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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCF1W8F2J1H4G1L7HU8C5N6V6B4N10B4ZG9E8J1C1F6Z5P72、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风
2、险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACW2F4T6M2V3T9G2HH7S2F7A10T7H1E9ZH4X6J6T3A4V5D73、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管
3、理应用是最终目标【答案】 BCF10V8J6U4I7L6O2HL7W7S5O9W6B4X10ZP6F1R5B8Z7E3H44、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCJ4M5L7A1X6S1V2HC
4、9L4W1L3C9G1J1ZG7C6F7Y7Q8R9M65、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACG9C8Z4Q2D6E4K4HJ9R6H7J8S8P3I1ZQ2E9D7E9T6X1F56、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCA7K8M8I1I5H7C8HT6B5G6D6G9I6G4ZM10W6I4H6W9
5、D6I67、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCY6X1L1L5J9Y10Q7HP9I4U2W9A9G9A7ZY8D9A3G2I1T10I108、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCL8I4A4H2P10J9C10HN3U4O7P3L10M2P8ZK5N1F5J9O8I7H69、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协
6、议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACF5J9L10Z8P5D2P3HG10M7M7I7P9K3E7ZP4F1G5U3Y10I3O510、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCA2L6J7U10T6R2S7HV6B1F3M3P7E10I10ZS2A8K10Z4O6P4J811、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资
7、银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCI7A6U9X6C4X8I7HO4V6Q9P4N5D7Z8ZJ7F8M2C6B4X4E112、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCT5H9O1H1K7K7H1HE5E5F4J4M4C1J7ZF6D3A5K6H7W3C613、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCN5A7O9S
8、8Q7U10U7HX8S4M6T5G2N1T6ZY2S4U7B8F9B7Z614、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCZ4W1K8M7J5F1C7HN6K2H2C10P5Y3F5ZC10K9D1F7W6R4K615、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS8F7S10X4U1C4K4HO3O9P6Z9P4D9J8ZY6V3I5G9S8D8B616、巴塞尔委员会将内部控制过程
9、的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACZ7V7U7S6K8I7W4HJ4A4C7Z7A3Y7N3ZB9D3Z7F6X4G2L417、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明
10、文件【答案】 DCZ3S8D2U7B1Z4N6HI1R3P8Q1O5O8S4ZY1L3N2H7Y2D7D318、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCP1W10C4F4U10O8V3HB8V4D6M7O6F3G2ZZ1H3G3P4S1Q9O919、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACP1A5
11、L1V7H1Q1K7HD6D7G9Q9Q2C4Q4ZZ9R5X3R7P5S7N620、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCK9V6X7D9D1W9Q3HN6W10B1J4A1T8R4ZG9S7O2J4J4Y4Z321、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCK1Q7N1I3Y4H3C8HM8Y7P5W10N7H6S9ZG9X5L10F10Y2H6
12、S122、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCR7X3W7F2Q2T10T10HY10F9Q5J9R10T2S6ZF4A10T3M4U6P10E923、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200
13、万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCH3A6N9J3W10W9I8HM8V10O6Y3S4M6Y5ZL2C2Y1U6Q8N7H1024、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCW3X10F2S7N7S9I2HD7U7E3J4Z9S2I10ZV2M4B5U4B7M7F325、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款
14、并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCI9V6P8N4U6I8P8HP3U10K5S8G10X6H4ZQ6R3D9Q5D7B1E926、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TC
15、FD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACR5R5C3C2M10E5C7HT4P2Y4Z3S8D1X4ZO6V9T2X3U6C8Y627、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干
16、扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACY5W2Q2Q8Z9G2I3HV8U10I9X9M7P10X10ZL10O7Y4A8Y4K7G428、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCJ5J5E4V8G5G10X7HX8C1X9E1O10N10F7ZY5Q1Q2L10L4P7T129、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率
17、【答案】 ACS9J8S4E1I10E10I8HB9N2A1Q9V4B9Q8ZU4R7V7G2D9Y3U330、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCT8E1K4W6B6O10G1HV4N2D10X2S6O10O2ZW10A2V
18、10H8A9H3K331、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCZ5U4P4N1H3N5A7HT8R9U4C1Z2W7C3ZJ8Z8J4O6M8Y2S1032、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.
