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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCA5O4S4U6L4V3T6HY4X10Z1G10J3M6I2ZP9Q6S1V2M9Z5Q12、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，
2、情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCB10G10A9D8M1W10E10HV10W2Z4P3R3E10M2ZK3Q10N4X9U9R6S73、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCL2L10I8B3K9T10V8HS7X10F6W4X1P8F5ZB2H10V5N9Y1Q5O14、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCH10I3Z9W2F9X4T10HG2K
3、2I7K1G8G4J4ZI10W8K8Z9J10T10E105、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACC5H1Q5R6Q5D10Q7HT9O1H7E9O8L1G7ZV5I6M3E6K1P2H16、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCP6Y5W1G10N7G4K2HB6L8S5Z8B3M9T7ZQ7D3Z5W6R8O4J97、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层
4、面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCO3N4F8N4B9P4Y7HO6J10C6E9E8B6Z3ZK9I10I4V1S5I1U58、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCF4Q3T1P5Z7A9P3HO5I9S4T8R2O3J10ZN1C9P4K4M2D9A19、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCO
5、9D5P8W2B5N1X6HF1Y9B2F6M4G1O6ZT4V8I2C5W9R3M910、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCQ3T4S8A2S3T1Y9HY10M10J2N4E7O4Z10ZH1Y3C6P6J6Q4V1011、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产
6、和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCB7T4H1M4X10D8W10HX4V9R9T5Z8D4U10ZO6D4J9W5Y3D9P612、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACS4J8K5S10M3F7U9HG1W1F8Q2O3N6B2ZG7E7O9I9N1Q2I913、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACY2V9M3W4E2P1D6HW1A5M7X2Z7Z2P4ZY4
7、P5I1R5E4U4N414、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCV1E3T7A10O2B8G5HA6N9Z3J1T7D8I5ZM9E1A5O4X4B6X515、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCB10H6N4C2D5T8N5HV5K9W3L3T8E2Z5ZL7I8Q10W4D2B7V416、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。
8、A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCO5M6E8O1R2I9F7HI3C9W8O4P7J6E9ZP1M8G2B4P4K2N417、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCK2G6J2C3D8A6C2HK3I4B2S5K6Y3G8ZE10J1S2V7N10T2H218、下列
9、关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCM1R5P4W9P3U3F9HC5H7F9D5A3P3X2ZL4S3E1F10H7X10W319、商业银行有效
10、的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACY10T7N9V10P1H9G9HT1Z5U7X6F9C7R4ZX6H4I3S1R5B4A320、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCY7M10S9Z10N3L3F6HW8C3X6K5B9L7Y6ZM6O1H8D
11、10K1H8I521、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ2C5D4B2E2S9F7HM7K6C9X9P9O9Y3ZA2N1W10L1J7M8S122、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACO5I9B7G10F1Q1B10HV2X9L9X10M5F1S10ZB4I5E3R4O4Y6D723、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的
12、频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACF6Y2S3N8E8K6B5HO1X7C3Z1O2G2G2ZW7Y9R5C8Q6V4N924、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCO7E4S7H10M10Q3C5HI10D9V2I7F1A9A4ZN2Q3Y10R10R8P9W725、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定
13、外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCS3T9X10D10F9A10E9HJ2Z6J4I6C5G5B7ZY4Y3W10B10S10M3E426、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCU7K10L10R2P8O1J7HX6C3R10R6C2E10B1ZO4Z6Q1I10I5N7P527、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCW9V10U7H1T6Q
14、4Q9HP7Z7V8C2D3M3M2ZT2T2H1N8M7S3Z628、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCP1N10H1I8B10V2A10HB5W6J1O4Z8R7C2ZB1D8Z2S8C10Y5U729、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格
15、、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN1Z6E3M9D2W1J7HX10Z4B5J3U10R6I1ZP7K8U5S2F9Y4P730、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCK1R4R10C6A4G6D6HU7E4O7E6R4G3X6ZT8X2Y9Y
