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1、Computer Engineering and Applications计算机工程与应用 2008，44(专刊) 77虚拟货币监管问题研究蔡文彬，张淑霞，马燕林CAI Wenbin，ZHANG Shuxia，MA Yahlin中央财经大学信息学院，北京100081School of Information，Central University of Finance and Economics，Beijing 100081，ChinaEmail：WEBBYCAl1 26COMCAI Wen-binZHANG Shu-xiaMA Yan-HnResearch on supervision pro
2、blem of virtual currencyComputer En#aeeringand Applications2008，44(专刊)：77-79Abstract：Along with the rapid development of the Intemet and e-commerce，academia is engaged in a fierce controversy onvirtual currencyThis paper discusses the virtual currency trading system，and proposes setting up“internet
3、central bank”as theregulatory measures to virtual currency OH the basis of analyzing the necessary and the status quo of the supervision of virtualcurrencyKey words：virtual currency；traditional currency；supervision摘要：伴随着网络及电子商务的飞速发展，学界对虚拟货币展开了激烈的讨论。探讨了虚拟货币的交易体系，并在分析虚拟货币监管必要性及监管现状的基础上，提出了通过“网上中央银行”对虚
4、拟货币实施监管的建议。关键词：虚拟货币；传统货币；监管l引言虚拟货币一般是指由网络服务商为方便网民支付其服务费用、降低其交易成本而推出的一种货币形式。网民不仅可以通过网站赠送或优惠支付等手段获得这种“货币”，还可以用传统货币来购买。随着瓦联网的日益普及，我国网民的人数增长迅猛。据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的统计报告显示：截至2007年12月31日，我国网民总人数达到21亿，年增长率为533。近年来，电子商务飞速发展，随之丽产生的小额网上支付行为也日益增多。腾讯、网易、新浪等l碉络服务商为方便网民支付其服务费，分别推出了只能在各自服务范围内使用的虚拟货币腾讯Q币、网易泡币、新浪u币等
5、。根据腾汛2007年第一季度季报显示：我国已有QQ号码注册账户5979亿个，活跃账户数达2537亿个，最高同时在线用户数2 850万，即便按l的人在买卖Q币计算，Q币的数量也相当惊人。随着各网络服务商的业务扩张，虚拟货币所能支付的范围不断扩大，网上出现了各种专门倒卖虚拟货币的“倒爷”，如IGE，我有网、游戏卖等网站。虚拟货币使用范围的扩大和“倒爷”的出现，使人们开始担心虚拟货币是否会危害到人民币的地位。引起通货膨胀。进而冲击现实金融体系。学界对虚拟货币是否会冲击传统货币，以及对其监管I、口l题展开了激烈的争论。本文通过分析虚拟货币的理论与现实两种交易体系，说明了虚拟货币监管的必要性，并在分析虚
