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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACH10P1S8D7H5P10O9HX2V8A2R7F9U7G3ZM7G4Q6R1X1S4T92、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCD1D2C2G3X10R7C9HC1T1W3M6K3J4H10ZC7U10Y3Q3R2J10N103、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身
2、情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCQ5J4R5Z7G9D3U10HO6Z8L7T5I2S3L7ZU1J1I4C10J8I1D84、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCZ6I9V9A8M7C4B1HT6G8K1K8Z8R6H3ZD5G2T7Z10A1R3O95、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的
3、是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCU3Z9L10R2X5N6B7HE2X7U9Y5L3T5G8ZQ6B3C5U3F6P10A26、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCV8T1D10B8V6H1E1HP10D8Y8F9U5T8V10ZE4T10T1N2I7S3J107、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCN1G7O8O
4、2K6J10E6HL4O7W6S4Y4P1H8ZX1P8L10X10R8S10Q88、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCE3C8Q5O3B6Z1A3HS8K7H9V6I6G5Z9ZX6R4E7Z4Y5I9B99、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCT2
5、U10I5X5Z4K4W10HE10L1E7B4I10H4J5ZO1I4F3H1Y9P2K310、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACB9V5I9G10J4Q10P7HG7B6O8J3C4I2N3ZB9T4F10V8X2G3Y511、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCI6E5L5J3L1Y4R4HL8X8C6E5X7P2F7
6、ZH3R7J3V10W7N7M412、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCA4G7A4B7O4U8W10HH5H9P10Z6K1U4J1ZQ1G9D6H2Q6F6W913、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学
7、教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】 ACN5B6B10L2Q4L8I7HP7A9B10I10A9M10J10ZX5V5X1P3H4S4R614、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCH9Z1U4P4I3F9X9HD8C5U5R4K4T9I7ZR8O3W3F10C10V4C115、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACY2L4J1H2I2V4R4HD8C4Z9Q7T4Z6R3ZC
8、4M7P3T3Y7K4V316、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCN6W4V8Z7O9U10F8HC3W2Z7V9Z7P9H2ZI6I7D5L2N3X10U117、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCD3V8V7I6S1D1G6HG8P4B10E9X7V6E2ZF6W8J6K2Q5P5J618、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和
9、24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACW1H3M7P5B6C1R10HW1C3M5F9X7O8Z2ZL9C8M9C7L1S5S919、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACT2J10Z5N10M9A9Y4HI8P6M8D4R1P9H7ZX9B7C6X6E7K10O420、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCW1S4D10I4D9
10、P1H9HS8L8N4Y7Y10G7P8ZP7K9X6M4T2D6Y821、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCU5V10V4D8H7B2V8HB1N10L5T3Q9U4A4ZI1Y2Q7H9K7E7W722、转继
11、承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCV2A2S10D2V10N4U8HI7M10H8L9D5R7E3ZZ5D2H2V6Z6C8L323、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配
12、置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCJ7L9C9S2I9W8K6HK3R10J8X9M2X6Y4ZT1C2M4P2S5R8A924、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既
13、继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCK2V10W2S7G7S4T10HJ3S7I3F9O7T4T6ZG9M4C7L4U10R5D925、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCW7E1A7K7B7Q7N4HB8U4Q8W10S2T3J10ZE7C9V5R8D6Z8A226、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询
14、公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCZ5I7C1N2S6Y7X6HB3Y6H2O4U10T7L10ZN4J5X5A10L7Z6S627、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCY4B10G10D4K10V3W1HP7G6M3I10J9R6W10ZT8X10B6
15、W7C5K8Z928、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACE10E10I10E6S6B5G3HR6L6B3Q8O4W8X10ZT5R2T6J10L1B2E929、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCQ8W8P6O3P2R3J4HA2L3Q2J10G3B1U5ZP1D8A3V9Q9J3Z130、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资
