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1、2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题库（真题整理）1.以下关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的选项是（）oA.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如 果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的 身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是30A. 50300B. 250【答案】：C【解析】：根据公式，以资本表示的组合限额=资本X资本分配权重， 可得，本年度电子行业资本
2、分配的限额=（5000 + 1000） X 5% = 300 （亿元）。13.如果房地产市场开展过热，一方面居民大量存款买房，另 一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当 房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法归还，房地产 企业也由于倒闭而无力归还贷款，这时商业银行所面临的主 要风险包括（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：“房地产市场严重下跌”，预示着银行面临市场风险；“大量 个人住房贷款无法归还，房地产企业也由于倒闭而无力归还 贷款”，预示着银行面临信用风险；由于大量贷款无法收回, 商业银行无法及时获得充足资金用于偿
3、付到期债务、履行其 他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求，预示着银 行面临流动性风险。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）oA.不动产抵押B.企业连带责任保证C.定金与留置D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】：c【解析】：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中， 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的 担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债 务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法 律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产 的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方 式。15.骗取贷款
4、、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主 要有（）oA.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】：A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别: 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人 以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非 法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主 体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人； 两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处 无期徒刑。16.商业银行降低贷款组合信用风险的
5、最有效方法是（）oA.将贷款分散到不同的行业和区域B.将贷款分散到正相关的行业C.将贷款集中到个别高收益行业D.将贷款集中到少数风险低的行业【答案】：A【解析】：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到 不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低 发生大额风险损失的可能性，从而到达管理和降低风险、保 持收益稳定的目的。17.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半 年，假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取 日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄 存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，那么他拿到的利息是 ()元。
6、A. 135108B. 139132.05【答案】：C【解析】： 逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转 存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式 为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头 天数义日利率。可得：M = 10000X2.70%X0.5 +10000X 0.72%X 20/360 = 139 （元）。18.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至 同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来
7、分散和降低风险的策略性 选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业 务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一 个借款人。19 .根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不 包括（）0A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源 的平安性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权 利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务 报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业 绩公告【答案】：C【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。20 .持票人对支票出票人
8、的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C21.合同的转让分为（）oA.股权转让B.债权转让C.债务承当D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】：B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和 义务全部或者局部转让给第三人。合同的转让分为债权转 让、债务承当和合同权利义务的概括移转三种。22.以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是()。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡 银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予 发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款， 先消费，后还款C.借记卡
9、无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透 支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。23 .()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动 负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的 一种策略性选择。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】：C【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风 险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投 资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产 品，来抵消标的资产潜在损失
10、的一种策略性选择。24 .甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处 理方式有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失()oA.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额B.资产减去负债后的余额C.银行抵补风险所要求拥有的资本D. 一个风险概念E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期 限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期 损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有 的资本，并不必然等同于银行所
11、持有的账面资本，可能大于 账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的 余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本 是监管资本。3.国有独资公司的法律性质是（）。【答案】：A|D【解析】：根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定, 损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应 收归国库，而不是让双方协商，各自返还。25.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）oA.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。2
12、6.以下行业中属于第三产业的是()oA.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计 局2018年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定(2012)的通知，根据国民经济行业分类(GB/T 4754 -2017),对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整 后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的 其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动， 开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和 邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业, 金融业，房地产业，租赁
13、和商务服务业，科学研究和技术服 务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其 他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业， 公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第 二产业。27.商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实 现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和 完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员 工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程
14、和方法，实 现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包 括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； 保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银 行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通 过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分 析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29 .以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）。A.
15、全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利 社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织, 不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自 律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。30 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监 督管理措施包括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈 话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法 资金。31.
16、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产 权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部 门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权 出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办 理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不 得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的 除外。32.以下有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有 （）oA.通用公式：利息=本金义年（月）数X年（月）利率B.换算公式：日利率（。）=年利率（） +365C.换算公式：月利
17、率（。）=年利率（） +12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金义年（月）数X年（月）利率 +本金义零头天数X日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天 数X日利率；B项，日利率（。）=年利率（） +360。33.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之 日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）A. 3； 66； 3B. 6； 63； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自 被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持
18、 票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三 个月不行使而消灭。34.以下关于商业银行风险的说法正确的选项是（）0A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】：D【解析】：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了 合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风 险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。35.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）oA.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答
19、案】：D【解析】：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债 经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比拟低， 承当着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要 地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要 得多。36.以下关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有 ()oA.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：A.无限公司B.两合公司C.股份D.有限责任公司【答案】：D【解析】：我国公司法主要以股东承当责任的范围和形式、股东人 数的多少将公司分为有限责任公司和股份两类。一 人公司和
20、国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。4.通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】：B 银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融 资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放 贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承当 着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张，要想扩 大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行 盲目扩张、过度承当风险的重要功能；维持市场信心，资 本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债 权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公 众的青睐，获取更多
21、的开展机会。37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控 制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制 和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国 家调节和控制宏观经济的主要手段之一。38 .作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极 目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的 作用在于：说明货
