2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点易错题.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 重 点 易 错 题 姓 名：学 号：得 分：1、张 强 夫 妇 生 有 一 子 张 瑞，一 女 张 欣。两 个 孩 子 先 后 成 家，张 欣 嫁 给 李 明。由 于 张 瑞 在 外 地 工 作，张 强 夫 妇 一 直 住 在 张 欣 家 里，由 张 欣 夫 妇 照 料。2012年 张 欣 因 意 外 事 故 不 幸 身 亡，李 明 通 知 张 瑞 将 父 母 接 回 家，但 是 张 瑞 一 直 以 各 种 理 由 推 脱，也 不 给 付 生 活 费。无 奈 之 下，李 明 只 好 继 续 赡 养 岳 父 母。201

2、5年，张 强 夫 妇 双 双 离 开 人 世，留 下 了 一 笔 遗 产，关 于 遗 产 的 分 割 问 题，张 瑞 和 李 明 产 生 了 纠 纷，二 人 诉 至 法 院。A.李 明 不 享 有 继 承 权，但 是 由 于 对 老 人 照 顾 多 年，可 以 分 得 适 量 遗 产 B.李 明 可 以 作 为 第 一 顺 序 继 承 人 C.李 明 可 以 作 为 第 二 顺 序 继 承 人 D.李 明 不 享 有 继 承 权，但 是 可 以 作 为 受 遗 赠 人 获 得 部 分 财 产 正 确 答 案：B2、下 列 基 金 中，投 资 对 象 常 常 是 风 险 较 大 的 金 融 产

3、品 的 是（）。A.成 长 型 基 金 B.收 入 型 基 金 C.公 司 型 基 金 D.契 约 型 基 金 正 确 答 案：A3、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.失 业 保 险 B.基 本 医 疗 保 险 C.重 大 疾 病 保 险 D.机 动 车

4、交 通 事 故 责 任 强 制 保 险 正 确 答 案：C4、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.出 差 中 的 交 通 意

5、外 受 伤 B.意 外 事 故 导 致 的 骨 折 C.意 外 烧 伤 D.突 发 心 脏 病 死 亡 正 确 答 案：D5、下 列 关 于 基 金 销 售 人 员 资 格 的 描 述，错 误 的 是（）。A.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投 资 咨 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资 格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/2B.负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 管 理 人 员 取 得 基 金 从 业 资 格，熟 悉 基 金 销 售 业 务，并 具 备 从 事 基 金

6、业 务 2 年 以 上 或 者 在 其 他 金 融 相 关 机 构 5 年 以 上 的 工 作 经 历 C.公 司 主 要 分 支 机 构 基 金 销 售 业 务 负 责 人 均 已 取 得 基 金 从 业 资 格D.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投 资 咨 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资 格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/3正 确 答 案：D6、周 护 士 在 医 院 工 作 多 年，她 告 诉 一 名 患 脑 溢 血 病 人，当 被 保 险 人 患 有 特 定 重 大

7、 疾 病 时，可 由 保 险 人 对 所 花 医 疗 费 用 给 予 适 当 补 偿。这 样 的 险 种 被 称 为（）oA.补 偿 大 病 医 疗 保 险 B.重 大 疾 病 保 险 C.一 般 疾 病 保 险 D.综 合 医 疗 保 险 正 确 答 案：B7、为 项 目 部 解 决 纠 纷 提 供 法 律 方 面 的 支 持 是（）的 职 责。A.总 承 包 单 位 领 导 小 组 B.项 目 经 理 部 C.行 政 保 障 工 作 组 D.法 律 援 助 工 作 组 正 确 答 案：D8、理 财 规 划 师 了 解、分 析 客 户 的 能 力 不 包 括（）。A.掌 握 接 触 客 户、

8、取 得 客 户 信 赖 的 方 法 B.收 集、整 理 客 户 信 息 C.客 户 分 类 和 了 解、分 析 客 户 需 求 D.投 资 理 财 产 品 选 择、组 合 和 理 财 规 划 正 确 答 案：D9、下 列 各 类 家 庭 支 出 中 属 于 其 他 支 出 的 是（）。A.家 庭 日 常 支 出 B.理 财 支 出 C.专 项 支 出 D.礼 金 支 出 正 确 答 案：D10、在 保 险 合 同 关 系 中，对 当 事 人 要 求 遵 循 的（）原 则 远 比 一 般 民 事 活 动 严 格。A.保 险 利 益 B.补 偿 C.近 因 D.诚 信 正 确 答 案：D11、甲

