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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCQ5M9Q9K4Z7O4W1HM5B1P3H5F7Z4P9ZK4D1V4S7I9U8G22、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCI2M1F1X3N3Z4B1HY3
2、M4E3K1P8K9O9ZT5I1T2G5B9P3M103、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCS4N1E1N8K8E5J7HM10G5L3V2M10V2G10ZH1Z4R6R2D9S1X34、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 C
3、CP4W6A3H10L4Z5Z6HQ5E10Q4S7N9P8F1ZF1J3J8X8O10X4K35、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACV9Q4L9V5T8Q10F5HV3Z9E6F9N5M4F10ZJ8U10O10D1X5H4F86、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、
4、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCT8E9L2T1S2J3V1HK2A6E1P1U8Y7T6ZD7O3Q2D5S9O8Z27、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACJ8S1L6S4X3M10L10HT9Q3I3M9L6B6G1ZM3L3S4O3R2S3H108、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCE6E4X2L8K7E9E4HO3V5D2
5、H7K10D6P10ZN10E5Z2P3C1L4J49、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCJ9F4Z3J1T5K2B4HI4F9B7Z2D10I4R4ZZ10B3W2Z7N7O4Y310、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCB3V2Q6C5S2T7X8HG7D7A10M5Q10V3N6ZR10D10G10C10U6S6A911、在国别
6、风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCN10J9K8R3N8X2Z5HA10T4L10G2V5Z2N7ZS4L2P9G5E4O4O712、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCY4I2J5M4X5U1B3HI5F3F5M3J9C3C2ZR7W4C1F1Z9R5E113、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益
7、流动性【答案】 DCD8M5W4J2J2P5X5HR9F1S5A10C4Q3F5ZH4V3Z6O6I8E2R714、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACF6V6C9O3X10L8R1HC9E4M1K2Z3S8S9ZS8Q6J7
8、W7F9U10W415、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCG3N2N5Z2U10U7S2HE6L6J3C8I4W1L4ZO3G9M3C6W9Z10C816、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCF5G9X10N10X2M1L10HY10B7F7K10V3T8X3ZH3G9A1J5J10J10W917、风险事件：A.商
9、业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACZ7I6A9Z7X10U1D9HH7A7D4K1U7U4V9ZY1N7E4G6D6X3E218、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须
10、经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCR7L2D10Q4A4Q9A2HK7O1E9U10K10E3I1ZT1V10Y8J9E4J6D719、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCS5Y7Z1W4H1D4Y9HL9J6X8X7E1J9T7ZT1W4Q1A10U1D9A420、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（
11、）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCS9E6W9R3J7R6J9HQ1X4N10F5S4H9Y9ZJ8D3D10X8O3L2L621、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCH5L8S10B2C7I8O1HS3A10S6W10J5R1A6ZK2C7W5W3K7Y3Z
12、122、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCZ3J3V5S8V10N2A1HE5L2L8T7M3J5N7ZW9F8F9J10C7L8L423、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACD8F4P3O3X8R9U1HR2I6K2B8Y3L5E6ZE2U2E6X2E1X2Y924、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】
13、ACJ9J8O1Q10N1I5Q2HZ5H5K5J6L6T7W5ZD1A1V2X5L5O5Y1025、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACB1T4S10K4K7N5C5HV3D3G4M9B4A6F10ZR1L3P10Q1H9N6O526、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCV4Y3Q8H6B2I2Q6HE2I5I8O10K7W9D6ZD1R3L1V10N3S10L1027、财务比率分析不
14、包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCT3S8X10M5G5E8Q4HX1Y5U2I4X2O3U9ZM4K1C6C10N3K1U628、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCJ1W6U3D6F10W6N3HI3U8P4B1U2D3
15、Q6ZG6P2I2N3J6Y7T729、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCK3N4E5K5E4B2M4HK5O8G5B5J9H8D10ZL9A2I10N3K3F1E430、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCN10M8S8V9W6O2C1HM2B8K6U2L6C4Y9ZS10P6U10L9X8L1T331、在市场风险计量方
