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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACC6F2X6E9Z7G3M3HH3K5E7S10D3N2L9ZQ3J8H5X6K6T9Y62、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施
2、负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCD6T8J4Y3X5Z1C1HO3W2F5F6I5B8U1ZU9Q4H3Z5G4M5B93、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACR2O4O8V8I6B2G9HZ2G8Y4K7B6X4B8ZX9R7L9P7S4W4R14、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】
3、 DCZ1E6T9C2O5Q4F5HT4U8O7T7Z5T5X9ZA1S5F8N8I6L2J105、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCT1G9Z5G6Q9J6W4HZ1T5C8Q5P5M5O3
4、ZH5G4Q6B7Z5P1M66、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCI5W9X3X1L4N3Q10HF6W7F9A6R3M3M9ZT8N10B10I10T2B4C27、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCA4V6J4Z7H1Y6L10HM10T4N5J8Q10J8W3ZX5T2F6D5Y1P3G18、金融衍生产品、金融工
5、程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCI9A6V7H10R7G1H3HW1G9G9E6Y3P5F3ZQ10Y3O2D7S5Q3M79、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCZ6I7E2U1J8I7J3HW10D4O6E9I6F3F10ZN8F6R2J9V7N9D510、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 D
6、CE1L1V7G3M1O3I6HK5Q8G6M6H10S7W2ZU9Q3N10F10B2K1A1011、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCR6W9L5K8B10R8R7HU6V1T10P9F5H3Y9ZE3N6F10B6S2X6I212、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCI4E6Q1V1H5G8G8HN7C4S1Y3I8
7、M2G5ZD5J3F1Q8F4M4D513、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCW10C10Q2T6Z1K4B7HX5Y3Z9L4D5U8T8ZI10G4P6D10Q10J10R514、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACJ8O9P7M5M1U1H4HK4B2F4U4R5J1N
8、1ZG1Y6N8G8U6M5M315、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCJ3O2M3M4K1X4P10HF5B10D6P2O9A6Q6ZS9S9U2G5Q9T6J116、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCM1H8F5B8
9、E3W8F3HU9O4F5R9C6N7K7ZS6Y6E5T10V2A1Z817、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACQ3N8I8Z8R5G7E3HA2N2Y3Q5W1W7E8
10、ZC9L4Y10V7F6Q4Q218、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCD4K9W1V7E10Z7N4HV8Y4K9H1H9S4K4ZN1E4C7P2T7Y4X519、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非
11、预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCB10R5R6S4N6Y5W8HF2P4O3P3U8X3U7ZP10B3E6Y1G6Y5J120、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCO8H8J1D1T2T3S7HT1M10K6Q6T10O6R9ZT1Y4B5N7Q7V2Z821、在商业银行市场风
12、险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCW4X2I7X6T2B8Q6HF5D4K1R6C1N3C6ZM2Q8A5Q2Z4K6Z122、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCN2W5J3K7X10C5G5HG7B4Q5N3I8A6R6ZN9F5W9A8M4Y6D523、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的
13、信息管理系统【答案】 BCY8P2Y6R10U6D7X5HL8R3Q2P1D3B10U9ZJ1Y9P8H1S6O1B624、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCG6Y7L9S6L2U3A1HU9K7P2I2U8B5P8ZV10T9J7W1A2N10G825、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化
14、，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCT1T10J8G8Q8U1O10HF6A1E4I8M3Y9K5ZS4X2Y7M7T9Q7R626、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCQ6B4H7R8Y7Y7G1HY8S2Q10J10S8V6Y6ZR3N7I3Q5B5G6G427、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对
15、手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACB10V3U6M7U9B8G2HY7R7V8I3Q3D6N7ZO6G9R8G2W9O9F528、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCS8C1F3Z8H10T8O3HB2K3J10S10I1Y7N6
16、ZX2V10S6X3V9I3T229、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCH5E8D8J6W2A9V2HJ2R8Y7L6Z7Z5B9ZA10Y2Z2T5F7T6H430、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要
