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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCP2X8P8Z3M7G2K7HY1J7D10P4T5L5S9ZK10A1P8J5D3E8R32、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCW3K7X7O5X5B10N3HD6W8C6K3V1Z10N6ZB1A2Y10K7H1M10U73、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款
2、产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCZ3C2X4C5T10V6Y6HE7N1A5Q3M1X4Y10ZN5Y5Z3H6F3T6I34、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCM6T6P2T7L3S7R7HW5N4Z1K3H1R2H4ZP9N7Q6O9C3Y9I25、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCN6M5R9M3V9C7R6HU2M4C8Y3Z8F8X5ZZ3P3I7K1C1T6M16、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的(
3、 )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCX4X2X6K2Z1N3V7HE5X8K10K7C10B7P5ZK4L5J4Y3M9I5S27、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCO8U5T2Q8E1C1D10HE3E7J4I9W1S8M3ZC2G5Y4F4O2Q6Y108、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年
4、生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCU3T5D4P5S1J3D6HM10K1P8V1L4J6N10ZB5K3P7U9X9Z4A79、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCY1X5U2F5S1B6Y4HQ10H10K9B9C2C7M3ZZ7I10H6L9T4P9W1010、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B
5、.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCM5A3M9S8K5E3Y8HG3I2D1A4N2C9W2ZJ6L5P9J2M3R8N611、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCT8C4S1Y10F2B1A10HN7Y9R9O4W2M8K9ZR3Q3E3V10N3P5J712、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACB8R7W2Z10N9N2U10HC3W9R9A5
6、W4J2S6ZH7G10B4Z1O3G3P213、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACE7I4M2P10W4N5F8HZ5J2V6N5E6V7H8ZD6R1C5P8E4Z10Z314、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCP4Z7R8O5T1U1J7HO2
7、R9E6I7V7K2I5ZM4J4Q2U1P8K4K615、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCC7L4I9D7I4E6Z4HP10F7I2B2L3R8N9ZW3M6D7S1I6Z3Q416、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投
8、保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCV4R9C4Y7N1J5A4HR5Q7N5H3B9X9L10ZG10A10J6A2S7N6L517、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡
9、到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACP2E4F4N2U6O4T8HU5Y6Z1N3Y7C8V7ZM4E9O4H4B10W3V818、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACK5B6T4S6F7Y4W6HQ3P5F7Y5K6I4X2ZK10T6G9T3G8P9I219、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACI3S10L6Q7V5
10、X1L8HI2T3R10U8X5M1S1ZO8O9B5S1Y8Q9H420、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCB10X9K10D1S5L3U7HY7G3V9E2Z3G10H3ZM10Z6Q6S3T9E7L321、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额
11、减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCU5E6I9C8K10O9Y7HZ5C7F6C7J7A1L4ZL6A2L2V9A8S6H822、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗
12、费用增加【答案】 BCR7Z8V6A1B9R9K10HR9O10V3L8Q4K6R4ZG3J2N5N5O7Z2D823、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCL3M1B8S5V5X10V5HK3D2D7Q8L6D6Z4ZT10M10W2H6D9Y4O524、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.
13、正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCM9M8E4B6G1K9T4HJ5G2K7W7K10P5J1ZP9X2W4J5E2M10Z725、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCI8B1E3E2D8J1G10HX6I9G8A7N1Z9B1ZI7B4R9M4R3E3M526、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职
14、工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCG6U7M5Y9D3O6Q6HT2S3Y3K5E6D9Y10ZE10N8N10S3O5V10L527、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCO1H3I4G8N1R6G3HK6H9X9Q5D7L8H5ZX10W10C9U4C8S2P528、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.
