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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCO2C2Y7E10R10T6V5HB8O3K8L4S5D5R6ZD3R5F3O6G5J8Q102、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风
2、险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACD2G6A7M10O10B5G8HB8Q6C8J9A3Y8Y9ZY10S1M9D10Y9O6W73、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW6W10Y9Q3U5B5T8HS2M6J1J7E5I8Q5ZV1F5H1F4K9L6S14、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCT2L6W8M6U6W9D2HE9C10D7C10T
3、10Z8Y1ZI4Q6M2T7X2K2J15、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACQ7J1Z9O7P4I2E2HQ3B2W6K5H4S7E9ZA1S8E4B5S5Q4U106、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCY5Z8N3Z4M2L1H9HX8X1J10Z5Z7K9P7ZK10C6A2C2Z8M1E97、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着
4、相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCJ4I9D9Z1G2X6K7HL4V4L3Q8A3O7L5ZC2H8J8X3S1P5Y98、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACV3G7G3Y5T1W9D7HB4G4B9C3B5F2F2ZA1M10O3L10N3R10K19、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCR1F4E3R1W2H1U5HH2S6A3M4Y3F8H5ZB1T8F5Q2D10
5、R1W410、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCP6O5J3C5Q1W10Q9HK1V9P3A2V6N9X8ZM2Y8X10P2F10B9C811、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产
6、期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC3N6D5B3H6T4A3HU2V3X1J3Z9C4D7ZA5J1R8A8U4P2A1012、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCZ8E10X8N5U6C7G1HZ7L2G2B4C8S9C10ZR9C1N1D1R9H1X613、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理
7、运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCC9L8V7L1M5Z1X6HL7W4N5N10M3R2B6ZU3U4B9Q6B6Q2L214、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCE2Z9I6U1J1I5M3HD7D10W4I6K5Q8D8ZK2B1R10T4T3P3R815、在国别
8、风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCO3Y10J4D8I6J6V7HV9G6O2E1A1R2O4ZA9J1U7I6W1V2U516、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCP7V5Y1N8D9X7L1HL4P3U7U2K4Q9F6ZV2N3C7V7G7Z7J617、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【
9、答案】 BCX1Y10B1M5X4I3Z3HH4R3B7Z1K10D4F8ZC5R6T5Y6K5O4K818、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACE2F1P7Z7R10J4X8HE9Y5Z5A7D3W7M7ZC4U6C7A3Z4Z10D819、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 A
10、CG10C7Y9S3J8T3K1HY2L4J8D4N1H6O5ZQ1P8G1A3Z1K8D420、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCN5O1Q10V2U9R2R8HR1Z2Z2W8M3U6S4ZM4V2W5O1X9P5A621、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCL8R9U6H6A1F2V1HP6G3Y10F3I9R5T9ZY7Q10A6U7S2B5S32
11、2、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCR5E6O8X10Q5V1Q2HK3C6X2Z4X9U4W8ZT2U3R10C6Q1Z9Y823、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACK3A3Y4E1F4M4W5HW2N2F5Z3X10M7J10ZW3P8V4E
12、5P4K5N724、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACM1T3U5U6L2I7B8HV10G2K2Y9B9Y10X9ZH7M3B10N10V1B2C725、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCS9S8D2D1
13、P5G10U10HY9S3W5G8U9D9V3ZG4G8U6K6D2M10S1026、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACC5W3B4G2B4D6M1HK3M10D5I5O8N5E2ZJ2F9G4N9F3R7L327、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰
14、当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACE5N2L4D4Q3P8Z4HV7Y6C7L7D6P5X8ZN2C10U9P8S3C1P328、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCH6O8X8F2J3T4Q2HL1G1B1Z4I1G3R4ZF8X10A7O4F4K7G929、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元
15、，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCV7T4H10S10P9O5N8HD5G8A4X5X6W8N5ZY10J8G6Z6L6L2S730、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCD5O9D4I1T6C7Z8H
16、L7E3E1G2N6Q10C8ZT2M3W8X3C1E8Y231、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCM9F8D10M5O10F1V9HS2X6U2L10K7E10O10ZC7P7D9V9A2O7L932、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B
17、.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCJ10W3Y7Y5B7D3A6HN2I5U9Y7V9D6K9ZD8P1F9R9F4Q8B1033、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银
