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1、客户风险评估表中信机构名名_中信机构编编码(参参照附录录14BB)_日期_客户名_客户编号_公司业务部部门名称称_公司业务部部门经办办人#11姓名_公司业务部部门经办办人#22姓名_公司业务部部门科长长姓名_公司业务部部门处长长姓名_公司业务部部门经理理姓名_分行信审部部门经办办人姓名名_分行信审部部门经理理姓名_分行经办行行长姓名名_分数值：分数值是不不连续的的，只有有“0”，“25”，“50”，“75”，“1000”五个分分数N.A.：在标有N.A.栏栏中不能能打分平均：公司业务部部门经办办人#11和#22打分的的平均分分，由经经办人#1或#2计算算打分，每每一个空空白栏都都必须填填写科、
2、处意见见公司业务部部与经办办人员共共同讨论论将每项项最终打打分，每每一个空空白栏都都必须有有打分经理意见：公司业务部部经理只只填写与与科、处处意见不不同的项项目，并并在第55页上填填写对这这些项目目有不同同评估的的理由信审部门意意见：信审部门经经办人和和经理在在达成共共识后，只只填写与与公司业业务部门门科、处处意见和和经理意意见不同同的栏目目，并在在第5页页上填写写对这些些项目有有不同评评估的理理由分行意见：分行经办行行长只填填写与公公司业务务部门科科、处意意见和经经理意见见不同的的项目，并并在第55页上填填写对这这些项目目有不同同评估的的理由公司业务部部门意见见信审部门 意见分行意见经办人#
3、11经办人#22#1和#22平均科处意见经理意见1.借款单位的的相对优优势N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.1.1借款单位所所运营行行业的相相对增长长率1.2借款单位相相对于这这个行业业的增长长率2.行业的竞争争环境N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.名称占总销售额额比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业2_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业3_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.1供求状况N.A.N.A.N.
4、A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业32.2产品替代性性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1公司业务部部门意见见信审部门 意见分行意见经办人#11经办人#22#1和#22平均科处意见经理意见行业2行业32.3行业壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.3.11资金壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业32.3.22技术和政策策壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业32.4供应商的讨讨价能力力N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行
5、业2行业3公司业务部部门意见见信审部门 意见分行意见经办人#11经办人#22#1和#22平均科处意见经理意见2.5借款单位在在本行业业的竞争争地位N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业33主营业务的的重要性性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3.1借款单位的的主营业业务在总总体业务务中的重重要性4借款单位本本身的客客户状况况分析N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.1客户集中程程度4.2应收款的质质量N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.2.11应收款帐龄龄4.2.22应收款客户户集中程程度4.
6、3客户群的稳稳定程度度公司业务部部门意见见信审部门 意见分行意见经办人#11经办人#22#1和#22平均科处意见经理意见5.借款单位的的最高领领导者的的素质N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.5.1领导者的可可信程度度5.2领导者的管管理能力力5.3领导者在位位的稳定定性6.借款单位的的财务负负责人的的素质N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.6.1财务负责人人的可信信程度6.2财务负责人人的管理理能力6.3资金成本意意识6.4费用控制意意识6.5财务负责人人在位的的稳定性性7.借款单位的的企业文文化N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
7、7.1员工整体素素质7.2工作环境公司业务部部门意见见信审部门 意见分行意见经办人#11经办人#22#1和#22平均科处意见经理意见8.借款单位股股东N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.8.1借款单位股股东的资资信情况况9.借款单位的的财务报报表的可可信程度度N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.9.1所有权的清清晰程度度9.2财务报表中中详细数数据的可可信程度度9.3会计原则9.4报表审计情情况10.借款单位的的信贷历历史情况况N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.1提供在其它它银行借借贷信息息的意愿愿10.2与我行的合合作时间间
8、10.3存贷比10.4在我行的还还贷情况况经理意见有不同意见见栏目的的编号持不同意见见得理由由信审部门意意见有不同意见见栏目的的编号持不同意见见的理由由分行意见有不同意见见栏目的的编号持不同意见见的理由由公司业务部部门经办办人#11签名_日期_公司业务部部门经办办人#22签名_日期_公司业务部部门科长长签名_日期_公司业务部部门处长长签名_日期_公司业务部部门经理理签名_日期_分行信审部部门经办办人签名名_日期_分行信审部部门经理理签名_日期_分行经办行行长签名名_日期_ _ _ _ _评分标准好(1000%)较好(755%)中(50%)较差(255%)差(0%)备注1.借款单位的的相对优优势
9、1.1借款单位所所运营行行业的相相对增长长率*高于该地区区同期国国民生产产总值*增长长速度22%以上上高于该地区区同期国国民生产产总值增增长速度度 0.5%至至2%之间间与该地区同同期国民民生产总总值增长长速度上上下相差差0.55%以内内低于该地区区同期国国民生产产总值增增长速度度 0.55%至2%低于该地区区同期国国民生产产总值增增长速度度2%以上上1.2借款单位相相对于这这个行的的增长率率借款单位的的销售额额增长率率高于同同行业*的的增长在在5%以上上借款单位销销售额增增长率高高于同行行业的增增长在22%至5%之间间借款单位的的销售额额增长高高于同行行业增长长上下相相差2%以内借款单位销销