6、拟货币监管现状基础上提出r监管建议。2虚拟贷币的交易体系传统货币经济理论将货币定义为固定可充当一般等价物作者简介：蔡文彬，男，硕士研究生，研究方向为网络经济、信息经济。的商品，认为货币是需要被普遍认可、具有执行度量商品价格功能、标志购买力的量化标志物。该定义明确了货币所具有的基本特征是普遍接受性，能实现货币和商品的双向互易，以及货币的基本职能是价值尺度、流通手段。与传统货币不同，虚拟货币不再由中央银行发行，其发行。主体是各网络服务商，发行数量则完全根据经营状况决定，服从利润目标。理论上来讲，虚拟货币仅限于在嘲络服务商提供的服务范围内使用，并不构成一般等价物。虚拟货币自身并不具备内在价值，凶而只
7、是价值的相对表现形式，是对相对价值进行表示的符号，仅发挥流通手段职能，基本没有形成循环金融交易，缺乏退出机制。虚拟货币的理论交易体系如图1所示。|匿m藿|i一l ；1图1虚拟货币的理论交易体系在虚拟货币的理论交易体系中，虚拟货币缺乏交换成传统货币的途径，使其与商家发行的代金券、市政交通卡等成为同性质的东西。然而，随着网络及电子商务的发展，虚拟货币的使用范围大大扩展，不仅用于购买网络服务商提供的虚拟产品或服务，在一些网站上还能购买部分实体产品或服务，如用来支付要下载的电影、收费资料，为比赛进行投票及给版主发工资等。于78 2008，44(专N) Computer Engineering and
8、Applications计算机工程与应用是。虚拟货币履行了传统货币支付实体产品或服务的职能，这些实体产品或服务与传统货币能实现双向互易。从某种意义上讲，虚拟货币通过实体产品或服务作为中介，实现了向传统货币转换的IHJ接途径。另一方面，网出现的各种专门倒卖虚拟货币的“倒爷”。通过制定“汇价表”开展兑换人民币业务，实现了虚拟货币向传统货币转换的直接途径。虚拟货币向传统货币转换的直接与J日J接两条途径的实现，使虚拟货币形成一种循环金融交易，构成虚拟货币的现实交易体系，如图2所示。3虚拟货币监管的必要性如果虚拟货币不能通过任何形式转换成传统货币，就和市政交通卡性质一样，不会受到社会各界的质疑，也不会引
9、起学界的关注与研究。自从虚拟货币的现实交易体系中出现了向传统货币转换的可能性之后虚拟货币就被认为是网上商品的一般等价物，并与传统货币、金融发生了密切的联系。31虚拟货币通胀严甫原先嘲络服务商发行的虚拟货币只能与人民币单向兑换，即人民币可以兑换成虚拟货币，虚拟货币不允许兑换成人民币。随着业务的扩展，在虚拟货币市场上。网民开始用虚拟货币购买电子商务模式下的产品或服务，在线购买杀毒软件等，一些网站甚至给版辛发工资，这就等于增加了货币供给量。在一定程度上，虚拟货币显示出了网络“硬通货”的特性。个别虚拟货币成了人民币的“等价物”，甚至是“网上人民币”。另外，“倒爷”的大量存在及其兑换人民币业务，在一定程
10、度上冲击了人民币法定地位，扰乱了金融秩序。原本不可以向传统货币转换的虚拟货币，找到了向传统货币转换的途径，一大批职业玩家和嘲络掘会者利剧虚拟货币炒卖，迅速获得相当可观的利润。虚拟货币炒卖使虚拟货币的需求量不断增加，网络服务商为维持虚拟货币正常使用，将不断增大虚拟货币的供给量，从而导致虚拟货币通胀严重，价值下降。32虚拟货币对实物商晶价格的影响过程实物商品价格指的是现实生活中实物商品的价格水平，不包括网络中如QQ会员商品等虚拟商品的价格。根据马克思的货币需求量规律货币量与商品价格水平的关系式是：MV=PQ即P：盟Q其中M是市场上货币需求总量，v是货币流通速度(假设恒定不变)，P是商品价格，Q是商
11、品总量。(1)在虚拟货币理论交易体系中(如图1所示)，虚拟货币只能购买虚拟产品或服务，不能购买任何形式的实体产品或服务，并且不能直接转换成传统货币。也就是说，商品总量Q不变而传统货币购买虚拟货币时，购买者手中减少的传统货币只是转移到了网络服务商手中，并没有从市场上消失，所以M也不变。因此，商品价格P不会引起变化。(2)在虚拟货币现实交易体系中(如图2所示)，虚拟货币不管是通过购买实体产品或服务M接转换成传统货币，还是直接通过一些“倒爷”兑换成传统货币都说明了虚拟货币与传统货币发生了转换，履行了传统货币的职能。此时M增大，商品总量Q不变，因此，P将上升，从而引起r物价上涨，导致通货膨胀。虚拟市场