16、信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCW9G7N6M3E4Y1X4HC2W4H5X9M4V7I5ZL4X6Y5D8S2D5F131、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCR6D7S7V6B8M2P4HS5N7O1Y6T5R4H6ZR5D9W7X7R8C6Z632、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指
17、数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCN8F9N8B3K3E1P3HK9I1R7J9Q9D4M10ZX6R1W10A6Y1T9O233、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCN10L9H3K4T4I8L1HC8Q2K2X6E8Y1Z7ZR2R6U2N7D1S6T734、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的
18、预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCG6H3C2O7X7D2F7HZ4L2B5M1D6O10V4ZJ10L10G8X6M6U4V235、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCM2Y8H4I5K1L2I2HA1B1G7X5C4N7A9ZQ3E5S8E5M6L10W436、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计
19、工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCT9Q1T8G3P1
20、0E9S2HD7O1D1Y6T7N10J4ZP9Q2C1W4K4E3M837、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCF8T9X5V3O8U6E5HE8Y3I6E4A8Q7G7ZS6B6D4J5N10D3G1038、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿
21、子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCS8R6X2B10K8I9D5HZ1N3U6O9S5J2M4ZE5U6F4D3C9X1C139、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCY2Q5N10C10J4N5L3HU8M9H9X6C6I7D8ZM2D8U8H4O1J7D440、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
22、赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACV5U1H5U4Q10W3B4HI8K7R1R10O5A7F8ZM5G5Q10M10G5I10D441、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCI6N3Q6W2T5
23、A9E1HT6G10U8R8B8M5Q1ZD1H3H3M6Y5Y3V842、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCL9W4K1H3Z6N2B9HK2Q4X10Y10M3T6G9ZB2X5V8O5R4X9A843、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCM2O8G9Q1Y6T7R3HR5C1L3E8T10X1B3ZN7T2D3K3D5X6F544、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理
24、财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCG9H8Z1O6Z2Q5Z10HG6C2F10Y3L4E5S5ZD6D2H1X8H7A1Y945、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCW9J4O2E10X4A6H10HS10V1
25、0K1P3O2C1B7ZT4Q5I3Q8A4Y1O246、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCK2L7U1Y5I10Y2E6HE9M7M4E1U2I8L8ZD1H9K8S10C3A6C847、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCA3T3M9Z3Z6J10K7HK10W2G7U8W9A2J3ZO1O5E4Y6B4Z1N1048、其他收入是家庭收入的三大
26、类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCJ10C7H3B3K5Y2V9HA6F5X1T9M2O1Z3ZW1X6P9R1A7N6B449、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACB5E5W9C10R8H8A5HI9D3N10L4E7X10K8ZA7I2W6Z2L10M3U450、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以
27、分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCI10Y3N3S9E3J4B7HK8O1Z9M3M6Y2B5ZA4S9D10Q4G4D2F851、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCD7Z8Y3X1U6D1S7HD7O6S1L4V8Q6Q10ZQ1G2M10C1A6G9F352、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A
28、.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCI10O6U7W7C8M7L3HT5Z3D3B5I9E8G6ZD10B9X10V9W5Q6M253、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACZ9K9H10A1K3F1F7HS2Z8W2O5R2P10L3ZC7W7B2Y5P6C2M954、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACQ9U5E6Y10I2Q7G6HZ4A10I1Y9G7A9L4ZZ7T8N4I9O10Z8A855、
29、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACE8Z10U3C3M1H8I5HX1W2G5Y10P6I10A5ZE8U8J2E1T10S6Q256、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575
30、563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACH10G2Y3X5X5Q3D4HB8G6N5E3F2B3D8ZM5M3X8P10F9X5L557、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCW4W10G4D9Z3L7G8HZ7B6L10X7M5N4L10ZM3H4Y9X8N8V1A658、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACX2C8M8D6I8L5D8HU8Q2A7L5W3Y7U4ZW10K3N2S
