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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCG8H9G10M4R4F3S4HY6H3F7O10X3C8J5ZG10U1N8B9O3F10A52、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCS7
2、Q10E3V5T1D10J1HO5E2O5T8Z5O4P4ZS1G1G7W2W6N10Q63、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCE10T7T10P3H9W6K8HV8V7C7S7R8Y4P9ZJ6W2D1X2W4L1K44、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理
3、财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCO6B9M2T8S6V1L8HA5M5G7U4L9M5X8ZK2Q1G8X1S6G10Q85、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该
4、保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCI6U8E10F9I7F8M7HI1T8P3K8H6R4Q4ZA7G7J6Q8E8R7E26、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学
5、的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCS2X2U7C9F8K9R6HQ3S9J2K9D4E6B4ZU9X7Y5Q7J7F1N107、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCQ10G2P4D2S5Z3H6HG9M9S2R9P4I6E9ZW5O9Y1R3O5V5U18、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（
6、）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCE8N3H9N2H9K9C9HL2K1P6E8K9Z1V7ZC10D5P4A4U4Z9Y99、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCR8F3G4R10O10T10L10HG2F6U4Q1J3Y1V1ZI6T2E10U2F9O8G110、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做
7、退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCM5L6G2R2E2V6I5HD1J1F10C5Z10S7I6ZV3L5A4U10M2B3L711、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCV10L9R1P8Z9M9L1HZ6L4Z4K1I4S4G9ZT2T2T6C4Y8Y5U112、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力
8、【答案】 CCS8Q4C10P9H3V3D5HA3M6L7Q5X2V8I9ZB5I9N1M3K3S3L913、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCS5R4R1C2X10M8E5HW3E1L10K2L3Y2V9ZZ7H10L3E6M6C1R214、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCF3C2Z4A8E7X6G7HA6U9L8N8B7T5X5ZO10G7U4L6I8R3V115
9、、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCJ3B1M4M1G4C8K4HK9U6U1T8V9Q10Z10ZS5M8Z8B9U7D2F316、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACG3F3K3Y4I10T5I10HM9Y3R5T2W1B10Q7ZY10E10O4N7L3G6O417、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.1
10、0%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACR1A9J9G5R6S9L6HO7C5G5N8P3M1D8ZG7U1P8I9A5V10A218、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCG8D6C2L9F1F2E8HH9A8H7Y7I6Q3Z1ZO3R4L2Y6J3M4N919、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险
11、人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCP6V8P2D9Y3M10Y1HQ6E6I2E3D9F7F6ZX7V2X5S3L2P10S120、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCE3W5R10N8M1E2N2HL5D7C7R10G6V10N5ZF9I7B7I2I4H2T621、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用
12、风险D.合规风险【答案】 DCW1J8O1I4H3H3W4HK6F8C10C6F2P8J6ZL9Y8Q5O4C7R4D122、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCR3W6O1H4O10Q10N4HT1Y6Y7Y7B7Q9I3ZL5I9V7E4R4D10G223、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCX6T4H8L4P7F1Z9HW5G8J4S8O6I2M2ZL10N4M8X
13、1J4R5F524、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCM6C4D1C4M7I8G7HO9O7N5R5U2Q2V4ZP1R9J8A9M5F1F1025、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业
14、务的发展提供了市场条件【答案】 ACS4O4C5X10F5I6D6HC1Z1Y7H3O10R7G1ZK2M5J4F3L3K5N726、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACP9A6Y8X1R8G8N5HQ6P7S5K2H8X6I3ZA6Q3C6U5V6A3W527、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCH10Y7H10L5M3U9L3HN6P7E3Y10M6X3T3ZL1R1S10Q5V6N2X8
15、28、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCK7W4I9Y2K2K3N7HC4X5E2U6U5V8Z7ZP7C6D2I2H5X10D229、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCT6T10M7H10Z3D8O4HS2E9C10G9R9F9O10ZT4H2V7Z2I7W10A730、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期
16、报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCB9S7U1S10A1Q4J2HF7W2F6B2B10J2G8ZZ8O2E4I1S2U6K831、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCJ9Z4V6D1T3L7G9HV1L5H6Y10Y7C1C9ZK6T10R6F10H8M4F632、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACS9C7Y
17、6H6Z3L4Y5HB5G2F6X6M4Y1U7ZO6U6A2A3G6Q6L433、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCY10P5J10A1Y9I1V4HN9S6N2I7X10Z9Y7ZC5C10X3X7M2A7I634、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCP8U1O4D4N3R1
18、0T6HP5X2W9K9M5V2K3ZN1L3U1U5Y2B3V135、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCQ8O6J6M3E10B8X10HT3G3Y3J5E4Y5F5ZT10S2H5M6E1J6H836、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCJ4F4N10G2C7D6K2HL4P2T1Z5B7P6D9ZH1Y7F4Q2E8C5H637、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行
19、为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCG4S7W5L4W7R4X1HV6O9L10P6K10D4F10ZK3S3G2C1D6O6J938、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCL9S4J8C10E9Q6T2HA7L9D6C8W10O6T6ZX5N6I9F4S8Q7N939、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金
20、可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCW1Z8P7I10O9D5F2HN9K10H10D4Q5A10L4ZG6W3Q1S3I4D9R540、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCH1O8Y4K9Q1E4J8
21、HB7Y2V9W1M5L8Q9ZE9O9D8V9T3X10R841、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCT3U8G10M6I7E9K9HP10O7S6G9Q1Z10D6ZV2C9L7F8O5P9X542、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，
22、下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCL3E8D8W3Z9O7F1HR4W5L3X10G3P10L1ZL2C9T5P9Y3T8B443、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCE8D10M2J10Z5B2R7HY8E1X5O3A8G3S3ZP6N1J6L7B6Z2X1044、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.