12、上的9哪络服务商因虚拟货币炒卖不断增大虚拟货币的供给量，在虚拟货币的现实交易体系中虚拟货币的增加会引起商品价格七涨，导致通货膨胀，进而冲击传统货币的地位和现实金融体系。凶此，对虚拟货币进行监管刻不容缓。4虚拟货币监管现状分析虚拟货币作为一种新生事物，不仅对网络虚拟世界造成重大影响，而且也冲击了传统货币地位与现实世界金融秩序。如今国内外正在不断关注虚拟货币的发展。为引导虚拟货币健康发展，各国采取了一些监管措施。目前虚拟货币的监管情况表现出以下两个特点。41相炎法律小够完善随着M络的发展和普及，虚拟货币赌博、盗窃、非法牟利等犯罪现象大量涌现。刑法上没有明确规定虚拟货币盗窃M题，在大多数虚拟货币盗窃
13、案件中，由于虚拟货币的价值太小。公安机关很难立案。现行法律包括民法通则、物权法等尚未对虚拟货币的合法性做出明确规定，许多利用虚拟货币从事的不法行为定性模糊，为蜊络服务商嘲钱提供了一种口能途径。另外。相关监管措施的缺乏，虚拟货币口能会成为洗钱的一种渠道，中华人民共和国反洗钱法并没有将虚拟货币明确纳入其中，网络的无形性、虚拟性，更为洗钱打开方便之门，例时也为执法机关渊查取证增加难度。在虚拟货币政策方面，在圈外，仅韩国于2007年7月l I：t由文化部颁布法令，禁止虚拟货币兑换现金，其它各国善未明令出台相关政策。在我国，文化部于2006年12月6日表示，已将虚拟交易弓I起的非法敛财等lu1题与沉迷题
14、并列处理，到目前为止还未从法律的高度对其定性。42缺乏统一监管主体虚拟货币的发行主体是各网络服务商，这些嘲络服务商内部的运营和管理各具特色。各家的虚拟货币尚未统一，用人民币来购买这些虚拟货币的价格也各不相同。如果没有很好的统一标准，将导致虚拟货币相互之间结算存在一定困难，有可能造成网络交易的混乱与不公平现象的发生。目前，发行虚拟货币的各州络服务商的监管主体是工业与信息化部，不是央行或其他国家专f】金融机构，客观上不利于虚拟货币的统一监管。鉴于虚拟货币在现行金融体系中起着越来越重要的作用，迫切需要个权威性的监管主体出现。5虚拟货币监管措施建i义虚拟货币的职能是网络服务商为方便网民支付其服务费用、
15、降低其交易成本而赋予的。因此，随着I)c】q络和电子商务的发展虚拟货币的使用是一种必然的趋势。为了使虚拟货币不对传统货币产生冲击，同时保证网民的合法利益。只需切断虚拟货币向传统货币转换的直接与J日J接两条途径即可笔者建议从以下两个方面进行监管。51完善有天法律(1)中华人民共和国物权法并没有将虚拟货币的合法性Computer E嚼neering and Applications计算机工程与应用 2008，44(专刊) 79进行明确界定。虚拟货币理应属于私有财产，相关部门可以通过出台司法解释的办法，明确虚拟货币作为公民合法财产加以保护，明确刑法对虚拟货币犯罪的认定等。承认其私有财产的性质，不仅因
16、为它能购买某一特定的虚拟产品或服务，还因为它是人们用传统货币购买得到而成为传统货币的一种表现形式。只有从法律的角度承认虚拟货币属于私有财产，才能使网民在遇到虚拟货币被盗时，有正当合法的途径来维护自己的利益。(2)有关法律应该对虚拟货币履行传统货币支付职能问题上进行规范，规定虚拟货币只能购买阿络服务商所提供的虚拟产品或服务，不得购买任何形式的实体产品或服务，不得将虚拟货币兑换成传统货币。52建立“网卜中央银行”在法律对虚拟货币履行传统货币支付职能进行规范的同时，“网上中央银行”应该进一步规范虚拟货币的使用，使其流通井然有序。“网上中央银行”的建立应该_Ii曩行以下几种职能：(1)对需要使用虚拟货
