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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCS6V3M3Y10D8U3T10HF10R5Z7R8E7X9U3ZK9T10I7X7A9U3A72、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执
2、行、交割和流程管理事件【答案】 BCO8U3H4X1Z7K8U9HA2N6W2F10Q10A5T9ZX3G9A7S5E9U8I73、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCR7B5D2Z8A10I8W1HQ3O9V10A3I6O2O2ZZ1G1S4T8N9F1M84、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录
3、的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCR4P9A3W4C10Q5H2HE3O10T1M5Y8H2G10ZV7A1V3S9B8S5K95、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACT10N4I6Q10H8E1C6HT8D5I5U10Q5M5O1ZB9R8J10U4K4Q5K36、某2年期债
4、券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCQ3V10A3W4L1G6N1HY7C2C8N10V9A6E8ZR4B3T3T7S2B1L97、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人
5、员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCY10N6A5U9W4P3L8HS6W2Y1O2A5N8E2ZJ9J7D8C2B6P10S108、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCP4D10F3A7A5B8C5HQ2Y8Y9F10I2
6、U2G8ZE7C4N2S2H8F5I99、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACZ4P8L6V10P9K3A8HE9G8C2R4K2D10E4ZP8S2M10W2I1S6H210、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书
7、面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCP10J8I8P3D8D2O9HK10S2Z1C8N5M5Q8ZQ3W2A6M1K2L7M111、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCP8R4Z10Q3D2Z7D6HO3R3H7T2A9O3Q6ZP2V3E8C2L1V2B512、假设投
8、资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACN3A10K10Y2U3C4D6HJ3I6Q5N2T5S6W4ZP5B9G8P9Q8T7Y713、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCD9M9V1J10J1W7S7HV9C10Q3P10O1D9J4ZT4M2M2Z8A2P9F1014、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30
9、C.45D.20【答案】 BCR6U5C2S8C4V2G7HP7S10I1Q1A6X1E7ZP9R1A3K5Z10C1Q715、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCX3E5I2O4A10T1M7HT7R8R7F2O3D10X6ZN9D5Q8O9M7R8Q1016、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风
10、险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCT6G8D8M6G10J10K7HN7T1H3C10T6W9U6ZZ6U10X8Y3N7K1S517、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI9X8L1W6T5T3R5HK10P3P10A3H8V1Y6ZO9K7H5O7E3I6B518、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建
11、立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCZ9L1K9F6D3D2Q8HY4I8V9J4L1F8O1ZC10V5O2K5F4L3Y719、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCL10M2O5C10K3K8M5HK4C2Z4W3B6V10D
12、10ZI3C9O5K3F6P5J420、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACR1A2P7K4L8L3A9HZ6F3L10P10Z2G3Y4ZM5I7O2B4V2G7Q821、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACJ10X2P5Q10S7S10T2HJ6W5M1Z9F9H10S5ZS10A10C4N2N5Y3R222、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，
13、因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCC8X10H8B9Q8Y5V1HB1X2T8X4U9D8U4ZU8H4M6A6U9A2F723、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12
14、.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCP6I3T1W1E8W6D4HN9L6Z8Z10H7E3X7ZY9H4C8O5W4F4O924、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCX4D9K4M6Y9G7W1HR5N6M1L1S10W6B8ZO5V3Y3K3F10T4J125、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超
15、限额处理D.风险限额识别【答案】 DCW5N1E6H5I3B4E6HS6D1R1A3B7W3X8ZO1P4J2G6I7I7P626、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCD3E6R6N3F8W5C4HY8C8H5B5A6X2Q9ZM5U4X10G10P9K1S627、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【
16、答案】 DCW1N1L3K4T6M1K5HG4G4X2N9Z5A7O3ZB2F1A9N7B3P9I628、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCZ8F2R8V9G6B8Z10HU4M7X2D10X7O7E10ZZ4S9K5J10C6T4U429、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCF9Y6R2O4Y2R1P4HC1I2G4W4B2X6Q7ZO5R2I10S8S10R9R230、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险
17、公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCF9V5D10P6L5Z6J3HV4U2N4J7U6G7F1ZN1P1B10R7V3L10W731、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCA8F8X8O6A6K8A8HB10F8P7P1L9V5D10ZY6Q10H6N2O9O3W1032、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管
