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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCO6Y2H4D5Q9T2I6HV9E9N3C8S10A4X9ZC10U1Q4S4H5T1C82、（）是衡量商业银行盈利能
2、力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCH10D6J7P3C10R6P9HS4C9Q4T5F6D8H7ZQ1I3B7M2K7H3H73、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCS9E3G3M3I4R8K8HC6L1O5N9L10U4Y1ZZ2A10F3Q5N8J4W84、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交
3、相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK10U4S4W7E5M6U1HI2N2H6V3L4O2S10ZB1W4Y4L10X6K4U55、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCC10R9Y10L5O4O2U10HI2P3Z8B6V4V4G4ZN10X5O10G6H3V9T56、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCX1L3M3E5E2V2Z2HF10P3Q8Q5A7C5C6ZU2G9N1W9F7U5D67、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于
4、75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCM5K5W2J4D7E9Z1HI8C1S8K5E1M2E1ZD8Q10P1U4E2U1B88、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACJ3P2X8Z6F3I2R2HM9U6N4V2T7T5N8ZF10H5Y2W10H2G8J59、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCT9A8O4H1W6K1P5HN2G5V10K1E2X5B1ZT5Q5L3
5、N8G4F2G110、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCA4P4I1J1P1R6P4HA2Z8X5G10O9J5Y4ZV2K5S4F2E7K10Y111、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE8H6L4K1D8L9Y4HE1O5V3Q4C4K7N4ZG9Z1P3
6、O6G1K2G112、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCA5Y9L7Q7Q6Z10B8HN6S7A5G1F3P2D6ZC10K5X6Y1M9Q4S313、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCV10C3Z4T10S4L7S6HH4A7X8Z3P6N2M8ZQ1S5E3U8Z10Z4F814、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总
7、完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACI4D3W4K8S9O6H2HW9U2F7J10S7G1V10ZL4Y8D4Z1I5C3G415、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCJ10S9E3A8G10F5V3HX5D10M5W4R2D9Z1ZW2B10J8S8I2H3Y116、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出
8、票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACW9A5S8G4L9E9Z10HA7P1M6I10I3G8F8ZQ1V2R10J1J10U4D1017、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCS7U6K10I2H5U5P8HQ3T10F5Y1F5P8A6ZV6V5O9V6N3A2J318、 (
9、 )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACY2I2L7W5U9E10B3HQ10K1B7T1E9E1V4ZL4D8H4X3F7Q8I119、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACU9G1N3E4O5M4N5HW4G10G2K9B10S7C5ZW5S9M2Z3W10L4H620、根据金融租赁公司管理办
10、法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCQ7Z7V1H4X3M10G3HP6G5Q5E7I4P8F2ZS3D7E6J5Z1O8H421、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCA5M7N3L4P10C1N9HC5V7D6L1V3E1D5ZG6H8H4S5D6B7V322、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业
11、务内控制度不清晰【答案】 DCF6I2J6T5Z7W8H3HI1Z9S6W10D2M5I7ZP5U9G9W7C10D4T323、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCE5R5N9X2I6Z4I10HG4H4Z9P6J7S1A4ZZ7P6Q3Q6C7Y9Z624、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产
12、支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCA8R4A9S6Z4H2O4HI5U1I9B10Y7B4J6ZR9C9B4E6M6K8F925、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACW10Q5E6D6N7A8P1HE5I5J7V5I3W7G4ZY3O9T4H1Q4Y8Z526、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.
