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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCN4L8O1M4F5A2E8HF6W2O10V1K9X5F10ZZ8U1R2O4Q6G1N32、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCC4C5Z1Y9V4T4J2HU5Y7R6N10B5Y2Z9ZG1G2L5Z6G8N4G63、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率
2、B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCX10K2B6C10X9M3Y5HZ6C1S7X3A1A1U8ZK5G9S7M9P9J8L24、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCC9B8U7O6I4G2U5HE10T4F2I8V3T5X1ZU6L1I9Z8W2Z1X105、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACC8W3Y1B1X9D6R8HK5J4P10U4K1R1R4ZR2U1S2U5B4V5B86、风
3、险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACY8T1B9N8Z7D6U1HG6F1G10O4J5X2C7ZG3R1S8N5P7R1H27、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACE4R6M8R10T5
4、D5M6HF8G4E10Y2U2B9Y3ZW10U8L6I5U8K9T48、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR5R4C2O3Y9G8Q7HT1T4F1N6V5Z9M3ZS2F4Z1O7H3Q3R109、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR4S10W2U7V10E6M6HW10O6Q6E1X3J8Q3ZI4P10
5、V4H3J1X2W310、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACQ7O6T10B4A8J8O10HT1O3E3Z3W4J9I7ZE3K5D10C10K9H9V1011、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCG9P10A2S10I5O9U2HY8L1S5I2M1X3C3ZL6V6O6T7H2K1I112、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波
6、动率D.资本充足率【答案】 DCN5S7E8Y9Q6H9E2HL6C5K4E1S10N6I4ZN1I2W9L9A1W10U913、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCT2D3T10G10L8L4J4HI5Y4Z5T3O3E7K5ZC7Q8S4T6H9G6H914、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACK9X4R3X1W6Q9H2HJ4O7T1K2Z3P1L5ZZ8I8L4S3L8B1I91
7、5、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCY2X5O2E10H1B7G9HA3N10U6I6X3N7Z6ZE4R9Z4N5B8J3N416、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场
8、检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCI3D6H5E6D6N9H9HT8Q7Z2L2L6S3Y9ZF1M9C7V7C5P8P717、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCO4K4X8T2I7B6J3HZ5M10A9B7C6A7F9ZW3Z8D1R4A2B5M718、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风
9、险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCV3M8A5O10M1L2P4HM8E2O8W8G2C8X2ZY8B9R5O5W5M1M419、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACA9Y6I3T9G2L8F8HN1H8C5B2Y2U10S7ZM9T9A3F5N9I6K920、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并
10、获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCB7O4T2E8B5Y2P1HG1G7A4G1C6K9B10ZQ10P6N5G6Y9N8I321、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACW1C6E5W10S10A1C5HE2L7P8L8A5Q8V6ZP5Y6Y1F2G6B10W722、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTI
11、ON）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCJ7S7D8C6K3A2S3HH5X5R4E3X6U6T1ZT2S10J3P5Y7X6Z223、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCR4K5O4E10W4Y2L7HJ2S10A2H8F5Z3T5ZL8A2L8D9R7I5J524、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCC4G10O3S
12、6O9J2G2HV9H5Y5G2R8Y7T10ZK6Y6X2Y5J9J5T425、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCR2O3W5C1D9P5N9HV1N1P2V8A9Q3C6ZO2S2X6H6P3Z2V726、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报
13、表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCN5X1R9T2W6X7L7HO10W9N9X9P3Q1C7ZG9O6H8Z2Y4G6Z727、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCF7N4H2F7K10P3N5HA10X2A8I5D5N10O2ZT6W4H5C4L5G5I928、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACP6F3W2N6V7Z10U2HX9S2D8B6M9U2F8ZP9S2E3H2K2H8K129、下列关于留置的
14、说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCZ2V9D5F3D8J2T4HZ4Q8P8N1B9J10C10ZF7O9U9M2F1Z4F630、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩
15、和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCF1M5T6J3W2L5T5HO7Z2Q3W5M10X4Z4ZU5C3S6D9J3K5K631、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACY10P7I8C8G3V7U3HY7V3D8N1V3T5E8ZR3N5B7C4K3N8H832、 假
16、设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCG5S7I6A6F2I3K9HX8K10Q5F5A5Z5T7ZT8Y6B1P1A9A1F333、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCY10W10R2Y4P8E5K4HB7J6Q5K10F10Q1E2ZJ8Z1C3E6V7B9L1034、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管
17、当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCH8J6L9D5P1D5I3HA10D10P10H1R10Z10B9ZQ7E9Y6S4O9Z2K235、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCZ10H5V1E4J7J8H3HM10K2V4Q9G2T3N9ZN3M2O2L3M6S5D936、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.
