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1、客户风险评估表中信机构名中信机构编码（参照附录14B）客户名客户编号公司业务部门名称公司业务部门科长姓名分行信审部门经办人姓名分行经办行长姓名公司业务部门经办人#1姓名公司业务部门处长姓名分行信审部门经理姓名分数值：分数值是不连续的，惟独“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五个分N.A.：在标有N.A.栏中不能打分平均：公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分，由经办人#1或者#2计算打分 ,每科、处意见公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必须有经理意见：公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目，并在第5页上填写对这信审部门意见：信审部门经办人和经理在达成共
2、识后，只填写与公司业务部门科、处意见 在第5页上填与对这些项目有不同评估的理由分行意见：分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目， 目有不同评估的理由公司业务部门经办人#1签名公司业务部门科长签名公司业务部门经理签名分行信审部门经办人签名分行经办行长签名日期日期 公司业务部门经办人#2签名 日期日期 公司业务部门处长签名 日期日期日期 分行信审部门经理签名日期评分标准1.1.11.22.2.12.22.3好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注借款单位的相对优势借款单位所运营行业的 相对增长率*高于该地区同期国 民生产总值*增长 速度2%以上高
3、于该地区同期 国民生产总值增 长速度0.5%至 2%之间与该地区同期国 民生产总值增长 速度上下相差 0.5%以内低于该地区同期 国民生产总值增 长速度0.5%至 2%低于该地区同期 国民生产总值增 长速度2%以上借款单位相对于这个行 的增长率借款单位的销售 额增长率高于同 行业*的增长在5%以上借款单位销售 额增长率高于 同行业的增长 在2%至5%之间借款单位的销售 额增长高于同行 业增长上下相差 2%以内借款单位销售额 增长率低于同行 业的增长在2%至5%之间借款单位的销售 额增长率低于同 行业的增长在 5%以上行业的竞争环境供求状况供给远小于需求供小于求供求平衡供略大于求供远大于求产品替
4、代性3年内行业和产品 被替代的可能性 低2年内不会有明 显的替代行业 和产品浮现1年内不会有明 显的替代行业和 产品浮现已开始受替代产 品的威胁已浮现大量更适 合市场需求的替 代品行业壁垒资金壁垒进入行业的资金 需求大N.A.进入行业的资金 需求中等N.A.进入行业的资金 需求小技术和政策壁垒进入行业的技术 和政策要求高进入行业的技 术或者政策要 求高进入行业的技术 或者政策要求普 通进入行业的技术或者政策要求低进入行业的技术 和政策要求低2.42.53.1好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注供应商无讨价能 力供应商讨价能力 普通供应商讨价能力 强借款单位的产品
5、销 售市场占有率*极 高，价格策略的调 整能对行业整体产 销状况产生重大影 响地以上的销售 收入来自主营业地的销售收 入来自主营业亚的销售收 入来自主营业复的销售收 入来自主营业k的销售收 入来自主营业供应商的讨价能力借款单位在本行业的竞 争地位主营业务的重要性借款单位的主营业务在 总体业务中的重要性*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表*参照地区国民生产总值表*全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或者服务并且每一个产品或者服务销售额占总销售额20% 以上的产 品或者服务的
6、加权市场占有率4.借款单位本身的 状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.3客户群的稳定程度*好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注没有单个客户的销 售额占借款单位的 总销售额的10%以 上有单个客户的销售 额占了借款单位的 总销售额的10%到 20%有单个客户的销售 额占了借款单位的 总销售额的20% 至IJ 30%有单个客户的销 售额占了借款单 位的总销售额的 30% 至 150%有单个客户的销 售额占了借款单 位的总销售额的 50%以上超过1年的应收款 占应收款的总额外 干1。%超过1年的应收款 占应收款总额在 10%到20
7、%之间超过1年的应收款 占应收款总额在 2。%至IJ 30%之间超过1年的应收 款占应收款总额 在30%到50%之超过1年的应收款 占应收款总额的 5。%以卜单个客户的应收款 占应收款的总额不 超过10%有单个客户的应收 款占应收款总额在 10%至20%之间有单个客户的应收 款占应收款总额在 20%至30%之间间单个客户的应收 款占应收款总额单个客户的应收 款占应收款总额 的以上占销售额80%以上占销售额60%占销售额40%到在30%至50%之 间占销售额小于的客户与借款单位 保持业务关系平均 超过2年时间到80%的客户与 借款单位保持业务 关系平均超过2年60%的客户与借款 单位保持业务关系
8、 平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借20%的客户与借 款单位保持业务 关系平均超过2 年时间关系平均超过2年时间限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”好(100%)交好(75%)中（5。）较差（25%）差（0%）备注以往的借款均按期 归还，且未将贷款 的资金挪作他用， 主动告之在他行贷 款情况，透明程度 很高N.A.以往借款的按期归 还，诚实与透明稍 嫌不足，对在他行 贷款未能全面告之N.A.以往有贷款逾期现 象，有将贷款的资 金挪作他用的行 为，隐瞒在他行贷 款企业经营有书面的 明确的计划和落实 的具体步骤，责权 明确，激励机制可 操作性强N.A.好的标准