9、的 生 母 离 婚 后 嫁 给 甲 的 继 父，甲 与 其 生 母 和 继 父 共 同 生 活 长 达 十 年，后 在 2013年，甲 的 生 父 和 继 父 相 继 去 世，依 照 我 国 法 律 规 定，甲（）。A.对 生 父、继 父 的 遗 产 都 有 权 继 承 B.只 能 继 承 继 父 的 遗 产 C.对 生 父、继 父 的 遗 产 都 无 权 继 承 D.只 能 继 承 生 父 的 遗 产 正 确 答 案：A12、下 列 财 务 计 算 器 的 操 作 中，说 法 正 确 的 是（）。A.小 数 位 数 默 认 为 显 示 小 数 点 后 两 位 数 字，之 后 按 2ND.可

10、以 调 用 为 FORMAT功 能，屏 幕 出 现 DEC=2.00的 字 样，若 要 更 改 为 4 位 小 数，则 输 入 4,再 按 ENTER,则 出 现 DEC=4.0000,表 示 已 更 改 成 功，但 每 次 开 机 需 重 置 B.数 字 重 新 输 入 按 OFF键；若 是 一 般 计 算 需 要 重 新 设 置，则 按 2ND CPT调 用 QUIT功 能，计 算 器 显 示 0.0000,退 出 到 主 界 面 C.C F 是 输 入 现 金 流 量 计 算 NPV和 IRR的 功 能 键，它 通 常 会 存 有 上 次 输 入 的 现 金 流 量，如 果 需 要 清

11、空，则 必 须 进 入 C F 后 再 按 2ND CE/C 键 来 调 用 CLR WORK功 能 D.清 除 数 据 与 功 能 键 中 数 据 的 清 除 相 同 正 确 答 案:C13、客 户 的 资 产 在 现 金 类、债 权 类、权 益 类、商 品 及 衍 生 品 等 资 产 上 的 分 配 和 决 策 过 程 是（）。A.投 资 组 合 B.资 产 配 置C.投 资 D.投 资 规 划 正 确 答 案：B14、下 列 关 于 税 务 规 划 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.税 务 规 划 必 须 在 法 律 允 许 的 范 围 内 进 行 B.税 务 规 划 应 充 分

12、利 用 税 法 提 供 的 优 惠 与 待 遇 差 别，以 减 轻 税 负，达 到 整 体 税 后 利 润、收 入 最 大 化 C.只 能 由 理 财 师 完 成 相 关 税 务 规 划 工 作 D.必 要 时 理 财 师 应 该 和 会 计 师 或 专 业 税 务 顾 问 一 道 完 成 相 关 税 务 规 划 工 作 正 确 答 案：C15、随 着 高 等 教 育 产 业 化 的 发 展，近 年 来 高 等 教 育 收 费 水 平 越 来 越 高。韩 女 士 见 周 围 的 同 事 都 很 早 就 开 始 给 自 己 的 子 女 准 备 高 等 教 育 金，也 开 始 考 虑 尽 早 筹

13、备 儿 子 的 高 等 教 育 费 用。韩 女 士 的 儿 子 今 年 8 岁，刚 上 小 学 二 年 级，学 习 成 绩 一 直 不 错，预 计 18岁 开 始 读 大 学。由 于 对 高 等 教 育 不 太 了 解，同 时 也 不 太 清 楚 教 育 规 划 的 工 具 及 其 运 用，因 此 想 就 有 关 问 题 向 理 财 师 咨 询。A.客 户 范 围 广 泛 B.流 动 性 强 C.投 保 人 出 意 外 保 费 可 豁 免 D.获 得 免 税 的 好 处 正 确 答 案：C16、工 程 项 目 未 完 工，劳 务 分 包 企 业 追 加 使 用 农 民 工 或 预 留 资 金