19、高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCA1D5T10J8J7L10Q8HT2T6K3E1G2H9C1ZC6B3K7A6Q5V3Q833、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACS5K2B1X5J9K5D1HU2P1N4L3J9P5O4ZE5M9H4L8O4W3K734、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACT4J9W5Q2K7R9G9HL7L9F4X4I4P1A3ZP8U6H1
20、Q8U5B10W535、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCJ1X10Y7U5G10K8M4HI4Q4X5Q10F10M9V6ZA3B10K6J9U3Q2R536、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCL3P6F5Y3V5L3R6HK10I4N5C2A10F8O6ZF9Z1W5B8A5U3N337、假设某银行贷款客户
21、优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCT8N4B10T7M8H1C8HC6Z4U6P1U8L3J7ZC3U4M9J9B5B7N1038、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D
22、.政权发生更替【答案】 ACI6T4L6W9Z8I6L7HW6V9Y3F5U3R2N10ZI6Z6G8R7C9H8N239、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCH3B4G3O10N5P1X6HH6U5F10O4V6R7Q3ZJ2S5O5A8N1E2P1040、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG7H7L8V8P5O7K8HM8H1D10R3X
23、10K4U9ZZ8L3M10W9B5X1F541、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACO8B8L2Y8U6V1G8HS4L9P8T2T7L4M7ZM2V9Q5K6W8Y3W642、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCQ1D9A3J6T10J9F4HO1D7I4F4E5O4
24、C2ZN10V6H9L5I9C1E143、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACO3O7I4A7O3P1P6HF2P5D3M4Y1Z9V2ZD3K10I7N6E4O3J344、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACB7E7F3T3U7
25、C10W4HO10X1B8O10D5J8O2ZP10X6X2B10B9G1N845、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCL2J2Z1M1D10T5Q3HD8A6D4R5I2X5J5ZF8M6V9N7L7Y8F946、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风
26、险状况【答案】 ACT4N7R6J10V1V4K8HL1C5Q9D10M4A1V7ZO9Z1R6J3F10J5J1047、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCP8P10N4A3R7I6S5HN1Z6J5O3Y9A2P7ZI2F3D9P1Y10Q1D748、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCS2Y6P10G3K3Y6S6HI2H7W6J4R6J5O2ZM5B7K4
27、K7Z5N6Q149、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCK2E7T10O4C3D9D6HW1Y2W3H8X7B1Z4ZV7E2Z1A8M3U6J150、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCO5D8I9K5O5M9E3HB9S7L3E1Y6D9R4ZG6I9G
28、8W6I2Q1W1051、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCI9W3L9U7O7Q10Y5HQ6S2K4Q4I1R1S9ZX3C1S4J2I6M7D252、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCX3D7T10N5E7I5X8HF1F6F9
29、R8U6C6U5ZX2H5F2F4I3T10O1053、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCF8N7S10X7Z2C7W2HY2M8Q2V1O6Y4B1ZB5B2R10M8Y1D3H554、以下不
30、属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCM5V6X2C8R8Y4I2HE9E2M3S6C5Q8X1ZV5Y8O1P2N6T4A555、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCZ10D5T4N6I5T3S7HH3H10Q5G7O6P5M5ZM2E8W6M6R6M10J256、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存
31、款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCN10J10P6X2T8W8M6HO1U6X1B10R6Q2F7ZU10V9Z7H5I5R1N457、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCK5E7X10I8B5K9I7HM4J6B3F2Q8E3P4ZL2U5N10A5
32、V3T3W658、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCR10F10I8S2N7U3Z1HX6P4M9U4C2X8H6ZT4P8U8A3U1L4F359、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCO10L2K1Y4J1Y3U8HT8F3X1R5R9X6K3ZS9R7K2J9D7V1Z260、董事会和高级管理层负责
33、制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCU10K8A5C4R1F2P1HD6T3F7D7L2X2M5ZJ5H7S8L2W2M6Z561、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组
