U8F1D6F4T7ZO5L4I10Z2B5X3R678、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCQ3N8X5W9G4R5C1HW5L1M3U7B9R4C8Z
41、T4N1R9I4B7M3T979、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACW6O2S7D4N3V4L5HH9I8V4U6I8G5E8ZK3K7W3K10H7Q9O680、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACZ8N8D3Z9H4F8L1HJ6B1J9M2J5V2H5ZD3K10X4D7I1R4O38
42、1、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCS4Z9X6Z3E6E7Y7HJ7F2V7P1R1F6W2ZW4K3R9O4O6W4D382、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCW2J8C8D10M9O3A5HG2A8J5Q9P1
43、0N9Z4ZX3P1K2M4U6E5A583、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCC1I3X3S2P4G9W2HO8V7T10S8J6C2Z2ZZ2E8D6K10V8E9C184、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCS2I2P6D6S2P1L8HT9M6J10U8M4X9R9ZY
44、4W8T3C5K3S8K185、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCS10C5C7O7S6K4I1HP3S5M9G10F3M7E3ZI7J8N1W6B1W8D186、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市
45、级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCT5C3U4J6P6K8T9HP8Q7C3V6A2F8N10ZF6W1H6A7C2X6O687、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCD1W2B9H2M5E10M2HH9U10U6B10X8W3Y3ZU7Q6L10D1I7L10U288、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCP5H6L7Z2V