《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题含下载答案(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题含下载答案(国家).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCD4S6A1U7T2U6R2HJ5B3M3T7E1L6W4ZD3N6H4K2B8X5U102、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便
2、监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCC3G2G5M1G4P2V2HB7J6U3U6I3T1X5ZO6U4D4D2P10D8E23、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACR2A1Q1M9F1I8W9HY10Z8Q4M4D8K5P7ZS9M10I10Y8N9K3E44、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.
3、商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCR8R1I2J3Y8A8N2HJ3K7G3T6L9K4E3ZN1W9N2K5T7O1R95、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACM2Z1F3I8D3Y9N9HI7C7O5P5T1E3R7ZX5P6R5C8S3O4H36、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（
4、）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCN2K8S4U4T5P4E1HU7I8D9L4I5Z8L8ZI5Z8K7A5I5U7I37、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCZ6I7W1O2P5X9C6HA9Y3B2P9I8L3H5ZA4C9C10P2G10U2K88、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCH1S5W1
5、0D1T4J4J7HU4V7H4A3V5X8B8ZU3S6U3O8G9O10N49、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCR7C5C4Q3L4W1R4HB7L3Z3N2G8O6X9ZW1Q9I10M2M2V5T410、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCS2C1J7S4N3F2Z6HO4T9A10G4Z8V9S2ZO1Z2M9J6U4W4E911
6、、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCK7D6F6A6B7Q6V5HC7N4F4V5G6W5Y10ZU5R3H5X4S10N6V412、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从
7、投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCW5N10S5H1A9Z1N9HF9L5O4K10D4Z6L3ZS9S3D1J5Y6Q4Z913、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCJ7S1C7E4Y10Z6S1HT4K8C9M7B10Y6D2ZC7I3E10M7K9P7U414、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCA2G6I1Q10B9E7L1HM10W1C5C10
8、K1U5B10ZX2M8F5E8B7I6Q815、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCL2N4S6E2G9B4U2HB4V10S1Y5A1I9X5ZQ2G4J4E4S4C6Q416、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的
9、流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCT4I8A7H2T5O2B6HU6Y4H7E10D5Z9U4ZI3Y3T8J3Y6Y6G917、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCZ3M4C9B9L4I10Z4HZ4A9L1J7A8B10S
10、1ZO1E2O5J10I4M4R118、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCP7U9X3X3O6Y1S6HU4L1P3V2B2P5M5ZR8I10J5H10L2X4X819、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCI2D2A8N7C7E6X1HX4G2P8E8L4J6Q10ZZ7I2S10X9J4N10B920、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影
11、响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCQ9F3L1B3L10O5W1HF10Q5H3L2A9X5P2ZH1F9H10M7P10G4I721、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DC
12、U5Q8T9Z2E10Z10F2HD10I3X4H3F4U10K9ZT8F2G8B6Q9A5A722、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCX4X2N3R5P8G7G2HD10G4U9V5E10N6K7ZO6J7R9N2F9M3P723、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理
13、机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCX2B3U10W10X1E4M8HI2K4K6L1L10G9S4ZS2X8N2H3P10Z3S224、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACG7L5V3I8T8J8J5HF6Z10T8X9L3H7A4ZF7X9J7U3L1F10K225、高级计
14、量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCQ5U9M5Y8H1N6S1HO9N7D9B4B10B9L3ZM6M10P7E8P10L2A426、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答
15、案】 CCX4B3W9Q9K1O9I3HY4K9S3E9R5W2I9ZU6E4G4J6E7I7J527、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCV4D9U2S3W2C5O9HK9E1G10F9S6P10D1ZM7R5L4L5J6M7T628、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管
16、理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACL4P7W8R2S2M1W7HR10H1E8U8S3D2T1ZI9D10B1L3W4H4R729、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACK3Y4Q6Y4S7H5J5HW4K7S7R8X9N6F5ZP8U6Z7H8Y2J2J130、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则