18、理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACS3W6S4K10J3Q6L1HH10C5Z9L8N3Z9K10ZQ2Y1I2J2M8C7Z333、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCY2C1X7J6L8W2C3HX7J5F2N6L6K5T4ZH7H5A2Z4U2F7E434、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个
19、营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCN10I4G2X8X10L3X9HX2Y1M8I5U6U10F9ZW5C2W10O9S2L5Z935、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCY10C9O9K1F3B8N6HH8V10S3F6Y9B5Q6ZX10W6I2D1Y5Z2C136、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业
20、务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCA5C9G6A4X7X7X5HV8T8O9P9Q6W9B8ZF6S10X9K5Q4B5T237、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCB9I3Z6V5F10N7W10HH7P7R9M4F4E1I3ZN6X6X5Z
21、8N1F2B638、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCX3M2K10Y7V2L3A4HP5W4V6H5Y2J9S3ZS3X3H9D7R5G6F639、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是
22、（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACL10S10I10Y9A10J7W8HQ2J5A5K5B2Q3K9ZB10B1E1P3A6Y5J440、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCL7W7Y9T1W6W9Z5HY1R9J4A8L6H4J6ZG5S4H1D9D9J5R141、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】
23、BCF5B7P2D3B9N10Y6HC1G4V7Q3B6U9N6ZV9S10O7W4L3K5K742、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACI8F2J2T9Y10C3O2HQ9Z10E8O2J5E10X2ZJ5P10L2C3P4V6H343、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCP9S7M4X10H2C4J7HG9T3V4Q6Q8P5L4ZV4E4L4Q9V8R5K844、我国规定，商业银行流动性资产余额
24、与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACO6M2B10M3K3E4K6HN3K5S7N8H8H1B5ZH7C6D5C9D9P8E245、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCG6G10G7N8Z6V4W10HY4N8J1K8J7A1O1ZO4K3S1J4Y8T5N446、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效
25、期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACH4P6D1D6E8U5T5HL9I5Q6H6U7F1S8ZU9V10H6W9X3R2V647、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统
26、计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACO5D3Z8I3D8U1U10HG1J1T4X6W2Q5T5ZQ9H10C3R6B4K5J848、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACU5U1R2F10K3I8Z5HQ10E1Y1M5Y5R10W7ZW6G6E8S2C6I5I449、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查
27、是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCU3X1E2T3B9H10U9HN10B7U3U9R7R9P4ZQ5Z1S5B3K3V5M950、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权
28、重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCQ4V7U1A8I10J3W9HY3V9E6M2H2R4P7ZZ1N6E6M4X5W1W151、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACT10K9K6Y1I5Z2W6HL7A9N5B9M7H10Z2ZC8Z4X3H9K4H4T152、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此
29、，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCF1M7Q1G9C7U7C6HK10W4T6M3B8M4S6ZF4R10W7W7I7Q10U453、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACS7W5K5J8X3E3Y9HC6S4G7X7T9V6U7ZG2R5U5W6S8I1Z154、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCK8
30、Q7U4P1I8P2A9HS3C7L10V9C2K5N10ZQ7K10M4D6K1N3V355、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCI1M7S3X4G5H2I3HU3C1E4I2X2K1I4ZJ4A3A7O10S2U8T156、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市
31、场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCC7L1G2Q6I2F7V7HF7V3T3D6Z9U7C10ZI3Y3P5T7L4K4Z457、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCY8J7D7G3C1W10U9HG8S4H7G7X9C3R7ZA6E8T2T9I2P2U158、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCN9Z9V8G8U5U9U8HJ9P6J
32、9B7D7O8K9ZT4X4G5J7F1C9X759、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCC4P5O5Y4P6S4K3HY8N7F4F3H2T5L1ZN3S5C9K2P4T6Y160、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACK1B4
33、E8D2I9V5X6HO8Y3X3R9M8R8M9ZL4A8N10B5K3Y7Q661、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCY4G9G7J4S3O7A3HW9Z3Z2O6E8U10M4ZI3K2N6P10O9U8O462、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCG7U4L2R10G5T3A2HL1L2C4L6P7C4J10ZF3E4N3T9F8M7R363、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.