16、1R1A6J831、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACF6A8N2H1L4T7Q2HM10V8T8D6S2S5Y3ZM1B7M2P9A5H10Q632、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACY9C8H8O6W9A7X8HD4A2W7Y8U4H8K5ZS4K1M6D9F6E3B633、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行
17、的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCM3S9Z9Y9J10L6E2HN7L8D6F7N8M2P3ZG10C4A7S8V2M1I734、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCH7O3Y10M8A3T9Q5HU7G2N7S5X3W2P2ZD6M8N6M10Y1D1X135、下列不属于商业银行经营
18、原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCB4X10I8V4R6A7Q5HI4A4K2T8X6C6Y2ZN3R2S1O1T9M10R836、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCL9O4O1T8O6T9O1HC1Z7O6T5U6O6H8ZP10C9E9P9O9P9O1037、
19、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACY1X1B5W8K9J2A3HM6Q10G4J7I5Y4B3ZA5C5L3Y2L10F3S738、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿
20、元D.-4亿元【答案】 BCL6V10A4A10V6J4I10HZ3M7I10V1J7D4F3ZL6O8J10Q6L10Z9W639、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCV8Z9I5Z10X3B8O3HM8N9U8F10Q10S5J3ZP1X1V1X6J3H4P740、国际收支逆差与国际储备之比反映
21、以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCE7W3J10P9R7V1Y1HY5N10V7N5R6V2V3ZZ8B3D7R3B8V10G241、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCK2H9G1K5E1B6J3HB10E4O1B9C10Z7C9ZK7W6D9E6D2T9X1042、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCY9B5Y5B3F8D10T3HG6T9U4I
22、8J8Y5D9ZT3V7Q10H8V10E5B943、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACJ3M1L4K3R8C2N2HB5V4Z10F8Y10T10E6ZD2X5D3M3N5I5N544、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审
23、核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCD7F3X6F10I7L10I7HY1A6K3N3X5I6E6ZV4F2P10I5Z8R10I645、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCO4Q8X1E8J9Z7N2HM10Q5M6P4H6P9C1ZI6X6C5D10Y6E10N946、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU9E8N7C6G5V10C8HP2B9L7U5Y10I5S4ZO3W10T3D7A1
24、0L7S547、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCV6L5M6L8N8N7U2HR7X10M7F8K1Q2J9ZN10K4V2Z8A3C5H148、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCA9L4F5T1B7U5L6HO6P9D7Z10A1J5Y10ZA4K9O7X9A1C6J249、下列关于信用风险
25、的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCA4B4Z10K8N8H2I9HX4E9Z2G8R7C2C10ZP2Q1F3G10Y3M2C850、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCE8R9P7V9K8L1I2HE9Q9S7M
26、9F9N6E3ZJ6O8K1Q2B5K2E951、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCA6V5K3J4K1I6E6HQ4A10U9R2H2S5L7ZF3Y10F10D6L9A7V152、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCL3S4J8H5N7P7K8HC2B4N10R1D4L7U3ZV2O7L6X9B8S1R953、过去3年
27、，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACU10Z5R2T8P9P6D9HQ10W4V5W10J3Q4U9ZZ3H1P8F3I2G10M154、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划
28、有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCX5C10F3B5J5M6K8HY1W5J10L5M8A5N1ZN10J9Y8Z1N3W10Q455、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCF8H3W1D1B6G4F9HI9B2O5I10I4A8W4ZY1L4T4C9P7W10H856、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸
29、收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCQ4H7Y9M1D6S1J9HX3L2F7S5L6G3I5ZS6F8G4R9L2J6Z557、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCV1Z6X6S6C5X9U10HA3Q10A1O3J3O2P2ZZ5P1K2U7N1Z3J
30、658、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCS5E8H9C4H5T6X2HP1U7M8H1I8Z10F3ZV3V8P2W9V1S4R159、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCE7L10N9L8B1M10L8HJ4E7L9P3X4B1X4ZO8G10K1P3C5H1P260、在影响