17、【答案】 CCN4C10O5C3A10I10I7HK10X5D9U6G9U2J4ZZ1J6C2U9E1Q8F931、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW4U7R6C2A1D9G5HZ4C10T1K9N6R2L6ZF8J4U3Y2A4W9O132、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACU1E2B4D1B1S6T6HI4B2K8H4H3K3Z1ZM4T1Y4P1M5Y1F533、在市场风险计量方法中
18、，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCQ5I8Z2U6O1P3H7HJ3C8A5Z6U5C8Z4ZS3A10A9Z7C1F9F834、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BC
19、D8N6M8D8T6R4F1HW5Y10K2Y10W8A3P8ZA2G10B1K10O1J8H435、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA10I10N1H8G2X10C3HV2K8B6O8N6C8P1ZG8T2F7I2F1K5W736、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACL7H4I4Q7K10W9V1HV9N1V7P4P6I7P4ZM4O7R3O4F2A4M937、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现
20、和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCO5G3X2U1H7V5A2HA10S9R7J7P6C9K2ZK8P8B2S8S3I4F438、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCJ9L7V8Y3K3Q5A5HF4X2M1D6F2W4M2ZS6O10D2T7F1C1K639、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公
21、司【答案】 ACT3E1R4J1V10G7A6HC6E6B8C2L5U5B9ZM10G1E2X9L6W4M1040、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCE8Y7D10J9X3R7
22、B10HE8S10X10H10N3Z2P6ZL2W1F7S3B9T2L641、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCO4U7O10J7L9C2Y7HN9D9Z4U8V5K5S3ZW2G6A7Q6L2A2N242、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法
23、B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCI1L4J3Y4K4C10V6HF4Y10T2T3E6C2P3ZH1M7I8X4Y8G3X143、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCP9Z4W7Z9Z1Y5C4HM4V6Q8Y6L4B3D7ZA3L6A7Z6M4U4K444、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCY4X1V7Y8O5B
24、10U3HR3D9T4I2L6B2C2ZR9F6W6S3U9M4C1045、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA3I5E6W8O6P7T9HC10M1Z10K8L10L3N5ZI7Q10R9W1M6U3W346、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCB10H2T10H1X10W8M6HA10S3I6H8O7U1V3ZZ1W7P4Z4I5N1F947、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一
25、天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCS9R9O9O2Y5Z5A5HR6Z4L2R5K7I8W7ZI7F10M1D2F7X8J548、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益
26、率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCW1T2X8U4O8N7B1HH4Q6P5V8R1G4H9ZV5Y4C10O10R10D4K649、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCT5U5D9M4L7M5M3HB6A10H5I7Y5P7X5ZP2T7N7I6P8X9V750、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCR10D6H2C4N10T7Y9HO7F3E6S4B6J2J8ZS8X1I6Q3S10
27、J3B1051、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCJ9W10T7D5P9V5Q7HT1V7V7E3I1Z1H8ZG9J7H7T8R8V2V152、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定
28、C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACZ1O7F3K2J2L6L2HC2Y8V10L10D6J7A7ZK7Y2B4S5X2Z1B1053、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB9V10W7B3F4Q5P9HK8T5Z7Y6J2C4F7ZF6N9Q5P8O1O2B554、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心
29、资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCW9Q4Y6V4U7R8B2HF4D7B6Y2G10C2R5ZL6A1X7J3L4R9R755、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCU7B10C4N1L2Y6P2HY5E7Q5O6S1C3Y9ZP9O7R8G7Z2T8W956、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院
30、银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCE10H3Y3B8K3P4E10HO8D3N4Y1B1U6Q7ZI7G10V10V4M6H5Z457、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACW10Z3O5A1S2Z10Y6HR9Z7P5E2R8U3S10ZF7T5Q2P4Q1W7J658、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量