14、被 启 用 的，承 包 人 应 当 按 照 本 账 户 标 准 的 规 定，在（）内 补 齐 账 户 中 的 资 金。A.5 天 B.1天 C.28 天 D.30 天 正 确 答 案：D17、理 财 规 划 服 务 要 求 从 业 人 员 有 扎 实 的 金 融 基 础 知 识，对 相 关 的 金 融 市 场 及 其 交 易 机 制 有 清 晰 的 认 识，这 体 现 了 理 财 规 划 服 务 的（）。A.顾 问 性 B.专 业 性 C.综 合 性 D.规 范 性 正 确 答 案：B18、直 接 税 是 税 收 负 担 不 能 由 纳 税 人 转 嫁 出 去，必 须 由 自 己 负 担 的

15、税 种，下 列 不 属 于 直 接 税 的 是（）。A.企 业 所 得 税 B.个 人 所 得 税 C.消 费 税 D.房 产 税正 确 答 案：C19、李 刚 的 父 亲 早 逝，立 下 遗 嘱 给 他 留 下 20万 元 遗 产。三 年 后，李 刚 的 母 亲 带 着 他 再 嫁 给 王 某。此 时 李 刚 的 姐 姐 已 经 出 嫁，并 未 与 王 某 形 成 抚 养 关 系，而 李 刚 由 王 某 抚 养 至 成 人，李 刚 与 母 亲 一 直 与 王 某 住 在 一 起。十 五 年 后，王 某 去 世，留 下 夫 妻 财 产 共 60万 元，王 某 的 前 妻 带 着 王 某 的 儿

16、 子 王 林 向 法 院 申 请 对 王 某 遗 产 的 继 承 权。A.0B.3.33C.10D.6.67正 确 答 案：B20、根 据 规 定，普 通 合 伙 企 业 存 续 期 间，合 伙 人 以 其 在 合 伙 企 业 中 的 财 产 份 额 出 质 的，（）。A.须 通 知 其 他 合 伙 人 B.须 经 其 他 合 伙 人 一 致 同 意 C.须 经 全 体 合 伙 人 一 半 以 上 同 意 D.须 经 全 体 合 伙 人 三 分 之 二 以 上 同 意 正 确 答 案：B21、保 险 人 通 过 将 所 收 的 保 费 建 立 起 保 险 基 金，使 基 金 资 产 保 值 增

17、 值，从 而 对 少 数 成 员 遭 受 的 损 失 给 予 经 济 补 偿 是 保 险 产 品（）功 能 的 体 现。A.转 移 风 险 B.分 摊 损 失 C.损 失 补 偿 D.融 通 资 金 正 确 答 案:C22、某 企 业 2015年 9 月 初 资 产 总 额 为 600万 元，如 果 该 月 发 生 以 下 经 济 业 务：（1）收 到 外 单 位 投 资 40万 元 存 人 银 行；（2）用 银 行 存 款 支 付 购 入 材 料 费 12万 元；（3）以 银 行 存 款 归 还 银 行 借 款 10万 元，那 么 2015年 9 月 末 企 业 资 产 总 额 为（）万 元

18、。A.618B.630C.636D.648正 确 答 案：B23、下 列 关 于 生 命 周 期 理 论 的 表 述，正 确 的 是（）。A.家 庭 生 命 周 期 分 为 家 庭 成 长 期、家 庭 成 熟 期、家 庭 衰 退 期 三 个 阶 段 B.个 人 生 命 周 期 与 家 庭 生 命 周 期 联 系 不 大 C.个 人 是 在 相 当 长 的 期 间 内 计 划 自 己 的 消 费 和 储 蓄 行 为，在 整 个 生 命 周 期 内 实 行 消 费 的 最 佳 配 置 D.金 融 理 财 师 在 为 客 户 设 计 产 品 组 合 时，无 须 考 虑 个 人 生 命 周 期 因 素

19、正 确 答 案：C24、商 业 银 行 应 在 向 信 托 公 司 出 售 信 贷 资 产、票 据 资 产 等 资 产 后 的（）个 工 作 日 内，书 面 通 知 债 务 人 资 产 转 让 事 宜，保 证 信 托 公 司 真 实 持 有 上 述 资 产。A.3B.5C.7D.10正 确 答 案：D25、下 列 关 于 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务，描 述 错 误 的 是（）。A.商 业 银 行 是 个 人 理 财 业 务 的 供 给 方 B.商 业 银 行 是 个 人 理 财 服 务 的 提 供 商 之 一 C.商 业 银 行 制 定 具 体 的 个 人 理 财 业 务 标 准、

