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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCS2Q2X4O4J4Z6K9HP3M9G7Q9B8D1P5ZC6C1A7P1Q2K10R32、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCT5N2M10J2P5N3P5HK4E7F10T10H6A8R1ZI7E3L5U5G7F8B63、下列关于商业银行监事会
2、的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCH8L5J9O8B1C4N4HO8H4P6W3R4O5A4ZM2I9O5U6N2Q10U104、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCG3D7X3D3N5Y3G4HC5L8A2P2M10N4C1ZJ1X9P6L4C2Z5Z25、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责
3、任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCI4T6X9O10S6Z7B9HK10C7L7B7F3A9D2ZV2H8J9X8S10S10E86、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCZ9G10G2B3D9G6S10HA10G8M2Q4X8N8B3ZC9L8J3V2U6Y5S97、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACB8Y9I8G7J4O1N3HI5Y4T9Y6K6N3J10ZO4F5J6Y8D9S4Z78、
4、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCJ9X4A7Z1M1A1S4HJ7Y4Y3E10O2O3E8ZB10H6O2K5C9J4R69、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCI1N9E3F10V6D7T1HG3B8Z2E9K6W1V9ZQ5U6Y8Q8M6G4K610、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCZ1F1X9S3H5N7
5、Q10HX5E6A3W6I2U9Y3ZL7V5N3M2Y4D7D611、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCN2Z4H10Y3B6D2P9HM5P4Q9F4R4U7M6ZN4J5R7I6F6O6I912、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCM5D8T6N4O7O9K4HR5O4K7Y6V2O10J4ZB10P5F8A3U3L10R113、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 B
6、CP7U8R1Z5V3O9Q1HP1K3A10M9L9X9N7ZI6B10U2A10Y1I1V814、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCB9A4L9V10M10B1S8HS8S6B1I10K9E3S8ZP6G2Z8X8Y9X1D715、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCB5B3G1R1D7W9I9HI6D2G1F6P8S6R2ZD
7、1H1W9F3M9O8U416、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACI3F3W1O7J7W1L8HC5J7B3A4L2W9O2ZI1O7N5J2I4O3G617、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCE5U4B1C7N5J5S8HO10P3P5I8M9R8T5ZE10N6T4X9D5P9J118、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热
8、点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCJ6B6P6Y5P7H9N8HJ5O4N1B8D7Z3T3ZP10G6D8F10Y1B6S1019、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCD4G10R3C9J4H8R3HZ2D5M7N6H8F9U4ZE6C5A6S10D4Z5T320、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 C
9、CL1H1X3R7K3E7W6HF7A1D8Q2P5B4D8ZH4B10X9B4F10N4M821、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCH1Q6G10V4K6R2W1HQ1G8W8U7Z5N10C9ZJ1Q9X4B7X3Y3O722、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACW9D1K3H1O9P10Q10HP5Q2J3D5V5I10C4ZZ8C10M7V4E1D8L323、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖
10、率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCR2M2Y1E10B3C1U8HY7B2F9G7E5G5V1ZI10P5B3X9G1G7H424、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCZ4J7W8E4L7V9H5HM9H1X8J10E7Q9F10ZF1A2R10V4Y8A9F425、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否
11、定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCC5Q4Z9F6P6F5O6HP3H1I9V6M3Z5D9ZV6I10V7F3F3Y5F726、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACF7J7Y9D4K4O8R1HK4N4K8T9L7V5T4ZU10T3Y2I4J1W1I327、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，
12、开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCI1G2N2I8F5V3C6HQ10Y1D10Y1B6O6H6ZD1G5T6X7K8Z9L1028、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCY3H3V4X5A8G5D9HD5G10O9C6S8O5I9ZC1P2W8P1A7M4R7
13、29、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCK3D1C2Q6O5L1Z2HO5U4R9C6Y3M8H6ZB10E4X10R6B6N5N530、担保、备用信用证等能够将信用风险
14、转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCZ2F4R1R8Z8E6G8HU8S7X9J2V7M6I5ZI2A8H9K2U2G9S931、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCG2Y3S1R5S9M1A10HE5B7C7X4K6C6A3ZU3V7S8N1N6D4V1032、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政
15、机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCQ4B10A1D6Q6W8B8HJ2B10I9U1F8X8W6ZE3U6D10W4M9X7Y1033、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCG5M9A5B7W9L4I10HX6Z4P3L3V9E5Y9ZD10S9S6M5Q1R3O234、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括(