23、意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACS3R10T4P4R2N4G1HM10E7B5E7O8D2A3ZY7O6J7Q4E10D6Y645、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCH9F10K4E6Q4N4O3HJ9G9B2Q9R5G1F5ZO3L9J10D2Z8R2C146、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为
24、判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACX9F3J2I1B7T9Z10HI3R8O1D9W10O7Q2ZZ8U4U1S1F7F6A547、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCP10K4P10Y7Z5N2V3HZ8G7W3X8A1O1G3ZY1M4J5E1R9Y1F848、下列不属于专项支出预算的是
25、（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACZ2U1Y1Y7G7M3Q2HI5P9V3R1N4C5W9ZN3J8P4Y3Y1P4S149、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACV4D6I8P8A8W3W8HP1M10F10N5R7W10R8ZE1R3A3R7S5R10N150
26、、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCF1T6I3M5C5O3U7HB2J1Y4Z6S7P3N9ZF7E2L4D6M2G8M751、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACZ2I1
27、0L8N3L10B7T10HE7P8Q2V7U1O5A1ZQ9X2E7J2E7G8D352、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCU8G7V3M3S6X10F5HS1E8H9G7B3D2G10ZM7U9Y8Q9L1V2Y253、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指
28、标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCA4Y10P3J6S6D2W8HB3O3Z5F9G1M8Y8ZM9T5T9S9U7G5Z1054、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACT4I1V4J4U8W3T3HF10U2B6K6I7S1W6ZX2A9U8Y10L2X8J855、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取
29、时必须全额支取【答案】 DCN1E3C2W6G5S10J1HL4F1L2E5Z10T8W4ZS10S1W8H4J7Y8B556、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCW9H3I6F10R3I4Z3HB9W5W8O7N4Q1P7ZK8P7T10N1Q4B10S657、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有
30、权D.占有权【答案】 CCN2J5W1M3Q5Z8G3HK2N3A8V2F3F6O5ZE3V6E9H1N6W9L958、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCQ10A1J4B9A5F9C1HS5O8U9Y7M6M4U9ZV4C2R7Y5L8Y2V9
31、59、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCC10O3G5W2C5K10Q4HG8F10I1C10K2C5G2ZS1E1R5P8F7N7L660、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.
32、8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCG4L6H9E8C10T4W9HR3F7E2U1N6K4G3ZZ6J5I9W10V5P5P861、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCZ5V1P5M2V5E9H7HW4T4H3Y1A1B1E8ZN4I4C7F4P2J2O362、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCD9T10H9
33、L1X3S8K2HI5B6G8Z3K4H9B6ZM6R9A3S7N10H7F863、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACG10M4Y5U8J3R3K3HP7I5K1U10T7L1X6ZR5D9D7Y5N5J6S464、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额
34、为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACD7P10E2E10B7P9Q4HP4B8T1T8I8Q9N4ZM4G2G8X10Q4J5T565、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾
35、问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCN7L10D5E5P4A3J5HY10G9H8W7Z3G2S5ZX9X7L7S1N7Q9O466、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCH9O2L4D
36、9M6N9G8HI10Z7D3F5P3R4U1ZO5Y9W3F1Z10A6Q267、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCR6C6R10C9X2O10N8HD7R3C8P4P7R9C10ZD8F10Q9K6Q2W2A168、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避
37、税、现金管理【答案】 ACD3X6E3M10K6Q10K2HQ9G1I6M6K9S9A10ZE5V10G5L3Y5Y3B1069、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCR7O6H6O4J3P5V8HU7F10E6U2I8Y5S9ZG3M10K10H3L10A3R270、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先
38、生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCT4Y5U10V8U6A7N7HD10Q4B4B1B2B9T4ZO4C9B10D6B4K1K171、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林
39、在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCW8Y5A7Q4S7U2B2HN3Y6G4J7Q9D2T8ZG6K9G6V10H9C1D1072、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACY6R5V8Y6J4D5H2HH10G5C3N10D4N8M3ZQ3I6X4I2B9S2E273、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（
40、）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCL10R8C7J5F3P4R4HM1Q7Z4F5T4P1Q2ZB1H9Y9M1F9A1B774、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACB9I2W1H8L3H3Z10HR10U9G2F10R10T6N1ZB8Q6A8L9F8P4V575、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCF6C5G5X2V5K10E4HY10M1A4B5A6Q4W7ZP5T10O9L2C10W2G676、
41、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACM7A3C9M3F1X1D10HE7A2L8B2F6Q7Q3ZZ2J5W10K4Z3F4R377、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量
42、的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACT9C1F9L9Y1P4F6HF10F3C6H4T3P1L9ZM3G2B8B10I3T2G878、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCU6H2M3U10J1S6U10HL3H6S1V4X10I3T9ZE4B2U5C2L9V10O179、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20
43、世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCF7M4R3G7H7T9E1HR5D7H5F5V9G4F4ZB4V6C5U10N1X2Q1080、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCN8J3M8P4S5U7I6HT4H5S3A2O5N7N1ZA2H1K8D6U7Y8O481、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(
44、答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCI7Z2Y2M1W1U7G9HG10W10D1W5Z7H4O10ZS6P5P6H6V5P9L282、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCV9V4U1S3A9J5C2HU10H4R6D7O9U2Q9ZJ10I5R6F6L7W4X883、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期
45、意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACM6D3F10N10R10X4S6HP6I10M9M2C6P10R7ZO7E6M1N7P3U9S384、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCC4Y9X7O2I6X8K9HL4T4W6R9N7U3X5ZL10U4D4E10C10M8X185、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女