9、中的三项 缺一项N.A.好的标准中的三项 缺二项以上现任领导者年内 离位可能性几乎没 有N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内 离位可能性高5 .借款单位的最高领 导者的素质5.1领导者的可信程度5.2领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定 性6.借款单位的财 务负责人素质6.1. 财务负责人的 可信程度6.2. 财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4.费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性好(100%)有好(75%)中(5；0%) 较差(25%)差(0%)备;注遵守会计法规，提供N.A.报表无明显虚假现象，N.A.提供的报表有明显虚的报表真实可信N.A.但所用科目欠规范N.A
10、.假，或者有过违反会计 法规的历史内部有书面的健全有书面的简单的财务缺乏基本的财务制度的财务管理制度，岗管理制度，岗位责任制和岗位责任制位责任制明确不健全财务负责人非常清N.A.财务负责人问讯利息N.A.财务负责人对利息率楚利息与风险的关率情况，但不提降息和费率毫不计较，对此系，非常计较利息或者降费率的要求无非问或者提出付过率和费率的高低高的利息率或者费率 以获得大笔贷款管理费用增长速度N.A.管理费用增长速度与N.A.管理费用增长速度高低于销售额增长速销售额增长速度相差于销售额增长速度度2%以上N.A.2%以内N.A.2%以上好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备
11、注7.借款单位的企业文化7.1. 员工整体素员工职业化程度图, 对各层次员工有系 统的培训N.A.员工职业化程度较 高，有培训，但不普 遍N.A.员工职业化程度低， 没有任何培训72工作环境8.借款单位股东非常整洁有序N.A.基本整洁，略有零乱 之处N.A.杂乱无序8.1.借款单位股东的资 信情况9.借款单位的财务报表的 可信程度借款单位的控股股 东或者主要经营者） 较有影响的跨国公 司或者中国公司，信 程度很高N.A.y誓借款单位的控股股 东或者主要经营者 为在中国有一定影 响的国内外企业或 者国有企业，而且 信誉较好N.A.借款单位的控股股 东或者主要经营者信 眷不清或者较差9.1.所有权
12、的清晰程度很清晰所有者情况 或者借款单位没有上 其他企业有母公司、 子公司关系N.A.J知道所有者是谁，但 与所有者及所有者 的下属企业的关系 不够清晰N.A.中信不知道所有者 情况和下属企业的 情况9.2.财务报表中详 细 数据的可信程度9.3.会计原则9.4.报表审计情况10.借款单位的信贷 历史情况10.1. 提供在其它银行 借贷信息的意愿10.2. 与我行的合作时间10.3.存贷比好(100%)较?(75%)中(5(%)较差(25%)差(0%)彳&注报表种类齐全项目 完整，每种报表都 符合平衡关系且上 下期数据衔接，报 表项目之间和报表 之间符合逻辑关系 和平衡关系N.A.报表种类齐全
13、项目 完整，每种报表都 符合平衡关系，个 别项目上下期数据 不衔接或者不符合 逻辑关系N.A.报表种类不全，项E 要素不全，有些报守 浮现不平现象，报今 项目和报表之间逻等 关系和勾稽关系混舌提供完整报表说明 或者财务状况说明 书，会计政策连续 一致，若有变化也 能提供明确说明， 符合审慎会计原则N.A.提供报表说明，但 不很完整，会计政 策有一定变化时能 作出相关说明，重 大会计事项符合审 慎会计原则N.A.没有提供报表或者毡 提供报表以外的任内 文字说明，不同期归 会计政策变动频繁上 没有合理解释，违多 审慎会计原则有1经过中国公认的会 计师事务所审计N.A.经过地区性的会计 师事务所审计
14、N.A.报表未经会计帅事突 所审计对我方如实公开全 部负债情况合作时间5年以上N.A.N.A.对我方只提供大概 负债情况N.A.N.A.不愿提供任何在其代 银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比在25% 以上合作时间1-5年日均存贷比低于_10.4.在我行的还贷律好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注以往均能按期还 本付息，无任何 逾期记录N.A.曾经浮现过L次贷 款逾期30天以 凶的现象，但无 欠息或者为首次贷款N.A.有过1次本金逾 期期天以上现 象或者欠息记录1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长
15、率公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.行业的竞争环境名称占总销售额比行业1 %N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业2 %行业3 %2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N
16、.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业32.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒行业1行业2行业32.3.2 技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1公司业务部门意见信审部门意见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平后科处意见i2理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业2行业32.5借款单位在本行业的竞争地位行业1行业2行业3公司业务部门意见信审部门意
17、 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3主营业务的重要性3.1借款单位的主营业务在总体业务中的重要性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4借款单位本身的客户状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.2.2应收款客户集中程度4.3客户群的稳定程度5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性6.
18、借款单位的财务负责人的素质6.1 财务负责人的可信程度6.2 财务负责人的管理能力6.3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.7. 借款单位的企业文化7.1 员工整体素质7.2 工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.210.310.4与我行的合作时间存贷比在我行的还贷情况经理意见有不允许见栏目的编号持不允许见得理由信审部门意见有不允许见栏目的编号持不允许见的理由分行意见有不允许见栏目的编号持不允许见的理由