18、负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCW6R9H3L10H4G3J1HH2X3L2O6E9M4H6ZN2Y10F9W8M2T3A937、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACL6V5N4B6L6R1Z5HB8Y2F2D10D2G10G8ZK7W9K10A7M3P10U138、缺口分析是衡量利率变动对银行
19、当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCN1L7N8E2E4Z1R9HD7I9W8W1L3Y4F6ZH8M8P1D9V2Q4Z539、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCB8A8N4S1G7K8P7
20、HN8L3K8C7O4B4J8ZZ7B1H4T10I9W9B240、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCR4I10C7F5Q3P6L2HF6B7L4G2K3V4Y3ZJ10G7I4I8N5M3J841、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力
21、争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACP9U3F3N4B6I9L7HM2J4X9E2D8B7O5ZC2X9G2E6Y3K1R642、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCM2R6D6V2D4W6T1HA8R4I8B10A1E1I4ZK2V1B6U7M7L5F643、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风
22、险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCG7K9F7R6E2N3X3HU6J9L7T5C2U1A7ZM2V9S10O6R3Q10Y1044、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCY5E4M8T6S3I6X8HI3Z6D4F5P7C2I10ZD5R6W2Y8G9J8C945、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】
23、CCZ6V2P4E5L5C9H3HE6M2G2U1R9O6N1ZO7P10T7H3N2T3X646、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCK7O1X7O4W6K10Q9HW2C4M7S8H2G1R2ZP8H4D1O5J7L10X147、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCC3N5U9L2B5C6J9HX9Q9C1J5G3G9V2ZQ10H5O3R10S3H6E648、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风
24、险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB5D10K9T6X10Z8Q4HK10V8J10Z1J2D8H3ZF3D6T1D9M3J6G649、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACI3G1I1T9S9A8D6HX7B5G1G7H10W9F7ZN7K7N2E10B9G7R850、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退
25、出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCU1G2Y6R4F2Y7V6HH7Z4V7C5B2U9J1ZG8G2I1M6D2M7R251、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCM1P
26、6V10A7W10T7A6HO10J1N1S8A7I5G1ZK4K9Y9P9L2W1T852、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCB1W3K4M2C8P6B5HW10V1H10U6H8M3E6ZV9R1N8B1T2D2B453、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ10K6O9I10L3P3R10HG5O10U10J4Q9T9P5
27、ZR1D8N8P2L7Z5I154、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCF8L10M8B3K5D10B8HC6Q10C5E3H10F1H8ZC8G10C6F4G2R2M655、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACW3M6H5Y7H7O5T3HD6F6G4C10W10F5U5ZF3I8J9P7O5R3C456、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点
28、可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCW7N9S9B6V7U7W3HG2P4C10U3W9C1E3ZY2N7P7U5Q9X7E257、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCK6R5K4U2Z10S9J6HH9E8C4H9N10K8Y1ZC7S8W7D6X1N4J358、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理
29、部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACL9F6Q1X5R6W4S8HR9X1O9F3Q9O7X1ZV10E5T3P3C5M1M1059、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCS3M8V5N5T8F10L5HQ5U10A2A2Q1H9H10ZY3Q6H2F2V6A10I460、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信
30、息科技系统人员操作【答案】 DCQ4O7K6E1A8R3B3HG8A8A8Z4V5J3P9ZE5K3U7P6Z1G8F261、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCM9M9O2T9N7M5G5HN6N8A10E4U6Y10X7ZT9F6X1N2I8I5V762、下列关于声誉危
31、机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCY1B2W3Y6R2R8L4HM10P9Q10I3O5M5G5ZL5L6P5I9W4G10Q663、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基