16、法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCK9B9H4S10L5V4S7HM1X2J5Q9E7Y6Y6ZO2K4F3R8C2X9O732、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACD9M3U8P7S6C4H4HT3C1W7D2R1X10B8ZZ5F7U9D4H1E10L833、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A
17、.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACA1U8E4Y5H8T5F10HG4S1L8U8B4B9R3ZG9R5I8Q10O8Q3B1034、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCA5K3G8Q4J6K5G4HE10K8C6P3K3A1K9ZO7M10H7L1K6Y10D835、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCL7Y2N7S9T1
18、0F2Q6HE2J9E4X9O5Z9I7ZU5K2F2M5X8J9A936、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCS6U3M1Q5D4Z10F6HV9V10E9H8U9Z8W10ZH4Y8U8F1S1D6N837、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCJ4Z6O8D4E1N6
19、L2HW8U2X8J2N7W10X7ZD4N1F5J1Y1K2S638、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCV9C4O3O3I9R10J8HN7Z5A1B10B3W9O6ZY10P5H5W7U3J9S339、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小
20、概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACQ4N6R8A1S8E3N8HM9J7P4Y9P6A5Y5ZN4G5W7D8W3C3I740、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCR6X6V4M5D5K2T3HL10B2I4R6E6I8S3ZQ6A10K9H1Q10Q4G841、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完
21、善的信息管理系统【答案】 BCU2W7I1R6L4E4M4HM8P5H1L5F9T9I8ZK6Z7R1X3A7H6Y242、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCG9V1D7O9F1H8U9HW9R3I8F10Z10A9M6ZX3Q5P5I5G8H7P1043、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCX7V9G4X3C3M3Q2HY8U3L4W6
22、G1J2S2ZK6U7F6B3R2V8G444、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCK4G10W1D10I3J9J1HY3B10E7I2H4F8W8ZK1Z8B7F4L2J2A945、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金
23、C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCV7J6F8U9R2M5N8HR10E8B9U5E9H10M1ZM3K1B3T6U5A6Z546、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV2K1L7Q1U4S3T4HS1J6Q7V10L10Y10F10ZJ1D9S7V2P8Q4U247、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费
24、者利益，以客户为核心【答案】 DCD4A1A10U1K4S10L10HO5Q9B4L6A3T9Q1ZX6E8G10U3X10J2N448、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACU6X6D7X4F4R1I9HP8C5C5W10U7R10L5ZN9Q9T6L5M9V3Y349、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCK8V4S2F4U9N10P8HK1H2M1V5L6M3V2ZT4Y10D9C8U7I4G250、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不
25、包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCL4F4D1F10R4N4A3HN1O4A6X1X4P10R2ZQ3T5P10V1L8Z1L851、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCY8V10A3G1A5T9B5HC2L3M4D7F3L5X2Z
26、C5A1D5T2S10H6I552、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】
27、 CCW3P4C5G1L1T4T1HF4Z1R9S2K2S9H5ZM4M3H9Y8J2A4H553、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCF3I9Y4R1L6T3C6HX5E3B4Q5Q2B4D9ZX4L4S7C4T7U6G654、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACN10E6W5V4Z8M10N4HP7Z6M9X1E5Q6M5ZX6B7E10V9U8V8K555、以
28、下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCK4Y9K4J7T1W1D4HE6W7T1A10H6D3T1ZU6W6M9U2P5B7J356、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏
29、感性分析【答案】 DCP10Q10O9I6T9V4W1HT4Z6P10C1B6C4C10ZK5E8C8D6Y4Z9Q257、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACY1S9E5D7K7Z5Q5HI10V8Y10G2W7V5T1ZD4P3M1W6I2T2H958、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20
30、%C.25%D.15%【答案】 BCX8U3G1E1P8M3J10HM10G6W9Q4N1H5K7ZZ10M9H7U9I5I2X1059、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACY10X6X8D6F3Q6S3HR6B5B1J5F10I10E10ZE3I1N3X4S3P8M660、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70
31、【答案】 CCC6E6F7C9W4X2R10HC10O9P7U9T2Q2S7ZF7Z10I2B9W6Z7S161、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCQ7F1M3G2J8W8I5HC5W3S1V8B4G10F10ZH3K1J3U2J10A1S362、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