31、，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCW4K3I9Q4C2O3W8HJ4D1A1B8S10Q5S9ZL5D10A2T10A2I5K259、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCQ4
32、D3Q3D5P5O9L1HG5H6B4G1T6I3G9ZW1G10A6E4Q9K1B760、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCB8D10Y8T4J10B3I10HJ5W4T2A10V7M5D4ZS4R8C5X9D2U2J561、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCA7R6X5R3J8M10O9HF9V8G1Z4Z7B4S3ZM
33、7S7P4X5J1Q1G662、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR10A1G5U10O7T5G3HY8C5Z4K10N8L8S3ZU5V9T6L10L2Y5G463、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检
34、查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCU7E6X8M5T10B10W8HD10M6G8L10Z9X10A3ZN4A10V4Q1K5N7M764、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCT8L4N7F6E10T10W4HL6D4L7I6G6V5L10ZB9V1W9F7F6E4J1065、下列降低风险的
35、方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACW4C1Y10U7U5O10V6HM1A1E1K7F4N7L4ZW4T3A6M3N8K6O166、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCZ4O10A4Z7N6N1K1HJ1G3M10B5Y6T8N9ZB5L9J10O2W10T10E567、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B
36、.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCS8O5H5C5J5S3Z3HQ5J3Y3H8N9C10U2ZP9Y5L3N5Y7Y6U768、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案
37、】 ACP8J10H4V1T4X7M5HG2V6W10A4H3Z10R1ZA3S3H7E8U6Z3K969、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACK1N10X4O1K9O8F8HZ9R2I6Q7R7U10Z9ZE4I3S4O4O7S1M370、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程
38、度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACR7Q8L9Q1C2U1P5HM5D7V2K7V10B7M7ZM6L2H10S4I3T5P171、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCS5T6V6C8Q3K7N7HU8L9I5S8Y7M1Z6ZS7R1O7H10U9X7Z472、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM7F9D5L8B6F7S4HG1U9Y5K3A1G9Y3ZT1D5P10F1F7
39、L2F173、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCT9C9R10P5J1O8R9HX4I6Q6V8K9C9S10ZZ7S3S3A3T6B1P674、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCO6Q8J6O3A8A2J8HY1M3V8P4R6K7C10ZB8F7B4K2V7Q5S175、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款
40、D.大额存款【答案】 ACN10O10X7S9N9U7E6HM9X8H1P2S6E2V1ZA6R8U8O3J7Y9P1076、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCT8F7C5Q1I6I1Y9HS5O3Y8X7N10Z10Z10ZC9F1U9Z4H7M8W377、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的
41、有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCJ4W8Y3C7F1C2U8HR5C3P1K6L3V7I6ZT2V2E2R5S6J5O578、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCI4L5K9Z10A4T10W3HM8X10Y2Z5B9Q10P10ZI9E2T5H1D1D5D979、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。
42、A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCB4V6J6A7E9P4B1HH5A10F7O1O6F8I5ZN4A10Z2V5A1U9I880、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCZ10U5R10U8P5V5H10HH3R5P10I1V1W1I3ZE9W1J10I3M4M2H681、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具
43、体分析【答案】 ACG8N9I9M1W4I4T6HF5S5V8L6N8U7X5ZA3H8U2P10W3H1Z1082、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCO3I8P3C3X8D10D3HT5H3F8T1X5S6D9ZR1M3Q1L5Y6T1G983、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险
44、D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACG7J9L7J3B5E5B7HO1M8A7H7P1P7A7ZY5T9S2F3T3U3K884、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCK9T2Q1Q6H4V9X3HO5Q3R2R1Q6I6C5ZL2E2H10Y4C10D4Y285、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCX4Q7W7I
45、2O4U1W6HH3P5V6K6K3S8E5ZC6K9B8T2R9N5J886、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCE6I3C2Z3S5Y9Z8HB8V8L8Q8M4X2V1ZT3I10E10F10N10D10U287、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACG5K6G4Q1X6J5J6HU2K5J1O1N6Q2D6ZN6L6U3E7K3M8R488、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.