22、币政策实施的进度；为中央银行提供一个 追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。39 .其他一级资本包括（）0A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的 能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价， 少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资本主 要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心 一级资本。40 .单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户是（）oA.专用存款账户B. 一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】：c【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存
23、款人因办理日常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款 人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本 存款账户。41 .特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他 金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包 括：依法合规原那么；风险收益匹配原那么；集中管理及 总量控制原那么；实质重于形式原那么。42 .以下有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包
24、括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行 使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其 他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一 顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。43 .我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C. 一般风险准备D.次级债券【答案】：D【解析】：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收 损失的资本
25、工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资 工具之后的特征。核心一级资本主要包括以下六个局部：实 收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未 分配利润、少数股东资本可计入局部。44.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职 守”规定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之 一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应 当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员 应自觉遵守法律法规；银行业从业人员应遵守银行业协会
26、 制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机 构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体 现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制 度，符合岗位要求。45.以下关于支票的表述，正确的选项是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为 现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取 现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B 项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据
27、， 不等同于现金。46.以下关于信贷审批的说法，不正确的选项是（）oA.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的 借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】：A【解析】：信贷审批或信贷决策应遵循的原那么包括：审贷别离原那么， 信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；统一 考虑原那么，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信 用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量， 包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担 保和衍
28、生交易工具等；展期重审原那么，原有贷款和其他信 用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经 过正常的审批程序。47.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应 收账款，这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】： 保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊 销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责 任，在保理银行要求下还应承当回购该应收账款的责任，简 单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给 银行，从而获得融资的行为。48()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增 值局部的绝对量。A.绝对收益B.持有期收益率C
29、.预期收益率D.期望收益率【答案】：A【解析】：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的 主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5 .以下关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的选项是（）oA.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】：A【解析】：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指 标。6 .主权债务人遗漏或延迟支付本金或利息的
30、行为是（）o 值局部的绝对量。不管初始投资是多少，投资方式有什么不 同，增值局部就是投资所得到的绝对收益。49 .金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功 能包括（）oA.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地 方【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于金融市场的货币资金融通功能。50 .以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该 信息建议他人买
31、卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息、，他人利用该信息获 利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信 息买卖证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内 幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建 议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕 信息、，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人 通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内 幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。51 .急需用款一般选择的汇款方式是
32、（）0A.票汇B.电汇C.信汇D.邮寄【答案】：B【解析】：按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信 汇、票汇三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、 电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出 口地某一银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方 式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而 收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需要邮寄，时间 较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。52 .商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目 的有()0A.准确计量市场风险资本B.实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真
33、实反映银行财务状况【答案】：A|B【解析】：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、 准确计量市场风险监管资本要求的基础。53.一般来说，商业银行的打分卡模型中包含（）指标。A.企业经营情况B.企业主资产状况C.企业对外合作关系D.企业基本情况E.企业主个人信用【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和 核定，即采用履约能力、信用状况等非财务信息作为主要内 容，结合财务报表等定量数据进行综合评价，以更准确反映 中小企业的实际经营情况。ACD三项属于企业履约能力指标; B项为企业主资产状况指标；E项为企业主个人信用指标。2018年银行业
34、专业人员职业资格考试风险管理（初级） 真题精选54.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员 会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D,流动性风险E.战略风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银 行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操 作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险及战 略风险。55.以下方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是 ()oA.久期分析B.内部评级法C.缺口分析D.敏感性分析【答案】：B【解析】：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账簿利率
35、风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性 分析、情景模拟等。B项，内部评级法用来计量信用风险。56.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明比照。银行存款来源多元化，存款 活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头 寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】：C【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得 充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正 常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有 可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在
36、某一时刻 要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的 困境。57 .（）代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符合各 国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求开展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理【答案】：C【解析】：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符 合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业 银行谋求开展和保持竞争优势的重要基石。58 .以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信
37、业务时，商业银行还要按照实 际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、 票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照 双方协议规定（通常为一年）。59 .以下关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的选项是（）oA.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的 目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下 有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下 罚金D.单位犯本罪的
38、，对单位判处分金，并对其直接负责的主管 人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处分【答案】：c【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众 存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二 万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节 的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金。60 .定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂 牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析
39、】：A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：主权违约指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利 息和/或本金的行为。7 .银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政 策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持 社会可持续开展。A.慈善责任.经济责任C.社会责任D.环境责任定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌 公告的相应定期存款利率计息。【答案】：D【解析】：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符 合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费 者、员工和
40、社区群众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极 投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会开展；B项， 银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律 条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序，以优质的 专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造 经济价值。8 .假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和 3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内 的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情 况下，A级债券回收率为60%, BBB级债券回收率为40%, 那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。A.880000B.923000C.742000
41、D.672000【答案】：A【解析】：预期损失=违约概率X违约损失率又违约风险暴露。A级债 券所造成的预期损失= 20000000义2%X （1-60%） =160000 （元），BBB级债券所造成的预期损失= 30000000X4%X （1 40%） =720000 （元）。因此，银行在这个信用组合上因违 约风险所产生的总预期损失=160000 + 720000 = 880000 （元）。9 .物权中最完整最充分的权利是（）oA.用益物权B.所有权C.占有权D.担保物权【答案】：B【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和 担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物
42、 权和用益物权都是从所有权派生出来的。10.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的 ()机制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】:A|C|E【解析】：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事 前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务 的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实 金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种 新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动 性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、 抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。12.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计 划本年度注入1000亿元新资本。假设本年度电子行业在资本 分配中的权重为5%,那么本年度电子行业资本分配的限额为 （）亿元。