20、业 务 流 程、业 务 管 理 办 法 D.商 业 银 行 一 般 利 用 非 银 行 金 融 机 构 渠 道 向 个 人 客 户 提 供 个 人 理 财 服 务 正 确 答 案：D26、沈 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，每 年 保 费 3650元.年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年

21、初 领 取。A.10000B.10464C.10532D.10648正 确 答 案：B27、货 币 政 策 调 节 的 对 象 是 货 币 供 应 量，具 体 表 现 不 包 括（）。A.流 通 中 的 现 金 B.个 人 银 行 存 款 C.企 业 银 行 存 款 D.转 移 支 付 正 确 答 案：D28、直 接 税 是 指 税 收 负 担 不 能 由 纳 税 人 转 嫁 出 去，必 须 由 纳 税 人 直 接 负 担 的 各 个 税 种，以 下 不 属 于 直 接 税 的 是（）A.企 业 所 得 税 B.个 人 所 得 税 C.消 费 税 D.财 产 税 正 确 答 案：C29、信 息

22、 收 集 的 来 源 和 方 法 不 包 括（）。A.开 户 资 料 B.调 查 问 卷 C.面 谈 征 询 D.邻 居 洽 谈 正 确 答 案：D30、结 构 性 理 财 产 品 的 主 要 风 险 不 包 括（）。A.挂 钩 标 的 物 的 价 格 波 动 B.信 用 风 险 C.收 益 风 险 D.本 金 风 险 正 确 答 案：D31、李 先 生 家 庭 收 入 支 出 情 况 如 表 83所 示。A.18.7B.33%C.78.33%D.75.33%正 确 答 案：C32、下 列 有 关 相 互 继 承 的 说 法 错 误 的 是（）。A.夫 妻 之 问 有 相 互 继 承 遗 产

23、的 权 利 B.夫 妻 互 为 第 一 顺 序 法 定 继 承 人 C.再 婚 的 老 年 人 无 权 要 求 继 承 配 偶 的 遗 产 D.父 母 子 女 有 相 互 继 承 遗 产 的 权 利 正 确 答 案：C33、相 对 旧 的 资 质 标 准 新 标 准 主 要 有 如 下 变 化，以 下 说 法 错 误 的 是：（）。A.增 加 了 对 持 有 岗 位 证 书 的 施 工 现 场 管 理 人 员 的 要 求 B.提 高 了 对 技 术 工 人 的 数 量 要 求 C.增 加 了 对 业 绩 的 要 求 D.取 消 了 对 机 具 的 要 求 正 确 答 案：C34、张 先 生 夫

24、 妇 两 人 今 年 都 已 经 40岁，他 们 有 一 个 女 儿 10岁，张 先 生 的 父 母 与 其 同 住。请 理 财 规 划 师 为 其 调 整 家 庭 的 风 险 管 理 和 保 险 规 划。A.财 产 保 险 B.人 寿 保 险 C.人 身 保 险 D.意 外 伤 害 保 险正 确 答 案：B35、马 先 生 今 年 40岁，打 算 60岁 退 休，预 计 他 可 以 活 到 85岁，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，退 休 后 每 年 生 活 费 大 约 需 要 15万 元。马 先 生 拿 出 15万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金（40岁 初）

25、，并 打 算 以 后 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。马 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%；退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.755036B.855036C.960441D.1076841正 确 答 案：D36、综 合 理 财 规 划 服 务 的 第 一 步 是（）。A.整 理 服 务 对 象 家 庭 财 务 状 况 信 息 B.收 集 服 务 对 象 家 庭 财 务 状 况 信 息 C.明 确 服 务 对 象 的 背 景 信 息 和 初 步 需

26、求 D.明 确 服 务 对 象 及 其 家 庭 财 务 状 况 信 息 正 确 答 案：C37、家 庭 的 应 急 能 力 指 标 通 过（）进 行 衡 量。A.动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出B.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出 C.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 D,流 动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 正 确 答 案：A38、关 于 保 险 兼 业 代 理 人，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.保 险 兼 业 代 理 人 可 以 同 时 从 事 自 身 业 务 和 保 险 代 理 业 务 B.保 险 兼 业

