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1、2021内蒙古银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移是管理利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险非常有效的办法D风险规避可分为保险转移和非保险转移 2.商业银行外部审计主要是针对什么方面_。A财务状况B经营战略C风险状况D竞争力水平 3
2、.我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种_。A定性分析法B定量分析法C定性和定量相结合的分析法D以上都不对 4.关于久期缺口，以下的叙述中正确的是_。A久期缺口的数值越小，银行对利率的变化就越不敏感B当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将增加C当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额 5.在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平 6.在商
3、业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入_进行管理。A利率风险B商品价格风险C汇率风险D操作风险 7.A银行用2年期美元存款作为2年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括_。A汇率风险B基准风险C期权性风险D重新定价风险 8.已知商业银行期初贷款余额为50亿，期末贷款余额为70亿，核心贷款期初余额25亿，期末余额35亿，流动性资产期初余额为30亿，期末余额为40亿，那么该银行借入资金的需求为_。A30亿B60亿C40亿D50亿 9.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行
4、面临_危机。A流动性B操作C法律D战略 10.下列关于风险的说法，错误的是_。A风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态 11.下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是_。A治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且
5、鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作 12.下列关于国家风险的说法，正确的是_A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围 13._是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A商业银行公司治理B商业银行战略管理C商业银行内部控制D商业银行风险管理 14.风险管理的最基本要求是_。A适时、准确地识别风险B准确、详细地计量风险C适时、完整地监测风险D迅速、有效地控制 15.“风险价值
6、”是指在一定的持有期和给定的_下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。A损失概率B敏感水平C统计分布D置信水平 16.我国商业银行操作风险管理的核心问题是_。A信息系统的优化B合规问题C内部控制的完善D公司治理结构的完善 17.关于商业银行市场风险的以下说法，正确的是_。A就我国目前商业银行的发展现状而言，市场风险是其所面临的最大的、最主要的风险种类之一B市场风险只存在于银行的交易业务中C市场风险可分为利率风险、操作风险、股票价格风险等几类D市场风险的存在是由于市场价格的不利变动而导致的 18.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越
7、长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越_。A不变B长C短D无法判断 19._是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A流动性风险B国家风险C操作风险D法律风险 20.巴塞尔新资本协议规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须_。A由商业银行自己评估B由监管当局统一给定C由外部评级机构提供D以上都不是 21.下列不属于风险转移方式的是_。A保险B担保C转让D客户分散 22.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备_的内部损失数据。A至少3年B至少5年C至多8年D至多15年 23
8、.下列降低风险的方法中，_只能降低非系统性风险。A风险分散B风险转移C保险转移D非保险转移 24.已知某商业银行的总资产为100亿，总负债为80亿，资产加权平均久期为5.5，负债加权平均久期为4，那么该商业银行的久期缺口等于_。A1.5B-1.5C2.3D3.5 25.在正常的市场条件下，市场风险报告通常_向高级管理层报告一次。A每天B每周C每月D每季度 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列_属于担保类贷款。A信用贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款E项目贷款 2.关于代理他人在金融机构开立个人存款账户，以下说法正确的有_。A代理人应当出示被代理人和代理
9、人的身份证件B金融机构应当对代理人所出示的身份证件进行核对，但不必登记其身份证件上的姓名和号码C金融机构应当对代理人所出示的身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码D代理人仅需出示本人身份证件并使用实名E不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，但有证据证明其开户用途合理合法的金融机构酌情为其开立个人存款账户 3.商业银行对公理财业务主要涵盖_。A投资理财服务B金融资信服务C财务顾问服务D现金管理服务E企业咨询服务 4.相比于传统业务，银行中间业务具有_特点。A不使用银行的自有资金B不承担市场风险C占有银行自有资本D是银行最主要的资金来源E以收取服务费方式获得收益 5.称为我
10、国货币政策“三大法宝”的政策工具的选项是_。A公开市场业务B再贷款C再贴现D存款准备金E窗口指导 6._都是商业银行操作风险的表现。A内外部欺诈B业务中断和系统失灵C聘用员工做法和工作场所安全性有问题D实物资产损坏E客户、产品及业务做法有问题 7.在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要包括_。A个人住房贷款B房地产贷款C个人汽车贷款D个人综合消费贷款E个人助学贷款 8.既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是_。A企业债券B商业票据C股票D可转让大额存单E回购协议 9.有关活期存款的下列说法正确的有_。A只能通过银行柜面存取B分为整存整取和零存整取C通常1元起存D每季度末月的25日为结息日
11、，次日付息E客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金 10.金融产品创新包括_。A机构设置创新B金融产品创新C战略决策创新D人员准备创新E制度安排创新 11.商业银行开展授信业务时，下列_违反职业操守。A不进行必要的实地调查就对客户授信B在对客户提供的资料有疑问时，要求客户重新提交C不按要求归档而造成客户贷款资料缺失D明示客户编造资料E不按规定进行有效的贷款监控 12.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，以下金融机构中_属于银监会监管。A政策性银行B在中华人民共和国境内设立的商业银行C城市信用合作社和农村信用合作社
12、D信托公司E金融租赁公司 13.民事权利主体概念中的“人”包括_。A自然人B企业法人C非法人组织D机关法人E社会团体法人 14._属于银行实现保护客户利益的内容。A引导理性消费B客户资产隔离C审慎尽责D充分信息披露E妥善处理利益冲突 15.票据的功能包括_。A汇兑功能B信用功能C融资功能D替代货币功能E支付与结算功能 16.银行工作人员王飞在处理业务时，_属于不规范的行为。A将书写错误的数字用透明胶带粘掉后重写B用圆珠笔填写会计凭证C用圆珠笔填写套写记账凭证D怕套写记账凭证看不清楚，便将最后一张单独填写E按规定由客户填写的凭证，由于客户不清楚，热心代客户填写 17.下列符合借款人要求的有_。A
13、有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的35%B有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的55%C有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的75%D股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的40%E股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的60% 18.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有_。A银行要受贷款意向书内容的法律约束B书面贷款承诺具有法律效力C在出具贷款意向书时，超所在行权限的项目须报上级行审批D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批 19.银行流动资金贷前调查报告内容中的借款
14、人基本情况包括_。A借款人成立日期B借款人上级单位(或股东)的基本情况C借款人的技术、管理情况D借款人主要管理人员的品行评价E借款人是否涉入兼并、破产等事项 20.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有_。A借款人与银行的关系B对流动资金贷款的必要性分析C借款人经济效益情况D对贷款担保的分析E对流动资金贷款的可行性分析 21.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过_开展调查。A在互联网搜索资料B查看官方记录C阅读有关杂志D从其他银行处购买客户信息E搜索行业相关期刊登载的文章 22.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以是_。A银行本票B商业本票C银行承兑汇票D商业承兑汇票E银行支票 23
15、.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有_。A确定能否受理该贷款业务B确定是否进行后续贷款洽谈C确定是否开始贷前调查工作D确定向客户贷款的利率E确定向客户贷款的最高额度 24.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有_。A资本构成B贷款背景C现金流量构成D抵押品变现难易程度E信用履约记录 25.贷款合法合规性调查的内容包括_。A认定借款人法人资格B认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D对借款人的借款目的进行调查E对抵押物的价值评估情况进行调查第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页