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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCR8K4Q1Z7P9W6B10HE1G9D9G8I4Y3T3ZP6R2K6R3F9T6H82、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCE8D8Y5D1Y5R1U5HR10G5F3P4L4F1Z1ZQ9L5Y2S8N2Z3Q13、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.198
2、6B.1987C.1980D.1981【答案】 DCF2M9F5W4N9C2A6HJ7A4W9A5Y8M6J3ZY3J10Z3R1Y1S8J54、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACO1Q4M4C1X4R1P1HR6C6I5J5H7L4W3ZL8D6J4U2P5J9V75、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCG7D5H9N8V9Z10T3HY5U1Z5A10Y2R8J5ZT4P5L1B1P7N1T16、银行存款定价大多根据产品性质
3、选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACJ3U9O4Z3Y1R6P9HY3L9B3Q10B7M7P8ZQ5J4Q7B9N7F6H97、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCK10D8H7K3F10N9J9HU4G4A1U4X5X2W4ZN4A3R1L8C8Y6C48、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C
4、.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCC7N8Y4K3B10H8E6HT4X5Q9X6K2B10Q2ZS4F10L1U1H10X5F39、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCX3K7U3M2H6R2E7HD4K2C7C4Y5N7C1ZT3D4D10C2V5G10D910、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCI5M1A2I9Y10J9T1HS9A8Z6M4
5、V9B10Z8ZK7B8X3R2K2A7S611、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCN2I7X2A8I6T6K7HM5M4H7A7P2X1Q7ZA3K7W6N9M8M10R512、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工
6、在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCW10V7K5G7D8E7P2HP1E2C5G3R6Y4V1ZU6A10E7O8X4F7D313、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACK5G9T9U7R9U1K5HO6M1K7D8J2M4K10ZU8Z7Z6F5R6G9K114、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能
7、力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCU7V1V5O8F5Q7H10HA3C10M5L9R5V7T2ZB7P4Z3L1X5Z3F315、根据信
8、托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACX9D3A9A6C6N5Z6HR4F1T7X7D1O5G2ZV9T6W5F2O2D4G916、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACC5R
9、5Y10N4J8O5W4HE6I7L9J7S2H8A2ZX9E8X5Y6F5H3O317、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACW10U5L1T6P1Z4X7HD3C1Y7L4H8O9M7ZM8W10X2D1G9O4M1018、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCI10O10F2P5M3O3Z6HK4W8M7M4G10V10M9ZF4O2X2U4M10Q4X319、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织
10、架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACE4D9U4G10W5G9B2HV9D4O6K1H4E3X6ZC8Q4G9D7J10H1G620、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCU5O2U3N6Q9D8A6HY8N2U8U10M10U2F7ZV6M9M10C2C2W1F121、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（
11、）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCM1D3N1M1Z1O10G6HU1I5J9J5H8F8Y8ZP2T9C1O6W1U8N1022、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利【答案】 BCS3A2Q10J4G2C6O8HB8F9D3J5Y6A8C8ZC9F1R5Z8X10J5C723、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.