17、参考文件【答案】 CCH9J1O2B4G3N5Q2HX9V10I7C3G2S8S7ZK6D7M6R5I6G9S1031、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCE2D7E1M6W5R8Y1HG4J3Y9Y8E3A2A6ZN7A10Y5C6J9Z7D932、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利
18、率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCL8R6R9L9M10P2R2HW9R2D5E9C1T6K6ZX9K9J2D3K7V7B733、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCY3L3A6D2V5B7N5HG6G6Z7Z5M4I7G9ZO4N1J9D6M7A1B834、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要
19、求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACP5Y1Q9Z6O6Q6P7HX8G7C4B1V5V6Q5ZD1G5S5R6V3P10X735、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCI1O2S5P5I4Q2F4HP1C4V4S8V3W7P2ZO4K2D5M10R1
20、S4I736、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCK8S10F6C9G10E1P2HW4H9S8X2P2M10X4ZD5H5H1T5R4B2B737、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或
21、杜绝各类风险隐患【答案】 BCD1J5I6J7E3J8I4HF5K2P7O1I4P6S3ZO3C6I6R9E8M10O938、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCC7V10T1L8X2D2F10HW2T7M8G8C8K6U3ZQ7Y3L8R6E5Z4K1039、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水
22、平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACP4R2N8J5D10S6F5HJ3O1U8J4B7O9C3ZB9Q2J9X9M3F7U640、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCM5E10R8W5K6O10J7HJ10D7H2U6E4O9I10ZX7M10I2R10H8K1X841、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.
23、金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACH3F3C4E6U3N3R8HM4Z7S3R2U7C2C2ZO2F2H4L10V1B10E1042、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCN4P4V5U1H9T4R1HK10G5F6S1R1K7U7ZX9G9U7O5K10W4X143、（）指交易双方约定
24、在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCB2Z5V8V7H8H5R8HN5O8S9L9N1H3V7ZD9K8I10B4X4R6K544、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCN4T8S10E10G10C1P7HM5A4H4Z5Z1W8J9ZW2I9Z7N3N7P1G1045、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不
25、当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCV6K4E4D1M9J3L9HM8E1Z9L6V1T1H7ZW1H3U6M6I8R10N246、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCA8N8C3J5Y8Y10N7HX5X9T2C6F9D5M4ZX8Q9B6Z1S2H5I647、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACL6R8C9W10Q4O8Y6HF5T1I
26、3Z5G5D4G5ZT4B3R6M9K8C8S348、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACU9Z9S4Z9N7N9A4HW2Y10I2C6V4G7B5ZX7T2I5X9V2P8A149、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投
27、资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACE10B10I2A1E10F6P6HE7C1I7B9Q8Q4K2ZK1E4R5E8Y3J1G550、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCZ10U10L9H4V6O3V9HR2S4G2
28、T4S1V1E8ZX8W2D3W8H2W2J151、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACM5N2U5J2C4K3L1HG5L7U7V8W6B5O4ZA9Q3I1L9U6M9L952、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比
29、率没有必然联系【答案】 CCP1Q6W2L7G2C6E2HA8M5V7U4Q10A5A1ZI1C2O8V3A4X4H453、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG1J3U2J1K8A7H7HZ8Z7N8C5M3G9Y3ZH2L1H7P2K5I1L1054、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
30、B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCM4E7P8E1B8W6Y3HK7F1D3X9M2R1Z4ZZ10X7Y6D5T1P6O255、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCV1D6Q3W9B7U7Q3HV8W10Q1P4E8Q3Z4ZO5P3V1O8K5K1P256、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久
31、期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACK8B8S1I7S6U10G1HY5B5T8Z3J1G2P4ZT4I2K3V9Q7K4N1057、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCM2Y4R8F7R4C9Z7HQ3W6E5F7E6C1Q3ZC4I6H6S8K1V8H1058、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS2P3P1Y10S6
