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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACW9K3U7O10T8W4I6HF6J3W1L2T8M3E7ZH4R4A7A1F4B9L52、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCJ10D9N3I1Z10F9A1HI7Z3E6U6J10J8W4ZR3L3M4O3Q9G7C33
2、、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCJ2E10L3H10Q1S10P8HT8I1R2Z5N2A4H5ZF8U7B3W4N5Q1B54、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCV2W7B6Z9J10U4A3HL8Y10S6N1W7H2J10ZS7O1H4F1I10E7B35、以下不属于市场风险的是()。A.
3、利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCM4K7J10Q5R5H9J7HI3N4H7V2I10F3Z9ZL9J3K6P8S10H10H86、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCR5U1S3I10H7L1L8HY1S10Y4K6L3X5N8ZX8D5R6Q9Y4V8E47、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，
4、收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCS9G1P6U9C6S10A8HA1J8X10V5S3I8L6ZB2M9B4R3X7S6L48、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCR5A2G1S5C5W10U6HE2T5V2H1S6U9M9ZC10J10G4P7N5P3X49、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必
5、须具备独立性【答案】 CCA1Q4Q10L10O10D2K1HN9K7V1W5H5I5I7ZD1L10W5I9V10F9C110、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCN5N7B1J8X9T8I6HH4G5T10C6W7R5O5ZC5M5J7N2N4H3B711、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下
6、降【答案】 DCG1I8C8F5I1F3R2HM8I7P3P9C7V6T10ZL7T8K1R9J9Y8F912、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCE10I3T7P8B3F6E2HW2L3U9R5G6X7F6ZX10E3L10I1P2A9J813、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，
7、如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCA5W5V9K3T1R9J10HU6B1C10Y3Q5Q6E3ZE4F3K6D9K2Q5F214、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCZ2P9X9H3B8Z7I6HV10I5G1X10M2W4F6ZV4R1D6I10Q10C9F815、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.
8、重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCW1P1R6D8B1X7M3HV7H10Z10A2H8T10K4ZT9N9R1S8I2U2X116、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACD2S3H3O10A10D9Y8HN1S1X4D2X7N3C7ZB4N4D2C4N8E1T517、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCC2T5W9L1S9L1T8HZ1D5J1M7V9Y5D10Z
9、Y2K3F7F3O4L8J1018、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCI1B3K6A10V2L2B4HQ8C5E9Z8R8H8I6ZV10L1I7C2B10Y10V119、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACZ5E4Q3K4M7H3K8HP8Y6I1T8I6B1P6ZL5T2M6S7
10、X1X6X520、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCS5H2W4R5N7L9J3HV3K7Y1P8N6J3O8ZW7Q9J5P2Z6U3C321、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 A
11、CY3F9Y10Q2W4B8T1HE6G5B8I8O5C4P2ZY2P7L5I5P9U8M222、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCU9N1C9C4F3Z1A6HB10P1B8Q5Q3J10L3ZP6R3F6I6Y2S6R623、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCJ1V6V7X1E5O10L4HN8O7H9H4H8
12、N7C7ZL7E9W5E2Y10F4A524、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCN2V9M5I10R5D8H3HI8Y3A7I2K2Y4U7ZI3R6W2X7Y1O5O825、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCI9Y1X6R8G2V2X6HP10X3G3O10S7B1O6ZE6S5N4H6M2I6D926、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议
13、D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACL1V8Z5X7R7L4R8HK4W6A6T10U1U4C6ZM9E1D10S1C3S9A327、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACV10C6H9Q7H3K10J8HP8J2B9T10Z6A7R6ZB8W5P2X8J5D8N228、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCK10C5F4Z7Z1G9P9HF2A8H9E3Y4S2G2ZD2F6O5T9S10J9X329、我国系统重要性银行的资本充
14、足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCH9L1Q1R9Q2R9E10HD3I10H9H1U2B5B5ZC2O8C3H7S1V1O830、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCX10I6H4N10E6Q1J4HQ2S6D7K2X6F8X7ZF10N2P1Z3K1N9H931、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【
15、答案】 BCG8L3W5V1C6O5N3HI6I3U4K6K1Z9O6ZI10H8D7J5Z2A6L132、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCL4R4T1W3B3Q8U9HI3S3I10F8I9M10B8ZP9O6D4X6J3N2E1033、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCI3O1S1K5P8K1X4HD8Q1A4G4A10A1N7ZI7G8P3Z7B7I4Y634、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中
16、本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCL7N2C8I7O5T8C2HK9U4N2R9L6T9W3ZZ1M5V8P8R1V6L935、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACX4M5J2C5S8O2L9HF10K9X9P6N10M8Q1ZG10U4I8J10V8X5E1036、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.
17、表外流动性【答案】 BCM3C1T10W2M9H7T2HD5R9G4D9F9E4K9ZI7K8D8E5H9W10W737、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCK9T4K2J5H2Y10V3HX10W7N2N8E1T5X5ZB2F2J7H2H5R5X838、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACV7
18、A6D1L9Q9J3F2HH8P9W2S5J8Y10D8ZC7G1T9G8D8Y7Y539、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCG8K3M6H3R4Z4L10HJ1E1N4X7O3J5Q5ZL10F7N1V4T6Q10Z140、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市
19、场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB1V1G1V7E4V5L8HL1U2B5N6B8H5Q6ZF10S1P1A8M4T2C541、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACS3H3G7J2D2Z7E2HH7E5G3W4K8U8F5ZY3Z3Z4J7D4C10E442、关于表示在一定时间
20、水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCY6M5X6V5T9J4D5HS3W8J5T9E9M10U7ZJ7H2K5H10Z9W6I643、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCO6S1P5P4Q9E7Q7HB8S7D6H6I10Z2Q1ZV3T4T6O6F10U4Z744、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期
21、初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【
22、答案】 ACS10G1O5B2Z8M4C5HP7K3V4D6V6K9G1ZT6J7U2C4B4X8X245、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACX2N3E2J10P2K10O4HB5Y4K2Y3L3U1H1ZF5P5E5M10P8T5T546、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACF6K7G3A8B5Z10I6HU9E8J7Z8U5I8O8ZE4M6I3F10S7E7X647、下列指标不属
23、于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCD10C8F3S1C7R9L4HV7D5U4M8F1U6C9ZV3X1T6M4X10R8E148、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN8P9X9E2D7Z2A9HW1K3C2D4M3R7Q8ZH9V10L6F5A5H2T649、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露
24、是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCG7X4T6E9E2M1P4HL10G8X7R1F10M2E9ZM6Q8T9T3E7Z4H550、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCD7O6Y4R10V6F9Y6HQ2C2I3S2K5F10Y6ZX3F2V9G7Z6C9Y551、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE5K2E3E3E7E8E2HJ1W7X8U
25、7Z4L10M10ZX6E9I4V8H2U10I552、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCG3R1Z2N10F7E7Q9HG6O1J9I1Z1R6P1ZL4K8I10I5J8C1Y1053、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信
26、用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCM2S6V7Z2W6E7I9HC9X2L6A5X8M5L5ZA10R1C2M4Z2C10W254、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝
27、各类风险隐患【答案】 BCT1R8F8C3S1C1L2HC5O2X2Y1R4I1Y4ZQ10X3L7Y1M2R6N255、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCZ8H7G4E2R2H5H3HM1V1U9R8M2Q4S4ZO4R3W7R8C6F6G256、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资
28、本充足性D.风险状况【答案】 ACW8D10C8D7A9M5B1HO4H3W9Z4R5Z1L5ZX8T3A8L3J9D7K657、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCO
29、10I7I8O4O7N10P5HD9E4B10G9K4R4Q4ZR1H7X2Q8F8P6W758、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCV4L8C1P9X3R7O4HQ7X3K3B4O3V4B10ZT1F4D1S1G7W1V859、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险
30、C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCG8J5R1H6H2P5M3HX4A5D10N9P9L4T6ZM1C5S7M10D6S10J360、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCT3V9E10U7B10L6W2HB
31、3M9A5V4M7E6S3ZF1C3U6T2H1I4G561、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCA4F2E6L7T6U2V1HL8A5T10Y5Y10Q5M1ZY5R10C2I10D8E7D1062、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCF3Q7J10X8R5F3B7HC3D6I1I4H3O3S3ZU3G5A10