16、 )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCV9F3I5J5Q10K6W7HC7K4B5Z8W1L8P8ZJ5X4H9W10N2S4V835、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCQ3S5N8E4A9L2K5HW3P4Q4R2B6K7O6ZA1P9U6J6B6L7N136、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 ACN10K3Z9M
17、5V5N4Y4HL6O4I6N2A1R6S7ZZ2A8L3K1V5K1Q837、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCB9Y6Q10Y1M8W1Q6HF5M6T7C6T6K6P8ZZ2J10A7X5H1U8X538、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACJ5W4A6P5O1Z10J6HX10P4E7J2Q4Q3Q2ZM9J10U6N8E4K7U639、
18、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACA5W8R2W6Z5M8A2HV3G8V5R8V7Z2W7ZI4O1L5M3O10X5Y440、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握
19、借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCK5M6A6F4A4W6O4HJ7S10Q10Q10I6C7P7ZF6Z6Z10I2C2W10M541、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCP9P9E4J6L4N6Y8HM5Q3F9F2P8M9S3ZY2K4U8S7K10K1R142、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给
20、商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM7O4S8K2E9T2P2HT6G8C9M6V2Q1R9ZA9W10D2S4I1D5F743、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCP3I2H3U10S4D5S5HZ10Y4S7F4Y6H5W1ZC10C3W4G3J1D6F244、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（
21、）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCZ10I8M3R10H3K6W9HB10F10X10Y8U6W6U6ZB10B2T9L2B8V4X345、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCE8D5I3E5K10I9Y7HV2B6O10T1B10P4B1ZC7D5F6C10R1K7H546、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会
22、或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCD8J4F6T8F5Q8Y7HS8R9D10Y9Q1S9Y5ZJ8I1S5C5Q8J7J1047、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCN5T8P8Y2O7Z7H4HM4J7B6P3P8V2T3ZR6H10G3K2U5M6Q648、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】
23、BCU10V2O4G7J9Y2Y6HU8M5F9F2I9W10B7ZE8P6G10K6Q8Z6N649、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCJ6Q8N2N5L5Y8U7HF2A3J7F6N7S9U9ZQ1P7E7R3U3K2N850、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCR6S10R5Q8P8X6W8HO6I9B2Y8C8F6L8ZQ1C10
24、V10J1Z9H5U551、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCD6U7C7H1I7O9I10HV10F10B1K4U1M6C10ZV7W5B3A9Q2B1G252、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由
25、一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCL2R5S4Q5L10J10P3HA2B5P2V1J2U5A2ZO9K4R7R2N8M9V553、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCN3N4W8Q7Y2Z4D9HG9I4Y4D3T10N4V6ZY3D9E8F8H8I9K654、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.
26、透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCQ9U2F2K7Z7L3B9HA9H10M3B1Y6V5W8ZJ2K10J10V4C9J6O355、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比
27、率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCJ1H5H9U2T9L7Z8HP10N2M9R1E4O5S10ZJ5Y10S6L7C2U5J256、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCX9S10P9H9U3F5O3HW3E1S
28、6R3P10A7G6ZA9H10Z5M10G9J6G157、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCQ4S8W7J5C6A9Y9HL8O6M4G8J8P10P10ZV6Y8V6M6M2M3D1058、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清
29、【答案】 ACV9P3Y10U2E6D2N5HY1I3X9K3G7I4K6ZB5I10W3C2O6A9W859、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCE7X8D4Y2Y8C8D10HL1X9I4B4B9C1W6ZX10L2G6H7X7Q9S760、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCI2J7S8M7C5K5O10HF4P3D8R1Z5U4B7ZN1R5H5I6L8U9G1061、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内
30、控D.管合规【答案】 DCQ1W8K3M3T3L5V7HT7D4Q3F8G8X2Y5ZQ7D4Z6G10W8C6E462、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCL5O10D9Z5T6J5M10HQ3N3L5K5D6M6A3ZK10J3D5U7G10W9V663、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCA2W1A2R2L9Q7G10HG7Q7F3C5
31、N4V1Y1ZT10R2H3K10G4H8I564、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCD5A2A4A5K6P5B5HX10S9Z5M10F9S1N7ZB3I2K5N6L7W7F765、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCT9S2B6V2A5F8V4HR7T10X7X7H2Y10E10ZE4R2S10S4R9J8N566、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答
32、案】 DCU10N10F9V9G8S3T4HY7Z4J8B10R8J5O1ZB6V9U10V2I9B6F667、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCN3X6S8S1B4P2E3HC2F10U9L1X6X8H2ZV9P9D2D8H9M5V668、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCG8A1J2F9O7E9K7HQ3L1S3F6P9Z10K9ZM9Y5V2J2Z4G5G469、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.
