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1、2023年银行专业资格考试考试题库（真 题整理）1.在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】：A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的 价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.工程贷款B.固定资产贷款【答案】：c【解析】：C项，支票属于票据结算业务。14.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款
2、D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。15.在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的工程合法性要件包括()oA.规划批复B.立项批复C.环评批复D.可行性研究报告批复E. 土地利用合法性文件【答案】：A|B|C|D|E【解析】：工程合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用 合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件。16.()是风险管理的最高决策机构，承当商业银行风险管理的最终 责任。A.
3、董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银行风险管 理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确 定商业银行可以承受的总体风险水平。17.以下选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】： 银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金 额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本 水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的 概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照
4、监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的 资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。18.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债 务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就 草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）A.破产重整；破产重整协议B.破产清算；破产清算协议C.和解；和解协议D.以资抵债；以资抵债协议【答案】：C【解析】：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的 上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成 一致，由人
5、民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都 有和解制度，但把和解与整顿结合起来，那么为我国破产法的独创。 19,存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.住房基金B.社会保障基金C.单位银行卡备用金D.基本建设资金E.期货交易保证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金， 期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产 开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴 资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。20.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订
6、合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22 .商业银行办理
7、个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）oA,存款自愿，取款审查，存款有息,A,存款自愿，取款审查，存款有息,为存款人保密B.存款自愿，取款自由,B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由C.存款自愿，取款自由存款有息，为存款人保密D.存款自愿,D.存款自愿,取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。23 .同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：
8、同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。24.从资产负债表的结构来看，长期资产应由 和 支持，短期资产那么由 支持。（）A.长期负债；流动资产；短期资金B.长期投资；所有者权益；短期投资C.长期投资；短期资金；所有者权益D.长期资金；所有者权益；短期资金【答案】：D【解析】：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益 支持，短期资产那么由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、 长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问 题。25.以下不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权
9、管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】： 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机 制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。26.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位【答案】：C【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况 相适应的民事行为的资格。民法总那么第十九条规定，八周岁以上 的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理 人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益
10、 的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法 总那么第二十二条规定，不能完全识别自己行为的成年人是限制民事 行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。3.一般来说，对处于（）的产业，商业银行公司信贷的收益较大， 伴随风险较小。A.启动期B.成熟期C,成长期D.衰退期【答案】：B理人同
11、意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。27 .根据担保法规定，担保的形式包括（）oA.质押B.抵押C.留置D.承诺E.定金【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式 主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。28 .企业的长期资金是由（）构成的。A.非流动资产B.所有者权益C.流动负债D.长期负债E.流动资产【答案】：B|D【解析】：客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位，客户的长 期资金是由所有者权益和长期负债构成的。29.随着生产和销售水平变化而变化的本钱是（）。A.历史本
12、钱B.变动本钱C.固定本钱D.不变本钱【答案】：B【解析】： 变动本钱随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生 产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工本钱（生产过 程产生的）等。30.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不 应该是来自商业银行。A.启动B.成熟C.衰退D.成长【答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技 术、消费者需求、产品本钱或者其他方面的变化而使一些产品或者服 务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或 者风险投资者，而不应该是来自商业银行。31 .国内生产总值的表现形态包括（）o
13、A.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32 .以下选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管 理的核心指标的是（）oA.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映
14、了收益水平，在银行的实际收益与所承当的风险之 间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。33,以下贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有（）oA.借款人的产品定价B.借款人的行业地位C.借款人的企业性质D.借款人的开展沿革E.借款人的公司治理【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 财务因素审查主要审查借款人基本会计政策的合理性，财务报告的完 整性、真实性和合理性及审计结论；非财务因素审查主要包括借款人 的企业性质、开展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行 业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客 户核心竞争能力分析等。34.商业银行的以下存款种类中，只要不超过
15、中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期 和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活 两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把 握。35,以下属于第一顺序继承人的是（）oA.配偶B,子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父
16、母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。36 .中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本 票、支票。37 .以下关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下
17、几个方面：为银行提供融资，资本 既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提 供资金;吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源; 限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使 资本具有了约束银行盲目扩张、过度承当风险的重要功能；维持市 场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除 债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青 睐，获取更多的开展机会。38.具有（）情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支 付方式。A.单笔金额只有超过500万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D
18、.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大【答案】：D|E【解析】：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方 式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付 对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采 访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的
19、情况告诉 李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自【解析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确 定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经 有足够多的有效信息来分析行业风险。4.通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D,货币供应量增加【答案】：B【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标 志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）。代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布
20、信 息。40.根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括（）oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押 合同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所 在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。41 .关于贷款抵押物管理，以下表述错误的选项是（）。A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意B.如抵押人的行为
