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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACW8H4Y2U2X7F9D7HJ5T2X3D3S9S10I8ZQ4I5Q4Q8K1N2Y92、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACH3Q9S2T2M10L10U1
2、HA5S2R6A8U7S6B10ZS2Z8X10O7E4C6G53、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCW2N3W5Z7A7F4L7HG4E8F8R1R1R7M7ZI3I1B8U3A4H4F14、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCG4T2C4R3Z2Z4R9HU7C9E1W10Z3F5M6ZI1Y9Q8X4F3F3W95、下列关于战略
3、风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCK10I7Q10Y2M1C8G2HA7G4T9H1X5G7Z6ZQ7T2U4A5F1L4O106、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCK7H5P6M7B4P1A6H
4、L4G9R4O7A9Y8M8ZL5G8D6N2A6F8J87、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCE10Y5J1Z5Z5V3S4HU6J2I3T6I2H2A5ZQ10A3A7T1X6Q10I88、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACA9F8I4N7S10L3S4HC10Z2O7O3T8R10Z9ZM4G10Y8F8U4N7U29、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的
5、是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCZ1C2I8Z8D5W9Z6HQ6W3S2J3L10E7M3ZM2V7O8S3E7O10Z710、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCP9K3S2R5H6J4I2HN7R4E3F1O10G3P4ZE5D10U1E9B1N2Y611、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据
6、信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCE1G1H2P10H3V1I5HZ2E4N3J5R5Q6X4ZZ6L6T10T2W3K1U412、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCR7S10L2X7D5U8R8HW9M9H10G2J3W4V6ZQ6D1Z7R4G7I2A613、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCW4
7、J8T3X3L8V9Q6HP8L10S4L4R4X8H6ZB1M9Z10Q9H3V3F714、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCM1Z7F8O8N2L4I6HI1I4O9E10L10O5W8ZJ4E3Y6E2Y5L10W715、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCU3E5J10D5Z6Y6F10HM2P9P8N3D4I5D7ZS2O8F8F6E10U3R316
8、、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCS10W9Q4K4T2I7M9HG10K3H1N2R1V8E4ZP2A5L10I4H8T1B717、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案
9、】 DCC1C6L10M7O7X10D10HG8F8L4N5L1A9C2ZH9J7Q8C7L2F8X618、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCI6Q8P1B7H8X3Y10HL8G3C7Z8J10H9F6ZG2S7G7T8R10V6N719、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C
10、.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACG2Q8E5E7O4I1G5HL9I1O4Q4X8I5V9ZU10T3Z1U1H6J4L220、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACA5L2Q4A1Y1T5W6HK6G5Y7A9Z6S5W3ZR3Z10V7I5U4P2L521、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCP7E7K5G2J5F8X8HH3Y1C8E3C4X10A8ZS5F7O5
11、T8X9E2L422、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACJ7D6X4F6T1G5U4HD9Z5P8P8Z10I9P5ZI6T6H7R8X9P8S1023、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCO7Z10P6I6C2J5B4HN1F1K5E10J5Q4X6ZO10O9E2G3R8S3G324、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊
12、松分布【答案】 ACO6W1C5S4N7B7B4HC4U4Q9Y2R3U5J5ZW2X5V2A2U9G2G825、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCS10C6F10F7S10I2J1HV5W8D3E3F1Y7Q10ZY5M10Y9G4B9G4T1026、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCC4O1X10H5I4G2V7HV5S10D1K5X
13、2M10P2ZG7E1X7G2B6K3C1027、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCK2F8N10Y8B8G10T1HR9M2M6Z3A9K10I5ZY8Y2V4T3B8V9N1028、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCP7V10L7C6L1J7D6HT4Z10J10V6P7Z6D1
14、0ZL6Z7L8Z10E7U4X529、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCL8G4J9B7T4A2K5HS6J6B8Z2G5A3I8ZT7O3K2H8P5A1V630、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）
15、。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCV4D4G9H9Z1H1I5HC7X4Y7C10J10K9W9ZB4H8B9V9Z10R7M331、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACO3N9N3Q1Y9U3K10HS1P4N10B8W1O10P10ZJ9J6P1Y5Q4C1R332、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债