13、中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCL4R5Y5J7Z2U2U5HT8L3U7T7A7Z7R10ZI5J6A4W2N1R6X527、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCJ2J6A1C1C8P8R4HG8V9U6A8L9L7R6ZC8I3P5Y4Q8N7I328、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使
14、执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCB5G10Z9N9X1Q7G3HT3Z1G5X3Q2K4C3ZW1S5N10W6X4J3P829、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACR4E6B2G7F4I7V8HA8E3L5H10D5Q3Z8ZD4G8E7W2L6H4R130、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分
15、的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCT7E10T7K10J9Z2G7HI5P8U9O1C3V5Q2ZB1P9A7U9Y3L6E531、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCT2S9L2W1J9A8W9HD6E3M5N8S9R10S10ZR1G4C5P7A9E3I932、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困
16、难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCG4W5S10B8D6M3E1HV8E2L10A1C9J2E3ZB2X9V9T5C6D4G1033、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCB3I7Q3X5A7U4A4HF4B3I9U5V
17、10P7G7ZK3Y4G9V3H8I10T1034、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACF3Y5J6J8C5C2E10HL8J10L8Q4Q1P3H5ZW7Q4O5B8U10B9Q535、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCF4D6X7O1S3X1T7HB8F4A8V6U6B4Z8ZJ8A9L7Y5T6F1E5
18、36、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCI9N5L5E3N8Z2A7HL6R5Y5B6S4T7P6ZA4T10K1J4S5O5Q937、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACZ9R5C7P9Z2B10J9HO4T6Z7P9J10Q10G3ZC9N1N4K3U9U9O938、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分
19、之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACS10H1P7U7T10P8F1HM9O8S4H10E8W6I7ZH9C5W8K7V8H1T939、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别
20、风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCU5T7O2N8N7U2G2HZ10K4H4G8F6N9R5ZR3S9M9V6K3R9U940、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACA9G2W10K7J6P8S4HR9B10Q1R1I3Z5O10ZF7X6L2H2Z5K9C24
21、1、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCY7W3R9W7O1K3B5HX10H7V9Q5C10R1V8ZT7B8T7S5M2E1G642、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCS6E5O4H5P3O4M10HL8H9F5P2R8K2T6ZR1F3D7K6D9Z1H243、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期
22、限已过【答案】 DCB5N3G10S9W3D4O3HJ1U6D5C4I8O1A9ZL1E8E6B7M3U4E1044、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACL4L7L10P4B4D5C6HW3I2E3K1Q3P5I6ZO10K7N9G9U6F9Y945、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCU8T7B7L8D9B3U10HZ1O10O1F9O5C6W8ZN7H1U7R
23、4D8B5Y246、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACA10S1L3D1C2I8G5HE6E2U5S5E6T2I5ZZ2E8M6L6Q5B3U547、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCC6W7N3V2H9U9W9HO1L7A3V6S7L3J7ZO8Z4W3V8X1J10Q148、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCB9K4V10A9R1H5C1H
24、U3D7H10E9M8C5K5ZS7W8W9P9O4Y10L749、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCI5B8U9F7L5Z8U8HN4X4J7Z7B6G4Y9ZF2L6S7F6Y1A4C650、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACU1S5T5P8F6O1Q6HL3Y5Y8V2O6C6T6ZQ6U7T10U8E10Q4S1051、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风
25、险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCM9U2M4X7U10N4Z4HU4O8S6M9A10K5M1ZS9J9J7H4D4S5O252、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACC6P8U4S5Z6H10M5HQ5Y2A2H3H1N9A8ZE8A7T2Q3J10S6V253、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经
26、济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCF5J2Y9S4T3S5F7HC1J9Z1F6J4J7G9ZQ1R2L10J7J3I7V654、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】 ACV2Y5A9K7Q5V2R3HQ9T8P4U4B10K10N1ZF8Y6C8B2X5F1S155、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCC5U5D1C4F9M3W2HK5K6D3W5J10W5T1ZF3X8J1X10R7Z6D956、行政复议的具体程序不包括（ ）环
27、节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCV10D5C3S3S3P6B6HO3J4X5I7C8F3S10ZP6A3Q4L5K10L7K757、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACR6J4F6K5T1C9I9HQ5K10L5W6Z8O5Y10ZR10R8I2D8O9N1C758、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACT2T5R1T7B5C8Z9HM3O1H10W8R5P
28、8X7ZA10G2Q1R8Q10Q9R159、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCE10B8U6Y8D3U6V4HM4Q6O3D7R3U9R1ZJ2E2B6Z9O2D4A360、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCF1S8H4W6G7B9D8HK8E10D9M5G4O2C4ZG7D10I7L3Y3W4Q1061、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内
29、控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCU3V4Q9F7D1R9B10HX3L9T4B9V3G1T2ZP8B6V7G2D3Y6X662、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCB9L9H10J8C8W5O4HI5I8M5S2C5G5I1ZL9P3V9J9C7M3D363、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结
30、算D.储蓄消费【答案】 BCP5P3E8A10F1I9N10HU3E1W10Y2R3H10U6ZY6U9K10X8P4G4M664、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCV8K1X2E7N3X9V6HE3B3S1Q7Z5A4N8ZY4L1I4N6O3L1B465、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCU1V4H5G2X7I10M4HW8Y2G1Y3O9M3O5ZZ1Q10O10R3N3U6P666、某企业甲产品的实际产量为1000
31、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM6Y5U9Z5L2C1Q4HU6C2T8X1E3W8R7ZI1Z9W8D1X6Y7X467、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCB5C8N10B8O5J6W10HS9B10
32、Y1N9H2C3M2ZY8J2P7F3T9S5C168、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCA2X7A3J8L6H6C10HW2T7F4C5Y8Y5C4ZS2H1B1Y6O4N5H969、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCF3F10U10D7T3D4X6HW4J1U3U8F1D2L9ZM7P6K2G2J6Y7X870、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCO6A3S3V2S6U3I5HJ5U1X8S1U4F
33、8N6ZX7I4Q8U1S6N5G871、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCC8B9F7I10L9Z3H1HW7Y1I2T7Y6Q3U2ZR7L1V7E4P8C1G872、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACZ2F5G2P10M2F1O9HU3H9J5D1Q6D10P8ZF10O9T5U2N6H10S1073、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.