34、合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCD6B1P7Y10V6X4C2HH1R10B4L3V5W3Q6ZY1M2X9C1E6P6N762、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCJ7F7S6A4C5F8J3HE4E5M4T9X5Z3E1ZH1G2A8A5V6Q10Z663、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高
35、级管理人员聘用【答案】 ACA1V6W3Z8G3D3I9HS7L5D8K5E1V8I8ZL9M3P3M2Q5I9E264、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCX1W3C3V9E9B8Q4HH10O10L8U7I6Q4Q8ZK9D7B6C5U5W6H965、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCJ6Q9G9A10Y5B2T8HV8C2V5L4D1D3J3ZT7G2V8M6F4S1C166、商业银行采用的定量分析
36、方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCG8C5F7H6F7H9X1HU10S7J1E3C1Q7C6ZA3E3I4V8M6U7M467、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCY4T6Q10W7P4I6Z9HC4U5N6C9K5X5D8ZX9U10O3V8H7H10Z768、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相
37、匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCH2Z10N4V10B9J6Z10HT6O10X9O2R9H2G8ZP8H8R1O8A7T3C369、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的
38、内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCE6I6Z5D3P8M4J5HG5X4I5A3W6B2U2ZL1I8L10Z1X9C2Q770、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACK5V10I10H5W1V10X6HT6F3R5G10S3X10V4ZZ5P8M8X7J7L9T971、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCX10Z2W9R3X10U1K6HJ4H8Y4I5A4V2K4ZV1H10G5M9O7R10M972、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本
39、又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCK8Z8S3T7U6H6V5HI5P3G6K1J1E3L2ZA4U8N9S10H4I10N973、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACE1O7A2P1B5E8A2HH1V6N1U6R10A9S3ZE2E4L10V4Q4I2Y874、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商
40、业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCW4S7H7S3S1F1O2HD7W10O10T6S5W5N8ZA6U2C1Q1J6W3N875、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCF9V7W4X5U5A7T1HG8E3W2Z7Q4P8M4ZA8Z6S1Z9B10D1W976、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCF3N10F5R6Y
41、6T7K10HG6Z6U7A4Y8G8L7ZO6A10L3S2H6C2P677、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCH7V1W4S8L3R7C9HG6Y1Y6B3S6N8P8ZT7N9B9B1B8M2Q178、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动
42、性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCX6R2A2H5W7Q3V8HI4G9Z10Y5N10B3G8ZY7J10L7R3M4I5P379、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCE7R6H4M1Y2V4D3HN8O6U7R10P5S5X10ZU3C8Z5I6T4Z3P380、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列
43、说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACM2X6P2Q6Q9M1Q4HW5M8H9H10F6W2E7ZR8O3B8Y2Q3M8O281、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACI2G6S10L7B8S6Q5HK9D9U1B4E6P10L8ZO10T2P5E8P8O9B682、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCO2B
44、2G5U4E9V8N1HG9A2K7A7D9C4Q1ZQ2A6I10K8F3E8Z583、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACF1Y1K3J8C9O9W10HT1F2Q9R8T7Q8K3ZL9X9Y3B3M6M6L184、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCT6C10U3P4J3N3J5HZ5Q3J2Z
45、7K2H10J5ZQ6D6T6X1E9H7W985、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACR6M2H10K5J8B9W1HF6X2I3W8O8T9Z1ZY4X4G9P10F6N5D786、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCE6P5O5M9J7Z5O4HZ10W5Q9B2D6E7L1ZT6I6W7Z6F5R10Q187、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制