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1、2021年内蒙古银行从业资格考试真题卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是_。A指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B不包括未到交割日的现货合约C不包括变化较小的结构性资产或负债D等于表内的即期负债减去即期资产 2.商业银行的附属资本不得超过核心资本的_；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A100%；100%B50%；100%C100%；50%D50%；50% 3.违约风险暴露是指债务人违约时的预期_。A表内项目暴露总和B
2、表外项目暴露总和C表内表外项目暴露总和D表内减表外项目 4.以下对银行风险的关注程度高低排列正确的是_。A债券持有人存款人股东B存款人债券持有人股东C股东债券持有人存款人D存款人股东债券持有人 5.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A银行B保险公司C依托公司D律师事务所 6.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关 7.关于债券，以下说法正确的是_。A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将
3、无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 8.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是_。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为“准货币” 9.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是_。A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金 10.以下关于债券的分类不正确的是_。A按债券发行主体可分为政府债券、
4、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 11.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元。A246.7B308.6C123.5D403.312.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的_。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能 1
5、3.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为_。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能 14.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金 15.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 16.一般情况下，可转换债券的风险_。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品 17.
6、金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征 18.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是_。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 19.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金 2
7、0.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。A750B1500C2500D300021.下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买
8、入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A3，3B3，2C2，4D2，3 22.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关 23.下列不属于人身保险的是_。A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险 24.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 25.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和
9、50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）。A138B1284C140D1426二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行同业拆借市场的特点有_。A期限短B金额大C金额小D风险低E手续简便 2.商业银行的授信原则包括是_。A合法性原则B诚实信用原则C统一授信原则D统一授权原则E统筹兼顾原则 3.银行的承诺业务可以分为_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E开具备用信用证 4.反洗钱法的主要内容包括_。A明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B明确反洗钱调查措施的行
10、使条件、主体、批准程序和期限C规定开展反洗钱国际合作的基本原则D明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任 5.国家助学贷款的用途是_。A支付学杂费B支付延期毕业所需费用C支付生活费D支付出国留学费用E支付出国留学学费 6.下列符合银行业从业人员职业操守的有_。A离职后向新单位介绍原单位客户情况B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知C参加客户邀请的娱乐活动时带家属D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报 7.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的_。A文化底蕴B年限C资格D能力E专
11、业知识 8.有可能构成保险诈骗罪主体的有_。A保险人B投保人C被保险人D要保人E受益人 9.合同生效的要件有_。A当事人必须具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C当事人意思表示正确D合同标的合法E合同标的须确定和可能 10.现在商业银行倡导的合规理念内容有_。A全员主动合规B合规创造价值C合规才能促发展D合规第一、效益第二E合规促进合法 11.“勤励尽职”要求银行业人员做到_。A对所在机构负有诚实信用义务B切实履行岗位职责C勤奋学习，掌握好各项专业知识D维护所在机构商业信誉E对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示 12.商业银行会计资本包括的项目有_。A实收资本B资本公积C经济资本D一
12、般准备E资本利得 13.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中所占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E银行人员的从业素质较差 14.票据权利包括_。A付款请求权B支付本金利息权C追索权D提示付款权E抵押权 15.非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为_。A私设“银行”吸收公众存款B以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C某商业银行在储户中开展定期抽奖活动D某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息E某商业银行以存定贷，多存可以多贷 16.银行可以进行的代理业务包括_。A代
13、理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务 17.下列关于反洗钱的叙述正确的是_。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 18.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。A刺激投资需求增长B导致利率水平下降C刺激股市反弹D抑制房地产价格上涨E
14、使私人银行业务发展空间凸显 19.下列关于金融市场构成要素的说法，正确的是_。A政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价C金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D在金融市场上，企业是最大的资金供给者E在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用 20.下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的是_。A始于出生，终于死亡B18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能
15、力人D14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动E无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动 21.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是_。A利率风险B汇率风险C信用风险D流动性风险E再投资风险 22.对于个人而言，利率水平的变动会影响_。A对存款收益的预期B消费支出和投资决策的意愿C从银行获取的各种信贷的融资成本D现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E购买股票还是购买债券的决定 23.我国银行代理黄金业务种类包括_。A实物黄金B黄金基金C黄金存折D金币E黄金凭证 24.家庭生命周期中家庭成熟期的特征是_。A理财策略简单，多使用银行存款B投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C风险厌恶程度提高，追求稳定收益D理财投资的目标通常是适度增加财富E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 25.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款准备金率E推行货币化分房第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页