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1、2021内蒙古银行从业资格考试真题卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._的特性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A票据是流通债券B票据是债权债券C票据是完全有价债券D票据是一种无因债券 2._最为常见，是定期存款的典型代表。A零存整取B整存整取C整存整取D存本取息 3.从实施主体看，挪用公款犯罪属于_。A利用便利型金融犯罪B针对银行的金融犯罪C银行人员职务犯罪D危害金融机构犯罪 4.个人住房装修贷款属于_。A个人住房贷款B个人消费贷款C个人经营贷款D个人信用卡透支
2、5._用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。A会计资本B监管资本C资本充足率D经济资本 6.承担商业银行经营和管理最终责任的是_。A股东大会B董事会C高级管理层D监事会 7.批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务属于中国银监会监管措施中的_。A市场准入B非现场监管C现场检查D信息披露监管 8.银行的_管理是银行经营管理的核心内容。A风险B资产C负债D中间业务 9.汽车金融公司可以接受境内股东单位_期限的贷款。A1个月以上B3个月以上C6个月以上D2年以下 10.我国金融市场的发展是从1984年_的出现开始的。A同业拆借市场B银行间债券回购市场
3、C票据市场D期货市场 11.下列农村金融机构中，不能吸收公众存款的是_。A农村合作银行B农村商业银行C村镇银行D农村资金互助社 12.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是_。A该罪要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 13.银团牵头行分销给其他银团贷款成员的份额原则上_。A不少于20%B不少于50%C不少于60%D不高于80% 14.借款人
4、的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于_。A关注类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D损失类贷款 15._在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。A第一产业B第二产业C第三产业D农业 16.我国许多商业银行都提出向_发展的经营战略。A零售业方向B服务业方向C中间业务方向D综合方向 17.中国银行业协会的主管单位是_。A中国人民银行B银监会C中国银行D人大常务委员会 18.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的，可处_罚款。A10万元以上20万元以下B20万元以上50万元以下C50万元以上100万元以下D50万元以上
5、200万元以下 19.巴塞尔资本协议规定银行附属资本规模不得超过核心资本的_。A50%B70%C80%D100% 20._是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A勤勉尽职B礼貌服务C品行正直D协助执行 21.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是_。A合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 22._突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的相
6、互替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制。A资产风险管理阶段B负债风险管理阶段C资产负债风险管理阶段D全面风险管理阶段 23.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。A10%B15%C20%D25% 24.公司提出破产申请后，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日。A15B30C60D90 25.活期存款的起存金额是_元。A1B10C50D100 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标_A消除风险的不确定性给个人和家庭
7、带来的忧虑B在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D通过合法的手段降低客户的税收负担E实现客户的资产的最快增值 2.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是_。A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 3.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪
8、些因素导致_A市场利率波动B外汇市场汇率波动C提前终止权掌握在银行手里D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动 4.客户的信任来自哪些方面_A对银行自身的信任B对银行管理人员的信任C对代表银行服务客户的从业人员的信任D对银行董事会的信任E对银行提供产品或服务的信任 5.关于投资组合理论，以下说法正确的是_。A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D
9、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 6.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是_。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D相对于面额而言，票据的发行价格较高E票据的收益率较高 7.下列关于货币时间价值的计算，错误的是_。A本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的
10、终值为14486.56元C某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元 8.作为理财产品，证券投资基金的特征是_。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性，安全性高 9.投资型保险产品的种类包括_。A出口信用保险B万能保险C投资联结型保险D分红保险E收入补偿保险
11、 10.关于客户信用评级，下列说法正确的是_。A客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价B反映客户违约风险的大小C是客户对银行服务情况的评价D评级的结果是信用等级和违约概率E便于客户和银行业务人员沟通 11.根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标可分为以下几个类别，即_。A风险量化B风险抵补C风险迁徙D风险水平E风险监控 12.下列关于VaR的说法，正确的有_。A均值VaR度量的是资产价值的相对损失B均值VaR度量的是资产价值的绝对损失C零值VaR度量的是资产价值的相对损失D零值VaR度量的是资产价值的绝对损失EVaR只用做市场风险计量与监控
12、13.监管部门参与市场约束的作用表现在_。A实施惩戒B指导市场参与者C建立风险的处置和退出机制D制定信息披露标准E引导公众对银行业务的选择 14.Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括_。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 15.商业银行风险的特征是_。A不确定性B损益性C可能性D扩散性E非扩散性 16.商业银行内部控制是商业银行内部的管理控制系统，具体包括_。A区别商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的
13、相互制衡关系C及时防范、发现和动态调整管理风险的机制D为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策和程序E为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段 17.以下关于法人客户信用评级模型，说法正确的是_。A在Altman的Z计分模型中，Z值越高，违约率越高B在Altman的Z计分模型中，Altman认为若Z值为1.5，则企业存在很大的破产风险，应被归入高违约风险等级CRiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型DCredit Monitor模型是种使用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业
14、与银行的借贷关系视为期权买卖关系，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率EAltman与Haldeman、Narayanan共同提出的ZETA模型，因为其应用范围广泛，因此对违约概率的计算更加不准确 18.商业银行风险管理部门必须是一个相对独立的部门，通常其结构有_类型。A集中型的风险管理部门B集权型的风险管理部门C分散型的风险管理部门D分权型的风险管理部门E全面型的风险管理部门 19.法律/合规部门主要承担_职责。A协助制定法律/合规政策B适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C开展法律/合规培训和教育项目D参与商业银行的组织架构和业务流程再造E监督管理银行业务
15、人员日常工作 20.关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，它的选择应遵循的原则有_。A相关性B可测量性C风险敏感性D实用性E不可预知性 21.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为_。A设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B根据趋势衡量流动性需求C计算待定时段内商业银行总的流动性需求D根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口E以上说法都不正确 22.违约定义是内部评级法的最重要定义，是估计以下信用风险参数的基础_。A违约概率B违约损失率C违约频率D违约风险暴露E违约损失 23.下表是某机构总结的银行业从业人员资格认证考试辅导教材风险管理一书中的内部评级
16、法要点。(N/A表示无信息。)A两类暴露B内部评级法C公司、主权及商业银行暴露(D内部评级法初级法(E内部评级法高级法(F零售暴露(GNA 24.上市银行信息披露的平面媒体主要有_。A中国证券报B证券时报C证券日报D上海证券报E人民日报 25.人员因素引起的操作风险是指商业银行员工发生_商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响的风险A内部欺诈B失职违约C员工的知识技能匮D违法犯罪E核心员工流失第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页