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1、财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节新闻回放新闻回放 中国人民银行决定下调存款准备金率和存贷款基准利率中国人民银行决定下调存款准备金率和存贷款基准利率 中国人民银行中国人民银行20082008年年1010月月8 8日决定：从日决定：从1010月月1515日起下调存款类金融日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点；从个百分点；从1010月月9 9日起下调一年期人民日起下调一年期人民币存贷款基准利率各币存贷款基准利率各0.270.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。相应调整。 相
2、关背景显示，这是央行近相关背景显示，这是央行近9 9年来下调所有存款类金融机构人民币年来下调所有存款类金融机构人民币存款准备金率；存贷款基准利率双双下调的举措也为近年来罕见。此存款准备金率；存贷款基准利率双双下调的举措也为近年来罕见。此前，央行于今年前，央行于今年9 9月月1515日宣布，在日宣布，在4 4年来首次决定下调人民币贷款基准年来首次决定下调人民币贷款基准利率的同时，还下调了中小金融机构人民币存款准备金率利率的同时，还下调了中小金融机构人民币存款准备金率1 1个百分点。个百分点。 此间专家指出，在美国金融危机蔓延、全球金融动荡的背景下，此间专家指出，在美国金融危机蔓延、全球金融动荡的
3、背景下，各国央行正相继采取降息等诸多举措提高市场流动性予以应对，来有各国央行正相继采取降息等诸多举措提高市场流动性予以应对，来有效提振金融市场信心，促进经济稳定健康发展。效提振金融市场信心，促进经济稳定健康发展。 资料来源：资料来源：新华网新华网 http:/ 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节 利息是与信用相伴随的一个经济范畴，是货币所有者因贷出货币而从借款人那里获得的报酬。 银行等金融机构对企业、单位的贷款要收取利息，对它们的存款也要支付利息，对居民储蓄存款也要支付利息。利息也是银行等金融机构费用开支和利
4、润的来源。 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节 所谓利息率是指一定时期内利息额与所贷资金额的比率，简称为利率。习惯上按照计算利息的时间把利率划分为年利率、月利率和日利率。 利率之间换算公式为：月利率月利率1212年利率年利率年利率年利率1212月利率月利率财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节单利单利 计算利息计算利息的方法的方法 复利复利 单利是指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金计算下期利息。我国的银行存款的利息都是按单利计算的。复利也称利滚利,计算时，要将每一期的利息加入本金并计算下期的利息。 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第
5、五章第五章第三节第三节1.固定利率与浮动利率 * 固定利率是指在整个借贷期内不做调整的利率。其最大特点是简便易行，便于借贷双方准确计算成本与收益。在借贷期限较短或市场利率变化不大的条件下，一般用固定利率。 浮动利率是指在借贷期内随市场利率变化而定期调整的利率。一般调整期和调整依据由借贷双方在签订借贷协议时商定。例如欧洲货币市场上的浮动利率一般以伦敦银行同业拆放利率为基础，半年调整一次。财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节1.固定利率与浮动利率 *新闻回放新闻回放 央行就住房贷款利率下浮幅度等答记者问央行就住房贷款利率下浮幅度等答记者问 中国人民银行决定，自中国人民银行决
6、定，自20082008年年1010月月2727日起，扩大商业性个日起，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例。人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例。 人民银行新人民银行新闻发言人就相关问题接受了记者采访。下调个人住房公积金贷闻发言人就相关问题接受了记者采访。下调个人住房公积金贷款利率。款利率。 其中，五年期以下其中，五年期以下( (含含) )由现行的由现行的4.32%4.32%调整为调整为4.05%4.05%，五年期以上由现行的五年期以上由现行的4.86%4.86%调整为调整为4.59%4.59%，分别下调，分别下调0.270.27个百分个百分点。点。 资料来源：第一财经
7、日报资料来源：第一财经日报 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节2.名义利率与实际利率 * 名义利率是以名义货币表示的利息率，而不考虑货币价值本身的变化。实际利率则是名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率，用公式可表示为：实际利率名义利率物价上涨率实际利率名义利率物价上涨率财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节3.市场利率、公定利率、官定利率 * 随市场规律而自由变动的利率就是市场利率。由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，通常叫官定利率，也叫法定利率，是国家实现宏观调控目标的一种政策手段。由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率是行
8、业公定利率。这种利率对其会员银行也有约束性。 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节 决定利率的基本因素是平均利润率。 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节货币资金货币资金供求状况供求状况 通货膨胀通货膨胀 国家经国家经济政策济政策 国际市场国际市场利率水平利率水平 财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节调节宏观经济调节宏观经济利率的作用利率的作用 约束和激励微观经济主体约束和激励微观经济主体财政与金融基础知识财政与金融基础知识第五章第五章第三节第三节新闻回放新闻回放 中国央行报告：将更大程度发挥市场在利率决定中的作用中国央行
9、报告：将更大程度发挥市场在利率决定中的作用 中国央行中国央行20092009年年2 2月月2323日周一表示，将通过适度运用利率、存款准日周一表示，将通过适度运用利率、存款准备金率等多种工具，引导货币信贷合理平稳增长，中国当前面临较大备金率等多种工具，引导货币信贷合理平稳增长，中国当前面临较大的通货紧缩风险，经济增长下行的压力明显加大。的通货紧缩风险，经济增长下行的压力明显加大。 央行网站刊登的央行网站刊登的20082008年第四季度货币政策执行报告表示，将更大年第四季度货币政策执行报告表示，将更大程度发挥市场在利率决定中的作用。这是央行一个新的提法，而市场程度发挥市场在利率决定中的作用。这是
10、央行一个新的提法，而市场也正在关注央行是否会将银行的贷款利率下浮区间由此前允许下浮也正在关注央行是否会将银行的贷款利率下浮区间由此前允许下浮10%10%扩大至扩大至20%20%。 报告称，央行将稳步推进人民币汇率形成机制改革，密切关注国报告称，央行将稳步推进人民币汇率形成机制改革，密切关注国际主要货币汇率变化，继续增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均际主要货币汇率变化，继续增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。衡水平上的基本稳定。 央行重申了加大金融对经济发展的支持力度，争取广义货币供应央行重申了加大金融对经济发展的支持力度，争取广义货币供应量量M2M2增长增长17%17%左右。同时，确保银行体系流动性充足，对暂时出现流动左右。同时，确保银行体系流动性充足，对暂时出现流动性困难的金融机构及时提供资金支持。性困难的金融机构及时提供资金支持。