27、代 理 人 必 须 在 保 险 的 授 权 范 围 内 从 事 保 险 代 理 业 务 C.保 险 兼 业 代 理 人 的 代 理 行 为 所 产 生 的 法 律 责 任 由 其 自 行 承 担 D.保 险 代 理 人 从 事 保 险 代 理 活 动 时，有 权 收 取 保 险 代 理 手 续 费 正 确 答 案：C39、严 先 生 转 让 一 项 专 有 技 术，获 得 特 许 权 使 用 费 10万 元，则 这 笔 特 许 权 使 用 费 的 应 纳 个 人 所 得 税 额 为（）元。A.11200B.16000C.19625D.20000正 确 答 案：B40、联 科 集 团 是 北 京

28、 市 一 家 发 展 迅 速 的 高 科 技 企 业，为 了 使 职 工 更 大 程 度 地 参 与 企 业 管 理 和 企 业 效 益 分 配,增 强 职 工 的 凝 聚 力 和 向 心 力，鼓 励 职 工 爱 岗 敬 业，在 企 业 长 期 工 作，公 司 老 板 张 总 计 划 制 定 年 金 计 划，但 是 对 于 年 金 不 是 很 了 解，理 财 师 就 相 关 问 题 进 行 了 解 释。A.开 创 了 中 国 式 养 老 金 信 托 制 度 B.企 业 自 愿 C.国 家 直 接 干 预 D.企 业 缴 费 或 企 业 与 职 工 共 同 缴 费 正 确 答 案：C41、财 产

29、 保 险 与 人 身 保 险 一 样，是 按 照 标 的 划 分 的 保 险 两 大 种 类 之 一。下 列 关 于 财 产 保 险 的 说 法 不 正 确 的 是()A.以 财 产 及 其 有 关 利 益 为 保 险 标 的 B.广 义 财 产 保 险 是 指 以 财 产 及 其 有 关 的 经 济 利 益 和 损 害 赔 偿 责 任 为 保 险 标 的 的 保 险 C.在 我 国 通 常 把 狭 义 的 财 产 保 险 划 分 为 财 产 损 失 保 险、责 任 保 险、信 用 保 险 D.狭 义 的 财 产 保 险 又 称 为 财 产 损 失 保 险 正 确 答 案：C42、一 些 低

30、端 的 CRM系 统 开 始 拥 有 一 定 的 客 户 群，一 些 中 高 端 的 CRM系 统 慢 慢 为 一 些 企 业 熟 悉 和 接 受，这 是 处 于 客 户 关 系 管 理 在 中 国 发 展 的()。A.跟 风 阶 段 B.摸 索 阶 段 C.成 熟 阶 段D.回 归 创 新 阶 段 正 确 答 案：B43、()是 以 被 保 险 人 依 法 应 负 的 民 事 损 害 赔 偿 责 任 或 经 过 特 别 约 定 的 合 同 责 任 为 保 险 标 的 的 一 种 保 险。A.责 任 保 险 B.财 产 保 险 C.人 身 保 险 D.健 康 保 险 正 确 答 案：A44、白

31、 先 生 的 儿 子 今 年 刚 上 初 一。白 先 生 目 前 持 有 银 行 存 款 3 万 元。他 现 在 开 始 着 手 为 儿 子 的 大 学 费 用 进 行 理 财 规 划。目 前 大 学 一 年 的 费 用 为 10000元，通 货 膨 胀 率 为 6%。为 此，他 就 有 关 问 题 咨 询 理 财 师。A.44577B.45608C.46527D.47606正 确 答 案：D45、财 产 保 险 是 保 险 人 对 财 产 或 其 有 关 利 益，在 发 生 保 险 责 任 范 围 内 的 灾 害 事 故 所 遭 受 的 经 济 损 失 给 予 补 偿 的 保 险。财 产 保