18、行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCQ7N4E6X7Y8X8L9HX5A8O4V10L4Q1D3ZB5H2O10Z8I5R9F734、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCA2V9J4U2O10W6L6HT4Z7Q3Z9J9U1F10ZA2Q3N3Y7G6P1E635、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2
19、007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCP8N10Z2Y8K8T2Z7HS6Z3U3T9W9G8F2ZX10J10K7I7X3G4A736、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EV
20、A=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCY3C4Q9B5V1A10D6HN4C10U9F2Q1L10C5ZV1G7O3A2O2P9W537、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCI8U3D10O4S4P4F5HA8H10J1A9I3I9B10ZE9F9X8P6T6W4M238、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACO4F7X9X10A1X2X10HX2M1P9R8R1W7Y3ZR3S2Q5Z9E3
21、I2O239、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACO8P2E1X10A6U3O2HV2S8V5E3Y1O2D9ZF6E1P8G10J3Q6R440、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACR6T1G4W3N4F8Z2HC10V6G10M7N
22、2B2L4ZW6R3R5H4D3I4F241、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCC4R8U3N9O2H10W4HI2I8Q6N6X2Y2O6ZM7P5L1M4O7F7A942、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCM7R8B6N8Z4P7X10HC4C3T7L5Y10Q
23、8S7ZF2N2I6U6Q8U7C743、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACJ8T9X2U3C8E8N9HM10M7B6O6E5O3S1ZI2F4I8M6G10E7C644、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACS2Q6L10C4I6R8L10HY3E8D7H3S2S7T8ZW2P6R
24、10G3E5O6U745、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCT5B7W10V1C8S10V3HJ7D3T9Z8M8S5F4ZD2B6B7X5Y7T7O646、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCQ8R3F9K10W1O9X1HO2T5B5X6S7D5Q3ZT4T4X7Q5Y9X10U447、某商业银行在95置信区间、1天持有期的
25、条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACK8E2I10H3O4K1I9HD6A2Q2O6A5H6N5ZB5N1S5A10S5A5K348、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACX6U5W6Y9E9V7A9HE1T7G3P7T1F10V10ZX5Q1T9F1E5W6Z549、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，
26、当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACF2Q8Y1C2J2U4W5HE3U1A2R5N5W2T6ZN1G7G4E1F6E10G650、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCL10J1J6D6N3Z2Z8HG10M2F5G5T2W9E3ZC3Y9S5E
27、7G5C1I651、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCG3F9M8D6P1S1H5HG4F8K4Q8A1E6D1ZU1Y10L3Q5B8K8D752、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCA2C10A2T6K8L6K3HZ9P7V6R3P6E1A4ZF1P7H8J10P3V6
28、W1053、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCY2S9U3O10C8Y1R1HA8E6Y8X6W10W3R2ZI3I7T3L6X4L7O554、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCQ8H3A9Q5N1T8Q10HY10C8P2L1V10B6T8ZF6D2L4M10S2Z8B655、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）
29、进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACE10V2W5J7S10E5Z1HF6L10U5R9M2R3H1ZI8Z4C10Y9P7U3L856、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCY1Y1F3D5O5Y3X10HS1V1Q8A3A5R1Q2ZR3I9
30、Z2Q5K3L3F957、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCY1A5R5H2I10I7A2HT3U1K4Y1H5G10L6ZU4X10Q7O3L4N8N258、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期
31、损失而持有的资本【答案】 BCJ3Y10E7U2W9Q8V4HF6W6A6C6T9T5S8ZX6B2G2M7W9I10R559、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCZ4R4K3K3H1Q6U5HV2P7L8N1B7Z7Z4ZD2I2R10D2X6S4S360、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管
32、机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCK3I4C5X6T9W5D2HH2R4V2Z6B1N2V4ZZ8F4V2N10F5U3Y461、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCF8C1Q7D9S2F6W6HZ5P2I10C9U9G8J
33、8ZX9I9J9P9R10Y5L862、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCG2X7G8E10H2I6N2HN3U10H10K1N9B7X6ZU3F1A8U10T7O9R763、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCK9W2U9M3F9U10U9HX10K8G3F7Z9G6A10ZS7J6Z2P2S9B4S1064、
34、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCH1K8V10I2U6K10U5HB6W1B7I1H1G2J5ZQ5C1A7V6S8V4T165、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCL7Q2E9M7R8U10U10HG9Z6G3R1S10P4Q4ZQ4B9J7P6X5R3G1066、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.