33、30【答案】 CCA8R1R1U5Z8V2W6HU7Z8Q7Y2E2R8U10ZV6S9K9K10F3M10H470、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCK10K10L5E2F3W8B3HZ8R10D3E4V4A4O10ZB6T5U8D8G9Z5M271、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCQ4G1Y2E
34、6A2Y10J5HJ3C4R5P2O7H6T5ZJ10X4R9G6G3L8S272、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACL7Y8F5F10R10C6T5HR7D8Y6W8D4R3T10ZQ5G2M1U9T3F4D473、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCA
35、9U9S7D10P7H2Z3HW8V10W4O10H4L4F2ZG6A6I5R8P9R2O274、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCY8O2W9O1W5M10D6HR8Q5B8G1Z5Q2M2ZE3M2I5I5D3P1E875、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCP
36、1V7R3Y6V7F6R8HL2I7W9B5J9C9R3ZA7I3V3L9J5S2X176、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACK8C6Z7D7E9A8X9HA8T2X9O10Y4F10Y3ZM7R6P2D2R9Z3I1077、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C
37、.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCG5Q7O1U10E9D2N8HI1C3Q4V1C2W5T10ZZ8B8E4E5T10Z7P578、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACT10V9N6Y5V3M5W7HN5S5K8J1F2A7V7ZO4B7T3G5V10G2X479、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCE9B1A2O10Q5Y2L3HO8K8J1I3K4U1N6ZE2H7I8P7F10B2D980、海运货物保险基本险的责任期
38、限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCL1E8C8K9S1V5C5HS2U7O7S8B10W9F4ZH4P3A1K9M7H4O881、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCS2M10S6Q2D5D3F1HT3G2N7B2C6Q9E6ZK7B3Z10E4D7A2T882、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导
39、致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT4T2U5A8W8W3Y7HS1T10K10E3B9C6N9ZH5G7Q2C4W3J8E683、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCG1Q10W1D10N10B5M1HJ8T2A8G2U2O9Y3ZE1L7K4S4E3X10K184、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCZ6O1G10C7H4Z2Q8HQ10W8Q9E1M7N3Q1ZW9U7W3V4Q
40、7L1G685、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM2N3W10Y8P7H5Q1HS4Y1F7D9T10N7I5ZB3H9V8C1G6N8U486、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCT7P10Y6G7P3G3X3HT3D5F7X9P5T6D8ZW6L2M5T3Z3Q3N987、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是
41、（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCM9M3H5H1F6X9A9HG3S4L5B4G9E9G7ZU7R2C9U5S10D5R888、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACZ2K7G1H3U3L2Y2HJ3D6S3N5K1V8E8ZC4N4S1X6Z2W10Z689、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCM4H6N10R4S2S4D1HK8C2P9S4S9R3Q1ZN6Z6
42、H10K3X7X2A690、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCG10N8T2H9D10O9X9HR10Q2F1Q8R8U5B9ZH1J7H4S5Z4M10Q291、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终
43、止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACI5O2N7V10B6L10W1HG5T5A9P3V2Z7E10ZU10Y9Y2L1W1F7Y192、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCH2C3C9F5U10Z5B2HH1T3Z3X1N9V1
44、P8ZF5C8U7C3Y2H2F593、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACC3R1L1Z4I7B9G9HF1V10Y6F5N8R5W8ZO7P5E5Z9W1Q7B994、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCG8A8C1S3J2G1E2HF10H5Y8Y4U2V3N7ZX2P4A10J8I2B5G595、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCL9Z6W1H9Y8O3P4HA2D4N5N5S3E2J9ZA1G7L8Q7D6P6U496、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCC8M4F8J5B9Z6M7HE8W2M3E2U3C10T1ZN10L2Z10U2V1P9B397、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCA