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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACB3U5O1N1A1M3T3HR9N1D9C9Z8E5P5ZJ7G5E5F8V4Q9Q102、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCZ5H8H6H10Z7T8L2HS7Z8Y10Z5Z
2、2P5M3ZV4W6A1E7M3V9A73、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCK6I9G3K3E10G6L4HX2A2J9W1Q9G9Y7ZV3M9H7Z1D6T6T44、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCS6S9M9F9Q5S5D8HF5F5E10N8N5A1Y2ZW4H3Q7N5F2X
3、1W75、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCU9E9Z8E2R1Y7X5HC5D2U7G2A3C4M10ZL7S3T5J7F2A8O86、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACD5H3G10C1A7M10V3HB6Q4Q3K6A1S8Q4ZE2J3M6T4W9S10N77、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专
4、家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCC1T2I6H8Q10S4J10HU9M10L3Z9G2A2H6ZF9Q8R3T5K4P5S68、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风
5、险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACI8Y6P3F4F4F7R5HU2N2L2U7G9E5E4ZX3N4R3E2X2Z7U29、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCA5T3W6D6W7V7V3HZ10W4Y1T9H10M3W7ZP4G7E1L5C9Y2D810、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCR2L
6、7Q4Q6C9R4L10HA7G3B2X3M6O3A7ZP10O5Z9U5J4X5L411、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCX4P9P3Y10O4E5P2HU9Z5R8I1Y8Q7K8ZT2L9Y3H5D4Y4J212、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交
7、易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCT3T1U10Z9N7F10G8HZ3Z8I6V9V3H4T3ZY5N1G1M8M9A10P413、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCM6Z8J6D4H6S4W7HD1D1B1S9W6U4Y4ZQ8K10W2Z2H8Q2U214、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价
8、格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP3X1U6E2W7M4F4HU9N8T9Z3U2D8P10ZN3X7S9U6H4B3Z415、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCJ7A9R6U10M1N6R1HG6M3R6Y2L8M9N1ZM4B9W9V4F2P10R816、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACI10K9X4D
9、3R3T3V2HJ2L2E4R10V10Y8S8ZU6B6R6H6L1F2U317、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCQ1K3I5B1N5K7U6HR7R3G3W9U2V3T2ZN2J7S7Z4Y8M5P218、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCS2T4N3T2W4Y2K7HD1A8J4D6W7M7D1ZM6W4P5D4C1E2K919、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的
10、重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACA8C1V3X6D2V10X1HL10L3L3I10D10H4V1ZG4F2V7Q4C4Y3E920、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCL2C8T2U1Y7K8I4HL10E8C7F4M4D10I4ZS9N1G4N7E7F7G421、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美
11、元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCM8E10T1E9S5G6B6HA1U2Z6C1Q7O1M7ZU5I6X4A9W10N3Y622、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCS3Y6J6W2V6O3F9HS4I7U10U8D9J7O4ZP7J2X1Y10V9C8L723、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()
12、。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCH4D5R6P6I8R7E4HB10N4O10V3Q8Z9A3ZQ2M8G4L8N4Q3M224、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCU4O8T9B1Q5J2O3HW4I6Z4X3V1P6O7ZU6V3B2C7G7M9G725、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】
13、ACX5Z8H1X1M4F6H3HC3Q2G10Z6B10A1H2ZB7M3C8C10M6N5O926、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA7A1I5S5C2T1M7HV3G10G3U7W4R8L9ZW6O2T7N8H5N6N527、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCP4U3P4Q8B1Z1V2HJ1Y3E2Q10E4A6I4ZT1N
14、6V2S8T5V1C628、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS8D8Y9H7C6C6U2HM3H7S1W6V10E2O6ZJ6E2G1N5Z1M1Q329、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCJ6F4H10C8L3J10M10HB2P5R6F8W6C10A8ZW8M5
15、Y6T8Q7Q5Q730、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCI6B2W1R4Z10X6Z1HK7A10M7A5X7I5R6ZG7N8X9J3M10D1D1031、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCQ4D3Q
16、4E6T2I6F8HM5V5R3B6P10K8Z6ZG8S4J8T3R6C9R632、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACN1L1D9L4R8N2E2HL9Y8F5G6Y8D1A9ZH6N5M2C6R6I7S933、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主
17、要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCA5N2M8H9A3O10T1HA7I7P4O2Z3K7E9ZH10Z3I6Y3M2E10S134、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 C
18、CW8S4W2H9F9C2O10HE5S1R6W4S3I3S7ZW3T2K7V2R9S5J1035、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACB1X5H4J9Z8I3S9HK8I7O10N7O2U6J1ZY2U7T10Y3T4Z7F736、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCJ7J9O4U4A1L2U8HG3S1
19、A7D10E1Q9W4ZE10P1X8T9V8C3H337、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCS7S10E4H3D5O2F9HR5K8Y7K2Q4T7I3ZZ7X6R2H5J3D1L838、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACK9C10J8J1M2C3J9HT8Z4E8L10F1A2Y
20、4ZR9O10P4A10A8S7Z339、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCD1E7N5I1E1H6Q8HB7O8K3E1Z4U2G4ZB7M1R7S5Q1P6E740、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认
21、为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCK5C8Y1L1S4W6G5HQ7E2Q3W10C10M5M3ZC7Q8F9N2R5Q2S841、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACZ5T4P2E1I7F2J6HZ2U9O7F4M4Z8F9ZT7T8F4C7L5J3D142、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风
22、险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCL2R1V4S2E2G7K10HT3I5F4S10I2Y8D1ZG4U10C3A4F2K7J243、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCM3X5V2F3M10A7H1HP4S1D1Z4I3O5R
23、3ZZ1J8E7U1Y9I4I944、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACB10A4M9X2Q6A9S9HN1O7U8Y10F4B4O3ZP9X3U2P10N6S10U945、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCX7U5M1U1T4G4H7HQ10G4I2F4V3R4S8ZU2S7X8P1U8J3W346、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充
24、，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCJ2X10F4K7S4R2H7HD5Y2G1J10W4P2C4ZJ4G2A3K1E9P4S247、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCB7G7Y4J6A6U3B3HR9F3J9F3E3A8V6ZR1K9P2Y9V5C3D248、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况
25、B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACO8N1R3E2F3C9L2HO7A8A5C1K2P7X3ZO9N9A8X6X1N3H749、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCG7I5D5N7Y5B9P5HL5O10W3A6G6C7X2ZA9Z8U6I6P9A10A950、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2
26、亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCY6K8S8P8L2B10G5HX2C7N1V4I7P2E10ZJ4J4W2F1Q3Y1T751、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCQ9I7P6V6I4U6I8HT9G1O7Y5V1F9P4Z
27、X7W1Z3H6Y7X2Y752、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCR3K9D1H8Y9G9P8HG4Q10T2Q5W5W1I1ZR8I4Q3B10T5H4U453、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA5B4R10D5Q4X3K6HA8A4D2Z4N4K2D9ZE9U4F4T2R10I4M654、在现代金融风险管理实践中
28、，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCF4P10X9V10P8A9Z9HB10L10O6C3H7W8O1ZI1K4L7R1B1F1D755、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCX8M1L2R9C9G6Y9HN7U7M9O10W2G
29、1C5ZS8X6I4S7D9E8M456、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACA7H7R3Q1C7U3Z8HY4A7O9L5T10G5X3ZI8G6O9Z4D9W6Z757、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一
30、定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCP8P5R6T2C4L8U1HH3N10V10A3P6L2V9ZR8Q5N2E4V6M10N858、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCF7R7O5W2M1O3R6HF1D9W5F9F6J10A8
31、ZK10K4S4N10T6H3G559、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCU10M3A10S7A3D2B6HO8E7P3P5U1H2A10ZL3L9V2X2I8X8U160、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCP7E10C6D1R3N3K10HY5P1P2K2O1X5B6ZX2D10S3U3I3G5N561、下列不属于外部数据的
32、是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCB10P8N10W7I10D10S10HW9S4G9K1B10U7V3ZS1K10U10D7J10Q1W962、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1
33、%0.25%【答案】 ACJ9R4J8D1S9X8V9HX6F8V7Q7I6C8F1ZX1W10V2C6P3X8I763、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY1G1B9O1N6D2Y2HA9M8I1M4H4I6W6ZA6I5S8P6I5O3W764、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风
34、险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCE5L9O4W4E5K8L5HM9Q6U1G2T3I7P9ZI7K3A8P10V5U3L465、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCK4Z6O4D5H8Z4G8HC1W10G3F6D1P4X4ZT7I1V5F8K4K6C966、近年来，行为风险管理问
35、题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACT1J1E8K5P2S10E10HZ6J3G9D1G4P9A4ZD1F1M8H1T10D1F267、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCU1K5P4H7Z5P10L5HJ9E8V10M6R7A6X4ZR8B5V4W10G3B2A1068、下列关于银行监管的法律法规的说法，
36、不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCE7B8G4G9J7P3T1HR1D7S2Z1X6D3I7ZI1B9X4G4E4H2J969、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略
37、层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCW3R8M3C8Q7X9G8HI3Z8I7R1M5Z1Z6ZS8P8A7G1L5C2I670、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACP2W2O3S5H4G1Q2HC7N9Z8X8N3F5F7ZK2O8P4W5Z7R2L771、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的
38、利益【答案】 CCU6P9H9D10M8M2M7HY7V9F5F5C3X1N4ZQ5D2M8A5H4W3S172、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACV6L1D2K4H5S5B6HA10X3J8B2T6R2R4ZD2F8X4B4Y6V7Z273、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该
39、行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACS2P6O5Q6R10K7X4HB2E5S6B10A2L8M2ZK4Y6R4R7X10E2B274、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCG3Z7X9K8K4S7Y5HC3S8G9Z8C7P7R1ZF1B8N10X9F5J3H975、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计
40、。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX2V1V2U6W2O6J5HK9W6C9I9P4I1S4ZW9N3L8W3C1Q3W176、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCX5L6R5P9Z4X3L9HH2U3L8M5G10J5M6ZH4I4L5S2J1S7K277、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币
41、流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACR5G9S9K3U7O9N8HH10D5T8F6F5K7H3ZH4T10P7R10P6T4S1078、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同
42、)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACA9O7M3O9O2H7W1HG7U9J2E9M2M2B10ZZ5Y6M8N4K6Z9V879、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCW6Z10H4S1G3H5Y9HH7I9R7P9N4Q2J1ZC1Q7L10O3T6Q9F880、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑
43、类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCL8D2A3R8V8M3Y3HW3P1T5U10E9B4C2ZG2I2P1K5Y3C7A481、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCN5O1O8I1T7U8K9HC6K1I10Q9R3I3P10ZA6U7W10P9Y7O5C682、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能
44、性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH6N10F1Z9N4T8W3HQ9W6L9Z5G7X6R1ZG9K9J7T1F4W2A883、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACI6R10L4N3M4R10X4HK5O7W7G10Q4V2B2ZJ7A8E4S5C4G8A384、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACY1M8E9J1A2J9A7HL3E7X10Q6V3F
45、9V1ZF7T7H6A7Q7R10J885、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCB7S3L3G7G4E10G3HX5G9V9F8A9S9X3ZU10D2F10L8H2W7G386、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACY8B9Q6X7O7G10Z7HC4L6Z8D7O2V3C8ZD6M7W5U1F10Q7J487、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.10