34、自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCF3D2X2Q9G7W2H3HN7N2A7D7P10M2R10ZR9Q1H5O8H6C5Z974、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCX8F9K4W10H6T1F7HJ9Y10Y2Y7H2J2V10ZG9Y3T8S8M7X9X275、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCZ2K4P2H5D9B10V8HL6D5J10B2B5R1G5ZP6U
35、1U7V2Q7W1E1076、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCP3W1C10S10G5E5A4HR5E7F6I4M5M3W4ZB8U5X6O7C10K1P877、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCE8T9Y7L10V10D4I5HQ9O8Q5Q10Z5B10Z2ZO2X6F3P10Z5D3Q978、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定
36、的专门部门【答案】 BCI5S9W7R8S7M8J1HF2L6J3R4L2Q3I5ZA8O3Q8W1F4A4O879、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCR7H7T1P7Q1Z8Q4HU3N10T3M10U5W6U10ZQ7A2Q9P7M6H9B180、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCL5N2V5C2K3W1V10HI3C10W9M1K3R9U4ZJ1P
37、5L3Q5Y3Y1P681、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACT1B10J7V10X7N10T3HH2T2G8E8A5D10A6ZQ10R1X3X6F7U1P682、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCL6Q5C6G9Y10N7B1HF5W7Z1H7A10F7P6ZY6G5T2E1I6M
38、3U783、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCW7L1W3U1N6J10R9HP8F2A9T10X4P4I9ZP3W1C5A8H4S9Z784、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACV3O2M1H5G4B7K1HE9S1A7K8U7U8T6ZO7E1X9X9X8D8L585、
39、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCW7K5B6T1C10R6Z3HP6L5L6R3I7W8P9ZD4T1F8A8G4L7S386、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCV5C10O7H3P8W1M1HQ4G10S10U6L1M8T5ZA6J4E1Q3V7D1J687、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【
40、答案】 CCM7D4G7F3S10P8S5HO5L2O2B3A9Q9V9ZA6V5W9D2F3N5P588、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCZ9E6N3T5S7C1T8HV7G4X9U2S6V4Y8ZA3J6E6D6Y5J4A889、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCG9S2V7T8M2C4Z10H
41、D3P5X9N3U10A7V7ZR2C2P7G3F6N10S490、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACK1K3B7L2D10K6X2HA1M6W10A10G7D9Z9ZO10P8L4C5V7J7Z991、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCP8H3L2Q3X1H10F10HR6Y3J7S8R5G1V10ZF8J7Q2L1H9F3O29
42、2、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCW1Q8G7U8W1E10A5HH2Q1Y3Q6S8S1W2ZE5A5P7M6F9D10W493、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCP1D2U3P8D5J10Z2HE1L3W2D7E6A8J3ZQ3Z8Y6Z10N1B4M494、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账
43、核销D.批量转让【答案】 BCT5M5M5L4M2Z3F10HF4C7F3G6S10U6N1ZV4R10J4T1H3T9F395、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACK5U5Y2M3Z6O9G8HG10S10G3F2P10W1F7ZU1K4G9E1H5M1X796、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACK8N4V9L10E1J10S2HG3V3O9Y3G4W10O8ZC7G5X2S5X9W1P6
44、97、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCE10G8C9F10B4X6Z9HD1I5R8F2U8G8F4ZH9V3A2H5X7G1J1098、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCC10M8Y3N9J10Y2K4HF10A1Q8F9F7C7C5ZJ1B4P5G1C8G9X599、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCF9F5S4I2D7S6I9HN6H5G10T9W5G10V4ZA10A9L1A6D9P7L5100、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCE6E5I9T1Q4M6W10HN8V10E9A7E8C3O4ZM4T1S10U9H7B3W5101、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场