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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCK4T2G7E9O8X9W2HZ1I5S3U8W6M8E7ZB6C2E1F1T4A5W12、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCU6Z5R3D2S7Q5R
2、5HD8M4T1L9C2A4H5ZJ8Z10P3H6Y10Y7N33、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCB8Q2L5V1K7E5S5HQ9C5O1G9Z5D4Q10ZR10H3H9L8T1V10K24、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0
3、.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCH6U4Q5W2T6Z7P10HR3J9V7S8T2T8F9ZB10W1B4L1X6I5V75、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACV4R8P5Q3M6A8G10HS2T2Q1B5S1F8P6ZF5H5B3J1T5X7N96、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被
4、监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCN5M6P10H5Q2Z1S10HV10B2Y6D4W3N2Q1ZQ3T10W5B8C2M1K87、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACZ8T3T4X3G2Q3L10HU10O9B3L3A8A7K9ZL10B
5、2V2Y3D10B9M68、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCR8J3C8J8H1H8L2HD8P10G10U7P7U7V3ZY5L9Q7P6P9Q7B59、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACR5K4J6R7E3D8W3HC7K9G2F1S3P10W6ZG1E1H4T4L9L7Q110、
6、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCF4G3T8W4X10K5I4HP3A6P6L7U9O8J7ZY2N3V4L9C7Y1R511、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并
7、最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCR9E10H4W5L4S10J10HD6J7S8U6U6X6F3ZJ6K1D9Z6G10O9I612、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCW4G10U3A1Z8L8S7HW4M10A5L10F5Q8K6ZR9J4E10P3F2Q6E713、（ ）负责制定商业银行最高
8、级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCE5W6L7F6K9B1P3HX5G8B10V10Q9T7E9ZT2L9Z6E3C2F10U914、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公
9、司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCM7B10O6X1C5P1Q6HC10N2A3T3F9V6U7ZS5F4N10M7H5D1W615、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACH2X6H9V5C1U10M6HZ7D2I9V5K2K6T8ZY2I8U1V4C5B1B316、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般
10、债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCW10U10X5Y5S3Q6G3HA1V2J4F4M4D6T7ZA6K8L2J6Y5G2G817、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCO7Q7J2X7U2D5H10HU7R4V8W1I10E10G4ZO3L5A3B2U10C10D518、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为20
11、0亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACE1K6P6V4D7B1X7HR5D7X7Y1K3D8V6ZT7P10S8Z10S5T10O319、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCA9C6K7W10X5G3B7HE4K10I6E9Y10R8B3ZG8S4C1K
12、5Z5J4Y720、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACP8B6I5A3C9D9I9HZ7Q3E9P6H6M2A3ZQ5Y3S10E1M2U6C1021、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预
13、测债项可能的损失率?【答案】 BCV3P3O3Q2F2T8R7HB1D1N4M9P3T5L6ZS3B3A8B9S3C3V922、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCA6C9E8Z9T9F3U4HA9V5B7N10R10F2F4ZO4I8K6U1O2L10W623、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借
14、短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCQ3L1L4B4J8G10S1HQ6A8H9H4V7B5N3ZK4Y7F4D7Q6Z9V424、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCR4E10N6W10J1M9F9HL2L2W10Z6D6J4B7ZA10B6R9Z3Z3T6M825、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCX5Y2L2K3J8H3Z1HY3X3
15、G4N2C1C3V2ZS3N9Q4T3E1D9H226、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCX9T2M4L2L1O7F5HH10O8N10P1S8M10X9ZO3L5T6D2S4A3Q727、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACO3E7C10J3J3I3O7HW4W7W10J2N6D7R1ZQ8Z10T5Q3V3S1J228、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银
16、行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCG7Y1W5X2Q6P8S8HD9H9H3U8V3U4G3ZJ1U1W3T4N6S9Y129、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACU10W3I2D1J1B2E1HZ10T6T7T5K6V6K3ZU9N1S7H2Q2Q5T730、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案
17、】 CCI6Q3F3H8U1N8A9HJ3T8R3D6F7D10T5ZG10H8F7H5W8X1S431、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACR8R7A2R2Y6A1H1HK10Z4J3F10I3S5W3ZO9P1W3W8Z7Q4L432、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACG2O4B4T10H8D9
18、J4HI9K5W5Z9O9M7H7ZY4K4K3P4C4Y6V733、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCB10E2R3U6Z9E7T8HF4Q10L8B5M10B8W3ZE6S4N9T4K7R4G734、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCN4Z4E9Z7X4B8F4HP2W4U5W6Y3M6G8ZP5B9V7L6V7V10F535、目前，应用最广泛的
19、信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCX10X2P4H7K10C3M6HN4Q6B8Z9M7C4I4ZU3C7D9F5Z5C1L936、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCD7S10X3J6A9A1I3HJ2M3
20、B7S2J4M8B8ZZ2D3R10W5U10Z8G537、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACJ9Z1I1C9X4V1I3HK1L4V3X2K7Y2R10ZY4J7A6E5C4X5V338、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCH10L1
21、0Y8W4Y7G4X1HU7Q6S8D4J6R8Y4ZC5G5E6A7E1H9Z439、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCT2D1S10R7N5N6J7HY3T9O5H3M3Z4V2ZL7A1L9U4T4C8B640、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率
22、和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACV2Z2O7N1H5Z5I9HV10J3G8E9X1Z6D10ZX9E2J7R1S5Y1J541、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACY4J7K10Z8O2H5W9HJ8C10X6D6B10G10R5ZR2X4Q1U7G6E3B742、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险
23、限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCY2G1E3J5A10X6H7HX10J8W3O7G1B1W8ZX8T7H1M9C9I1K1043、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCM9H9T3I10D3W1Q9HV3D6S10A5A4G1H6ZA10R9R1V8
