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1、2021内蒙古银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行_的制度”。A审贷分离、分级审批B审核分离、分项审批C审贷分离、分享审批D审核分离、分级审批 2.贷款通则从_起施行。A2003年8月1日B2001年8月1日C1996年8月1日D1990年8月1日 3.事业部制的组织形式有_的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观
2、念D相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难 4.下列关于贷款的说法，正确的是_。A以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B没有归还期的要求C利率是不确定的D商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 5.短期贷款中借款人资信审查文件包含_。A借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B保证人的营业执照C保证人最近三年的财务报表D原辅材料采购合同 6.下列关于会计处理中的市场价值法表述错误是_。A收入即代表净资产在期末与期初的差额B不必对成本进行摊派C能够及时承认资产和负债价值的变化D市场价格总是能反映资产的真实价值 7.下列各项中，不是国别风险的特点的
3、是_。A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 8.贷款项目评估是以_为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目报告B项目可行性研究报告C银行资料D贷款人出具的资料 9.以下可以进行抵押的财产有_。A土地所有权B抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物C集体所有的土地使用权D所有权、使用权不明或者有争议的财产 10.按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括_。A呆账贷款B呆滞贷款C逾期贷款D损失贷款 11.借款
4、人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的_。A20%B40%C50%D70% 12.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容要求的是_。A借款人生产经营及经济效益情况B借款人资信情况C投资估算与资金筹措安排情况D还款能力 13.人力资源自然结构是以人的_来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。A自然生理属性B社会属性C价值属性D认识属性 14.直接销售渠道的好处是_。A无须自找客源B资金投入少C应收账款较多D贴近市场 15.以下不属于银行公司信贷产品的特点是_。A不可分性B同质性C易模仿性D动力性 16.中国人民银行在什么
5、时间开始试行贷款风险分类指导原则_。A1998年5月B1998年3月C2001年12月D2000年12月 17.以下哪项不是内部融资的资金来源_A净资本B留存收益C增发股票D增发债券 18.抵押与质押的区别在于_。A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B质押中的债务人保持对质押财产的占有权C抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权D质押中的债权人保留对质押财产的所有权 19.下列说法中，不正确的是_。A保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度B成立保汪担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求C保证担保中，保证
6、人即债务人D保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为 20.经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是_的典型特征。A次级贷款B正常贷款C可疑贷款D关注贷款 21.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来_的贴现值。A现金流入B现金流出C现金流量D净现金流量 22.下列不属于资产负债表的基本内容的是_。A资产B负债C资本结构D所有者权益 23.和解与整顿由_决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。A商业银行B人民法院C政府行政部门D工商局 24.根
7、据贷款通则的有关规定，以下选项中，_包含其他三项。A保证贷款B抵押贷款C质押贷款D担保贷款 25.以下关于营运资金的说法中，错误的是_。A是指流动资产与流动负债的差额B只能为正值C营运资金越多越好，因为这样可以对借款人短期和长期资产的支持越大D负值时说明该借款人是用流动负债支持部分长期资产 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.保险的相关要素有_。A保险合同B投保人C被保险人D保险标的E保险赔偿 2.艺术品投资的特点有_。A阶段性B流通性差C保管难D价格波动大E与个人偏好有关 3.随着我国市场经济改革，逐步纳入个人理财计划的有_。A养老保险计划B医疗支出C教
8、育支出D住房贷款E恋爱结婚 4.客户的定量信息包括_。A金钱观B收入与支出C理财知识水平D保单信息E养老金规划 5.短期政府债券的市场特点是_。A收益率高B违约风险小C流动性强D交易成本低E收入免税 6.每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在稳定期，应该做的是_。A做好投资规划与家庭现金流规划B做好保险保障规划C利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D努力清偿各种中长期债务E以保守稳健型投资为主 7.商业银行进行同业之间外汇交易的目的包括_。A规避外币风险B投机C汇率干预D套利E套期保值 8.社会保险的特点有_。A盈利性B非盈利性C社会公平性D强制性E自愿性 9
9、.按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为_。A货币市场B黄金市场C外汇市场D金融衍生品市场E保险市场 10.货币型理财产品的特点是_。A投资周期短B资金赎回灵活C本金、收益安全性高D产品结构简单E客户预期收益稳定 11.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是_。A购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子B理财目标是购房规划C在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质D建议投资中短期比较看好的基金E购买短期储蓄险或房贷险 12.金融衍生工具的功能体现在_。A
10、放大风险B价格发现C提高交易效率D转移风险E优化资源配置 13.理财顾问服务的内容包括_。A产品介绍B财务规划C投资建议D个人投资产品推介E财务分析 14.对外汇挂钩类理财产品描述正确的是_。A外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势B一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率C双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率D对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率E对于区间投资，如果在投资区间内汇率
11、曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率 15.某人今年刚结婚，拥有一份良好的工作，具有稳定的收入，那么，他的理财活动应该_。A做好投资规划B做好家庭现金流规划C利用复利效应和长期投资的时间价值积累财富D多储蓄，合理安排日常支出E适当节约资金从事高风险投资 16.从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对_进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任承担者E银行在销售过程中的责任和义务 17.个人所得税法规定的应纳税所得包括_。A省级政府以上机构颁发的科学奖金B个体工商户的生产经营所得C对企事业单位的承包经营、承租经营所得D福利费、救济金
12、E稿酬所得 18.基金认购与基金申购的区别在于_。A基金认购是在开放式基金募集期间购买，而基金申购是在基金存续期内B基金认购采取“金额认购，面值发行”原则，而基金申购采取“未知价”的原则C基金认购费率低于申购费率D基金认购需要携带本人身份证和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，而基金申购则不需要E基金认购时扣除费用，而基金申购有前端费用和后端费用 19.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投
13、资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D按规定履行结售汇统计报告义务E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 20.下列关于个人理财顾问服务中的风险管理的表述，正确的有_。A对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主 动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品 B商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果C客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明
14、商业银行的意见，客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可D客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品E商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 21.根据合同法的规定，违约责任的承担形式有_。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D定金责任E采取补救措施 22.税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中节税规划的特点有
15、_。A合法性B有规则性C经营的调整性D后期无风险性E促进税收政策的统一和调控效率的提高 23.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币的时间价值，货币之所以具有时间价值，是因为_。A货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿D人们的货币幻觉E货币存量的变化 24.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损害客户利益的欺诈行为。A未经客户委托，擅自为客户买卖证券B传播、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用公款进行大规模的证券买卖D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E为谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 25.商业银行销售不需要审批的理财产品，在发售后5日内，应将以下哪些资料报送银监会_A理财产品拟销售的客户群及相关分析说明B理财产品拟销售的规模C理财产品拟销售的资金成本与收益测算及相关计算说明D拟销售理财产品的对外介绍材料E拟销售产品的宣传材料第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页