32、F9Q5HL9R3B4J5K1I5N9ZC9H6Z6G9I9F10V559、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCK1L6S6U6Q8L3Q5HC1J2H5K9O10L8E3ZF4V10P7L9M2C9G660、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCT1J2K6H8Y2W6F10HU4J10C4M10G4B9J5ZA8S8F8B8L4R
33、7J761、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCF7P6E8N8O2Z6Z6HC5N7P9U1E10X3A10ZL10O8V4V8Q2Q6X1062、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCD4B1N1O3H3T6L1HQ10D1P2F1V10H8U9ZL1X8J10Q1V5P8D1063、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的
34、是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACB10O9B3V8Q1W9O1HI2N4A8L8W6I7R2ZI3X7I6N6M4G1S664、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCR4J7C7I10F1P8X10HC3L10M3A6X6H3J10ZH5Z3R1B2T7S1N165、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCA3K4J1P7X3P8A6H
35、J6C3R8M5P10Q5Q6ZE1J10N1V4Z1C2F1066、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACC3Y2T10Z10P3Y5K8HB4H8B3G2V8N9J2ZY6G9H7W4S1E3C1067、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACT10O6B9I9V1G10I1HB6T1C10J6M8X10A9ZB6W4I5B5J6U10R168、风
36、险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCI1V5F7F3T2P6A3HR8B7F6F1J6P8H8ZQ6H4T3L6U7X7E1069、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCC3C5J7U7N9T6M6HU8D1O4C9A7B7P3ZY1D9G7H1U3K1P1070、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行
37、业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCW2I1P7J4L5H3N7HN7P4H2W1P8M6J8ZU2E8O7S1N8Y6K1071、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCB6F10L9M9C1R4F7HV1X8T6G8C
38、10E1W2ZZ5N4G7D8K2W3C272、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCP7W3W10W6K5P9B1HC2H9S1E10X5P1X3ZF8D7K10U2I6M8M973、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCW6N10P9Z4Z4W7K6HT10G1P7L4G2E4Q1ZI8C1O6W7U1G4U474
39、、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACU6W10Q9A5Z9M5Q6HT8I9N6Z2W5C4T8ZR4P7Z9V6E6F9B675、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCS3H9S
40、3V7F7Y2U8HP10G3F1D3M9F7M3ZN4G1D10O6E3Q1D676、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACR4O8I2E2B6O4L3HR3P1C7I3Z5J10Q2ZC5C9V3J2R7X5I177、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D
41、.空头600【答案】 CCP7T5S1Y1I4E4H6HX4X7W2S2D8O3K6ZF4K1N5E3L10J3R578、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCX7I3L9X6C10I4M3HI6D1V6I5D9G4A1ZY2B6X1B2Q8U2Q579、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度
42、高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCJ3E6M8L5L7B1L10HA3E2V3O3S10Q8Y7ZI10V9B1S9Z4N1Z1080、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCA10U5Q2F3E4O7S1HY6X4S8F6G7K1K9ZZ2Z10L6G2C6C2O181、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACS5
43、M2B5C9S8B6H6HR10G10U9O3S2K10I2ZS10D5D9X9D10Q2K982、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB10I7F8G9M1C3V8HK10K5C1D3V4C2W2ZZ4O1N8D10C6L7C283、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCT4Z5L9A5T5N5B3HY9S7N3E5J6L8G6ZH7E2U6L9G10D10N184、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以
44、公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCR10G8G8S3G2Z10W4HU5U9T5E3V3F10O9ZP5K10Z9B4Y3K3E785、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCR8E4L1G2G1N2Z9HO1P5G5C10
45、T10Y6J4ZE1J6G8A8J2W4R986、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD9S4T10G4R6Z3X7HF7V3L1G9Y7V5I2ZZ5I3D5A10T8R1L187、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCV2K1H8G6E9J3I1HT4U7Q8W5V6D1U10ZR7D6Z8Q8Q9N10D1088、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对