16、，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCE1R7H2W7Y5A8V5HL10C2O7V3X2M6G7ZS3D3P3N3V10R1Q733、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCZ7L8I8T5Y6O10G9HO4U
17、4Q9U1B3K2Z6ZV2B8R10N7V7L10T834、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCQ5H2Y10D6M5U5U10HF2N2N10P2P8B5V7ZY5W1X4G2T7B2L735、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利
18、率波动而造成损失?【答案】 DCR3O4N6O3X8Z5M3HF2E5D4A5W6Z4Y7ZX2O9L7Q4D2W10O636、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACG1X3X8H10S5V8B6HZ3R8J1A10G4L7D4ZW3T10J9W4A7K6A937、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良
19、资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCQ6F2J2Y5M6P1N8HR10R3R4O7T6R8X2ZJ4L1J3E8Q8O10Z138、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACD4I2E10C5B2P10S7HG6R4A5P8C2I8W4ZX3H4O6C3L6R9C239、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCR8E7M7M6Z
20、2Y2P2HM6Q4D5P7H7W5X1ZY9H7D10Z7Z2R2Z140、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO7F8A8I6F3O4C5HM10Z1L6G10O7J10C3ZW10G2H10G3S1W8J241、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可
21、得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ2G6V7W8C10R7I5HQ7G10G5T3A10H8Z1ZL6O1E1L1Z10A5W1042、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCV9E9N4D8X6S3S4HS10E2N3Q2X1Q4A10ZO7Q9O6B4P4U5U243、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作
22、的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCI1J3T1L4I5A4X2HG4C7R2Q1O9T7M9ZR4F7Y2B7I4U10D244、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCW5U6D2J4X7M10Y7HH5V7A1O6N4K6L7ZT7Q7X7V10N8S6H145、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D
23、.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCJ2H2D3A9F5U10W7HN2L3H9U10A2L5B10ZM9V8I2K6G3O10B246、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCE7W5K3F3Y6S2E7HG5C4C1Y3U8B2Z4ZL9D6O4H8D4S7X947、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）
24、。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCT2N10E6F10M5B1F5HL5G10E2R9W6W6N2ZS10T8S2H7P7P9M648、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCQ10L5R8K4W9K5M8HK4D2N6S4Z10
25、A6A4ZX8P2P1L10F10T5I449、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCN5X9L8Z4L9B1A3HV9F5K4M5H9R3J2ZK4P10X8G8Y7G5K150、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACT6F9P4H6O1M5S10HP3O1B6T10J4B7M9ZV5T10L7F6H6D10P251、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，
26、便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACY9W7N4K2W10R9E9HI4C3G5E5G8E3J8ZR3K4F3B9S5R10T952、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCA9E5M10A3J7L3D3HO4O2C3E7V6R7I4ZV2Z2D5W10Z5H4G153、以下（
27、 ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCU5E7W1T6N5T8U9HC6Q6U10F7T1O7J10ZI1J5V9J9P7K6M154、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCP8M2E1K1N2X8F6HJ4V1N2U5O3H8B6ZK7G7P9R7G9K3M755、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营
28、状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCN1G5B6G4J7B1U5HZ8S10J9D3J6Z7X1ZT10B10Z5M8F3Q2I256、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCL10F3Y5G10X9C8N8HN5G4Q2V5L3Q6T1ZY2V10R5R5S9V9N857、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和
29、实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACA3B5H10A5H8L6L5HY2U4S7H10V2N4G1ZD7F7T4W10E2L4O1058、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCH10O4Z7E6V10I2D6HB1A7O5Q6B6G6Y7ZA5T2Y9K8C2H5C959、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCB8S2I8B