32、于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCO6Z9V1K10C3F7H9HJ8R3X4M10S6Y7I4ZN6Z6L5U9D1D8L564、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCP1M4P3T8L8Q7N3HJ4Q9Y5O1X10W1I5ZE10Z7H9S5S9F9W265、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概
33、率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCU8O5T1X3Q9R6B6HJ10C4H2D6J8Q8W9ZI7C10J7E2F3Z5A166、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCY10T3V4B1P9U10G8HR3R4H4Y8U4O2K4ZE6J8E8T8M7L4H167、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C
34、.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACN5D3N4N5M2C9E4HE2X7Y1D1S8R9F9ZF9P8C3C7K7A6Q268、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCQ5G6J6P9O4R2O5
35、HV1N2U4X8M10I8L5ZZ5I2X6W9V2N4N1069、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCZ8F8X9D7N6X9S9HM4K4V5T9U5T3B5ZI1Q3C3T3Q1F6Z470、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACR2S3H2G3O10H4A4HI5J7D1Z6X4D9A1ZE2Z6V9F7O1N7R371、 商业银行管理操
36、作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACU5Z4J4Q6Z3K1D6HJ8O2G4G10N3X2T10ZM2P8P5C7F8A4G572、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACO4O6S9G8Q3K9T5HK2V1G10B5H8F4D4ZL9C1B2K10L9J1E173、由于内部控制的方面的
37、漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCI1Z2A5V2Q2K3D8HT2Y4Y5Q1W7L5P3ZV10E9M3I1I4F10S174、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCR5X1R9O1O4R3C7HM8S9F3X4Z3B4V7ZB7X2L6Q4F7E10B875、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会
38、成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCH8A7X9K10O3X1Y3HG1N1R6T1S3P2S8ZT8S9V6F6N4Q10G776、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCF4A5Y7N1N10X8O7HA3A1W1N1Y4J6M6ZN6V5P5O4D4A6M477、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.
39、8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCA4O6P1F6V10U9M8HC1M4J10S3P4Z1N10ZE3Z8G4W4Q5Q4E478、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACN8N8N9R3W4Q7A7HH5F6Q2Y1L6M10B8ZH2A9Y8J4Q5F1L379、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCY10I4I5Y7K5H2W1HW10W6S2A10O2J5L3Z
40、G8O9O10D8A10O6Y780、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCC8O2X10J2B5X7T1HG3Q2H2M1I9A4X8ZT9I10K2H9K10O9V981、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】
41、BCK5M5R7A1E8B8B1HC2F2B7Q5J2N3V10ZC2S7H4L3E2Y10L582、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCR4P3A10L5H3P9Q10HC8B7B9G10P4K10E6ZM8O5Z9B8Q6I9K683、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短
42、期贷款，即借长贷短【答案】 CCF4X2K9E9E1L4W2HL6O8E7D1N3J4Q5ZE5G1K9A6E9Q7M484、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCG3R4L6S2R10C8T10HJ7M9I7T3G9Y7Y6ZI7X3Q3Q8Y8S6Y285、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不
43、恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCZ5K6C6K7A3Q8N5HR1M2B6G1S9N9I7ZC1T5R4T4A1Z5C486、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理
44、；可操作性相对较强【答案】 BCY6X7V10G1D5X2R4HV9T10Z5Y10C5N2W9ZE8T6C1O9U7B10M887、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCS3Y3D9U4V7O5E3HS5B2Z8O5Z5V7X4ZM6O10S6B7E6I8B288、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCK5N7H7E5W9T5O6HW5W5Z8Y8
45、N10I5X7ZB10C5M7O10Q10P10Q1089、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCH3H7B10I1I1L4V2HE7V6W9L7E1G4U7ZE4L9T9E6A3R9C390、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCR4F4I7I5L7A4S2HE6B4E10Z1U6J3B6ZZ2J3Y9J3W2D3Q1091、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