15、定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCR8P6C3K5D6G1B7HO4O7G5A4M2R3X4ZV9C3Z2M3H1N1Z829、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACP4D1R5U7R10Q5P7HQ2B4E7M9F4B7N3ZE8N7A2L10D7N10T130、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社
16、会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACA2L6Q10R8D3U8V10HF1E3H6A1L8F4R9ZT6C2I8U6N8G8G731、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCK6Z5S7D4G7G8H3HM1S7P9H3G10B3Z7ZJ4A1E2M3U1J7B532、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖
17、章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACG6D3C10W1T4K6L7HL8I1Z2B6A4Z1W6ZI8M8K6U10B6M2X233、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACR4S8Z8I10P2L8N9HP1O8M4P6Z10M2L5ZR5Q2G7P1H4K6B434、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，
18、该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCO8Z1R4V1J2E1U6HK1J7Z8A2M2N10R8ZC9V1U3O8R9Q8T935、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCN2V9A4K8F1Q6F5HR9V7F6V8H7B6I7ZO2A7Y4B6P10B5K236、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.
19、稳定期D.维持期【答案】 BCI7B2O10R5U2G7A6HS10X8E4P6I9W9E3ZJ1H6H9O6V9C7E837、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCJ1L10Z9M8A3T1S1HN7V7X7D1I4G3Z2ZZ9X8Q8D9H8K8A538、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCJ2U10C5H2E2E2N3HO1I9T2H4R10A4P4ZR10O8T1M1N8R10I839、以下
20、选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACH3I8O10V6M10H3Y1HF6M3W9S1Z6O10A8ZL5O9H8M7P2Q4O840、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCP6N8V5S4Q6B8L3HC1C9J3G8P6J3T4ZY10P5V1V6T1X6F141、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。
21、A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCB7X9G7P8T5J7O8HD6R5T1E7P10C1N6ZG6S8F5Q7U5N5G442、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCE9H3F7J1V4A2S4HR4P8W10N2L7C9R2ZT7G2Q5K10W7E5P443、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用
22、效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCA8C6T10Q3Y6H9U4HK7M1E1E6G1F4B6ZS7E3J3E3Z9O8L544、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCO4H8G3W1Q10D2X9HS6U10A9F9W1U4U1ZR6Z7N6Q2F1F8K745、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCW3R7T9O3M3M5A10HS5A2Y8U6W9J7L3ZS
23、6T7F9W8O7U1M1046、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACW5D1Y10V6N6C8N8HQ5B2Y7Y4L8G1T8ZP9Z10Q5D10R7M4Z647、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个
24、理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCJ3R1L4Q1P9S6L5HH10D4P9U6A4O1H1ZW2Z4J6Q2N8H9W348、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCJ2R4S1D1T6R9X6HW3K1X10O7F1O9T2ZJ3L3Z10F5O7Q4I649、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企
25、业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCO6Y1P10J7A6Y1N6HC10M4X5B2W6T5T6ZC4W6U2Z10Z10M6M1050、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9
26、，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCD3X1K7Y3T2P5B10HX3Y2J2O8S8H8G9ZR3E9D6B10T2X5S1051、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCS6T7O2Y2B7R9K2HU5B3S2A5Z8X10C10ZM4N10J5V3G5
27、B9Z752、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCT2N8Y3Y2S10Z9U8HB8S6T10M9I10O10V5ZM2S2U3R9W5U5S953、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCN5I7K10O7O4D10Q6HL1X2L1R1O9K5H8ZA9U2S3B10T8I2V754、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D
28、.重复保险【答案】 BCW8W4P5X3P7R10L7HI2V1R10N9C2P8E1ZM4K6Y6Q3E5C9Z755、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCL3I9A9X6T2S9P5HY7N6Q8F3P5V8W5ZB8E4R4M4D5N4V956、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCH9E9X5F9B9H2B5HZ4T1F1B4E10U5Q8ZP6
29、K1L5T3U6N10C357、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACO10E4Q8C10G10U9U9HF9C9D1T6R10H6J9ZU10V2R2W5E5J10J458、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCP10N10N7D8N5K2J7HY1X2S3A2L7O4N8ZB9H