32、 险 中 的 财 产，指 一 切 物 质 财 富，包 括 一 切 动 产、不 动 产、固 定 的 或 在 流 动 中 的 财 产，以 及 在制 造 的 或 制 成 的，因 而 财 产 保 险 的 范 围 很 广 泛，除 了 人 身 保 险 以 外 的 各 种 保 险 均 可 列 入 其 中。财 产 保 险 的 保 险 标 的 也 有 其 特 点。如 工 厂 机 器 设 A.必 须 是 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值 的 有 形 财 产 B.必 须 是 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值 的 财 产 或 利 益 C.有 些 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值，有 些 则 不 能

33、D.是 现 存 的 财 产 或 利 益 正 确 答 案：B46、理 财 师 为 客 户 制 定 退 休 规 划 时，下 列 步 骤 中 需 最 先 开 展 的 是（）。A.从 退 休 后 的 支 出 角 度 预 测 资 金 需 求 B.计 算 资 金 缺 口 C.确 定 退 休 目 标 D.制 定 具 体 投 资 方 案 正 确 答 案：C47、下 列 关 于 看 涨 期 权 和 看 跌 期 权 的 说 法，正 确 的 是（）。A.若 预 期 某 种 标 的 资 产 的 未 来 价 格 会 下 跌，应 该 购 买 其 看 涨 期 权 B.若 看 涨 期 权 的 执 行 价 格 高 于 当 前

34、标 的 资 产 价 格，应 当 执 行 该 看 涨 期 权 C.看 跌 期 权 持 有 者 可 以 在 期 权 执 行 价 格 高 于 当 前 标 的 资 产 价 格 与 期 权 费 之 和 时 执 行 期 权，获 得 一 定 的 收 益 D.看 涨 期 权 和 看 跌 期 权 的 区 别 在 于 期 权 到 期 日 不 同正 确 答 案：C48、新 的 养 老 保 险 制 度 实 施 以 后 参 加 工 作 的 职 工，如 果 个 人 缴 费 年 限 满（）年，在 退 休 后 可 按 月 领 取 基 本 养 老 金。A.10B.20C.15D.25正 确 答 案：C49、境 内 个 人 有（

35、）情 形，不 必 经 外 汇 局 核 准。A.向 境 外 投 资 B.向 境 内 保 险 机 构 支 付 外 汇 人 寿 保 险 项 下 的 保 险 费 C.海 外 资 金 转 入 国 内 结 汇 D.对 外 转 夥 财 产 需 购 付 汇 正 确 答 案：B50、从 施 工 组 织 的 角 度 看，（）是 组 成 施 工 过 程 的 基 本 单 元。A.工 序 过 程 B.工 作 过 程 C.工 序 过 程 和 工 作 过 程D.综 合 工 作 过 程 正 确 答 案：B51、根 据 弗 里 德 曼 等 人 的 生 命 周 期 理 论，个 人 在 维 持 期 的 理 财 特 征 是（）。A.

36、自 用 房 产 投 资 B.寻 求 多 元 投 资 组 合 C.固 定 收 益 投 资 D.进 行 股 票、基 金 的 投 资 正 确 答 案：B52、下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.重 复 保 险 与 共 同 保 险 并 无 实 质 区 别 B.重 复 保 险 与 共 同 保 险 的 惟 一 区 别 在 于：重 复 保 险 签 发 多 张 保 险 单，而 共 同 保 险 只 签 发 一 张 保 险 单 C.重 复 保 险 的 保 险 金 额 总 和 必 定 超 过 保 险 价 值，共 同 保 险 的 保 险 金 额 总 和 必 定 小 于 或 等 于 保 险 价 值 D.共 同 保

37、险 和 重 复 保 险 均 属 于 再 保 险 正 确 答 案：C53、下 列 不 属 于 退 休 养 老 金 的 主 要 投 资 方 式 的 是（）。A.银 行 存 款 B.债 券C.基 金 D.现 金 正 确 答 案：D54、理 财 师 开 展 业 务 时，（）是 了 解 客 户、收 集 信 息 的 最 好 时 机。A.开 户 B.调 查 问 卷 C.面 谈 沟 通 D.电 话 沟 通 正 确 答 案：A55、下 列 行 为 不 符 合 商 业 银 行 审 慎 经 营 原 则 的 是（）。A.商 业 银 行 在 开 展 个 人 理 财 业 务、设 计 个 人 理 财 产 品、代 理 其 他