10、售额增增长率低低于同行行业的增增长在22%至5%之间间借款单位的的销售额额增长率率低于同同行业的的增长在在5%以上上2.行业的竞争争环境2.1供求状况供给远小于于需求供小于求供求平衡供略大于求求供远大于求求2.2产品替代代性3年内行业业和产品品被替代代的可能能性低2年内不会会有明显显的替代代行业和和产品出出现1年内不会会有明显显的替代代行业和和产品出出现已开始受替替代产品品的威胁胁已出现大量量更适合合市场需需求的替替代品2.3行业壁垒2.3.11资金壁垒进入行业的的资金需需求大N.A.进入行业的的资金需需求中等等N.A.进入行业的的资金需需求小2.3.22技术和政策策壁垒进入行业的的技术和和政
11、策要要求高进入行业的的技术或或政策要要求高进入行业的的技术或或政策要要求一般般进入行业的的技术或或政策要要求低进入行业的的技术和和政策要要求低好(1000%)较好(755%)中(50%)较差(255%)差(0%)备注2.4供应商的讨讨价能力力供应商无讨讨价能力力供应商讨价价能力一一般供应商讨价价能力强强2.5借款单位位在本行行业的竞竞争地位位借款单位的的产品销销售市场场占有率率*极高，价价格策略略的调整整能对行行业整体体产销状状况产生生重大影影响主营业务的的重要性性3.1借款单位的的主营业业务在总总体业务务中的重重要性80%以上上的销售售收入来来自主营营业务65%的销销售收入入来自主主营业务务
12、50%的销销售收入入来自主主营业务务35%的销销售收入入来自主主营业务务20%的销销售收入入来自主主营业务务*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表*参照地区国民生产总值表*全国范围差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%
13、以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于 10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到 80%的
14、客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3客户群的稳定程度*4.1客户集中程度4.2应收款的质量4.2.1应收款帐龄4.2.2应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的10%以上4. 借款单位本身的状 况分析好(100%)5.3领导者在位的稳定性N.A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三
15、项缺一项企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N.A.N.A.现任领导者一年内离位可能性高N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内离位可能性几乎没有5.2领导者的管理能力5.1领导者的可信程度N.A.5. 借款单位的最高领导 者的素质备注差(0%)好(100%)较差(25%)中(50%
16、)较好(75%)N.A.N.A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4. 费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象,但所用科目欠规范有书面的简单的财务管理制度，岗位责任制不健全N.A.遵守会计法规，提供的报表真实可信内部有书面的健全的财务管理制度，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性几乎没有N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.财务负责人对利息率和费率毫不计较，对此不过问或
17、提出付过高的利息率或费率以获得大笔贷款管理费用增长速度高于销售额增长速度2%以上N.A.管理费用增长速度与销售额增长速度相差2%以内N.A.管理费用增长速度低于销售额增长速度2%以上提供的报表有明显虚假，或有过违反会计法规的历史缺乏基本的财务制度和岗位责任制现任财务负责人一年内离位可能性高备注差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)7. 借款单位的企业文化7.1. 员工整体素7.2.工作环境9.借款单位的财务报表的可信程度9.1.所有权的清晰程度8. 借款单位股东8.1.借款单位股东的资信情况借款单位的控股股东或主要经营者信誊不清或较差N.A.借款单位的控股股东或主要经
18、营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信誊较好N.A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信誊程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N.A.N.A.N.A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N.A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N.A.N.A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系9.2.财务报表中详细数据的可信程度9.3. 会计原则9.4. 报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10
19、.1.提供在其它银行借贷信息的意愿10.2.与我行的合作时间10.3.存贷比较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项目要素不全，有些报表出现不平现象，报表项目和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会计政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比低于15%报表种类齐全项目完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提
20、供明确说明，符合审慎会计原则经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25%以上N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.报表种类齐全项目完整，每种报表都符合平衡关系，个别项目上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则经过地区性的会计师事务所审计对我方只提供大概负债情况合作时间1-5年日均存贷比在15到25%之间10.4.在我行的还贷情况曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款N.A.N.A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录