30、4V8B5O4D6O359、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCR10U2J7B2S10G7P2HC3W1F9M1W8X10J2ZL8I5H6G7D9J3N760、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCQ9X5U8A8W4W7F1HR1Q7A3Z6L8Y6W1ZT1J7M8X10G9P6E161、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓
31、限额制度D.每日结算制度【答案】 CCB4I5H9F7F4R4N6HX1I1V8P8Y8Q4J4ZE6U10N6X3N2D9M762、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCI3K2C5B8G9C2P6HQ5E2O2U9H4K7Y6ZI8L9L1F2G3K6V563
32、、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACK9Q8N5W7L3O1N10HT6Q7D4L2Q9T8Q4ZI5F3O9M10V7P10V564、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，
33、不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCM5S6S4L8S3D3T6HD7W5Z2B10P3Q1P6ZC8Y4Y10Z2X1K5W865、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【
34、答案】 BCS9S4O1X3M3L1E5HN10M4N6K8V7W10J2ZB9F6B9I9H7B1J766、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCO5M5X7R3K1U4L7HN6I3N9S3B4E4B6ZC4E7E8S1J7J9D867、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁
35、时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCS9F6H6W1C10G2K5HR8A4N6A1B3N4Q7ZC3X3U1G10Y2E10T368、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下
36、列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCM3P10L5Q2M2Q4E1HQ10F7C4Q1V4N8J7ZJ4M2P2Z10O3A3R169、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCG8J2W7Z4P6P5A10HM2P7F6D1X9R1K10ZL9Z1I8H4M2Y3R670、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产
37、20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACM4A7H3G10L6C7A1HJ4K1F5S4E1R2G9ZT8I5Y2R10M7V1Z1071、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCW3X1Q10D8C7A1B7HK4G3F5R1O4K5E8ZU4V5A1E1D8Q4
38、T572、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCY2Q10E9S9G2W6L6HH9C9B9Z7T10X5W3ZK8M9T7Z6M6W7I173、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和
39、资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCF4A9G3Y3D5A4V3HS9D1G3U5W4C3J1ZS4H8I10B6R1Z4F374、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCG8C10U3T10H7E2T7HG3R9R3U6Y5V3S2ZW3Y10C8U6X10A3J575、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三
40、口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACJ7F3I10S1D5S3T2HV5J6Y7S6Y1F5P1ZI9A3X3S2W5D9W576、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCJ3G7D4C3J1Q5M5HI6A3P2W8C2R2K1ZU7N8N6Y5Y1H6V577、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与
41、客户错配风险【答案】 DCJ8E2A2G8G1J1T9HW8P4U8A8G2R8D7ZQ5G9D6D9W7K1O678、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCR3N5D2W5C4N3I1HF5Q6B10V10Q2I6N6ZW1A1F6D1X6G9A179、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收
42、益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCE8Z7P4D3D9W3T1HV2N9U10P5F9W1S3ZV7D7Q9J5J3W3F680、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCU8T1M2T3J9H2O10HV1T5L7B2S1Q5X8ZO9H4W6J5J9D4R481、丁某投
43、保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCE1V3G3J9R9M7R3HY3A1I6B6O3A3E6ZV4G4U7J10D2J4R382、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCZ9E10A7X8G10B7Y3HV5X8J8N8Y1Y4Z9ZU8U5X4T4N9X5S383、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.
44、相等D.无法确定【答案】 BCN4A3S10Y4Z3D6Z2HO9K2Q7Z1X8F2T3ZJ9Z5L2C8T4P6B184、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCO8W4M10Y1W4M8J7HA1U9U7H2F6Y1J10ZM10G9Q10Z1S5U3T285、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCH4
45、P6M6O4P5K9Y9HI8T5C8F1T5Q9W8ZO6N1S8O5I8A1Z286、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCZ8Q1Q3Q5G2M1D3HX9W1K4X10C4J3D5ZW3Z7T4D7E10R3B587、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCR3N10B9A4I7R9T1HL10Z9E1Z9B3W9F6ZU2Y9O3O7V4I9L188、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACJ2K3H1M7Y3Y6X5HC9Z1S5N9X5U4X7ZJ3