12、2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCU2A5X2B1J7Y8D1HB6N7O7P3L5S1K8ZO5U6Y7Z9A2R8N424、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCI7R6Y7V9Z5T2P10HZ10H8X2A7W5F4N4ZE7G9H3M1C3L5I925、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACO2R9E1H1G8I5R2HG4A3F5E10N8V
13、7X1ZK10H8S4B6X6X6L626、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACI8J1J4F2J8H2C3HR2B2B3P3R9P9O6ZU2A10Z10H3D4M3F1027、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCO5F2H10E2I7W6W10HH7P6G6I5Q5K2T1ZV6N3T4I4U3J2W128、下列
14、指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCC2N5D1G1M6R6B6HM10Q6B9G5J6T7B10ZJ9O10K8M3L4H2O329、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCF6K8D10Q10P7J10Y1HY2N10S7Q1W9O5S7ZD10I9V4O2O3E2O130、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体
15、授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCW10P1H5E5T2A1L8HJ6M9R5F3N6X10T8ZL6C1D9M6B4X8K731、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACY5W6O10R9V7Z4U8HV10Q5A9O8H2E4Y2ZZ9H4W6N9X5J
16、4O132、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACG3S5Y6Q2Z8W7O7HK3A3B7O2Z6T9N2ZF3S5Y3W4M2P2S233、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCJ6O3A7A8D9G9G6HR8T6Z2R4B7M5J9ZK4R5X2X7Z2P6N734、以下()不是商业银行主要的内部控制措施
17、。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCU9L5O10K8E9O4W9HO4R3V7V7G6X6I5ZR6E1Q7U8D3H1E835、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCH9Y3A9U4M10R1H9HB4G5M9H7A9H2R2ZN2V7C4U1Y5Q3Y936、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本
18、协议【答案】 ACM9E1Q4T6C10B9P8HR10D5M10Q5T4R7C1ZE10Z4S9I7B8M3R837、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACM7D6B6H2J1A4H2HE6H7I8A8O10N7Z2ZP8Q1D4D6Z2C10L738、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影
19、响和相互传染【答案】 BCB8B1P10J6A2W2O1HL9E10M4V6A7V2U3ZP1Q2C7U9B3I8N1039、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCC10Q9N3O10U10E10X3HM9I8S10V2V9Q5J10ZY4V1G7Q2E8W2P140、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在
20、未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCV9N6N6I6R5F5D3HJ1K9K8W6J3N7V5ZP7S1M9U10E9G5Y841、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACX4C10M9A5F9B8Y6HO1L4J6L4P4F1V3ZX10G10Q7W7T3U6D742、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40
21、%C.50%D.60%【答案】 ACR6K9E8K6I10X7F4HU10F9Z7R6A1S9H4ZL9K4Y7N1Y1V7M943、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCA1M2Q4M10Q8O10H1HT10B6W5L10Z10F3I1ZY4K6W5U3R5M8G444、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCT8K1K7T1O8V3H6HC5V10R5L7R1J8E1ZI3K6G2I8F5Y10S1045、
22、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACV3J3F10X3X2L2C8HT8X6G8W9Z5L10K6ZM1L5V1B10B1K5V346、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCP8H8H3H10Y1D1I9HP9T2S2I8K10Z7U10ZX7P5X9M7W9J6O347、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案
23、】 ACN2Y7O9A8P2K6E10HS2F8U7J6Q2H5R7ZC6J4F4A1K10O7F348、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCD10A1R7K7G1A2V2HN10M4H8L5P6R5M8ZB5V10T6S7A10U10R849、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCX5B5Z5Y1R6R1G9HJ7G3N8K1A9T3F10ZR1Y8P5D10O3V6E250、根据商业银行金融创新指引，金融
24、创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCV8U4D5C2O10U1T9HC5X10P9E1B10U9W9ZS9Q6U9H8W2T1A951、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCD7H5U7T7F9E7H8HQ10G1N8F4V1A3S1ZP9J2O3M6R2F2T652、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCY3W3D7H5C4C6C3HG2B8P9V3C
25、7L9A2ZM1O5O10K1U3R1A1053、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCN10Y3V7Y1Y2M10I7HF6O3V6K2J7C7N4ZH7Z2K2J7E1B2J1054、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACX1E4B6D3R10D10N5HT5P8U10C1X7F6P3ZG9Z4C8F3O4Q9H855、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良
26、资产【答案】 DCQ7A8P7N9H8X9Z9HU8B1A1G3Q4N1S7ZP6U9T5D1P1J7N556、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCG8J6N2C5H6U4O7HG7L3G6E1G6L9A8ZK3T7J7U5N4W4P957、依据清偿方式不同，银行
27、卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCV2K3J6V3O2L10N1HI6W2G5M6U4G9R6ZJ6D7A3A3F6G3T1058、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACO3B3F1D6C4A7L2HJ10K2O3S9P10P1I2ZS7C7Z2L1T5Y10F459、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCO3V10K10H8P6V3Y9HD9Q10M7V4S7E4I2ZL5P1L6N2U1X8Q
28、660、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCY9Y5E2B4W7N10Y9HE7D4Q4E10H9L4B9ZG2S9Q2L3V2U7I861、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债