35、整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCU3X2C4U8P7P8Z8HM8O5N6K9X9H2R4ZQ7P8S7F3Q8O3T1067、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCE2N8Y4G9Y1E5I7HP8D7W10P8O3N8T4ZK5I2K8V1A4C10V168、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双
36、人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCM2H10P9G8M3X3W7HS3O9R6I1T10B2Z2ZM9Q5U1N2K6H8V769、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCQ8T7Y
37、3M9J9L4G7HY5Q1R7S3M1U2K1ZQ6D6I5S8Y2U8T670、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCT7T10N9D3H9V5W1HB10Z3J7S1Z8I5O5ZK4E6M4A9M5L4O771、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国
38、人民银行及其分支机构【答案】 DCY4Q8I10L9O2Y7B7HO5J3T7X2S10Z5P7ZD7N10P5K2V3O4P672、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCN5Q4P2Z2R6O8N8HH1Y8G9E9D3S10J5ZM3W10V9B9T9C2T273、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACP10O1Z10E9P4D1
39、E6HG6C2B1L5Z10D10B7ZZ1K1X6C8G7E1I374、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCI5M6G9A4Q10C8Q5HP5J4K4Q6V10D7Z7ZK8P4G5D4L8O9S375、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动
40、引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCN2M3S9U2A8M5A3HX6B7Z7G6Q9M2F8ZS6O7X6M8T10K6Z1076、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACQ1Y8G8E7Y8G4N8HL7C8Q8U2D8X4J10ZZ7R8Y10D6A9G1C777、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCC5Y6Y1B3B6F10W4HS10Q1R8C1J4Y2M6ZR8G5I8E6S3O5T47
41、8、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCG8U8S1I9H2Y4Q8HU10D5S4Q9U8L7K8ZR10C3U1B6H1R1I1079、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACS10C9U1M4C4T3T7HL7O8J1R10L5A6N1ZC6Y5T8J2H4S9M680、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACR5R3
42、P2Z5N10M4Q3HJ10U2B3J7M5Y1W2ZZ2J3U8Y10Z5Y3F181、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCF3G3H9E6I2L4E1HA10S6J5Z9Y6S10W4ZV5W4W4F3C2X6Z582、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCN8U2M9Y4M3S6W8HH6B2U6R1F4L2N10ZX5C8Y4D2U9X3T683、下列关于操作风险的说
43、法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCS6T1Y1L8T3D8Z8HR1G10S5D3I10L10H9ZQ3N6B4P6S8L8C684、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS5M7C1F7D7M1B7HH6E5N3H5D6T8W10ZO2J9Z5A10O5K3C185、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()
44、的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCS9H4J3M4B5H10U8HJ2W7L7I7O5A2M6ZH8C8D5D2G5P4F286、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCY2X9S9B10D5U4L5HU4J3D8U2K10D7F3ZZ4L1R7F3D9Q7V887、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指
45、认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCO9F2O10P3O4K7F10HY3E2R1R8O7M2V1ZQ9W4G8G1F5H5C188、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCI8X9H6N10T3Q1W3HW2R10M7T3N1G4Q3ZX1C5L9W5Y4R4M689、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约