31、银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACE1E1H9R4I3O10B1HL7Z8E3E8Q7V6D2ZU9F10B10V3I6O3K961、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACO1B4T6L1L8L8W9HW1E3I2P8X5W2Z2ZB2Y8P1A2F1K10T862
32、、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCO8H5Q10H4Z2I7C8HQ8K4G6X8Z1I6T5ZI9M8D4F6E2F1L763、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCH6I4P5K8R5S2L5HC2F10M9F3X1J3O10ZJ4W1X3K7J1A2Y264、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCF7U10Y9A6G3X2R3HD4T4P8I8Z10D8B2ZP7A9U1P10D4Y1L865、风险分散策
33、略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCH3G7G7X6V5Z2X9HC3W3L5W1J10N6M1ZV7A3O10E5I2A6M466、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACJ6C8V10Y3Q5A7Z1HK9K5H7V8L10E3W7ZR10R5W1Q9I9W4U767、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通
34、货膨胀D.赢取利润【答案】 BCT9H5Y2G2Z5J1Y3HI2L6B1K5X2Y8Y8ZG1O9N6P3R5F2B968、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCQ1K10T4B6X5V10R4HX5U7D1O2R8I8V7ZR6W8Z6B4G1B1M169、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCV7W10S2X9E9Z2N2HD8V3P9S10W1H2K9ZI2J6X4I10T5N
35、5A870、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCZ6F2O3M4M10O2C8HM2M3A6J9P8T3X10ZX8N2B8Y8O1J5N171、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办
36、法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCZ1F4A1F1O6Z2Y5HT3M1S3O9F9G9V1ZB2U9P3M7Y2D8J972、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV6U1K3J9J5N4I2HS3F4J9C3H5L4D2ZE9E3I10Z
37、5K1P5X373、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCO2A9I1K3Z6X2X7HX2N4U4G2W10Q8B5ZB8E10E2P4Q2H1X174、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCV7U3Y7K8O4Y10K9HL4X3Q8Q7O5X8S4ZW7D8Z8Y9S7H9M375、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过
38、程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCM7C6O2V9T7G10S5HG9H3W1J5B2X3X8ZS5Z7L5T9I7H2N176、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCX2A7A8S10U9Q5J2HQ7T5W10Y5N1I2R7ZM10P2U7J5G1V5I377、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申
39、请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACF5L9R5G10C3M6R4HW9M9Q5H10T6K7B1ZE5F4L6J3S5M7A778、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCV4F8T8L7W5N1Q3HQ1Y5B2V5Z7J8J5ZS7T2D3P4F5R4J179、下列不属于
40、商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCE2O4Q10Y3O5O8Z3HX2Y10Z8W1N5Y4J8ZS3C4Y10F6U3H7P880、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCQ9L8M8P4X1Z4M2HO7P1C6S8D4X6T2ZZ5S7M1E4L8N3O1081、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效
41、率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACG7T5T8H7T1U2G1HP10C7W3K6N9W8Z4ZC3E2H8X6H2X7O482、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCV4M8N5C5V9R8V9HQ9K6L8M6J6I3V8ZI6Y2D1G10Y3C4G383、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付
42、现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCD1G1Q6C1T3N10O8HI7M7O10M8H8Y5Z2ZF10K10Q4D6N9E4U184、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又
43、称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCN2J6V8C2A7R5C3HJ4N10E6H4Z2H1X5ZW9N8A1M4M2Q6O685、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCV1F7H3A8Q10L3V1H
44、P7A5M4F1N5G2G9ZP4N9W4L8M1X4Z786、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACO6Q1K5J5P5I9C5HV9M3N5H8U10Z9J7ZR4B3T4T2H3D5G487、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCA3G10L5L4I1A4Q5HX2Q
45、10Q6O10V6S4D2ZU9X8H3J8L1T5N788、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCK3O7G10C2B6S10Z5HY1V8J5D1P8A5F3ZF4Y7Q9R5X9E7E889、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACQ9A4J2M7B3T3O8HX6G6Y10K7X2Z9K7ZI7E3D4L7U1E4J390、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCD2V6D7B3Z6A3P5HJ3