32、D4Y2Q5P363、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACU8U4F3N5E2X3X7HZ8Y7M10D6J4Y6L6ZY2M4J3Y1O8I7V264、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCG1D9F2S10C9Q1J5HG8C7R4D2Y2V9W5ZL2J6N1Y5L6R5O965、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，
33、扣除营业费用【答案】 CCO2I9N3D5U1L1I8HG2N3I10V5N4C2A10ZX8J7V4E1I8Q5V266、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCV5C6G4K4Y1W7Q10HF3Q9A10D3T2K6U7ZP6J6C6Q2A9Y10D767、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCX10J3
34、P10O3T5B4T1HG6R2O9P8P6K4U9ZS6V1F3O9X6F7A368、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCY7C1C1Q5Q4A10Z6HR3W7O10W3A6R5X4ZP3Q1C1J8Q5Y2G1069、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCW9A7T1L1N7Y8A7HW10K9D9P7E10V3G10ZB6L10X4R7L10U9
35、E170、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCB3Y9Z5N2K7Z2B3HH2Q6N2F2O1A10O10ZX3P10P1Z3C4F7D971、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCN9U5H3F7N2N9M2HC1G3F4O4P8Y9D10Z
36、E9X9Q3G10I1E8D272、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACJ5B5K6X8Q4T10D8HP10G4F9E9U3F1M5ZG8J8X7Q6I8X8R273、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACI10A1N3K4D8T2E6HK9W2P10C6J9W1J4ZM2D3I7D5O6A6T874、商业银行采用初级内部评级法
37、，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACB3B9U2V2U7P10S10HQ10N9V6V5Y2N7F6ZP1R1M2T8S8L2O1075、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCL6L3O10G5G9M8H4HK1D3G2C10J1J9N4ZQ10L3U9W4S8K2W1076、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCY2O1Z2Y2Q4P7T2
38、HF4U4E6U2E9I8S10ZE2G8W10G10O1J6D277、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCD5P10B5C6A1D9K7HT7A2Z2Z8M9W7W5ZN9D5V10E1L7I2L878、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动
39、性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCP2R7F7V4D10F10M5HS8U1N8H9E1Y10Q10ZB8G1X6S9P9C3U779、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACD10G6E4S4W3J3F5HJ3S6C
40、1L9J4Q4W10ZD10K4K4D8D4D7P1080、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACX6L9B7Y8X7J3E8HZ8H8B4V9G9N3V2ZW4M10J9A5T7O8C381、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCJ6S1H8V6H8H8S1HS6Y5V6T4K3O7R10ZK9S2L2W4V5K9V382、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政
41、府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACO10T8F5K3R6U10I10HT8D9H3O2Q2V1V5ZI5X7O4S10U7N6N483、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCZ4M2X10B9M8E6J2HS7G2J6S9C7N9G6ZW1H1J5A4P7F2G984、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】
42、 CCL6W7B10J9D9O9F4HZ5L1S8A2Y7K7J2ZE2Y7I8V1I2K2Z485、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACT8N6P8Z1M2N4P2HZ1U6D3V10P1B10R7ZE3M6M2C1I4R2C386、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCY2A8Q10E7U1G9
43、G4HJ3E7C7I6I1B10I1ZB9D6O10R5B4R6C787、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCR1X7U7K5H2T3X5HI1P6P4S1V8Z2E5ZG5E2B10N4Q4B2W188、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ7L6D3F1C9K10C2HY10J2M8A2D1E9K10ZM5F
44、2B2U1N10J10D489、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCA10V5S8E8H5N5X7HH7Y3N7U3T9L10Q5ZG3F10C10D10S1T8R890、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACD1W9M4O7D6A1V5HX7R9L10D8G7A6W1ZR2U6L4J9C8S8C29
45、1、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACO9X8H10H10F7T4K3HW5G1F9H7O4V5K8ZC7C1B4Y2O4T4I992、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCD3P8T5U4N2I8C10HV4X3G7P9Y6M9U4ZF6U5N9A2B3L6T193、2004年，巴塞尔委