38、 金 融 机 构 的 投 资 产 品 时 要 充 分 考 虑 客 户 的 利 益 和 风 险 承 受 能 力 B.商 业 银 行 在 向 客 户 销 售 有 关 产 品 时，应 了 解 客 户 的 风 险 偏 好、风 险 认 知 能 力，评 估 客 户 财 务 状 况，替 客 户 选 择 合 适 的 投 资 产 品 C.区 分 一 般 性 业 务 咨 询 活 动 与 顾 问 服 务，防 止 误 导 客 户 和 不 当 销 售 D.商 业 银 行 根 据 要 求 代 销 金 融 机 构 提 供 的 材 料，按 照 审 慎 经 营 的 原 则 重 新 编 写 有 关 产 品 的 介 绍 材 料 正

39、 确 答 案：B56、已 知 某 市 场 上 股 票 型 基 金 的 期 望 收 益 率 为 10%,债 券 型 基 金 的 平 均 收 益 率 为 5%,投 资 者 的 期 望 收 益 率 为 8%,若 选 择 以 上 两 种 基 金 构 建 投 资 组 合，则 股 票 型 基 金 的 比 例 应 为（）。？A.40%B.50%C.55%D.60%正 确 答 案：D57、随 着 财 富 的 积 累 以 及 客 户 年 龄 的 变 化，客 户 对 财 富 传 承 规 划 的 需 求 也 越 来 越 迫 切。下 列 关 于 财 富 传 承 规 划 的 说 法 正 确 的 是（）。A.财 富 传

40、承 规 划 的 对 象 是 客 户 的 资 产 B.财 富 传 承 规 划 对 保 证 财 产 安 全 作 用 不 大 C.进 行 财 富 传 承 规 划 不 可 以 避 免 遗 产 继 承 纠 纷 D.进 行 财 富 传 承 规 划 可 以 在 体 现 财 富 持 有 人 意 志 的 同 时，维 护 家 庭 和 谐 正 确 答 案：D58、下 列 选 项 中，属 于 中 小 企 业 主 性 格 特 征 的 是（）。A.以 自 我 为 中 心 B.做 事 科 学 C.决 策 复 杂 D.时 间 观 念 差正 确 答 案：A59、根 据（），职 工 领 取 养 老 保 险 金 的 条 件 是：参

41、 加 职 工 基 本 养 老 保 险 的 个 人 达 到 法 定 退 休 年 龄，累 计 缴 费 年 限（含 视 同 缴 费 年 限）满 15年。A.劳 动 保 险 条 例 B.事 业 单 位 人 事 管 理 条 例 C.社 会 保 险 法 实 施 细 则 D.企 业 年 金 试 行 办 法 正 确 答 案：C60、综 合 理 财 规 划 的 第 一 步 是 帮 助 客 户 了 解“现 在 身 处 何 方”，以 下 不 是 理 财 师 帮 助 客 户 了 解 清 楚“现 在 身 处 何 方”的 切 入 点 是（）。A.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 收 集 B.对 客 户 家

42、庭 财 务 状 况 信 息 的 整 理 C.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 分 析 D.对 客 户 家 庭 重 要 成 员 的 性 格 分 析 正 确 答 案：D61、作 为 我 国 金 融 市 场 监 管 机 构，以 下（）属 于 证 监 会 的 职 责。A.监 督 管 理 银 行 间 同 业 拆 借 市 场 和 银 行 间 债 券 市 场、外 汇 市 场、黄 金 市 场 B.依 照 法 律、行 政 法 规 制 定 并 发 布 对 银 行 业 金 融 机 构 及 其 业 务 活 动 监 督 管 理 的 规 章、制 度C.研 究 和 拟 定 证 券 期 货 市 场 的 方 针

43、政 策、发 展 规 划 D.拟 订 保 险 业 发 展 的 方 针 政 策，制 订 行 业 发 展 战 略 和 规 划 正 确 答 案：C62、以 下 关 于 商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 基 本 条 件 的 表 述，错 误 的 是（）。A.具 有 相 应 的 风 险 管 理 体 系 和 内 部 控 制 制 度 B.有 具 备 开 展 相 关 业 务 工 作 经 验 和 知 识 的 高 级 管 理 人 员、从 业 人 员 C.具 备 有 效 的 市 场 风 险 识 别、计 量、监 测 和 控 制 体 系 D.信 誉 良 好，近 一 年 内 未 发 生 损 害 客 户 利 益