21、造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵 押物的价值C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低 转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行 提前清偿所担保的债权D.如抵押人无法完全恢复由其造成的已减少的抵押物价值，银行应要 求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利 质押或保证【答案】：C【解析】：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认 可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当 优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。42 .以下关于计算活期存款利息的表述，正确的选项是（）o
22、A.本金计息起点是分B.按季度结息C. 一年一定按365天计算D.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】：B【解析】：A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，中国人民 银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月 21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结 息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每 月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息, 即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D 项，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么 由各银行自行把握。43.营运
23、能力指标主要包括（）oA.总资产周转天数B.固定资产周转率C.存货周转天数D.应收账款周转率E.总资产周转率【答案】：A|B|C|D|E【解析】：营运能力指标通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用 资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。营运能力指标主要 包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率, 以及相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数、应收账款周转天 数、存货周转天数等。44.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款
24、是指商业银行向企（事）一业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。45 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）。A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式 B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向
25、企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商也银行 受托支付方式。46 .商业银行需审查建设工程的资本金是否已足额到位，这符合银行 贷款发放的（）要求。A.计划、比例放款B.资本金足额C.进度放款D,适宜相容【答案】：B【解析】：资本金足额原那么是指银行需审查建设工程的资本金是否己足额到位。 即使因特殊
26、原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借 款人资本金到位的比例。47 .以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】：D【解析】：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经 营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷 款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消 费品贷款、个人权利质押贷款等。48 .商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟 悉并购相关（）等知识的专业人员。A.法律B,生产工艺C.制造技术D.行业E.财务【答案】：A|D|E【解析】：根据商业
27、银行并购贷款风险管理指引第二十三条规定，商业银行 应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关 法律、财务、行业等知识的专业人员。49 .商业银行应当综合考虑并购交易相关经营及财务风险因素，主要 根据（）等情况，合理测算并购贷款还款来源，审慎确定并购贷款 所支持的并购工程的财务杠杆率。A.并购双方财务状况B.并购融资金额C.并购双方经营状况D.并购融资方式E.并购双方文化差异【答案】：A|B|C|D【解析】：根据商业银行并购贷款风险管理指引第十四条规定，商业银行应 当综合考虑并购交易相关经营及财务风险因素，根据并购双方经营和 财务状况、并购融资方式和金额等情况，合理测算并购贷款还
28、款来源, 审慎确定并购贷款所支持的并购工程的财务杠杆率，确保并购的资金 来源中含有合理比例的权益性资金，防范高杠杆并购融资带来的风 险。50.在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无 法收回，或只能收回极少局部。这类贷款应归为（）oA.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】：D【解析】：依据贷款风险分类指引，商业银行至少应将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，在采取 所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或 只能收回极少局部的贷款划分为损失类。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）oA.主板市场B
29、.全国中小企业股份转让系统C.期货市场D.中小企业板市场E.创业板市场【答案】：A|B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企也板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。52.按照组织形式的不同，基金可分为（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、 农村合作银行和村镇银行。6.以下关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的
30、概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】：B|DA.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。53.以下关于贷款利率的表述，正确的选项是（）。A.贷款利率越高，企业的利润越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资本钱D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【答案】：D【解析】：贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成 本，
31、影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收 入越多，借款人的筹资本钱越高。54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.595.5B. 93.599.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行， 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息= 100X3%X60860 = 0.5 （万元）;贴现价格= 100 0.5 = 99.5 （万元）。55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺
32、D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】：D【解析】：汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作 的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参 考一篮子
33、货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。57 .以下属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较高的信用等级D,是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较低的信用等级【答案】：B【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下 特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要； 同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信
34、 用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形 成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。58 .()属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.商业银行合规风险管理指引E.商业银行监管评级内部指引【答案】：A|C【解析】： 银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对 全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由国务院银行 业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。59.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证 责任
35、，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D,甲企业和乙企业履行债务【答案】：A【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人 可以拒绝承当保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行 债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承当。60.银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额称为（）oA.集团授信额度B.授信额度C.借款企业组合额度
36、D.综合授信额度【答案】：B【解析】：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行 的客户政策最终决定给予客户的授信总额，包括贷款额度、贸易融资 额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。【解析】：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一 个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损 失发生概率的高低。7 .中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立 的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商.生产者C,购买者及销售者D.担保公司【答案】：C【解析】：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批
37、准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他 金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。8 .关于合同的理解，错误的选项是（）oA.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】：C【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因 此，自然人之间可以设立合同关系。9 .商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.银行盈
38、利目标D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】：c【解析】：银行合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部 门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理 流程；合规培训与教育制度。10 .以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【答案】：B【解析】： B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有
39、社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。11.我国中华人民共和国担保法规定，-一般保证的保证人与债权 人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】：C【解析】：根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定 保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。12 .在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准 备工作【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。13 .以下不属于非票据结算业务的是（）oA.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款