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1、2021内蒙古银行从业资格考试真题卷（1）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是_。A有助于银行加强自身的风险管理B商业银行自营交易的盈亏将由暗变明C交易人员可以广泛进秘“寻利性交易”D交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证券以隐瞒交易损失 2.下列关于交易账户的说法，不正确的是_。A交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸B记入交易账户的头寸在交易方面
2、所受的限制较多C银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸 3.某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为_年。A1B2.5C3.5D5 4.下列指标计算公式中，不正确的是_。A资本金收益率=税后净收入/资本金总额B资产收益率=税后净收入/资产总额C净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额D非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额-营业支出总额) 5.下列情形中，重新定价风险最大的是_。A以短期存款作为短
3、期流动资金贷款的融资来源B以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源 6.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括_。A它是基于会计核算的划分B按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C直接面对风险管理的各项要求D有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持 7.用VAR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于_。A2B3C4D5 8.从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为_。A40%B30%C20%D1
4、0% 9.商业银行风险管理的主要策略不包括_。A风险分散B风险对冲C风险规避D风险隐藏 10.以下关于商业银行风险的论述，正确的是_。A商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D以上都不对 11.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是_。ARAROC=(收益-预期损失)/非预期损失BRAROC=(收益-非预期损失)/预期损失CRAROC=(非预期损失-预期损失)/收益DRAROC=(预期损失-非预期损失)/收益 12.下列关于收益
5、计量的说法，正确的是_。A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D百分比收益率衡量了绝对收益 13.风险水平类指标不包括_。A核心负债比率B预期损失率C关注类贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率 14.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通
6、过保险手段来转移 15.某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为_。A2.53%B2.16%C2.15%D1.78% 16.期权费由期权的_两部分组成。A市场价值和内在价值B市场价值和时间价值C内在价值和时间价值D时间价值和利率水平 17.下列关于事件的说法，不正确的是_。A概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C确定性事件是指，在不同的条件下重
7、复同一行为或试验，出现的结果也是相同的D在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件 18.下列关于风险监管的说法，不正确的是_。A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况B银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 19.我国商业银行操作风险管理的核心问题是_。A信息系统升级换代B合规问题C员工的知识或技能培养D公司治理结构的完善 20.下列
8、关于银行监管基本原则的说法，不正确的是_。A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标 21.下列属于外资银行流动性监管指标的是_。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失准备金率 22.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。A如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差
9、额B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D买方期权持有者的最大损失是零 23.我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是_。A商业银行市场风险管理指引B关于加大防范操作风险工作力度的通知C商业银行资本充足率管理办法D巴塞尔新资本协议 24.商业银行资产的流动性是指_。A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C商业银行流动资产数量的多少D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 25.以下不属于内部欺诈事件的是_。A头寸故意计价错误B多户头支票欺诈C交易品种未经授权D银行内部发生的性别
10、或种族歧视事件 26.下列关于流动性风险的说法，不正确的是_。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 27.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容_A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D以上都是 28.假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为_亿元。A12
11、.5B10C2.5D1.25 29.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 30.以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 31
12、.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确 32.在开发客户中直接法不具有_特性。A市场量大，客户处处有B容易接近C以量取质D无得失心 33.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标_A整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 34.对违反反洗钱法的法律责任，描述不正确的是_。A对泄露国家机密、
13、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的给予纪律处分C对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改 35.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划_。A期权费收益B投资收益C综合收益D保证金存款收益 36.申购新股型理财计划属于_。A套汇型理财产品B固定收益型产品C衍生工具联结型产品D套利型理财产品 37.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，_才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A行为信任B情感信任C服务信任D认知信
14、任 38._不是上海黄金交易所指定的清算银行。A工商银行B建设银行C招商银行D中国银行 39._是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任B服务信任C情感信任D认知信任 40.对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是_。A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 41.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分的。A
15、承保对象B风险损失原因C风险损害对象D风险损失结果 42.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是_。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D股票和债券都是权益证券 43.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。A综合理财服务B理财顾问服务C财务顾问服务D投资顾问服务 44.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当_。A立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B向媒体曝光骗贷事
16、件C在网上向全体员工披露D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 45.根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是_。A证券公司管理的客户交易结算资金和证券B宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C破产企业对外投资及应得收益D破产企业享有的专利权 46.“中银理财”的经营层级分为_。A理财中心、大户室B理财中心、理财工作室、理财专柜C理财中心、理财工作室D理财中心、大户室、理财专柜 47.以下交易中不属于即期交易的是_。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B外汇买卖成交后，当日办理收付交割C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易 48.外国银行分行经_批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行B外汇管理局C银监会D银行业协会 49.属于缘故法的特性是_。A不易亲近B不易成功C得失心重D以量取质 50.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如_。A消费卡B有价证券C贵金属D以上都不对第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页