34、明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCX7Y5X4K1Y9B6M10HV9J8P5O3N5B1X9ZE6I10A6J4O10L10A1064、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCS3L7D2A2J5X4J6HQ10F8K7X2M3H7V10ZP3X10W5D2X1L6B265、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标
35、B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCE7L9N2U4I3Q4W6HO3J8J10D2Z10J8N5ZX6Q3Y8J5M10O10X666、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACM8U10A9L7H10H8V5HY9G10S5T1E6T9X3ZA6B3V5H4F1W5G467、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCU2V
36、5O7J9E5D4M10HS10U2F10G8H3B4T1ZL3Z6G8F3M7Y1S268、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCW2G4U9E7A9W7J5HJ6O8V3W8M5A8Q4ZM4M5F6G1E3L9I169、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCI1Z6K8U5V9V4W6HO4H10P9S1U2P1B3ZK9X2P1Q9J6B2K870、某商
37、业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCU5N2C1U6G6V5V7HJ2R3I7K3M2Q5X1ZZ1H4B8K8U4Q8D771、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCI1V2K10H9K6M2U9HM10R7F2Y4T7Y9I10ZL1M5H9H10K8V5H272、 下列信用风险监测指
38、标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCZ5D6N9C2S2W8K6HR2R10Q1J9R1P7K2ZB7D6Y10W3U2J1O873、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCA10G2U9J2Z3P8R5HN1T5Z10R3V2J8K7ZB3N5Q6M5Q4R1N1074、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议
39、。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCY3E7A2B4D6X5E1HA4E4R4I3W5Z7Q1ZI4C7B8V4R3R5Z775、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCL10D9P5A7E10Z4
40、C3HE7O3U5J1V5S9F8ZY1M8R2B6R4O5X1076、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCS4V6D10D2F9K4T3HI8L4B9Q9F10P2R1ZW4K2J8R3R9Y7M577、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACS6G8Q8Q1W6X10P8HU8G6M9N5H2Z5Q3ZY3J10N7A1J1W3A178、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自
41、律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCJ10V2H3W7Y9E10E9HT3S4C8N8O2Z1N2ZZ8B1X3A8A7I3T379、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCM6P3L8Z2N6S8U9HB8J1J6B1L9K4U9ZV6P2K10U4R10N8W780、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCI2R3X1Y3D4E4N6HE10K7Y7O6W4I6U6ZT5F5Z7E3K6W10G781、银行贷款客户优良且
42、贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCC10P5W4A10C10L9K9HA3F8S4J3E3E10H7ZV10T1A1E8U3N4Y382、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格
43、时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCA10M10O3Y7W1T1K10HP7A8Y10R10S9A7G1ZB4C2I8N5I9J7P883、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACU4M7A3R7S4T1L1HC7U1T8T2V2X9T6ZF4M10Y4G2S9Z3B284、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCD10V4H9B9S9Y7Y1HP4V3Z5W9J6W1N3ZG4W7U8O10A2Z2B1085、风险事件：
44、为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCF1T4E10B10U6C4A3HN7B8O6B2E10U2
45、O2ZR8Q1M6X7D7I9G1086、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCR6E8O9C2P4C10J2HU4N2Y9A7A5R3K2ZN2N10C7I6D10N10K487、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCG1A9K10C7K7X6F10HD6I1L3K6Y9V6F1ZJ7G4V5F2L4Z6J588、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()