44、的 重 大 事 件 正 确 答 案：D63、劳 务 人 员 是 指 施 工 劳 务 企 业 的（）。A.管 理 人 员 和 劳 务 作 业 人 员 B.管 理 人 员 C.施 工 员 D.劳 务 作 业 人 员（不 含 管 理 人 员）正 确 答 案：A64、在 保 险 合 同 关 系 中，对 当 事 人 要 求 遵 循 的（）原 则 远 比 一 般 民 事 活 动 严 格。A.保 险 利 益B.补 偿 C.近 因 D.诚 信 正 确 答 案：D65、车 辆 购 置 税 的 征 税 范 围 不 包 括（）。A.汽 车 B.摩 托 车 C.电 车 D.自 行 车 正 确 答 案：D66、赵 先

45、生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.养 老 金 请 求 权 B.股 权 的 分 红 款 C.专 利 权 中 的 财 产 权 D.自 有 住 房 抵 押 权 正 确 答 案：A67、在 估 算 教 育 费 用 的 增 长 时，一 般 在 通 货 膨 胀 率 上 加 上（）个 百 分 点。A.1 3B.2 4C.3 5D.4 6正 确 答 案：C68、唐 先 生 在 学 习 保 险 法 的 时 候，了 解 到 保 险 合 同 的 履 行 是 建

46、 立 在 事 件 可 能 发 生 也 可 能 不 发 生 的 基 础 上 的，这 体 现 的 是 保 险 合 同 的（）。A.射 幸 性 B.双 务 性 C.附 和 性 D.单 务 性 正 确 答 案：A69、马 先 生 今 年 40岁，打 算 60岁 退 休，预 计 他 可 以 活 到 85岁，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，退 休 后 每 年 生 活 费 大 约 需 要 15万 元（岁 初 从 退 休 基 金 中 提 取）。马 先 生 拿 出 15万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金（40岁 初），并 打 算 以 后 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的

47、 资 金。马 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6机 A.24B.25C.20D.27正 确 答 案：B70、人 的 一 生 很 可 能 会 面 对 一 些 不 期 而 至 的 风 险，我 们 称 之 为（）。A.投 机 风 险 B.纯 粹 风 险 C.偶 然 风 险 D.意 外 风 险 正 确 答 案：B71、人 身 保 险 新 型 产 品 的 最 大 特 点 是（）：A.产 品 的 费 用 低，流 动 性 强 B.投 资 收 益 可 预 先

48、 确 定 C.保 险 费 中 含 有 投 资 保 费 D.将 保 险 的 基 本 保 障 功 能 和 资 金 增 值 功 能 结 合 起 来 正 确 答 案：D72、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.

49、6正 确 答 案:C73、保 险 合 同 的 履 行 是 建 立 在 事 件 可 能 发 生 也 可 能 不 发 生 的 基 础 上 的，这 体 现 的 是 保 险 合 同 的()。A.射 幸 性 B.双 务 性 C.附 合 性 D.单 务 性 正 确 答 案：A74、()是 指 以 增 加 保 单 保 额 的 方 式 来 进 行 红 利 分 配。A.现 金 红 利 分 配 B.增 额 红 利 分 配 C.保 额 分 红 D.美 式 分 红 正 确 答 案：B75、下 列 关 于 资 本 资 产 定 价 模 型 的 假 设，错 误 的 是（）。A.投 资 者 是 知 足 的 B.投 资 者 能

50、 事 先 知 道 投 资 收 益 率 的 概 率 分 布 为 正 态 分 布 C.投 资 风 险 用 投 资 收 益 率 的 方 差 或 标 准 差 表 示 D.投 资 者 具 有 相 同 预 期 正 确 答 案：A76、当 个 人 和 家 庭 由 于 某 种 意 外 的 原 因 出 现 收 支 不 平 衡 时，需 要 采 取 的 必 要 措 施 是（）。A.资 产 管 理 B.收 入 管 理 C.支 出 管 理 D.风 险 管 理 正 确 答 案：D77、某 工 程 承 包 作 业 5000 r t f,计 划 每 平 方 米 单 位 用 工 5 个 工 日，每 个 工 日 单 价 4 0元