31、4Y2P9T1059、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCC2D5F9C2V7M6O1HC1L10Z4E2C5I1K5ZQ7S10S6S2H8V3T1060、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78
32、【答案】 CCT10E2N9J5G6X7Q2HC1B5F4P8R2Y7U5ZD9L5I5R2U2S3H1061、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】
33、 DCN3Z8H9S5T2B4S2HV7P5C4Y5E6Q4W8ZK5X9Y9I3D7V1U762、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACD4E3I10B7J6Y5Y1HV2E2X4D4S1K4U7ZS10R6J7J4Z3D3A663、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】
34、ACO8L10I8X10A9N6Y4HT9G5Q10X7X8E4D7ZY7N1Z3S5L6M2L464、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCF5N7Y10J10K7H4H5HZ4A1S3U10P5X10H6ZB10E10U2H8N4W10G565、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使
35、养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCJ10S7G10O9F5M7H10HY8Q9C8D5P3Y5K1ZT1I4C9I7R5A4L566、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCM6A10Q1A1G2M6F3HL1N4E6L1H9P7B1ZQ1D9C1G1J10Q3Y267、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外
36、身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCY8U8K2P6A2V9N3HA1A5J4T6X2W7B2ZS3I5H4M9E5I8Y468、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万
37、元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCX9V8D7T10M9K5L9HT1R8X7G5Q5I9R9ZA8N3L4I3C2S3N569、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCS3B10N2Y8W10J4Y1HB10R7E8D7L6P4D7ZY3A1H5V10M5P1H670、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保
38、障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCL1Y2E3T7E4M4I2HZ8R7V5P3D9F6R8ZF1K1F4R8X10D1I771、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCA5U7N1C6L5V7B7HG8R4Z4Q3T1S3T4ZW5B5Y2Y3H8M6Q472、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCU8Q1R6P5B1Y7C10
39、HP5V1Y5X1W4N1B3ZE9Q2S9T3Q5R4V973、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCP4H8F4M3T4J10M3HS9E9Q1L5Q9Z1V3ZR7K7V9X1U6P9U174、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保
40、险D.信用保证保险【答案】 BCG4R6A1H5U6T3P9HX3E3S2B8N7N8H1ZM1Y9R1A6H8C9R975、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACG8Y4A6H10C1Q6Y2HQ3K4Q6S1I3K2K3ZR1W9C4I1Y7J6J176、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消
41、费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCX7J4U10B1Z8Y10X7HN5D3W6J10O7I9Y8ZS3S4O1Q9I2W8D777、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.1540
42、00【答案】 DCC6K8E7F8Q2Z2V3HC5Y3G2C7M7G8A8ZL1A7Z1E10N9J7S878、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACE9T5K9D10I8A7F2HL6U6S4I10N9V2R7ZU4K7P7S5B6N9Y879、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCZ2E8W5A5X8E4O4HJ6U1Y7W1Z6D10I5ZH2Q1K6B4O4J9S880、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的
43、B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACL6R10L5R9W4A10R2HG3Q1K8S10Y5F2P2ZA6Z8N8A7Q5I7T381、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCR8I6Q7G1L10V3D2HS8V10K4K1Y9H6Q1Z
44、D6C7N2O2T9H5Z182、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCN8P7M5O4I8L1H8HJ2S3N4J8F10A7N5ZR3T1L10A6B1O5Q383、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCL4Y9J3G4V10B8N10HP8D6A4L
45、2J10R8F2ZA3Z1T9R1F7V6U184、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCK1Y8N7S4S4I6E9HK2B6G4A4S1G5G6ZL10K6R9E2B1Z10M885、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCT10B4H8M5I9N9T2HU5Y4X9D1O4S6S6ZH5V5V1X1Q3W6P286、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACU2V6F1A6K1V1E7HQ2D3Z3X1Q3W3H4ZT4V5I3R8R1Z5J287、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超