30、8N8G1F7HH4I1Y7V6H8K3R5ZX3Z5E2G6R2B10D1060、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACW3Q5Q7B5F9H7I6HV8N1K9R1M9F9F4ZI5N6F5Q10C6K2B561、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进
31、行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCG5W7E4P5R5R7T6HW10U10Z4H1H8R3D6ZH9A8K6M3L9G7V1062、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【
32、答案】 BCR7F2A9G5J2F7Y2HJ6N7O8T6W6X3R3ZJ7F10B6V2Z9A8T563、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCG7C5C1X2M3G3A10HB10Y10Y3Z1Q10E6I6ZF3J5Z8I10S2Y3X1064、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面
33、临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCG6J7Z2A1N8P10H5HF9O2Y4W9A10L7S9ZA3M6Z1U1H9D1Q465、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操
34、作风险【答案】 ACI9Z7V1H2L2B9Y9HJ1L10M2U10C4Z3O9ZC8R2P6Y8C10L6X366、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCS3B9G7T7X9F4X3HC8Y3W3E6H4E9I1ZJ9J1A2M7F8O10Y367、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益
35、。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCU10I9Y10O2Q9N10X10HA4Z3M10O4C2T4F9ZV5P1L3Y7X10V8E268、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCC2Y10G1G10C5I6K2HE5Q6C1W1D3Z5J3ZC3O5S3P7J7I5L969、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融
36、和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCK4P3Y2T6V4F3S10HE9Q4D2N6B7C4K7ZV4V10Y10D3I1J9M670、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ9O10T6S4A10W8V6HW4G5S2L2T10X3U10ZC8M2S7E10J2U2Q1071、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B
37、.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACJ1A1K10W2D2N1K2HF8O8T7A2N1D7U1ZS6A1T7G3N1R2D572、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR1V3K2W7L3S9G9HX3W6
38、Y10S6U1Z1K1ZF9R2Y9J5A3O3C373、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCS6B4Y9E3X6K3O2HS1H5P5G10J1O7D2ZF1B8I9W7S4Z7Y874、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCZ
39、9B7I1O10V10A8S6HO9V4C3K9U1C1A10ZZ2K3X5C10D8Y10Q275、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCU3D8Z7J4W3D7I7HV3Z4F1V7P4X9B9ZR1M3N3Y3Z7V3O976、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACR4N9B2L7Y2L1A8HB10Q4P10P10Z2Q3E
40、9ZH9Y6S8W6V5N4W877、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCE5H6W8W4E10A6L6HM2A4J8I8Z8K8C6ZF4L7H5C10Z3Z2B878、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCN4F5O4G8Z6Y10J6HS10V6E8G9Z5A10I4ZD2E10L3J10J10T3U479、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零
41、售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS7J3V6T6R9P9C5HU9P3T5G10X4T5U1ZP1D9Z3P10L8V2X680、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCM8I7A6G6O5Y1P2HC8B4C5N9Z3A9K10ZQ10E6F10Z3A4N
42、1L1081、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCO10H3J1K2V8P9S4HH6J10S10L8O6O6M4ZS1V10F5U10M8O3Y582、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，
43、房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCQ2M7E8N7C4D3E2HL9X4F6B4L9Y10Q1ZE4T10E9J10T1S5Y983、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACG5T4P9I9C1L5P9HL6W3H4A1F7J8B7ZT10U10L7G10J3L5K784、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都
44、是【答案】 DCG10M7E9U7S1W7H1HR10Y1J3C3J7T5S3ZN10A8I3Z3K10Q3U185、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACI4F9H3X2R2P2S7HC3G5A7E1V9Y1T10ZC2R5M2D1L9E6E486、()是交易的
45、一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCJ8H7I8K3I3V5R2HQ8B10B9V7S3T7C9ZM3A10C6H1S7V5A687、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCX8B6P9J9D5O5S1HX3D4C6F5A2U5J7ZJ9R2Z9Y9N1L10M288、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCO7Y1O9A9U7O5Y1HN9T9Q10P3S10D10U1ZC9Y10C8Z7K7C6Q189、金融衍生产品、金融工