17、币的嘲络服务商进行统一监管像传统货币一样建立准备金(当网络服务商发行的虚拟货币越多时，准备金也应该越高)，以防止网络服务商进行圈钱活动，保证玩家利益受到侵犯时得到补偿。(2)对网络服务商发行的虚拟货币数量进行定期核查，确定其准备金数额。(3)严厉打击倒卖虚拟货币行为。对网上出现的“倒爷”，要规范其经营业务范围和经营方式，严格规定各虚拟货币之问按一定的汇率进行兑换。禁止将虚拟货币兑换成传统货币，从而切断虚拟货币向传统货币转换的直接途径。只有这样，虚拟货币转换成传统货币的两种途径才有可能同时切断，避免虚拟货币的使用对传统货币造成冲击，保证传统货币在金融体系中的地位。6结语随着网络及电子商务的飞速发
18、展，网络金融还会出现很多问题，虚拟货币的监管就是网络金融发展过程中出现的问题之一。正如现实金融体系的发展一样，网络金融也会经历从不成熟到成熟的阶段。发展中的事物都不是完美的，政府应该尽快建立一个对网络金融的监管体系，对网络进行合理监管，保障网民经济利益，保护蚓民合法财产，维护网络社会正常秩序，使其在不断发展的I一】时不要越轨，伤害到现实金融体系。参考文献：李杨琴“虚拟货币”：性质、影响、监管【J】时代金融，2007(8)：6768【2】2张磊阿络虚拟货币及其监管【J】商业时代，2007(4)：5657【3】黄达货币银行学MI北京：中国人民大学出版社，2000【4】第21次中国互联姗络发展状况统
19、计报告EBOLhttp：”,v,v。cnnicnetcninderdOEoo，llindeXhtm(上接62页)银行、电信运营商和第三方支付平台应加强各自系统的安全建设，保证整个支付过程的安全。如，数据传输应采用端对端的应厢层安全机制，利用专用设备和程序对敏感信息进行加密、解密和相关的鉴定处理以确保数据的保密性。移动通讯系统应当配备适当的安全措施如防火墙、侵人窃密检测系统、监视控制系统和快速恢复制保证数据安全。对访问系统的用户应进行身份鉴别，客户每次业务操作的信息均由用户的私人密钥进行数字签名，作为用户操作的证据并辅助确认客户身份。还应装备必要的恢复和后备系统，以保证系统的可恢复性和高系统可靠
20、性将系统故障所造成的服务中断风险降低到最小。(2)增强法律意识银行应加强自我保护意识，尽量利用现行法律、法规防范法律风险，在法律风险防范方面，首先要充分利用我国现行法律来拟定移动支付相关协议，如合同法、会计法、票据法、支付结算办法等；其次，技术安全上充分利用目前执行的关于信息技术安全方面的行政法规如中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例、电子签名法等；最后，银行应注重交易数据的保管，为可能的纠纷或诉讼做必要准备。(3)防范信誉风险重点要防范操作风险和利用移动支付进行金融欺诈的行为。完善移动支付系统中各相关部门的制度规范，加强对人员的管理，防范操作风险；随着移动支付业务的不断拓展。应对重点客户
21、加强监控，尤其应对巨额资金的大进大出的背景进行监控，进行交易跟踪，通过数据挖掘等方法，对可疑资金交易进行分析，防范利用手机银行进行非法资金交易。(4)加强多方协作移动支付的产业链包括移动运营商、设备制造商、内容提供商、系统集成商业银行和其他金融机构以及客户。这些成员紧密合作、优势互补，形成了利益共享、风险共担的链条关系。移动商务和移动支付作为一个新生事物要求政策加快调整和创新。这不仅是政府的事。需要各相关方面的积极参与，特别是各相关利益主体之间的相互理解，提出建设性的意见，共l司努力减小行业风险。参考文献：【11武银枝，王荣军移动支付业务现状及其发展趋巍J】移动通信，2007(12)【2】张纪手机银行风险分析与安全策略【JJ上海金融，2006(2)【3】谢宏武浅析中国移动支付发展的问题与措瑚J J科苑观察，2007(22)【4】4苏建华我国金融业信息化市场特征及服务需求调查报告【J1金卡工程2006(9)【5】管帅。移动支付肛l险分析及安全策路l J】商场现代化，2008(1)【616杨昕梅，王旭谈加强电子支付风险管理机制建设【Jj甘肃金融，2007(12)