32、【答案】 DCW6T10X4C3M5V1C10HU2A1N8X5Q8L6H4ZL6O10B8X2N2D3O263、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACV4O6D10A9L4G10U6HX5P8I9W9P5N4Y5ZQ9D1A10V3J2Y10P664、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCH1B6O5D3L6K5M
33、9HR2M1R7S8V10I2Q5ZI6Q4I2U10B5V6U465、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCI1B10S5T6E7C1S1HZ6V1W9J10Y2C10U5ZK9B10F6X3D8R8Y466、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生
34、违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCC5C4T3X2G1N2N9HS1K7N7N5S9W9S1ZO2M2V5S8L6L2J167、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCZ3M9W7P4F4R9L5HZ8W10U10W4Z3R10A4ZU5Z10G3T6F9P5I368、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCL9C1X1D6K9X5J10HR3D2H2X7N8R5L1ZG8S9E3O3
35、S9Q4X169、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCW8O3P3B6Q9Y9U4HX7B9D4Z5F4D9U7ZX2H7L8A3P6D9S870、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACL8U8X2A10V10
36、R9B9HK4C5T8B6H8M9K3ZZ8Z10F2U9A3C2Y471、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCU5L9K1T9R9M5E7HS6Z5T1N10D9M6A8ZE1I3Y9Y1H7J4K772、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要
37、求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCV2U4T7Q4C10B8R9HD5R5R2V2G6X10P1ZO8M6R1V6U3X1J373、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管
38、数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACP5R5R8O7G2V2X5HA1W7A1Y3X10V5N1ZG8D7E8X10H9M2R774、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCH9H2X7U7W10X1B9HU10N2P7U8Z4A4T8ZL7W3Q2B2O10X2G175、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和
39、收益【答案】 BCI2D5V7W6H9H9W2HS8C6I5D6P7N5C8ZF2I8L4R4C7X3Z476、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACK2R1P2A5A2Q4R1HS7R10C5V6G5G10T9ZS1N8O10B3K3Y9S277、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCD10L1I10B5C7Z3R10HB4N9J4W9F5U4C5ZB3B4Y7W2R4I2U
40、878、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCI8H3V10F7E4R1A8HS10X9O8J6O6K4W7ZV6F8M9O6F3W6Z1079、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACG6F10M2V8S4V10O9HY1T5G3K10H1F2V2ZW8M1U4V10K3T6I180、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程
41、执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCW9M4Z9V2V2N6F7HN5Q7X10D7J4D10U9ZJ4S5U7U9B9T6H581、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCD2U7U3E10C5I4A10HZ2B9Z10G3V2D8K3ZX10L9P6M1G8X6P582、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益
42、和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACI10O3P3C5C1N4A3HK10W9P7H3Y5W2W2ZT10D10C7T2J8N2B383、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCM1U4N2P9T8X8U7HV3T2H6T10E2U3O3ZR2E4G4P5N2M5B284、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACG10L2B3B1Y10K2Q4HY8U
43、6S7E4A10N4Q6ZG4N1D8O5D3X2Z285、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCT7I8W10C6I9D1D8HX2P7V3V6G8R7T2ZW3O4N9Z4H6C3Q486、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCR10H2U9O5W3B4E7HX
44、7Z10P5G4V7K7S3ZN3M7O2O4Q6H2N587、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCG10A3Q7T5O9P9L3HD8N8E5O6Y9C1E1ZE5J10W8U4K8O7E1088、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCF6Y8K7U4I3C2L1HE
45、10X2U3T8N2H10S6ZM6M9S3K10B3T6O189、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCO1P1T8Y9Q1T2A2HQ7Z3T4B2Y4H8N8ZK8R3K3B3M10C9P390、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACU10P3Y1Q10B2G8B4HA8T5N9H3L7L2J2ZL10O5P3D7I1F4B891、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用