29、管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCH1H10K2G3O8R5T10HY1L8X10H3C6Z2W3ZZ3V8X3M8H7R5W662、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACQ8C10M4J2O3O2A1HT9E5M1D2U7M1K5ZI9Q5F10B4V4E6C263、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租
30、赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCW1T10L10E2I9V5G10HB5E6S5X6C7Z7F2ZV4Q2W9S10N7Q5N1064、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCN7H7I1T4Y2S3M7HF8J5R9O10F2H6Q9ZH2Z10P10W3N10T6E765、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
31、A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCC5L9B3V1O2J9J1HD6S4S5R8C6H1W8ZK4X8J8E10K3L6V266、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCZ5M7T5U4D10V3K9HQ9F2G5O6J9W10K1ZQ7I1Y9T9P8F7Y967、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCN10W1N5L2I9S2M4HE2U4P10F6L8Q1R9ZX10I7W6X7U1U
32、9B368、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCI6J2J7Z9R5E7B7HP1C7U10D7Z6Q8T6ZP3V7Z8U5Z5H1H669、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】
33、 ACY6E1B6Z2C6K5O4HV10B9X7W3Q8U1A7ZC5J10C4V4D9O5L570、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCS6T5I9X7A2M2F7HV2O1X10K2P10K6H8ZO1R6T10R2G9D7B871、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCJ10Z6D1Y1F7K1G8HJ5J1S5J9R9A3S2
34、ZC5A3T10B3T8F6N472、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCJ2W4Z4T4E2T2P8HN4F6U1D9A4I9O3ZP1N1K2G4T1Z5R773、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACV2S6P6E3H10N1G7HW7I3E4W9D8S8B3ZY2H2N1O6C6M4B874、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右
35、髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCV4X7U5D5Z2I9Q2HV6G3R8V9K5F1V2ZJ9L2Q5Z10Z1N5Z575、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCB10M9I7S2S8Z2M1HD3I1A1J10R8
36、S7J10ZY6J6G6N3P5U8S676、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCF6A1S5P1C9B3Q3HP6S4F3V3I4D3K2ZN6V5G3O7Z10I7M977、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCP2E9D1B7C5N8V1HE7S5T1W6J2Y3H3ZH2Z8B6Q2U7R4O978、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCU9H4V5Q4
37、K7U2T6HS6G10N4B9V3V2M9ZA10L10I1J2V3E10W779、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACV10P4E2P8Z2V7W4HK10T2K5O3P7C9K2ZS5G7B8C10V3I9O380、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACL3U8U6R9P6J1X5HQ8N3X8K5I8N6Q5ZJ6C4B7X8O5M4A781、根据银行业金融机
38、构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACW9O6V2Z3C2M7B1HO5Y10C4N9P10L3D4ZC3E8L1K4S3D9P582、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管
39、理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCD9F5U4T9U2L4N1HQ6T3Z5T8K6Y8V2ZA8I5Y5X6E2W5W683、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCN1M5D10T8C9E2F10HJ9M6Q10T8G10J1W3ZL9M1X5Z10A10R10C384、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACN5
40、A1L9C3R7B1U7HP8Q1R2D6M9O3Y5ZV4G9J10P6B3F10O285、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACX10D4T8E5S1M5O8HO9N5A9O9O2H9R7ZF1T1E10M5K4G2Q886、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACJ2N
41、6Q6U8I10T4O5HZ3I1L4K8N9B4M1ZC6Y10Z8H5Q5L9P187、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCC2R1A3X3V4U3V10HL10D3F4A3F8C8H3ZW3B2J2O5D5B4K388、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCE6T8V8G3A5V9Y8HE7Z5I2V8Q3H4G7ZL8U8Y2A8I4M7I789、
42、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCQ5H4A10B7Q10N1N10HL1Q5Y8P8B5B6O10ZV2X3Q5T5P7A7P790、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCQ4E10P2N5U4T2L6HG1K8Y7J4O7M8L7ZW3T10B4O10K10W4I491、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致
43、行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACY4D4Y8M6J10V7G5HX1L5E8P5O4P8B5ZA5G6U1T7L6I1C192、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCN9B5W1T6J2Z2G2HH8G9W4S4L7H8L8ZD4V9N8M7O7K4O493、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A
44、.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCZ2K1A1E1M9E2X2HG10H8L6B4N1L1B10ZN10L2B5O1E10G6P394、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCC9I3Y1E10B3N1F9HG5G9Q9D4S8Q5X10ZM1R6L10C2P9V1Y495、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCB6C8B1P5U7G9N4HK5V1O10F7B7A8Z1ZC3D2K3Y4U10N8T496、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCW2T4N9D3K1C3Y1HE2F4Q4E5X2H9V9ZE5U3P10A9D6I9A997