24、H8P5W644、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCS10S7F6D7D1P1W6HD1L8X3V6A5K5V1ZY7V4G6S7K3E5B745、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCM10U7H
25、2F4X9M4Z8HX10M9M6Y10L6T5Y3ZV9W1Y2S10G7Z2U846、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCY8E4W8C6E6T3Q4HT2S7V9R6Y7X2T5ZM2B7M1W4C7V5I447、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACZ6H4E2P2Q10V9C3HE6Y7R2Y1L8M5C9ZC10T7N8N3W7O9A1048、市场
26、风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCV5J6U9F8C4F5T2HM9I8N6V9E8B3C5ZZ7B10L4H1A10Q10H749、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCZ4M7V10Y7G8X10K6HV6W7X7
27、T6S1J4Q4ZS3G8U1W7M2T2P150、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO3Q8U3V9S3O7G10HS7D6E4N5M2U10J2ZS6Y4J4U10S3C7V751、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组
28、成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCU5W1Q5M10T3Z7T6HD2L8K2Z1J7T8R2ZM8Q4G5E7C1L5F352、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCH2E3N1H8Y6G9C10HU1S4Y9M9G3B7J10ZB4L7M10X10P4Z8Y153、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCE9M2B1
29、0T1M10H5W9HV1R1A1Q1X3V4V5ZD3F2Q6P4L3U5K754、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCF8S3A6V10F5G9B10HM2R2E6C8L6R10E7ZV3L2N8U2N1A6N855、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCY7Q9Q8S9F4W7B10HU6T1T2O1W4X7A6ZG5I5D7H3W6P2G1056、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔
30、贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCU8R1W1F3U7L10X6HP8L8Q5Q4E5F3R1ZJ6W2O9T6B2O5T157、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCV9H3U7T9D2N7Q7HC3S3R9N1B6Q5R7ZL8J1M2T10X6O9I558、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独
31、资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCL1M9Y9C1G4K1K1HE1A7F6B5T4D4R2ZX1H8S3Z2B5U3G959、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCT9S8Z1N9W3Q9Z1HC4Q2J5C7A9W1V1ZN5Q2F3U10A3E9X1060、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析
32、进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCI7Y1J5O1P5Q3E7HK4E6Q5T5B6D9U5ZA9X7Y9M3B3W10G561、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACV7E3S3C3X2W10L9HO7R9G1G9Y9K3K2ZM8B10M4U3B8W10F862、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计
33、算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCY8L6U8J8T6I8H3HP6Y8D1N6V5O8A6ZN3M9W3V1I4H10R763、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCB4Y6R1D5B8J4I9HE
34、6F2I2Z3N9R5B2ZX2C2K9O6G7R1K564、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCU6K5F1S1L1S2M2HI3U7J3U10F10S10I3ZX10C7Q10Q3K9T2S365、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACS4K2M10V5M9J8S8HU3Z10V4E8Z6K3S9ZV6N7
35、Q3K10F1T1A866、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCL5C4Z10Z9G8G5Y1HG5I7Y8V1L4B5S3ZD5J5K1U4J4V7E267、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客
36、户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCW2Z9V2G8V3U8W5HX2N4J1Y5I7L1T9ZI1G10N4X6F2A9T768、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCS8H2I4Y10M8Z3Z8HT4N9O10K6R4V9V5ZI10E9M10J3R2J6P969、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行
37、应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACW9Y6O5Q2H4R2H9HU5B4U7X5Z6R3J5ZO1Q8O1G9P10Q5O170、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第
38、二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCC2B1D1Z1F2Y6D7HD10P8Z3X3O2A9I4ZD2B4T3D6U1M2E971、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCH2H10B4S3S7P4S3HA5A10P7M5P6M6G9ZD8X7J7R4Z7M6I972、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCI10X5W7
39、T3Z7K10L9HD2S7M4M3Q9B10N2ZF5Y5F7H2Z2J3C873、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACU8U1X2Y10Y5H5R9HO2W6C7X4J9U6J4ZE2Y4Y7Y2Z1N9F1074、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作
40、风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCK3J7F7B3Z7T8F5HP1T8Q7X7H2S1W3ZO4X5I8X4B3D2N375、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】
41、CCF2Z6U4T1X1E2H2HC8A5U2M7O8D4M5ZW3H4T9G4T1T9E976、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCO10S5D4O1M3M2Q6HZ5T5V1M4M4W5Z6ZV10P10A4G9I4I10C1077、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCQ6G6X2K4U8S8C10HJ4D2Y8Y8H7U3C1ZH10F9S9S2J1U1O878、根据关于规范金融
42、机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG5N4L7T2H10U8X4HZ4Z8S1S8I1M3N3ZB8U9W9B5F9E8U479、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCF9Y7B1K10
43、L4M4K6HE7Y8T10A8N9V5H7ZQ6V8F8K3X8R1F780、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCZ5M7W5Q4M2E5F1HM6W2N10N10V7P8C4ZU5Q2P5B1G1K9J381、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会
44、小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCT5L6X5Z2J1M3Y5HE5T4M6Y2C8S3U6ZQ3Z5R10F2D4J10B482、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACT1Z3Y3S4H10L3F3HX10X6Z6W8N6A2C6ZB10X5E7C2F8D2S283、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.
45、效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACD7N9U9N7Z2K6I1HD1B10D9U9L3M8G2ZT5M2V8T1B6G9J184、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACA6E3Q10H8Q2H5S2HK7B3V5L2K5G5S7ZL8Q5M5Y10M7B2S385、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCF5O3X3H5E6X3Y10HL8D6V1G6A9E4C10ZU3A6Z1L5X4J6I108